Fonds communs de placement :avantages et inconvénients - Un guide complet pour les investisseurs

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Les fonds communs de placement ont beaucoup d’avantages.

Mais ils présentent aussi certains inconvénients.

Et selon à qui vous demandez, certains recommanderont ces investissements tandis que d'autres ne le feront pas.

J'ai donc dressé cette liste des plus grands avantages et inconvénients des fonds communs de placement.

Vous découvrirez les raisons courantes pour lesquelles les gens recommandent ou non d’investir dans un fonds commun de placement et pourrez ainsi prendre une décision éclairée.

6 avantages des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont un excellent moyen de commencer à investir en bourse.

Voici les principaux avantages des fonds communs de placement et pourquoi vous devriez envisager d'y investir.

#1. Diversification instantanée

L'un des plus grands avantages des fonds communs de placement est que vous êtes instantanément diversifié.

• Lire maintenant : Découvrez l'importance de la diversification des investissements

Puisqu'un fonds commun de placement est composé de milliers d'actions dans tous les secteurs, vous n'avez pas à vous soucier d'avoir tous vos œufs dans le même panier.

Dès le départ, la diversification du portefeuille est intégrée à chaque fonds commun de placement.

Cela contribue à réduire à la fois le risque d'investissement et la volatilité du marché.

• Lire maintenant : Apprenez à naviguer sur un marché boursier volatil
• Lire maintenant : Cliquez ici pour connaître tous les risques d'investissement

Certains professionnels de l'investissement suggèrent même que vous pouvez avoir un portefeuille de fonds communs de placement entièrement diversifié avec seulement 3 fonds.

Cela simplifie l'investissement pour tout investisseur.

#2. Peut acheter des fractions d'actions

Un autre avantage des fonds communs de placement est la possibilité d'acheter des fractions d'actions.

Lors de l'achat d'actions individuelles, la plupart des courtiers exigent que vous achetiez des actions entières, ce qui signifie que vous achetez un nombre entier comme 5, 50, 100, etc.

Avec les fonds communs de placement, vous n’êtes pas obligé de faire cela.

• Lire maintenant : Voici les avantages et les inconvénients des fractions d'actions

Vous pouvez plutôt vous concentrer sur le montant d’argent que vous souhaitez investir.

Donc si vous souhaitez investir 25$, vous investissez ce montant.

Si le fonds commun de placement se négocie à 50 $ par action, vous venez d'acheter 0,50 action.

Cela permet d'investir plus facilement et pour les personnes n'ayant pas beaucoup d'argent à investir.

#3. Investissez une petite somme d'argent

En parlant d'argent, vous pouvez acheter des fonds communs de placement pour aussi peu que 1,00 $.

Il y a deux exigences lors de l'investissement dans des fonds communs de placement.

• Investissement initial
• Investissement ultérieur

Le premier est votre investissement initial, ou le montant que vous investissez pour ouvrir votre compte.

Cela varie selon la société d'investissement, mais va de 1,00 $ à 50 $ ou plus.

• Lire maintenant : Voici comment investir une petite somme d'argent

Ensuite, il y a l'investissement ultérieur ou supplémentaire.

C'est l'argent que vous souhaitez continuer à investir dans l'avenir.

Vous pouvez configurer une option d'investissement automatique ou simplement investir plus d'argent de manière aléatoire.

L'exigence ici est généralement identique ou inférieure à l'investissement initial.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour en savoir plus sur les bases des fonds communs de placement

Et certaines sociétés de fonds réduiront ce montant si vous mettez en place un investissement automatique.

Si vous n'êtes pas sûr de devoir investir automatiquement, vous devriez le faire.

• Lire maintenant : En savoir plus sur le montant forfaitaire et la moyenne des coûts en dollars

Cela mettra l'investissement de votre argent et la croissance de votre patrimoine en pilote automatique.

En fin de compte, avec des investissements minimums faibles, tous les investisseurs peuvent commencer à investir dans la plupart des fonds communs de placement lorsqu'ils ont très peu d'argent.

#4. Investissez dans une stratégie d'investissement que vous souhaitez

Avec des milliers de fonds communs de placement ciblant tous les secteurs du marché boursier et divers objectifs d'investissement, vous pouvez créer un portefeuille d'investissement qui vous convient.

Peut-être souhaitez-vous investir dans des actions versant des dividendes.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des actions à dividendes

Vous pouvez trouver des fonds communs de placement qui font cela.

Ou peut-être souhaitez-vous investir dans des actions de petites entreprises.

Vous pouvez également le faire.

• Lire maintenant : Voici les avantages et les inconvénients des actions à petite capitalisation

Vos options sont presque infinies avec les fonds communs de placement.

Vous pouvez investir en fonction de la capitalisation boursière, comme une grande ou une petite entreprise, des sociétés nationales ou internationales, ou même des obligations d'État ou des obligations municipales.

Une autre option est la classe d'actifs, vous pouvez donc investir dans l'immobilier à titre d'exemple.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour connaître les classifications d'actions permettant de réussir vos investissements.

Ou peut-être que vous ne savez pas comment investir votre argent.

Ce n'est pas grave non plus, car vous pouvez investir dans un fonds à date cible.

• Lire maintenant : En savoir plus sur les fonds à date cible

En fin de compte, quelle que soit la stratégie que vous souhaitez suivre, les fonds communs de placement rendent cela possible.

#5. Gestion professionnelle

Un autre avantage des fonds communs de placement est qu'ils sont gérés par des professionnels.

Cela signifie qu'une équipe de gestionnaires de fonds travaille ensemble pour sélectionner les actions dans lesquelles un fonds commun de placement investira.

Ils surveillent continuellement les performances du fonds et s'ils voient de meilleures opportunités d'investissement, ils vendront certains titres pour acheter autre chose.

En conséquence, le portefeuille du fonds évolue constamment pour suivre l'évolution du marché boursier.

Notez qu'un gestionnaire de fonds professionnel achète et vend uniquement dans des fonds de gestion active.

Il s'agit de fonds communs de placement dont l'objectif est de surperformer un indice de référence sous-jacent.

Un fonds indiciel, ou gestion passive, cherche uniquement à suivre le rythme de son indice de référence et, par conséquent, il n'achètera ou ne vendra pas aussi fréquemment.

#6. Réinvestissement des dividendes

Le dernier avantage des fonds communs de placement est que vous pouvez mettre en place un réinvestissement des dividendes.

Cela signifie simplement que chaque fois que vous recevez un dividende, vous pouvez choisir de réinvestir l'argent en achetant davantage d'actions de fonds communs de placement.

Cela vous aidera à accroître votre investissement, car une fois que vous aurez investi les dividendes, celui-ci pourra désormais également commencer à capitaliser et à gagner des dividendes.

Vous pouvez également faire la même chose avec les gains en capital.

Choisissez simplement de les réinvestir et vous verrez la valeur de votre fonds commun de placement augmenter avec le temps ainsi que le montant de vos dividendes.

5 inconvénients des fonds communs de placement

Aussi formidables que soient les fonds communs de placement, ils présentent certains inconvénients.

Voici les principaux inconvénients des fonds communs de placement que vous devez connaître.

#1. Grand nombre de fonds communs de placement parmi lesquels choisir

L'un des principaux inconvénients des fonds communs de placement est le grand nombre de choix qui s'offrent à vous.

Au moment d'écrire ces lignes, il existe plus de 7 500 types différents de fonds communs de placement parmi lesquels vous pouvez choisir.

Le simple fait de voir ce chiffre peut dissuader de nombreuses personnes de se lancer dans l'investissement.

Ce qui rend les choses encore plus délicates, c'est que de nombreux fonds sont très similaires les uns aux autres, ils sont simplement proposés par différentes sociétés de fonds communs de placement.

En plus de cela, vous disposez de fonds communs de placement actifs et de fonds communs de placement passifs.

La plus grande différence ici est qu'avec les fonds actifs, l'équipe de gestion négocie activement, tandis qu'avec les fonds passifs, le gestionnaire de fonds n'a plus aucune intervention.

Pour aider à surmonter ce problème, investissez dans des fonds à large assise qui investissent sur les marchés sous-jacents.

Cela éliminera la majorité des fonds communs de placement parmi lesquels choisir.

#2. Peut avoir un chevauchement de stocks

Pour poursuivre le point ci-dessus, de nombreux fonds communs de placement ont un chevauchement d'actions individuelles.

Par exemple, disons que vous envisagez des fonds de croissance et un fonds commun de placement mixte à grande capitalisation.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des actions à grande capitalisation

L'objectif global de ces deux fonds est différent.

Le fonds de croissance investit dans des entreprises à croissance rapide tandis que le fonds mixte tente de trouver un équilibre entre les entreprises en croissance et les entreprises matures à croissance plus lente.

Ils sonnent complètement différemment.

Mais lorsque vous examinez les actions individuelles qu'ils possèdent, vous constatez qu'ils possèdent tous deux bon nombre des mêmes sociétés de croissance.

Ainsi, même si vous pensez diversifier vos investissements, vous augmentez en réalité certains de vos avoirs.

Cela peut donner une fausse impression de diversification ou, pire encore, une sur-diversification.

#3. Pas de contrôle des gains en capital

L'un des inconvénients majeurs des fonds communs de placement est le manque de contrôle sur les gains en capital.

Avec les actions individuelles, vous contrôlez le moment où vous vendez vos titres et, par conséquent, le moment où vous réalisez des gains en capital sur lesquels vous devez payer de l'impôt.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients d'investir en actions

Même avec les ETF, vous avez un certain contrôle là-dessus.

Mais avec les fonds communs de placement, vous n’avez aucun contrôle.

Cette inefficacité fiscale peut vous coûter de l'argent au fil du temps.

Ainsi, vous pourriez investir dans un fonds commun de placement, ne vendre aucune action et devoir quand même payer de l'impôt sur les gains en capital parce que le fonds commun de placement devait vendre des actions.

• Lire maintenant : Découvrez comment investir efficacement en matière fiscale

Pour certains investisseurs à revenus élevés, il s'agit d'un obstacle suffisamment important pour qu'ils évitent les fonds communs de placement.

Mais pour la plupart des autres investisseurs, ce n’est pas très grave.

Et comme l'IRS impose les plus-values à un taux différent, les impôts dus sont généralement faibles.

#4. Frais élevés

Les fonds communs de placement peuvent vous coûter très cher.

Ils sont associés à toutes sortes de frais, notamment les frais de gestion, les frais 12-b1, les frais de rachat, les frais de vente et les frais d'achat sous forme de charge.

• Lire maintenant : Voici les conditions d'investissement que vous devez connaître
• Lire maintenant  : Découvrez comment les frais d'investissement grugent votre patrimoine

En plus de ces frais, tous les fonds communs de placement facturent un ratio de frais différent.

Pour les fonds gérés activement, vous pouvez vous attendre à payer des frais annuels moyens de 1 % pour les fonds communs de placement en actions et de près de 1 % pour les fonds obligataires.

Comprenez que vous payez ces frais quelle que soit la performance du fonds.

Heureusement, il existe des moyens de contourner bon nombre de ces frais.

Il vous suffit de faire une petite recherche et de rechercher des fonds indiciels ou des fonds gérés passivement.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des fonds indiciels

Les fonds indiciels passifs suivent le marché boursier et non seulement évitent la majorité des frais, mais facturent les frais les plus bas.

En effet, l'équipe de gestion du fonds ne fait pas beaucoup de travail pour sélectionner des actions.

Ils suivent simplement un indice de référence.

Tous ces frais grugent le rendement de votre argent.

Et au fil du temps, ils peuvent avoir un impact négatif considérable sur le montant d'argent que vous obtenez.

Surtout si vous investissez dans un fonds commun de placement avec des frais de gestion plus élevés.

Lorsque vous faites cela, une plus grande partie de votre argent va payer les frais qu'elle ne reste investie.

Avec moins d'argent investi, il s'accumulera et croîtra moins au fil des ans, ce qui entraînera un solde final plus petit.

#5. Pas de trading en temps réel

Le dernier inconvénient des fonds communs de placement est qu'il n'y a pas de négociation en temps réel.

Bien que vous puissiez acheter ou vendre une action ou un fonds négocié en bourse (ETF) à tout moment et obtenir ce prix à tout moment, avec les fonds communs de placement, vous devez attendre la fin de la journée.

Si vous passez un ordre de vente à 11h00, votre transaction sera finalisée en fin de journée.

Ou si vous passez un ordre d'achat à 14h, il sera finalisé en fin de journée.

Certains y voient une bonne chose, car cela limite les investisseurs qui négocient de manière irrationnelle, basée sur l'émotion.

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Mais d'autres y voient un inconvénient, car vous ne pouvez pas obtenir le meilleur prix absolu en fonction de l'évolution du marché boursier.

Cela ne devrait pas être un problème majeur pour l'investisseur moyen qui investit sur le long terme.

Réflexions finales

En fin de compte, ce sont les principaux avantages et inconvénients des fonds communs de placement.

Bien qu'il y ait des inconvénients, je pense que de nombreux investisseurs gagneraient à investir dans des fonds communs de placement.

Vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent, et si vous mettez en place un investissement récurrent, vous pouvez laisser votre argent travailler pour vous sans avoir à lever le petit doigt.

Et cela peut s'avérer très payant à l'avenir.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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