Examen du fonds VTSAX :le fonds indiciel boursier total Vanguard est-il fait pour vous ?

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Investir en bourse peut être une tâche difficile pour de nombreux investisseurs.

Vous disposez de fonds communs de placement, de fonds négociés en bourse et d'actions individuelles.

Et ce ne sont là que les options d'investissement les plus populaires.

La bonne nouvelle est qu'il existe d'excellents fonds communs de placement pour les investisseurs individuels qui rendent l'investissement beaucoup moins compliqué.

Le meilleur exemple en est le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

En fait, il devrait s'agir d'un placement en actions de base dans votre portefeuille d'investissement.

Dans cet article, je réponds à la question « VTSAX est-il un bon investissement » et j'explique pourquoi vous devriez investir dans ce fonds indiciel.

Qu'est-ce que VTSAX ?

VTSAX est le symbole commercial du Total Stock Market Index Fund proposé par Vanguard.

Vanguard propose de nombreux fonds communs de placement de haute qualité aux investisseurs.

Ce qui les distingue des autres sociétés, c'est qu'elles donnent la priorité aux fonds indiciels.

Investir dans des fonds indiciels est une stratégie d'investissement passive qui vous permet d'investir dans des fonds communs de placement qui suivent le marché boursier.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des fonds indiciels

Dans ce cas, le Total Market Index Fund suit l'ensemble du marché boursier.

Un autre fonds d'investissement proposé par Vanguard, VFIAX ou S&P 500 Fund, suit uniquement l'indice S&P 500.

• Lire maintenant : Voici les bases des fonds communs de placement que vous devez connaître

Quel type de fonds commun de placement est VTSAX ?

Le Total Stock Market Index Fund est un fonds à gestion passive.

Cela signifie que l'objectif du fonds est d'obtenir des rendements sur investissement conformes à l'ensemble du marché boursier.

Donc, si le marché gagne 12 % cette année, VTSAX va gagner quelque chose qui s'en rapproche.

Comparez cela avec les fonds communs de placement gérés activement.

Avec ces investissements, les fonds tentent de surperformer le marché boursier.

• Lire maintenant : Voici la différence entre l'investissement actif et l'investissement passif

Ainsi, si le marché gagne 12 %, l'objectif des fonds gérés activement est de gagner plus.

Bien qu'il soit formidable d'obtenir un rendement plus élevé, la réalité est que très peu de ces fonds battent réellement le marché de manière cohérente.

Le résultat est que vous gagnerez plusieurs fois moins que le marché.

Ce qui aggrave ce problème, c'est le ratio des frais que vous payez pour investir dans un fonds commun de placement.

Le coût de l'investissement

Tous les fonds communs de placement facturent des frais de gestion pour investir.

C'est ce qu'on appelle également le ratio des dépenses.

Il couvre les frais liés à la gestion du fonds par un professionnel.

Les fonds communs de placement gérés activement ont un ratio de frais plus élevé car ils recherchent activement des actions, achètent et vendent.

Les fonds indiciels, en revanche, ont un ratio de frais inférieur.

Même s'ils ont eux aussi des gestionnaires de fonds, ils ne recherchent, n'achètent et ne vendent pas puisqu'ils investissent dans les mêmes actions d'investissement que celles suivies par l'indice.

• Lire maintenant : Découvrez comment les frais d'investissement grugent vos rendements

Et ces stocks changent rarement.

Ce que de nombreux investisseurs ne comprennent pas, c'est l'impact du ratio de dépenses sur le rendement de leurs investissements.

Les frais proviennent du retour du fonds commun de placement.

Disons que vous payez des frais annuels de 1 % et que le fonds gagne 10 %.

Les frais que vous payez proviennent des 10 %, vous gagnez donc plus près de 9 %.

Au fil du temps, ces frais grugent votre investissement.

Pour cette raison, il est essentiel que vous investissiez votre argent dans des investissements à faible ratio de dépenses, comme les fonds Vanguard.

Je dis cela parce que les fonds communs de placement Vanguard sont généralement les fonds les moins chers du marché.

Il y en a d'autres, comme Fidelity et Charles Schwab, sur lesquels j'aborderai plus tard.

Mais en fin de compte, vous ne pouvez pas vous tromper avec Vanguard si vous êtes intéressé par l'investissement dans des fonds indiciels.

Positions du fonds indiciel boursier total Vanguard

Au moment d'écrire ces lignes, le fonds Vanguard Total Stock Market Index détient 4 070 actions d'une valeur marchande totale de 129,6 milliards de dollars.

L'actif net total s'élève à 1,3 billion de dollars, ce qui en fait l'un des plus grands fonds indiciels Vanguard.

Voici les 10 principaux titres au moment d'écrire ces lignes :

• Apple
• Microsoft
• Alphabet
• Amazon
• Tesla
• Nvidia
• Berkshire Hathaway
• Plateformes Mata
• United Heath
• Johnson &Johnson

Il est important de comprendre que la capitalisation boursière de ce fonds indiciel est pondérée.

Cela signifie que les actions détenues sont proportionnelles à la part du marché boursier de chaque entreprise.

Par exemple, si vous avez 10 crayons et que 5 sont bleus, 3 rouges, 1 jaune et 1 vert, vous avez 50 % de bleu, 30 % de rouge, 10 % de jaune et 10 % de vert.

Le problème potentiel ici est que ces couleurs sont des actions et que l'action verte explose soudainement en valeur.

Le rendement global de la boîte de crayons ne bougera pas beaucoup car seulement 10 % des avoirs sont verts.

D'un autre côté, si la valeur de l'action bleue chute considérablement, la valeur totale du fonds baissera puisqu'elle représente un pourcentage important du fonds.

Je comprends qu'il s'agit plutôt d'un concept avancé, mais il est important de le savoir.

Pour la plupart des investisseurs, ce n'est pas un facteur suffisamment important pour vous empêcher d'investir dans le fonds.

La raison pour laquelle je dis cela est que les 10 principaux titres combinés représentent 24 % du fonds, donc un mouvement important d'une action n'aura pas d'impact dramatique.

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Avantages et inconvénients

Tous les investissements présentent des avantages et des inconvénients.

Voici les avantages et les inconvénients d'investir dans VTSAX.

Avantages

Faible ratio de dépenses. Grâce à des frais peu élevés, une plus grande partie de votre argent reste investie et peut générer davantage d'argent au fil du temps.

Portefeuille diversifié. Investit dans toutes les capitalisations boursières, ce qui en fait le seul investissement en actions dont vous avez besoin.

Suive le marché. Gagnez ce que gagne le marché, donc investir est plus pratique.

Faibles investissements supplémentaires. Investissez aussi peu que 25 $ de manière continue une fois que vous avez atteint l'investissement minimum.

Inconvénients

Investissement minimum élevé. Vous avez besoin d'au moins 3 000 $ pour démarrer avec le Total Stock Market Index Fund. Cela le rend inaccessible à de nombreux petits investisseurs.

Aucune exposition internationale. Vous investissez uniquement dans des actions américaines avec ce fonds indiciel.

Pondéré par la capitalisation boursière. le fonds indiciel fonde ses avoirs sur la capitalisation boursière, ce qui biaise les avoirs vers davantage d'actions à grande capitalisation et moins d'actions à petite capitalisation.

Alternatives à VTSAX

Avec autant d'options d'investissement, il existe des alternatives au fonds VTSAX de Vanguard.

Voici quelques-unes des meilleures options.

FNB sur l'indice boursier total Vanguard (VTI)

L'ETF Total Stock Market est l'équivalent ETF du fonds indiciel.

La plus grande différence est que son ratio de frais est encore plus faible que celui de la version fonds commun de placement.

Vous évitez également le minimum d'investissement puisque vous pouvez acheter une action si vous le souhaitez.

Fonds indiciel boursier total Schwab (SWTSX)

Ce fonds commun de placement est très similaire au fonds indiciel de marché total proposé par Vanguard.

Il existe quelques différences avec ce fonds.

• Lire maintenant : Découvrez pourquoi j'aime investir avec Schwab

La première est qu'il détient différents pourcentages des mêmes actions individuelles.

Il présente également un ratio de dépenses inférieur de 0,03 %.

Enfin, vous n'avez besoin que de 1 $ pour commencer à investir, ce qui est idéal pour les investisseurs qui n'ont pas beaucoup d'argent à investir.

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Fonds Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)

Ce fonds diffère en ce qu'il n'a pas de frais de gestion.

C'est vrai, posséder ce fonds ne vous coûte rien, ce qui est fantastique.

L'inconvénient est que vous ne pouvez investir qu'en tant que client Fidelity.

Questions fréquemment posées

On me pose beaucoup de questions sur le fonds indiciel boursier Vanguard.

Voici les plus courants.

VTSAX est-il adapté aux débutants ?

C'est une réponse compliquée.

C'est idéal pour les nouveaux investisseurs car il offre une exposition diversifiée au marché boursier.

Si vous investissez dans ce fonds, vous détenez des titres de croissance à grande capitalisation, de valeur à grande capitalisation, de croissance à petite capitalisation, de valeur à petite capitalisation et de nombreuses autres classes d'actifs.

Cela signifie que vous n'avez pas besoin d'acheter un fonds distinct pour investir dans des actions à grande capitalisation ou dans des actions à petite capitalisation.

Vous disposez de l'ensemble du marché dans un seul fonds.

Mais il faut beaucoup d’argent pour investir.

Donc, si vous avez l'argent nécessaire pour atteindre l'investissement initial minimum, c'est quelque chose à considérer.

Si vous ne disposez pas de cette somme d'argent, investissez dans le fonds indiciel boursier Schwab mentionné ci-dessus.

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Quel est le rendement moyen de VTSAX ?

Le rendement sur 10 ans de la classe d'actions du fonds amiral est de 14,22 %.

Depuis la création du fonds indiciel en 2000, il a généré un rendement de 8,09 %

À titre de comparaison, vous pouvez supposer qu'à long terme, le marché boursier gagnera en moyenne 8 % par an.

Cela montre le fonds indiciel en ligne avec ce numéro.

Mais à quoi cela ressemble-t-il en termes de dollars ?

Si vous aviez investi 10 000 $ il y a dix ans et que vous ne l'aviez pas touché, vous auriez près de 38 000 $ aujourd'hui.

Cela quadruple presque votre argent et vous aurez du mal à trouver un tel rendement ajusté au risque sur autre chose.

En d'autres termes, il existe des investissements dans lesquels vous pouvez obtenir un rendement plus élevé, mais lorsque vous utilisez une base ajustée au risque pour comparer avec précision les deux, vous verrez que vous prenez beaucoup moins de risques avec VTSAX qu'avec les autres investissements.

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VTSAX verse-t-il un dividende ?

Le fonds indiciel boursier total verse un dividende trimestriel, tous les mois de mars, juin, septembre et décembre.

Il versera également des gains en capital en décembre.

Le rendement du dividende SEC à 30 jours du fonds indiciel est de 1,27 %.

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Dois-je choisir la version FCP ou ETF ?

Pour la plupart des investisseurs, le fonds commun de placement convient parfaitement.

Cependant, si vous recherchez un investissement fiscalement avantageux, vous êtes mieux servi avec l'ETF.

En effet, les ETF ont naturellement une meilleure efficacité fiscale puisqu'ils ne génèrent pas beaucoup de plus-values.

• Lire maintenant : Voici votre guide pour investir efficacement sur le plan fiscal

De plus, comme vous n'avez pas besoin d'autant d'argent pour investir dans l'ETF, cela peut être un meilleur choix pour les personnes qui n'ont pas beaucoup d'argent à investir.

Cela dit, ce point n'a pas d'importance si vous investissez dans des comptes de retraite puisque vos plus-values ne seront pas imposées.

Cela s'applique uniquement à un compte imposable.

• Lire maintenant : Découvrez la différence entre les fonds communs de placement et les ETF

Ai-je besoin d'autres investissements pour avoir un portefeuille diversifié ?

Le fonds indiciel boursier total n'investit que dans des sociétés cotées en bourse aux États-Unis. Certains investisseurs affirment donc que vous avez également besoin d'un fonds international.

Cependant, les activités étant mondiales, de nombreuses sociétés du VTSAX ont une exposition internationale.

Par exemple, Coca-Cola vend des boissons gazeuses partout dans le monde.

Et McDonald's sert ses hamburgers dans le monde entier.

Malgré cela, certains investisseurs suggèrent toujours que vous avez besoin d'un fonds international dédié.

En fin de compte, c'est à vous de décider si vous avez besoin ou non d'un fonds distinct.

Personnellement, j'investis 5 à 10 % de mon argent dans un fonds indiciel international.

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Réflexions finales

Voici la réponse à la question de savoir si VTSAX est un bon investissement.

Dans l'ensemble, investir dans des fonds indiciels est un moyen intelligent de continuer à investir simplement.

Et comme ce fonds indiciel investit sur le marché dans son ensemble, il constitue un excellent fonds que tous les investisseurs peuvent placer au cœur de leur portefeuille.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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