Acheter et conserver des investissements :avantages et inconvénients - Un guide complet

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Il y a beaucoup de débats autour de la stratégie d'investissement acheter et conserver.

Certaines personnes ne jurent que par cela, tandis que d'autres pensent qu'il existe une meilleure façon d'investir votre argent.

Dans cet article, je vous présente les avantages et les inconvénients d'une stratégie d'achat et de conservation afin que vous puissiez décider si cette approche d'investissement est adaptée à vous et à vos objectifs financiers.

6 avantages d'une stratégie d'achat et de conservation

Une stratégie d'investissement passive telle que l'achat et la conservation présente de nombreux avantages.

Voici les plus grands professionnels de la stratégie d'achat et de conservation à connaître.

#1. Ne manquez pas de gros retours

Lorsque vous investissez avec une stratégie à long terme comme l'achat et la conservation, vous ne manquez jamais de rendements importants.

Demandez à n'importe quel investisseur à long terme ou conseiller financier et ils vous diront que vous ne savez jamais quels jours la bourse enregistrera des gains importants.

• Lire maintenant : Découvrez la différence entre le market timing et le timing du marché

Ce qu'ils peuvent dire, c'est que souvent, ces jours se produisent généralement lorsque le marché est très volatil, souvent après de fortes fluctuations à la baisse.

Et lorsque vous manquez ces gains importants, cela a un impact énorme sur votre patrimoine à long terme.

Vous trouverez ci-dessous un graphique boursier qui montre que vous souhaitez manquer les jours où les rendements sont les plus importants.

Comme vous pouvez le constater, manquer seulement 10 jours peut vous coûter près de 13 000 $ !

Et plus vous manquez de jours, plus vos performances sont mauvaises.

C'est pourquoi de nombreux investisseurs ont depuis un faible rendement annuel, car ils passent à côté de ces journées, pensant pouvoir déjouer le marché boursier.

Rendez-vous service et acceptez qu'il existe des cycles de marché et surmontez-les tout en gardant votre argent investi.

• Lire maintenant : Découvrez pourquoi l'achat et la conservation fonctionnent.

Vous vous en sortirez bien mieux à long terme.

#2. Gagnez un bon rendement

Un autre avantage de l'achat et de la conservation est que puisque vous êtes toujours investi en bourse, vous gagnerez près de ce que rapporte le marché.

Et sur le long terme, cela revient à environ 8 % par an.

Malheureusement, comme je l'ai mentionné ci-dessus, la plupart des investisseurs ne le font pas.

Ils investissent dans les actions les plus en vogue du moment et achètent et vendent continuellement au lieu d'acheter et de conserver.

Tout cela coûte de l'argent aux investisseurs.

Premièrement, ils ont tendance à rater certains des bons jours.

En plus de cela, ils paient davantage de commissions de négociation et d'autres coûts d'investissement.

Enfin, pourquoi passer votre temps à surveiller les cours des actions alors que vous pourriez faire autre chose à la place ?

#3. Moins de temps

Jack Bogle, fondateur du Vanguard Group et l'un des responsables de la création du fonds indiciel, disait que sa période de détention préférée était éternelle.

Ce qu'il voulait dire par là, c'est que vous faites le travail dès le départ et que vous choisissez des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB) de haute qualité, puis que vous les conservez pour toujours.

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• Lire maintenant : Voici les règles d'investissement de Jack Bogles à suivre

Vous n'avez pas besoin de passer beaucoup de temps à rechercher des titres d'investissement ou à effectuer une analyse fondamentale afin de trouver les meilleurs endroits où placer votre argent.

Vous effectuez vos recherches une fois, construisez un portefeuille stable, puis ajoutez de l'argent de manière continue.

Et vous pouvez même automatiser les investissements supplémentaires que vous effectuez.

En tout, vous gagnez beaucoup de temps.

• Lire maintenant : Voici les meilleures citations d'investissement de Jack Bogle

#4. Il a fait ses preuves

Le fait est que l’investissement « acheter et conserver » fonctionne.

C'est la base de tout graphique à long terme que vous voyez et qui vous montre la croissance de votre investissement.

Ces graphiques ne vous montrent pas combien vaudrait votre investissement si vous achetiez des actions et les vendiez fréquemment.

Il vous montre ce qu'il advient de votre argent si vous le gardez investi pendant une longue période.

Donc acheter et conserver fonctionne, il vous suffit de le laisser opérer sa magie et de ne pas essayer d'interférer.

#5. Économies d'impôt

La plupart des investisseurs finissent par payer des impôts sur les plus-values à court terme, les plus-values à long terme et les dividendes.

Même si les gains et les dividendes à long terme sont imposés à un taux inférieur, cela n'est pas toujours le cas.

• Lire maintenant : Voici les conditions d'investissement que vous devez connaître

Et grâce à l'investissement passif, vous réduisez votre fiscalité.

En effet, avec moins de ventes d'investissements, vous réalisez moins de gains.

Bien sûr, cela ne veut pas dire que vous n'obtiendrez jamais de gains à court ou à long terme, mais vous en aurez beaucoup moins si vous êtes un investisseur qui achète et conserve, par opposition à un investisseur qui achète et vend toujours différents investissements.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages d'un investissement fiscalement avantageux

#6. Supprime l'émotion

Le plus grand ennemi d’un investisseur ne sont pas les fluctuations à court terme ou les krachs boursiers.

Il s'agit en fait de l'investisseur lui-même.

• Lire maintenant : Découvrez pourquoi vous êtes votre plus grand ennemi lorsque vous investissez

En effet, trop d’investisseurs sont victimes de leurs émotions et réagissent alors qu’ils ne devraient pas le faire.

Ils pourraient essayer de synchroniser le marché, en essayant de déterminer quel est le moment idéal pour investir, pour ensuite rester trop longtemps à l'écart.

Ou bien ils pensent que la volatilité à court terme arrive, alors ils vendent pour protéger leur argent, pour ensuite voir les cours des actions continuer à augmenter.

• Lire maintenant : Apprenez à gérer la volatilité des marchés boursiers

Ou, tout aussi grave, ils attendent trop longtemps pour réagir et finissent par vendre à bas prix, garantissant ainsi des pertes d'investissement.

Lorsque vous laissez vos émotions prendre des décisions d'investissement à votre place, cela vous coûte cher.

Une meilleure approche consiste à ignorer le bruit du marché et à faire autre chose.

Avoir un plan d'investissement est également bénéfique, car vous pouvez regarder en arrière pour voir pourquoi vous investissez en premier lieu.

Lorsque vous choisissez des investissements solides en utilisant une stratégie passive, il est beaucoup plus facile de surmonter la volatilité des marchés et de rester investi sur le long terme.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des fonds indiciels

Cela ne veut pas dire qu’il n’y aura pas de moments difficiles, mais ils seront de moins en moins nombreux.

5 inconvénients d'une stratégie d'achat et de conservation

Aussi intéressant que soit l'achat et la conservation, il y a certains inconvénients dont vous devez tenir compte.

Voici les principaux inconvénients d'une stratégie d'achat et de conservation que vous devez prendre en compte.

#1. Il peut être difficile de rester investi

J'ai mentionné ci-dessus que l'utilisation d'une stratégie d'achat et de conservation peut vous aider à ne pas avoir à autant lutter contre vos émotions.

Mais vous devrez quand même les combattre de temps en temps.

La chose la plus simple à faire est de vendre vos avoirs et d'attendre le retour du marché.

Bien que ce soit le plus simple pour vous, c'est aussi le plus coûteux, comme nous l'avons vu.

Au lieu de vendre, il existe d'autres stratégies d'achat et de conservation que les investisseurs peuvent utiliser pour les aider.

La première est d'avoir un plan d'investissement.

Cela vous permettra de revoir la raison pour laquelle vous investissez, afin que vous puissiez, espérons-le, traverser la tempête.

• Lire maintenant : Apprenez les bases de l'investissement dont vous avez besoin pour réussir

Une autre option consiste à ignorer l'actualité.

Arrêtez de les laisser vous investir émotionnellement.

Allez plutôt vous promener, lisez un livre ou passez du temps avec des amis.

Dans certains cas, il pourrait être utile de payer les services d'un conseiller en investissement.

Même si l'embauche d'un conseiller en placement vous coûtera de l'argent, vous devez en considérer les avantages.

• Lire maintenant : Devriez-vous embaucher un conseiller en investissement

Reportez-vous au tableau précédent sur les jours manquants et vous verrez que le fait que quelqu'un vous tienne la main et vous permette de maintenir votre investissement sur le long terme en vaut la peine.

En fin de compte, si vous parvenez à trouver des moyens de rester investi et de ne pas vous contenter d'autres titres en permanence, vous verrez le succès avec cette stratégie.

#2. Beaucoup de bruit à court terme

Malheureusement, de nombreuses personnes travaillent contre vous lorsque vous investissez dans un investissement à long terme.

Wall Street et les médias tentent de vous inciter à conserver vos actions pendant une courte période et à acheter régulièrement des actions.

C'est parce qu'ils gagnent de l'argent de cette façon.

Wall Street gagne de l'argent grâce aux frais de négociation et au cours acheteur/vendeur du prix du marché.

Et les médias gagnent de l'argent grâce aux annonceurs.

Plus les investisseurs regardent leurs émissions, plus les médias peuvent facturer cher aux annonceurs.

C'est pourquoi les investisseurs doivent s'efforcer d'ignorer le bruit lorsqu'il s'agit d'acheter et de conserver des investissements.

Plus vous pourrez vous déconnecter et ignorer le bruit, mieux vous vous porterez.

Mais comprenez simplement que d'autres personnes seront toujours à l'écoute.

En conséquence, de nombreux investisseurs constatent que les personnes qu’ils rencontrent quotidiennement sont également des experts en matière d’investissement.

Sachez simplement que vous devez également vous efforcer d'ignorer poliment ces commentaires et suggestions.

#3. Coût d'opportunité

L'un des inconvénients d'une stratégie d'achat et de conservation est qu'il y a des coûts d'opportunité que vous devez prendre en compte.

En bloquant votre argent dans quelques investissements précis, vous risquez de ne pas pouvoir l'utiliser à d'autres fins.

Cela pourrait être quelque chose d'aussi simple qu'un nouvel investissement.

• Lire maintenant : En savoir plus sur le coût d'opportunité

Par exemple, à mesure que la technologie change nos vies, de nouvelles industries apparaîtront certainement et révolutionneront notre monde.

Nous pourrions les manquer si notre portefeuille d'investissement n'était composé que de quelques investissements sélectionnés.

Bien sûr, il existe un contre-argument selon lequel, au fil du temps, les fonds dans lesquels vous investissez ajouteront des participations dans ces sociétés, vous finirez donc par investir dans celles-ci.

#4. Aucune garantie de retour

Même si les investisseurs qui achètent et conservent gagneront ce que gagne le marché boursier, cela ne signifie pas que vous êtes assuré d'un rendement.

Si une période prolongée de rendements faibles, voire nuls, se produit sur le marché, vous pourriez vous retrouver en retard par rapport à vos objectifs d'investissement.

Si vous aviez plutôt choisi une stratégie d'investissement active, vous auriez peut-être obtenu un rendement pendant ces périodes.

• Lire maintenant : Découvrez la différence entre l'investissement actif et l'investissement passif

Le risque ici est que, la plupart du temps, l'investissement actif ne surpasse pas une approche d'achat et de conservation.

Et il n’y a eu que quelques périodes de longue période sans croissance du marché.

Ainsi, même s'il existe un risque de rendement faible, voire nul, avec une stratégie d'achat et de conservation, le risque pour votre patrimoine à long terme est plus grand si vous choisissez d'opter pour un investissement actif en actions.

#5. Il faut être patient

Le dernier inconvénient de cette stratégie pour les investisseurs buy and hold est qu'il faut être patient.

C'est de plus en plus difficile à mesure que nous devenons une société de gratification plus instantanée.

Nous attendons des résultats immédiatement et lorsque nous ne les obtenons pas, nous nous énervons et pensons que ce que nous faisons ne fonctionne pas.

Cela est parfaitement lié au fait de garder vos émotions sous contrôle.

Si vous pouvez le faire, vous vous en porterez mieux.

Cela témoigne également de l'importance d'avoir des investissements à long terme de haute qualité.

• Lire maintenant : Voici les meilleurs investissements à long terme

Même si vous ne voyez pas de résultats immédiatement, disposer d'un portefeuille de bons investissements vous permettra d'obtenir les rendements dont vous avez besoin pour réussir.

Réflexions finales

Il y a les plus grands avantages et inconvénients de l'investissement buy and hold.

Même s'il peut être difficile d'être patient sur une longue période, acheter et conserver reste une stratégie judicieuse pour la plupart des investisseurs.

Cela simplifie l'investissement, réduit le risque de gaspiller votre argent et augmente les chances d'atteindre vos objectifs financiers.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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