Investissement immobilier :10 avantages et inconvénients à considérer

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Investir dans l'immobilier peut être un excellent moyen de créer de la richesse et d'assurer votre avenir financier.

En conséquence, cette classe d'actifs est devenue un investissement populaire pour de nombreux investisseurs.

Bien qu'investir présente de nombreux avantages, il existe également certains inconvénients que de nombreux nouveaux investisseurs immobiliers peuvent ignorer ou même ne pas connaître.

Il en résulte de nombreux maux de tête et un risque de perte d'argent.

Dans cet article, je discute de 10 avantages et inconvénients d'investir dans l'immobilier.

En connaissant ces questions avant d'investir, vous pouvez vous assurer que l'immobilier est fait pour vous et éventuellement éviter certains pièges.

5 avantages d'investir dans l'immobilier

Il y a de nombreux avantages à investir dans l’immobilier.

Voici les plus importants qui comptent pour la plupart des investisseurs.

#1. Appréciation du capital à long terme

L'un des plus grands avantages de l'immobilier est qu'il prend de la valeur avec le temps.

Les prix de l'immobilier augmentant à un taux annuel moyen d'un peu moins de 5 %, il s'agit d'un investissement à faible risque à réaliser pour créer de la richesse et assurer la sécurité financière.

Bien que ce taux de rendement soit inférieur à celui d'autres investissements, comme les actions, le niveau de risque est bien moindre.

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De plus, l'immobilier a tendance à suivre l'inflation, vous savez donc que vous ne perdez pas de pouvoir d'achat en investissant dans l'immobilier.

#2. Allégements fiscaux immobiliers

Investir dans l'immobilier vous offre également de nombreux avantages fiscaux.

Pour commencer, il existe plusieurs déductions qui peuvent vous aider à réduire votre revenu imposable et même à augmenter le montant d'argent disponible à réinvestir dans d'autres propriétés.

Cela inclut l'argent que vous dépensez pour améliorer votre unité, pour faire de la publicité, le kilométrage que vous parcourez jusqu'à votre propriété, et plus encore.

En conséquence, c'est l'une des principales raisons d'investir dans l'immobilier.

Un autre avantage fiscal est l'effet de levier.

L'effet de levier est l'idée selon laquelle vous pouvez emprunter des fonds pour augmenter votre retour sur investissement.

Cela signifie essentiellement que si vous disposez de suffisamment de capitaux propres dans une propriété, vous pouvez alors emprunter de l'argent sur cette propriété pour investir dans davantage de propriété.

Ou vous pouvez utiliser l'argent de la valeur nette pour vos frais de subsistance.

Par exemple, disons que votre logement locatif vaut 250 000 $ et que vous avez un solde hypothécaire de 100 000 $.

Vous pouvez retirer 150 000 $ de l'unité et l'utiliser à votre guise.

Cet emprunt vous donne accès à un niveau supplémentaire d'investissement et de capital qui ne serait pas possible sans lui.

La dépréciation est un autre avantage utilisé par de nombreux investisseurs immobiliers.

Cette idée vous permet d'amortir un pourcentage du prix d'achat et des améliorations chaque année où vous possédez la propriété.

Cette déduction réduit directement votre obligation fiscale en compensant vos revenus locatifs.

Bien sûr, comme pour tout ce qui touche à la fiscalité, ces idées comportent de nombreuses règles et exceptions.

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Vous devez vous assurer d'étudier chacun de manière approfondie pour déterminer leur impact sur votre situation financière.

#3. Flux de trésorerie stable

Un autre avantage d'investir dans l'immobilier est le flux de trésorerie mensuel.

Bien que cet avantage ne s'applique pas à tous les investisseurs, il peut être l'un de vos meilleurs amis si vous investissez correctement.

Le flux de trésorerie signifie que votre revenu mensuel provenant d'une propriété dépasse ses dépenses.

Cela comprend les versements hypothécaires, les taxes foncières, les taxes foncières, les primes d'assurance et les autres frais d'entretien que vous payez chaque mois.

Le résultat est un flux constant de revenus qui peut vous aider à créer un patrimoine au fil du temps et vous offrir une sécurité financière supplémentaire.

À titre d'exemple, disons que votre unité génère 500 $ par mois de revenus de location nets, excluant les versements hypothécaires.

Si les dépenses mensuelles totalisent 350 $, il vous reste 150 $ chaque mois comme flux de trésorerie.

Vous pouvez choisir de réinvestir cet argent dans une autre propriété, de l'utiliser pour vivre ou tout ce que vous voulez.

#4. Permet un effet de levier

Comme mentionné ci-dessus, l'un des plus grands avantages de l'investissement immobilier est qu'il permet un effet de levier.

Utiliser cette méthode signifie que vous pouvez utiliser l'argent des autres pour augmenter votre potentiel de richesse tout en réduisant les risques, car vous n'êtes pas entièrement responsable si les choses tournent mal.

Par exemple, disons que vous avez économisé 25 000 $, mais que vous souhaitez investir dans l'immobilier.

Avec l'effet de levier, vous pouvez utiliser cet argent comme acompte sur d'autres propriétés tout en empruntant le reste de ce qui est nécessaire pour un prêt fractionné 80/20.

Dans ce cas, 80 % sont couverts par votre prêteur et 20 % sont fournis par vous.

Vous possédez un actif qui n'a nécessité que 20 % de sa valeur.

Disons qu'une propriété vaut 250 000 $ aujourd'hui et s'apprécie de 5 % par an.

En 2 ans, la valeur s'élève désormais à 275 625$.

Si vous deviez vendre et obtenir ce prix demandé, vous rembourseriez 80 % du prêt initial à la banque, dans ce cas 200 000 $, et conserveriez les 75 625 $ restants.

Vous venez de gagner plus de 25 000 $.

J'ai gardé cet exemple simple pour vous montrer le pouvoir de l'effet de levier.

Dans le monde réel, vous devez effectuer des versements hypothécaires mensuels et gérer les frais des agents immobiliers, mais vous avez pu commencer avec moins de 100 % de l'argent.

Cette appréciation vous permet d'accéder à plus de capitaux propres que vous pouvez utiliser pour financer l'achat de plus de propriétés.

#5. Faible volatilité

J'ai mentionné comment l'immobilier prend de la valeur et est moins risqué que les actions.

En effet, la valeur de l’immobilier n’a pas tendance à baisser.

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Même s'il arrive que les prix chutent à l'échelle nationale, comme lors de la crise financière, cela reste rare.

Tout au plus, certains marchés immobiliers ne connaîtront aucune croissance des prix ou une légère baisse de temps en temps.

Mais peu importe où l'on se trouve dans le pays, les gens ont besoin d'un endroit où vivre.

Et cela contribue à faire de l'immobilier un investissement stable.

5 inconvénients d'investir dans l'immobilier

Aussi grands que soient les points positifs, il y a des inconvénients à investir dans l'immobilier.

Ce sont les choses que vous devez savoir avant d'investir dans l'immobilier.

#1. Besoin de beaucoup d'argent pour commencer

L'argent est l'un des principaux obstacles à l'entrée sur le marché immobilier.

Si vous souhaitez acheter un bien locatif, qu'il s'agisse d'une maison unifamiliale ou d'un complexe d'appartements, vous aurez besoin de beaucoup d'argent pour commencer.

La majeure partie de cet argent sera utilisée pour l'acompte afin que vous puissiez garantir le prêt.

Mais vous avez également besoin d'argent pour effectuer les réparations nécessaires et pour commercialiser la propriété à la location.

Vous avez également besoin d'argent en banque pour couvrir les dépenses courantes, les problèmes d'entretien et les versements hypothécaires au cas où votre propriété ne serait plus louée.

Par exemple, disons que vous achetez une propriété de 200 000 $ et que vous versez 10 %.

Cela signifie que vous avez besoin de 40 000 $ rien que pour obtenir le prêt.

Si les loyers dans votre région s'élèvent à 1 500 $, les experts suggèrent que vous ayez au moins 3 mois de loyer brut dans les réserves locatives.

Vous devriez également avoir 10 % supplémentaires de loyer par mois économisés pour les réparations.

Cela signifie que vous avez besoin de 4 950 $ supplémentaires.

Bien qu'il existe des moyens d'acheter des logements locatifs avec peu d'argent, voire sans mise de fonds, ce n'est pas toujours le cas.

Par conséquent, si vous souhaitez vous lancer dans l'immobilier, vous aurez besoin d'une somme d'argent décente.

#2. Difficile de trouver les propriétés idéales

L'un des plus gros inconvénients de l'immobilier locatif est sans doute la difficulté de trouver des propriétés à flux de trésorerie positifs.

Bien sûr, il y a de nombreuses maisons à vendre à un moment donné, mais toutes n'ont pas de sens en tant qu'investissement.

Vous devez déterminer quels seront vos paiements mensuels, puis voir combien vous pouvez facturer par mois pour le loyer.

Ensuite, vous devez rajouter toutes les réserves que vous devez conserver et avoir encore un peu de profit.

Après cela, la plupart des propriétés échouent, ce qui signifie qu'elles ont un flux de trésorerie négatif ou qu'elles coûtent plus que ce que vous pouvez gagner.

Il est difficile de trouver les meilleures propriétés à flux de trésorerie positifs, car d'autres investisseurs immobiliers chevronnés les trouvent avant même leur mise sur le marché.

Ils disposent d'un réseau d'agents immobiliers qui les informent des nouvelles maisons arrivant sur le marché et les investisseurs concluront un accord avant même que la propriété n'ait la chance d'être mise en vente.

#3. Beaucoup de temps

Posséder un bien locatif implique également un engagement de temps important.

Premièrement, il y a le temps qu'il vous faut pour trouver les propriétés à acheter.

Comme mentionné précédemment, c'est difficile, vous passerez donc beaucoup de temps à analyser des maisons qui s'avèrent ne pas être un logement locatif rentable.

Lorsque vous trouvez une propriété, vous devez alors obtenir le financement, voir la propriété et négocier la vente.

Une fois qu'il vous appartient, vous devez le préparer à la location, en faire la publicité et le montrer aux locataires potentiels.

Vous devrez vérifier leurs antécédents et s'ils louent chez vous, vous devrez percevoir le loyer.

Cela représente beaucoup de temps, et plus de temps que de nombreux nouveaux investisseurs ne prennent en compte.

#4. Maux de tête potentiels

Si le temps passé à trouver des propriétés et à les louer n'était pas assez pénible, vous avez les maux de tête des locataires.

S'ils paient en retard ou ne paient pas de loyer, vous avez un problème.

Ou si quelque chose se brise, vous devez le réparer.

Selon le logement et vos locataires, vous pourriez passer beaucoup plus de temps dans votre logement locatif que prévu.

Bien que vous puissiez engager une société de gestion immobilière pour gérer les réparations et l'entretien, sachez que ce n'est pas gratuit.

La plupart des frais de gestion immobilière représentent 10 % ou plus des revenus locatifs.

Ainsi, si vous facturez 1 500 $ de loyer par mois, une société de gestion pourrait vous demander 150 $.

Ces frais grugent vos bénéfices et vous revenez à la question précédente de trouver une propriété à flux de trésorerie positif.

#5. Investissement illiquide

Enfin, l’immobilier est un investissement illiquide.

Lorsque vous investissez en bourse, vous pouvez vendre des actions ou des obligations en quelques minutes et disposer de liquidités en quelques jours.

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Avec l'immobilier, vous devez lister la propriété et attendre qu'un acheteur manifeste son intérêt.

Ensuite, vous devez négocier et attendre la clôture pour avoir accès à votre argent.

Cela peut prendre 3 mois ou plus jusqu'à ce que vous receviez votre argent.

Une alternative à l'investissement immobilier traditionnel

Grâce à la technologie, il existe une nouvelle option pour les investisseurs à la recherche d'immeubles de placement qui ne veulent pas avoir à s'occuper des tracas liés à la possession pure et simple de l'actif physique.

Il s'agit d'un financement participatif immobilier.

Il fonctionne en mettant en commun l'argent des investisseurs immobiliers pour acheter des immeubles de placement.

Cela vous permet de démarrer avec moins d'argent et beaucoup moins de maux de tête.

Mon préféré est Arrived Homes.

Une fois que vous avez créé un compte gratuit, vous pouvez voir des biens immobiliers unifamiliaux de tout le pays dans lesquels investir.

Une fois que vous décidez d'investir, vous achetez une part de l'unité, puis vous vous asseyez et percevez un flux de revenus passif.

Lorsque la propriété est vendue, vous gagnez également une part de la plus-value du capital.

Et vous pouvez commencer avec seulement 100 $.

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Réflexions finales

Il y a 10 avantages et inconvénients à investir dans l'immobilier.

Aussi formidable que cela puisse paraître de gagner un revenu passif grâce à ce type d'investissement, sachez que ce n'est pas pour tout le monde et que vous devez faire face à de nombreux problèmes.

Cela ne veut pas dire que vous devriez éviter cette classe d'actifs.

L'immobilier est un excellent investissement et un excellent moyen de respecter votre tolérance au risque dans votre portefeuille.

Mais au lieu d'investir vous-même, vous feriez peut-être mieux d'investir dans une société de placement immobilier, une FPI, ou sur l'une des plateformes d'investissement les plus récentes comme Arrived Home.

Ceux-ci vous donneront accès au secteur immobilier sans avoir à faire face à bon nombre des inconvénients énumérés ci-dessus.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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