Allocation d'actifs :guide du débutant pour élaborer une stratégie d'investissement réussie

CET ARTICLE PEUT CONTENIR DES LIENS AFFILIÉS. VEUILLEZ VOIR MES DIVULGATIONS. POUR PLUS D'INFORMATIONS.

Pour réussir en tant qu'investisseur, il est essentiel d'avoir un modèle de répartition d'actifs adapté à votre tolérance au risque et d'investir sur le long terme.

Mais que signifie exactement l'allocation d'actifs ?

Quelle devrait être votre stratégie d'allocation d'actifs ?

Et cela devrait-il changer en fonction de votre âge ?

Dans ce guide du débutant sur l'allocation d'actifs, je vous explique les bases de la compréhension de ce concept d'investissement et comment trouver vos catégories d'actifs idéales.

Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?

La première chose à faire avant de nous plonger dans l'idée derrière l'allocation d'actifs, nous devons savoir ce que cela signifie en la définissant.

La répartition d'actifs consiste à diviser vos investissements entre différentes classes d'actifs pour obtenir une répartition d'investissement qui répond à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers à long terme.

Je réalise que c'est beaucoup de choses à comprendre, alors décomposons cela en termes simples.

Il existe différentes classes d'actifs dans lesquelles vous pouvez investir.

Les principales classes d'actifs sont les actions, les obligations ou les titres à revenu fixe et les liquidités.

• Lire maintenant : En savoir plus sur les principales classes d'actifs

Et chacune de ces classes d'actifs peut être décomposée davantage.

Par exemple, les stocks peuvent être décomposés en :

• Actions à grande capitalisation
• Actions à petite capitalisation
• Actions de moyenne capitalisation
• Actions internationales
• Actions des marchés émergents

Et chacune de ces classes d'actifs peut être décomposée en croissance, valeur et plus encore.

Même les obligations peuvent être décomposées en obligations d'État, bons du Trésor, obligations municipales et obligations d'entreprises.

Et vous pouvez les ventiler davantage en fonction de l'échéance des obligations.

Il est important que vous investissiez dans une combinaison d'actifs, ainsi que dans d'autres investissements.

En effet, il existe un niveau de risque lié à l'investissement dans des entreprises, appelé risque non systématique.

• Lire maintenant : Voici les risques d'investissement auxquels vous êtes confronté en tant qu'investisseur

Il s'agit d'un risque spécifique à une entreprise ou à un secteur que vous pouvez réduire en investissant dans diverses entreprises et secteurs.

Vous pouvez lire plus de détails à ce sujet, et je vous le recommande, dans mon article ci-dessous.

• Lire maintenant : Découvrez l'importance de la diversification des investissements
• Lire maintenant : Comprendre la différence entre l'allocation d'actifs et la diversification

Nous avons couvert la majeure partie de la définition maintenant, à l'exception de votre tolérance au risque.

Et c'est là que la plupart des investisseurs se trompent.

Comment puis-je le savoir ?

Regardez les questions ci-dessous.

Si vous répondez oui à l'une ou l'autre de ces questions, cela signifie que vous avez une mauvaise combinaison d'investissements et que vous devez choisir un modèle d'allocation d'actifs approprié.

• Quand la bourse s'effondre, vous vendez tout et courez vers les collines
• Lorsqu'un investissement ne fonctionne pas aussi bien que vous l'espériez, vous vendez et achetez autre chose

En permettant à vos émotions de prendre le dessus sur vous et en prenant des décisions basées sur les conditions du marché, vous travaillez sur la peur ou l'inquiétude.

C'est le signe que vous prenez de plus grands risques.

Vous devez réduire le risque, réévaluer votre stratégie d'investissement et choisir une allocation qui vous convient mieux.

• Connexe : Apprenez à contrôler vos émotions lorsque vous investissez et gagnez plus d'argent

Comment fais-tu ça ?

Jetons un coup d'œil à 11 portefeuilles, tous avec une allocation différente d'actions et d'obligations.

Divers modèles d'allocation d'actifs

Dans l'image ci-dessous, vous voyez que nous avons 11 portefeuilles.

À l'extrême droite, nous commençons avec un portefeuille 100 % d'obligations et 0 % d'actions.

À mesure que vous vous déplacez vers la gauche, le pourcentage d'obligations que vous détenez diminue de 10 % et le pourcentage d'actions que vous détenez augmente de 10 % pour chacune.

Au final, vous disposez d'un portefeuille composé à 0 % d'obligations et à 100 % d'actions.

Au milieu, vous verrez un portefeuille équilibré composé à 50 % d'actions et à 50 % d'obligations.

Regardez maintenant l'image ci-dessous.

Cette image présente le rendement sur un an et le rendement annuel moyen pour chacune de ces allocations d'actifs.

Concentrons-nous d'abord sur les rendements annuels moyens.

Pour un portefeuille 100 % obligataire, qui correspond au rectangle violet à l'extrême gauche, vous pouvez vous attendre à un retour sur investissement annuel moyen de 5,5 %.

Étant donné que les actions ont tendance à rapporter plus que les obligations, à mesure que vous vous déplacez vers la droite, vous voyez que vous pouvez vous attendre à des rendements potentiels plus élevés, le rendement annuel moyen augmentant jusqu'à 10 % pour un portefeuille composé à 100 % d'actions.

Examinons maintenant le meilleur rendement sur un an pour chaque portefeuille.

Ceci est représenté par le chiffre supérieur au-dessus de chaque rectangle.

Par exemple, avec un portefeuille 100 % obligataire, toujours le rectangle violet à l'extrême gauche, le meilleur rendement sur un an est de 32,6 %.

Pour un portefeuille composé à 60 % d'actions et à 40 % d'obligations, le meilleur rendement sur un an est de 36,7 %.

C'est le chiffre qui a tendance à causer des ennuis aux investisseurs.

Ils perdent de vue le fait qu'en matière d'investissement, le risque et le rendement sont liés.

Lorsqu'ils recherchent des rendements plus élevés, ils prennent des risques plus élevés.

D'un autre côté, s'ils acceptent des rendements inférieurs, ils auront un risque réduit.

La plupart des investisseurs se concentrent sur ce potentiel d'un an et sont enthousiasmés par la croissance si rapide de leur argent.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour découvrir pourquoi les conseils d'investissement de Dave Ramsey ruineront vos finances.

Ce qu'ils ne prennent pas en compte, c'est le chiffre en bas de la barre verticale.

Il s'agit de la plus grande perte sur un an pour chaque portefeuille.

Si l'on considère un portefeuille composé à 100 % d'actions, cela représente un résultat négatif de 43,1 %.

Dans quelle mesure êtes-vous à l'aise avec le risque de perdre près de la moitié de votre argent en un an ?

Avant de dire que les chances que cela se produise sont minces, ne cherchez pas plus loin que 2002 ou 2008.

La réalité est que de telles fluctuations se produisent plus souvent que nous ne le pensons.

Regardons un exemple pour voir l'impact de cette baisse sur votre argent.

Supposons que vous investissiez 10 000 $ dans un portefeuille 100 % d'actions au début de l'année de la pire baisse.

Après cela, le marché renvoie un rendement moyen de 10 %.

Voici à quoi cela ressemble.

Après 7 ans, votre investissement est enfin revenu à ce que vous aviez initialement investi sur le marché.

Malheureusement, en tant qu'investisseur moyen, vous ne rencontrez jamais cela.

Voici la réaction typique d'un investisseur moyen.

• Lire maintenant : Découvrez le pouvoir de l'investissement « acheter et conserver »

Vous investissez 10 000 $ en début d'année et le marché chute de 43 %.

Par peur, vous vendez vos avoirs et placez vos 5 690 $ restants sur un compte bancaire qui vous rapporte au mieux 1 % par an.

• Lire maintenant : Découvrez la différence entre le timing du marché et le temps passé sur le marché

Dans 7 ans, vous envisagez de revenir sur le marché.

Votre investissement vaut désormais 6 100 $.

En permettant à la peur de contrôler vos décisions, vous vous coûtez plus de 40 %, soit 4 000 $ !

Et si les choses pouvaient être différentes ?

Et s'il existait un moyen de choisir un modèle d'allocation qui limite votre risque tout en vous permettant d'obtenir un rendement décent ?

Il y en a.

Et tout commence par être honnête avec vous-même et par choisir la bonne répartition d'actifs en fonction de votre tolérance au risque.

• Connexe : Voici comment connaître votre tolérance au risque

Regardons exactement le même exemple, mais cette fois, vous choisissez une allocation d'actifs qui correspond à votre tolérance au risque.

Après avoir examiné le graphique des différents portefeuilles, vous convenez qu'un portefeuille composé à 60 % d'actions et à 40 % d'obligations est la meilleure option pour vous.

Vous êtes à l'aise avec la perte potentielle de 26,6 % de votre argent au cours d'une année donnée.

Supposons maintenant que vous investissiez 10 000 $ et que cela se produise.

Vous perdez 26,6 % la première année.

Vous ne paniquez pas et restez investi.

Voici comment votre argent fructifie au cours des années suivantes avec un rendement moyen de 8,7 %.

En investissant de cette façon et en restant investi, vous avez récupéré votre investissement initial en 5 ans et après 7 ans, vous avez un gain de plus de 2 000 $ !

Raisons pour lesquelles vous choisissez le mauvais modèle d'allocation d'actifs

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles nous choisissons la mauvaise allocation d'actifs pour nous-mêmes.

• Vous voulez devenir riche rapidement
• Vous recherchez une gratification à court terme
• Vous ignorez les risques de baisse du marché
• Vous pensez que vous êtes plus intelligent que le marché

Si vous regardez attentivement, toutes les raisons ci-dessus sont liées à l'émotion.

Dans tous les cas, vous êtes gourmand.

Vous voulez autant d'argent en aussi peu de temps que possible.

Mais lorsque vous investissez de cette façon, vous vous exposez à la déception et à l'échec.

Le résultat final est de ne jamais faire fructifier votre argent et de penser que le marché est truqué contre vous.

En conséquence, vous décidez de ne pas investir du tout.

Le danger de ne pas investir du tout

J'ai brièvement évoqué l'idée de ne pas investir du tout ci-dessus, mais je souhaite prendre une minute pour vous montrer tout l'impact d'éviter complètement le marché boursier.

Supposons que vous investissiez 3 000 $ par an dans un portefeuille composé à 60 % d'actions et à 40 % d'obligations, gagnant un rendement annuel moyen de 8,7 %.

Vous faites cela pendant 30 ans.

Au bout de 30 ans, vous obtenez plus de 420 000 $.

Mais et si vous évitiez complètement la bourse et mettiez simplement l'argent sur un compte d'épargne bancaire ?

• Lire maintenant : Apprenez à surmonter votre peur d'investir en bourse

Disons que vous avez obtenu en moyenne au mieux 2 % par an pendant 30 ans.

Combien obtenez-vous au final ?

En plaçant votre argent sur un compte d'épargne bancaire, vous obtenez un peu plus de 124 000 $.

Cela représente une différence de 296 000 $ !

Pensez-y en termes de votre retraite.

Si vous dépensez 40 000 $ par année, l'argent que vous avez investi et qui a atteint 420 000 $ vous procurera près de 11 années de revenu de retraite.

Cela ne prend pas en compte la croissance continue de l'argent pendant la retraite.

• Connexe : Utilisez ce guide étape par étape pour devenir millionnaire en bourse

Combien d'années pouvez-vous vivre de l'argent que vous avez conservé sur un compte d'épargne ?

Environ 3 ans.

Si vous n'investissez pas votre argent en bourse, vous devrez économiser beaucoup plus d'argent juste pour pouvoir prendre votre retraite.

Et il y a de fortes chances que vous deviez travailler beaucoup plus longtemps, voire même travailler pendant votre retraite, juste pour survivre.

Heureusement, cette situation financière peut être évitée et vous pouvez être un investisseur prospère.

Il vous suffit de définir votre allocation d'actifs qui vous convient.

Obtenir le modèle d'allocation d'actifs qui vous convient

Passons maintenant à l'essentiel :comment choisir le modèle d'allocation qui vous convient.

Le moyen le plus simple de déterminer votre allocation idéale est de répondre à un questionnaire sur la tolérance au risque.

J'aime celui proposé par Vanguard.

Mais ces questionnaires ne sont pas parfaits.

Vous devez encore réfléchir aux questions qu'ils posent.

De nombreuses personnes sont enthousiasmées par les questions sur le rendement potentiel lorsqu'elles voient le potentiel de rendement important sur un an.

Et puis ils écartent le potentiel de perte potentiel sur un an.

Pour surmonter cela, je vous encourage à vous concentrer davantage sur les questions liées à la perte d'argent.

Pensez vraiment à ce que vous ressentiriez si vous perdiez cette somme d'argent.

Si la question présente la perte en pourcentage, faites le calcul.

Prenez le montant d'épargne souhaité et multipliez-le par la perte potentielle.

Par exemple, si vous souhaitez 500 000 $ sur votre compte et qu'on vous demande si vous êtes à l'aise avec une perte de 40 %, voyez combien cela représente.

Prenez 500 000 $ multiplié par 0,40 et voyez que vous perdrez 200 000 $.

Êtes-vous à l'aise avec cela ?

Faire le calcul ne prend que quelques secondes mais met les choses en perspective.

Cela dit, il faut également garder à l'esprit que le marché boursier augmente avec le temps.

Si ce n'était pas le cas, personne n'y investirait.

En fait, le marché augmente 73 % du temps.

Ainsi, même si vous perdez beaucoup d'argent pendant des années, vous devez regarder à long terme et rester investi, sachant que si vous le faites, dans quelques années, vous récupérerez vos pertes.

Répartition idéale des actifs par âge

Une question fréquemment posée est de savoir quelle devrait être ma répartition d'actifs à un certain âge.

C'est une question chargée.

La raison est que nous avons tous des tolérances au risque différentes.

Certains d'entre nous ont une tolérance au risque élevée et sont prêts à sauter à l'élastique depuis un pont, tandis que d'autres, ayant une tolérance au risque faible, n'envisageraient jamais de le faire.

Ou encore, quelqu'un qui a grandi dans la pauvreté et sans argent pourrait être prêt à prendre moins de risques parce qu'il ne veut plus vivre sans argent.

Cela dit, il est logique d'adopter une allocation d'actifs plus conservatrice à mesure que vous vieillissez.

En effet, à mesure que la valeur de vos investissements augmente, vous courez beaucoup plus de risques.

Par exemple, si vous avez 10 000 $ et que vous perdez 40 %, vous perdez 4 000 $.

Mais si vous avez 500 000 $ et que vous perdez 40 %, vous venez de perdre 200 000 $.

Ainsi, à mesure que vous vieillissez, vous devriez réduire le montant d’argent que vous avez en actions.

Une règle générale consiste à détenir des obligations en fonction de votre âge.

Ainsi, si vous avez 50 ans, 50 % de vos investissements devraient être en obligations ou en titres à revenu fixe.

Si vous avez 20 ans, vous ne pouvez détenir que 20 % d'obligations.

Le seul problème avec ce conseil est qu'il a été créé lorsque nous avons pris notre retraite à 65 ans et que nous avions une durée de vie allant jusqu'à 75 ans.

Avoir un portefeuille d'investissement composé de 40 % d'actions et de 60 % d'obligations a fonctionné pendant ces 10 années, mais nous vivons désormais jusqu'à 95 ans.

Il y a de fortes chances qu'un portefeuille composé à 70 % ou plus d'obligations ne vous aide pas à survivre financièrement.

Par conséquent, vous devez peser les risques et les avantages de l'investissement et trouver le chiffre qui vous convient le mieux.

Par exemple, si vous bénéficiez d'une pension garantie et d'une sécurité sociale, vous pouvez prendre un peu plus de risques avec vos investissements.

Mais si vous ne disposez pas de ces sources de revenus, vous voudrez peut-être être un peu plus conservateur.

Encore une fois, cela varie selon la personne et le type d'investisseur que vous êtes.

Si vous êtes un jeune investisseur, vous avez probablement un horizon temporel plus long et devriez investir de manière plus agressive dans les actions.

Mais vous êtes peut-être un investisseur conservateur et souhaitez un portefeuille équilibré.

Ou encore, vous êtes peut-être un investisseur plus âgé et agressif, à l'aise avec le risque élevé et qui souhaite investir 60 % ou plus de votre argent dans des actions.

Vous devez prendre le temps de prendre les bonnes décisions pour vous et vos objectifs d'investissement.

Garder votre allocation d'actifs sous contrôle

Une dernière chose que vous devez comprendre à propos de l'allocation d'actifs est que vous devez la revoir.

À mesure que le marché évolue, votre allocation d’actifs va se dérégler.

Les actions et les obligations ont tendance à évoluer dans des directions opposées.

Et tous les secteurs boursiers n’évoluent pas non plus dans la même direction.

Un jour, les actions à grande capitalisation pourraient augmenter tandis que les actions à petite capitalisation diminueraient.

En conséquence, votre répartition idéale des catégories d'actifs va être perturbée.

À court terme, ce n’est pas grave.

Mais avec le temps, c'est le cas.

Par exemple, disons que vous êtes à l'aise avec un portefeuille composé à 60 % de classe d'actifs d'actions et à 40 % de classe d'actifs d'obligations.

Le marché s'échauffe et les actions augmentent.

De ce fait, à la fin de l'année, votre allocation d'actifs est désormais composée de 80 % d'actifs en actions et de 20 % d'actifs en obligations.

Cela peut ne pas sembler très grave si l'on considère combien d'argent vous avez gagné au cours de l'année.

Mais revenons au graphique du début de cet article.

Vous avez choisi une combinaison de portefeuille composée de 60 % d'actifs en actions et de 40 % d'actifs en obligations parce que vous étiez à l'aise avec la possibilité de perdre 26,6 % de votre argent en un an.

Mais maintenant, avec votre nouvelle allocation, êtes-vous d'accord pour perdre 45,4 % de votre argent ?

Probablement pas, sinon vous auriez choisi cette allocation à la place.

À quoi ressemble ce changement d’allocation en termes d’argent ?

Disons qu'après une bonne année, votre portefeuille de placements vaut 20 000 $.

Si le marché s'effondre et que le pire rendement sur 1 an se produit, vous perdrez environ 7 200 $ si votre allocation était toujours dans le portefeuille à 60 % d'actions et à 40 % d'obligations que vous avez choisi.

Mais si votre allocation passait à 80 % d'actions et 20 % d'obligations, vous perdriez près de 9 000 $

Cela représente une différence de 1 800 $ !

À mesure que votre patrimoine augmente, votre perte potentielle ne fait qu'augmenter.

En d'autres termes, à mesure que le marché évolue, vous pouvez prendre trop de risques avec lesquels vous n'êtes pas à l'aise.

Sur un portefeuille d'investissement de 250 000$, la perte va de 90 000$ jusqu'à 112 500$ ou 22 500$ !

Le fait est que vous devez rester maître de votre allocation d'actifs et vous assurer que vous êtes toujours investi en fonction de votre tolérance au risque.

Voici quelques directives pour contrôler votre allocation.

#1. Vérifiez votre allocation d'actifs à l'approche de la fin de l'année

Vous devriez vérifier votre répartition d’investissement préférée au moins une fois par an.

Généralement, la plupart des gens vérifient à la fin de l'année.

Si vous voulez vraiment rester au courant, vous pouvez vérifier deux fois par an, une fois en juin puis à la fin de l'année.

#2. Sachez quand rééquilibrer

Le rééquilibrage est l'art de remettre votre allocation en ligne avec vos objectifs.

Ce n'est pas parce que votre portefeuille n'est pas aligné que vous devez agir.

La règle générale est que tout écart de 5 % ou moins ne nécessite aucune action.

En effet, la plupart du temps, la réaffectation de votre portefeuille vous coûtera plus de temps et d'argent que ce que vous risqueriez de perdre en n'agissant pas.

N'agissez donc que si votre répartition d'actifs initiale est désalignée de 5 % ou plus.

Voici à quoi cela ressemble.

Si votre modèle d'investissement est composé à 60 % d'actions et à 40 % d'obligations et qu'après avoir effectué un examen des actifs, vous constatez que vous avez 65 % d'actions et 35 % d'obligations, vous ne procéderez pas à un rééquilibrage.

Mais si vous atteigniez 70 % en actions, alors vous rééquilibreriez.

Quelle est la meilleure façon de rééquilibrer vos investissements selon votre répartition d'actifs idéale ?

Malheureusement, il n’existe pas ici d’approche universelle.

En effet, les comptes de retraite et les comptes non-retraite sont imposés différemment.

Cela dit, voici quelques options pour rééquilibrer chaque type de compte.

• Pour rééquilibrer un compte de retraite : Vous vendriez simplement une partie de vos catégories d’actifs surpondérées et utiliseriez le produit pour acheter davantage de vos avoirs dans des catégories d’actifs sous-pondérées. Il s'agit de la méthode privilégiée puisque vous pouvez effectuer des transactions sur un compte de retraite sans problèmes fiscaux.
• Pour rééquilibrer un compte imposable : C'est ici que les choses se compliquent un peu. Vous ne pouvez pas simplement acheter et vendre, car tout gain que vous réaliserez lors de la vente vous obligera à payer de l’impôt sur le revenu. Nous ne voulons pas de cela. La plupart des gens ajoutent simplement de l'argent sur ce compte.

Ce ne sont là que deux des façons de rééquilibrer votre portefeuille.

Dans l'article ci-dessous, j'examine toutes les différentes façons de rééquilibrer votre portefeuille.

• Lire maintenant : Découvrez les meilleures façons de rééquilibrer votre portefeuille

Enfin, sachez que si vous investissez dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse, vous devez quand même rééquilibrer.

Même si ces types d'investissements diversifient votre argent, ils se déséquilibrent toujours en fonction des mouvements du marché.

Utiliser des robots-conseillers pour le bon modèle d'allocation d'actifs

Enfin, si vous n'êtes pas à l'aise pour déterminer vous-même votre stratégie d'investissement idéale, vous pouvez investir avec un robot-conseiller.

• Lire maintenant : Voici les avantages et les inconvénients des robots-conseillers

Ces sociétés d'investissement vous guideront tout au long du processus et vous aideront à choisir la bonne combinaison d'investissement en fonction de nombreux facteurs.

Et même si c'est formidable, ils s'efforceront également de conserver un portefeuille diversifié composé de fonds négociés en bourse liés à votre allocation d'actifs en rééquilibrant régulièrement.

Il existe de nombreux robots-conseillers et en choisir un peut être une tâche difficile.

Mon préféré est l'amélioration.

• Connexe : Découvrez pourquoi tant de gens aiment Betterment

Ils font partie des originaux et possèdent certaines des meilleures fonctionnalités au moindre coût.

Prenez simplement 10 minutes pour répondre à vos questions sur vos objectifs d'investissement et vos risques et ils vous attribueront un portefeuille diversifié.

Fixez simplement un montant d'investissement mensuel et ils s'occupent du reste.

Et vous pouvez commencer à investir pour aussi peu que 10 $ !

Cliquez sur le lien ci-dessous pour démarrer avec Betterment.

Bien sûr, ils ne sont pas le seul courtier en ligne.

Vous pouvez lire mon article ci-dessous pour vous guider dans la recherche de la plateforme d'investissement idéale pour vos besoins et vos objectifs.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour trouver le courtier en ligne qui vous convient

Réflexions finales

J'espère que ce guide du débutant sur la répartition d'actifs vous a aidé à mieux comprendre la répartition d'actifs qui vous convient.

Comme vous pouvez le constater, bien faire les choses est essentiel pour réussir en matière d'investissement.

En ignorant votre répartition d'investissement, vous allez réagir émotionnellement et prendre des décisions irréfléchies.

Ce n'est pas bon et cela ne fait que nuire à vous et à votre argent.

Prenez donc le temps de comprendre vos objectifs d'investissement, de choisir votre propre répartition d'actifs qui vous convient et de voir vos investissements croître.

• Lire maintenant : Voici les bases de l'investissement que vous devez connaître
• Lire maintenant : Découvrez la meilleure façon d'investir une petite somme d'argent
• Lire maintenant : Découvrez comment les frais d'investissement grugent votre patrimoine

Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

Visitez la page Notre équipe pour en savoir plus sur moi et pourquoi je suis votre expert de confiance en finances personnelles.