Atteindre le statut de millionnaire en bourse :un guide pratique

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Voulez-vous savoir comment devenir millionnaire en bourse ?

C'est beaucoup plus facile que vous ne le pensez.

Permettez-moi de reformuler cela :il faut beaucoup moins de travail pour devenir millionnaire en bourse que vous ne le pensez .

En fait, la majeure partie du travail que vous faites se situe au début du processus.

Une fois que vous avez posé vos bases, vous pouvez pratiquement mettre les choses en pilote automatique.

C'est génial ?

Si vous prenez environ une heure ou deux de votre temps maintenant pour préparer le terrain, vous avez parcouru 95 % du chemin pour devenir millionnaire en bourse.

Qu'est-ce que je veux dire quand je dis poser vos fondations ?

Je parle de créer votre stratégie d'investissement. Vous ne pouvez pas entrer et sortir du marché, rechercher des rendements et essayer de choisir le meilleur moment pour acheter ou vendre.

Vous devez avoir une stratégie et vous y tenir, dans les bons comme dans les mauvais moments.

Alors, que devez-vous savoir exactement pour devenir millionnaire en bourse ?

J'ai décrit toutes les étapes ci-dessous pour vous aider à bâtir votre patrimoine en bourse.

Si vous manquez de temps, vous pouvez également accéder au résumé rapide des étapes à la fin de l'article.

Devenir millionnaire en bourse | Votre guide pratique

Étape n° 1 :Créer un plan

Si vous n'avez pas de plan, comment savoir où vous allez ?

Mieux encore, comment savez-vous que vous avez réussi ?

Ce n'est pas le cas.

Quand il s’agit d’investir, il est crucial d’avoir un plan.

La plupart des investisseurs passent d’un investissement à l’autre. Ils ne voient jamais de réelle augmentation de la valeur de leur portefeuille et renoncent donc à investir.

Ils pensent que le marché boursier est truqué contre eux.

Ce que la plupart de ces investisseurs n’ont pas, c’est un plan. S'ils avaient un plan à suivre et qu'ils le suivaient, ils réussiraient.

En ayant un plan, vous pouvez évaluer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'investissement.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour apprendre les bases de l'investissement pour réussir

Si vous constatez que vous n'êtes pas sur la bonne voie, un plan d'investissement vous aide à apporter des changements en cours de route.

Voici les questions que vous devriez vous poser lors de l'élaboration de votre plan d'investissement.

Ne vous inquiétez pas, créer votre plan n'est pas difficile à faire.

Pourquoi investissez-vous ?

La première question que vous devez vous poser est de savoir pourquoi vous investissez votre argent.

Est-ce pour une maison, des vacances, un mariage, une retraite anticipée, les études universitaires d'un enfant, etc. ?

Si vous envisagez d’investir pour plus d’un objectif, ce n’est pas un problème. Notez les différents objectifs mais gardez-les séparés et répondez aux questions suivantes.

Quel est votre horizon temporel ?

En d’autres termes, combien de temps faudra-t-il avant que vous ayez besoin de l’argent que vous envisagez d’investir ?

Pour la retraite, vous auriez tendance à avoir un horizon temporel long, jusqu'à 40 ans selon votre âge.

Mais pour une maison ou des vacances, votre délai sera bien moindre.

La règle générale est d'investir dans des actions pour tout objectif à plus de 5 ans.

Tout objectif plus court que cela devrait permettre d'investir votre argent dans des obligations ou dans un compte d'épargne ou des certificats de dépôt.

• Lire maintenant : Découvrez les meilleurs types d'investissements à court terme avec des rendements élevés

Vous trouverez ci-dessous un tableau à suivre afin que vous sachiez où investir votre argent.

Cela dépend du moment où vous aurez besoin de l'argent que vous économisez.

Quelle est votre tolérance au risque ?

Vous avez votre objectif et vous savez quand vous avez besoin d'argent.

Maintenant, vous devez trouver comment l'investir.

J'ai mentionné ci-dessus que si votre échéance est supérieure à 5 ans, vous devriez investir dans des actions. Mais quelle part de votre portefeuille devrait être constituée d'actions ?

C'est là que vous devez être honnête avec vous-même.

Vous souhaitez trouver une allocation qui vous aide à atteindre votre objectif, mais avec laquelle vous êtes également à l'aise.

Nous voulons tous dormir la nuit, n'est-ce pas ?

Si vous n'êtes pas sûr de ce que devrait être votre allocation, je vous suggère de consulter ce questionnaire de Vanguard qui vous aidera à déterminer votre tolérance au risque.

Une remarque sur le fait de répondre à un questionnaire sur la tolérance au risque.

Assurez-vous de vous concentrer davantage sur le montant d'argent que vous pourriez perdre par rapport au montant que vous pouvez gagner .

Nous prendrons tous plus de risques pour gagner plus d’argent. Mais nous ne tenons pas compte de ce que nous ressentirons si nous perdons de l'argent.

Lorsque le marché boursier baisse, nous paniquons parce que nous n’avons pas correctement évalué notre tolérance au risque.

C'est pourquoi vous devez être honnête avec vous-même.

Il n'y a pas de mauvaises réponses en ce qui concerne votre tolérance au risque.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour comprendre exactement quelle est votre tolérance au risque

Vous constaterez que la plupart d’entre vous devraient investir dans un portefeuille composé à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations.

Cette allocation vous permettra d'obtenir un bon taux de retour sur vos investissements. Cela vous permettra également de dormir la nuit.

Si vous trouvez que 60 % de votre argent en actions est trop risqué, réduisez-le à 40 % d'actions et 60 % d'obligations.

Vous ne voulez pas descendre beaucoup plus bas si vous êtes jeune.

La raison en est qu'à long terme, les obligations n'offriront pas le rendement dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs.

De combien avez-vous besoin ?

Bien sûr, vous devez savoir combien d'argent vous devez économiser si vous voulez un jour atteindre votre objectif.

Pour une maison ou des vacances, le montant que vous devez épargner est facile à déterminer. Vous savez combien vos vacances vous coûteront ou quel est le montant de l'acompte dont vous avez besoin pour une maison.

Pour la retraite, c'est un peu plus dur.

Voici un calcul approximatif à effectuer qui vous donnera une idée du montant que vous devez économiser :

• Déterminez combien vous dépensez chaque mois
• Multipliez ce nombre par 12 pour obtenir le montant de vos dépenses annuelles
• Multipliez ce nombre par 25

La réponse que vous obtenez est le montant d’argent que vous devez avoir économisé pour la retraite.

Par exemple, si vous dépensez 5 000 $ par mois, vous multipliez ce montant par 12 pour obtenir un montant de dépenses annuelles de 60 000 $.

Ensuite, vous multipliez 60 000 $ par 25 et vous obtenez 1 500 000 $. Vous avez besoin d'économiser 1,5 million de dollars pour pouvoir prendre votre retraite.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour voir comment Personal Capital déterminera votre numéro de retraite pour vous

Encore une fois, ce n’est pas un chiffre exact, car certaines dépenses que vous avez aujourd’hui pourraient ne pas être engagées à la retraite. Mais il s'agit néanmoins d'une estimation solide.

Combien pouvez-vous économiser ?

Une fois que vous savez combien vous devez épargner, vous devez déterminer combien vous pouvez économiser chaque mois.

N'abandonnez pas et n'êtes pas frustré si vous réalisez que vous ne pouvez pas épargner autant que nécessaire pour atteindre votre objectif.

Vous avez le temps de votre côté.

Que vous puissiez ou non économiser suffisamment chaque mois, vous devez vous donner la priorité de créer et de suivre un budget.

Je sais que certains d'entre vous détestent l'idée d'un budget, mais écoutez-moi.

En créant un budget, vous pouvez voir où va tout votre argent. Cela peut être une véritable révélation pour la plupart des gens.

Lorsque nous avons créé notre budget, nous avons été étonnés de voir combien nous dépensions au restaurant.

Nous aimons manger au restaurant, mais nous n'avions pas réalisé combien nous dépensions jusqu'à ce que nous établissions un budget.

Après avoir créé et suivi votre budget, vous pouvez mieux évaluer vos dépenses et vos économies.

Qui sait, vous pourrez peut-être même économiser encore plus d’argent ! Plus d'informations à ce sujet ci-dessous.

Maintenant, comment démarrer avec un budget ?

Vous disposez de 2 options principales :une approche manuelle avec des feuilles de calcul ou l'utilisation d'applications pour automatiser le processus.

Chacune présente des avantages et des inconvénients. Il est donc important que vous examiniez les deux options pour trouver celle qui correspond le mieux à vos objectifs.

Une fois que votre budget est établi et que vous voyez où va votre argent, vous pouvez commencer à chercher des moyens d'économiser davantage.

Dans la section Création de richesse du site, vous apprendrez des conseils inestimables qui couvrent les sujets suivants :

• Comment réduire vos dépenses d'au moins 1 000 $ par mois
• Plus de 100 astuces simples pour économiser de l'argent
• Le guide ultime pour obtenir des augmentations importantes chaque année
• Plus de 50 idées pour gagner facilement de l'argent en parallèle

En fin de compte, il n'y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas vivre selon vos moyens tout en vivant une vie riche.

Combien devriez-vous économiser ?

Étant donné que le montant d'argent dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs varie considérablement d'une personne à l'autre, vous devriez vous épargner des maux de tête et vous efforcer simplement d'économiser un montant fixe chaque année.

Pour la plupart des gens qui épargnent pour la retraite, le montant de votre épargne devrait représenter environ 15 % de votre revenu.

En économisant ce montant, c'est un chiffre solide pour vous aider à atteindre vos objectifs à long terme.

Pour les objectifs à court terme, vous pouvez simplement prendre le montant dont vous avez besoin pour épargner et le diviser par le nombre d'années jusqu'à ce que vous ayez besoin d'argent.

Divisez ensuite ce nombre par 12 pour avoir une idée approximative du montant que vous devez épargner chaque mois.

Par exemple, si vous avez besoin de 25 000 $ pour un acompte dans 6 ans, vous devez économiser 4 167 $ par an ou 347 $ par mois.

Ce calcul fonctionne mieux pour les objectifs dans moins de 5 ans.

Créer un plan d'investissement :exemple concret

Voici un exemple étape par étape de la façon dont fonctionnerait la création d'un plan d'investissement.

Pourquoi investissez-vous ? Bob veut épargner pour sa retraite. Il rêve de ne pas avoir à travailler tous les jours et de passer ses journées à travailler le bois et à faire du bénévolat à la bibliothèque.

Quel est votre horizon temporel ? Bob aura besoin d'argent dans 30 ans. Il aimerait prendre sa retraite plus tôt, mais après réflexion, 30 ans lui permettent d'épargner et d'investir confortablement.

Quelle est votre tolérance au risque ? Bob est un gars du genre intermédiaire. Il n’aime pas beaucoup de risques. A ce titre, il investit dans un portefeuille composé à 60 % d'actions et à 40 % d'obligations.

De combien avez-vous besoin ? Bob estime que ses dépenses mensuelles s'élèvent à 3 000 $. Multipliées par 12, ses dépenses annuelles s'élèvent à 36 000 $. Lorsqu'il multiplie ce chiffre par 25, il constate qu'il a besoin d'économiser 900 000 $ pour sa retraite.

Enfin, Bob doit déterminer combien il doit économiser.

Parce qu'il épargne pour sa retraite, il épargnera 15 % de son revenu chaque année.

À mesure que son solde de retraite augmente, il met à jour ses progrès dans son plan de retraite pour voir ses progrès et apporter des ajustements en cours de route.

C'est tout ce qu'il y a à dire.

Une fois son plan établi, il ne lui reste plus qu'à le revoir une à deux fois par an et à apporter les ajustements nécessaires.

Remarques lors de la création de votre plan d'investissement

L'exemple que j'ai donné ci-dessus est simplifié afin que vous puissiez suivre. Lorsque vous vous asseoirez pour déterminer votre plan, beaucoup ne sauront pas par où commencer.

Demandez-vous : « Pourquoi l’argent est-il important pour moi ? » et notez vos réponses. Si vos réponses sont « liberté » ou « flexibilité », vous devez continuer à creuser.

La raison est que vous n'êtes qu'à la pointe de l'iceberg.

Par exemple, vous pourriez dire que l’argent vous offre la liberté, mais qu’est-ce que cela signifie ? Cela signifie peut-être quitter votre emploi.

Mais pourquoi veux-tu quitter ton travail ? Est-ce parce que vous souhaitez créer votre propre entreprise ? Ou peut-être est-ce pour pouvoir fonder une famille ?

Ce sont les vraies réponses aux raisons pour lesquelles l'argent vous offre la liberté.

Assurez-vous de prendre le temps de creuser pour trouver ces réponses.

Plus vous êtes précis dans votre plan d'investissement, plus vous obtiendrez de succès car vous êtes conscient de votre motivation à atteindre vos objectifs financiers.

Pour ma femme et moi, la liberté signifie que nous pouvons nous impliquer davantage dans la vie de nos enfants. Nous ne serons pas coincés derrière un ordinateur au travail jusqu'à 20 heures tous les soirs.

De plus, lorsqu'il s'agit de choisir des investissements, vous ne pouvez pas déterminer directement dans quoi vous devriez investir.

Vous devez d'abord vous poser les questions ci-dessus.

Pour une raison quelconque, quand il s'agit d'investir, nous voulons une réponse sans tenir compte de la question.

Seriez-vous d'accord qu'un mécanicien travaille sur votre voiture avant même de lui dire pourquoi vous êtes là ?

Non ! Vous voulez d'abord leur dire pourquoi vous êtes là afin qu'ils puissent s'assurer que votre voiture est réparée et qu'elle est sûre et fiable à conduire.

Il en va de même pour l’investissement. Vous ne pouvez pas simplement commencer à choisir des investissements et penser que tout ira bien.

Vous devez d'abord déterminer vos objectifs et créer un plan.

Prenez le temps de déterminer vos objectifs afin de pouvoir placer votre argent là où cela a le plus de sens et d'une manière qui correspond à votre plan.

Étape n°2 :ouvrez votre compte

Je sais, c'est basique, mais nous devons le couvrir.

Vous disposez de toutes sortes d'options en matière de comptes de placement.

En fait, le simple fait de regarder les nombreux courtiers en ligne peut être décourageant.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour voir les meilleurs courtiers en ligne avec lesquels vous pouvez investir

Pour garder les choses simples pour vous, j'ai réduit la liste à 3. Ce sont les courtiers que mes lecteurs aiment le plus et qui, selon moi, sont les meilleurs avec lesquels traiter.

Charles Schwab

C'est le courtier idéal si vous avez une certaine expérience en investissement.

Vous avez la possibilité de créer vos propres portefeuilles et vous n'avez pas à vous soucier des frais d'investissement élevés.

Ils offrent tous les types d'investissement que vous souhaitez :

• Actions
• Obligations
• Fonds communs de placement
• Fonds négociés en bourse

Ils rendent l'investissement simple et direct avec un site Web facile à utiliser.

Amélioration

Pour la majorité des lecteurs, Betterment est le choix n°1.

La raison est simple. Ils facilitent l'investissement.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour voir pourquoi tant d'investisseurs ne jurent que par Betterment

En seulement 10 minutes, vous pouvez créer un portefeuille personnalisé adapté à vos objectifs et tout ce que vous avez à faire est d'investir plus d'argent.

Et ils vous demandent d'automatiser cette tâche, ce qui signifie que vous n'avez aucun travail à faire.

De nombreux lecteurs ne jurent que par Betterment et je suis convaincu que vous les aimerez aussi.

Vous pouvez cliquer ici pour ouvrir votre compte aujourd'hui.

M1 Finances

M1 Finance est un nouvel acteur dans le monde des courtiers, mais il est définitivement unique.

Ils vous permettent de choisir un portefeuille prédéfini ou un portefeuille d'ETF à faible coût 100 % personnalisé dans lequel investir.

Et ils proposent cela sans aucune commission de négociation. Avec M1, vous investissez gratuitement.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour voir pourquoi vous devriez investir avec M1 Finance

Étant donné que M1 vous permet d'investir dans des actions individuelles, si vous envisagez d'investir dans des actions à dividendes, alors M1 est sans conteste votre meilleure option.

Cliquez ici pour démarrer avec M1 Finance.

Étape 3 :Configurer les transferts automatiques

Une fois votre compte ouvert, vous devez configurer un transfert automatique vers votre compte chaque mois.

Tous les courtiers que j'ai répertoriés ci-dessus permettent des transferts continus.

Si vous souhaitez devenir millionnaire en bourse, vous devez investir régulièrement en bourse.

Vous ne pouvez pas simplement investir 1 $ et attendre qu'il atteigne 1 million de dollars.

Je dis cela parce que si vous investissez 1 $ et que celui-ci croît de 8 % par an, il vous faudra 180 ans avant de devenir millionnaire en bourse.

J'espère que vous voyez le problème avec ça.

Mais si vous investissez 100 $ chaque mois et gagnez 8 % par an, il ne vous faudra que 54 ans pour devenir millionnaire en bourse.

Maintenant, nous parlons !

Ce qui est bien, c'est que je peux vous montrer comment réduire encore plus le temps nécessaire pour devenir millionnaire en bourse.

Voulez-vous savoir comment devenir millionnaire en bourse en seulement 30 ans ?

Voici comment procéder.

Économisez 667 $ par mois et investissez-le en bourse. Avant de vous laisser submerger par ce numéro, écoutez-moi.

Le revenu médian aux États-Unis est de 59 039 dollars par an. Si vous gagnez ce montant et cotisez 10 % de votre salaire à votre 401k, vous économisez 491 $ chaque mois.

Cela ne vous laisse que 176 $ à investir après impôts.

Notez que je n’ai pas inclus les correspondances avec les employeurs, car certaines personnes n’obtiennent pas de correspondances avec les employeurs. Si vous le faites, vous serez millionnaire en bourse dans moins de 30 ans.

Configurez un transfert automatique mensuel sur votre compte de placement pour 176 $.

C'est tout ce qu'il y a à dire.

Si votre salaire diffère et que vous souhaitez le faire vous-même, voici votre plan :

• Vous devez économiser 8 004 $ par an pour devenir millionnaire dans 30 ans.
• Tout d'abord, économisez 15 % de vos revenus avec un plan 401k. Si vous n'êtes pas couvert par un plan 401k, économisez 15 % sur un IRA.
• Ensuite, prenez votre salaire annuel et multipliez-le par 15 %.
• Prenez ce chiffre et soustrayez-le de 8 004 $. C'est le montant supplémentaire que vous devez économiser.
• Prenez ce nombre et divisez-le par 12 pour obtenir votre objectif d'épargne mensuel.

Voici un exemple pour illustrer ce point.

Vous gagnez 35 000 $ par an. Configurez votre plan 401k pour économiser 15 % de votre salaire.

Maintenant, prenez les 35 000 $ et multipliez-les par 15 % pour obtenir 5 250 $.

Prenez ce nombre et soustrayez-le de 8 004 $. La réponse est 2 754 $.

Prenez ce nombre et divisez par 12 pour voir que vous devez économiser 229 $ par mois sur un IRA ou sur un autre compte d'investissement.

En faisant cela, vous économisez 8 004 $ par an, ce qui vous fera devenir millionnaire dans 30 ans.

Mais disons que vous voulez savoir comment devenir millionnaire en bourse en moins de 30 ans.

Voici un graphique que j'ai créé.

Il vous montre combien vous devez épargner par mois en fonction de votre âge actuel pour atteindre le statut de millionnaire à un âge donné.

Votre âge actuel se trouve en bas à gauche du tableau et l'âge souhaité de votre retraite se trouve en haut.

Notez les chiffres surlignés en vert. Je pense que ces chiffres sont réalisables si vous investissez 15 à 20 % de vos revenus.

Ce qui est bien, c'est que si vous êtes discipliné en matière d'épargne et d'investissement lorsque vous êtes jeune, vous êtes presque assuré de devenir millionnaire en bourse !

Le point clé de l'étape 3 est d'investir autant que possible sur une base régulière.

Je préférerais être un peu moins à l'aise maintenant et économiser beaucoup plutôt que de ne rien épargner maintenant et de devoir travailler le reste de ma vie.

Plus vous investissez, plus vite vous deviendrez millionnaire en bourse.

Et pour ceux qui lisent ceci et qui veulent profiter de la vie maintenant, mais qui sont un peu à court d'argent supplémentaire à investir, je vous encourage à consulter ma section sur la création de richesse pour découvrir des moyens simples de gagner plus d'argent.

Étape n° 4 :Choisissez des investissements à faible coût

Beaucoup de gens ne réalisent pas qu'ils paient des frais chaque année sur leurs investissements.

Vous payez des frais pour chaque fonds commun de placement et ETF dans lesquels vous investissez. Vous ne voyez jamais la facture car les frais proviennent du retour du fonds lui-même.

Par exemple, si votre fonds commun de placement facture des frais de gestion de 1 % et que votre relevé indique qu'il a rapporté 5 % cette année, il a en réalité rapporté près de 6 %.

Vous n'avez gagné que 5 % de ce rendement à cause des frais.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour voir à quel point les frais élevés détruisent votre épargne

Vous pensez peut-être que 5 %, c'est bien, car vous allez devenir millionnaire en bourse en vous basant uniquement sur l'étape 3 !

Bien que cela soit vrai, vous pouvez accéder au statut de millionnaire plus rapidement en choisissant des investissements à faibles frais .

Et vous finirez avec plus d'argent aussi.

Voici un exemple du coût élevé des frais d'investissement.

Disons que vous avez investi 1 000 $ dans un fonds commun de placement dont les frais de gestion sont de 1,25 %. Il s'agit de la moyenne pour un fonds commun de placement d'actions.

Dans 30 ans, après avoir gagné 8 % par an, vous aurez payé un peu moins de 1 200 $ de frais.

En revanche, si vous payez 0,30 % de frais de gestion, vous aurez payé environ 350 $ de frais.

Certains regardent peut-être la différence de 850 $ sans sourciller.

Même si 850 $ à première vue ne semblent pas beaucoup, c'est pourtant le cas.

Ces 850 $ proviennent de votre compte d’investissement. Si vous laissiez ces 850 $ investis, ils pourraient s'accumuler de lui-même et votre solde augmenterait encore plus rapidement.

Voici votre solde d'investissement après 30 ans.

Cette différence de frais de 850 $ finit par vous coûter plus de 2 000 $ en 30 ans !

À mesure que votre solde de placement augmente, les frais que vous payez augmentent également.

Si vous avez investi 50 000 $, vous payez près de 60 000 $ de frais sur 30 ans en investissant dans un fonds commun de placement qui facture 1,25 %.

Si vous investissez plutôt dans un fonds qui facture 0,30 % sur 30 ans, vous n'aurez payé que 17 000 $ de frais.

Voici à quoi ressemble votre solde d'investissement après 30 ans.

En choisissant un investissement avec des frais moins élevés, vous réaliserez plus de 100 000 $ d’économies supplémentaires ! Cela pourrait signifier que vous prendrez votre retraite quelques années plus tôt si vous investissez simplement dans des placements à faible coût.

L'essentiel est que les frais comptent.

Dernier point concernant les frais.

Ne croyez pas que des frais plus élevés que vous payez signifient un rendement plus élevé. Investir ne fonctionne pas de cette façon.

Préféreriez-vous que quelqu'un lave votre voiture pour 10 $ ou 5 $ ? En supposant qu'il n'y ait aucune garantie que votre voiture serait plus propre dans les deux cas, que diriez-vous ?

Beaucoup choisiraient encore le lavage à 10 $.

Pourquoi ? Parce qu'ils perçoivent une valeur ajoutée du lave-auto à 10 $.

Lorsqu'il s'agit d'investir, de nombreux investisseurs font la même erreur.

Ils pensent qu'un fonds qui facture des frais plus élevés le fait parce qu'il a une formule secrète pour obtenir un rendement plus élevé.

Ce n'est pas le cas.

Il n'y a aucun point commun entre des frais élevés et des rendements élevés. Aucun. Fermeture éclair. Rien. Zéro.

Économisez votre argent durement gagné et choisissez des investissements avec les frais les plus bas possibles.

Mais qu'est-ce qui est considéré comme des frais peu élevés ?

Vous ne devriez en aucun cas payer plus de 1 % pour un investissement. Il existe de nombreux fonds communs de placement et FNB à faible coût dans lesquels vous pouvez investir et qui ne vous coûteront rien.

Vanguard, M1 Finance et Betterment sont excellents en matière de frais peu élevés. Schwab est également une bonne solution si vous choisissez les bons investissements.

C'est votre argent. N'abandonnez pas si facilement.

Parlons maintenant d’investissements spécifiques. Vous n'avez pas besoin de devenir fou et d'investir dans tous les secteurs du marché boursier.

En fait, vous pouvez facilement utiliser seulement 3 fonds et investir sans problème.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour voir un guide simple pour créer vos propres portefeuilles modèles

Si vous décidez d'investir avec Vanguard, Schwab, vous devrez constituer votre portefeuille.

Mais avec Betterment et M1 Finance, ils bâtiront votre portefeuille pour vous.

Étape n°5 :Diversification

Le risque et la récompense sont liés lorsqu'il s'agit d'investir.

Plus vous souhaitez obtenir un rendement élevé, plus vous devrez assumer de risques.

C'est la nature de la bête. En diversifiant vos investissements, vous éliminez une partie du risque tout en obtenant un bon rendement.

Voici comment fonctionne la diversification.

Les actions ont tendance à générer un rendement annuel plus élevé que les obligations et sont également plus volatiles.

Cela signifie que les prix des actions ont tendance à augmenter et à baisser plus rapidement et dans des proportions plus importantes que les prix des obligations.

Si vous investissez uniquement dans des actions, vous pourriez gagner jusqu'à 51 % en un an ou perdre jusqu'à 37 % en un an.

Avec les obligations, vous pourriez gagner jusqu'à 17 % en un an ou perdre jusqu'à 11 % en un an.

La plupart des investisseurs n’apprécieraient pas s’ils devaient choisir entre ces deux éléments.

C'est là que la diversification entre en jeu.

Si vous deviez créer un portefeuille composé à 50 % d'actions et à 50 % d'obligations, votre gain potentiel sur un an chuterait à 32 % tandis que votre perte potentielle chuterait à une perte de 17 %.

Bien entendu, la diversification ne s'arrête pas là.

Il existe toutes sortes d'actions dans lesquelles vous pouvez investir. Actions à petite capitalisation, à grande capitalisation, de croissance ou de valeur, nationales ou internationales, etc.

Pour les obligations, vous pouvez investir dans des obligations à long ou à court terme, des obligations d'État ou d'entreprises, ou même des obligations de pacotille.

Toute cette diversification a un impact sur vos rendements.

L'objectif de la diversification est de vous permettre d'obtenir le rendement le plus élevé avec le moins de risques .

Sachez qu’il y a des limites à la diversification. Vous pouvez arriver à un point où vous êtes trop diversifié.

De plus, vous ne pouvez pas diversifier 100 % du risque en bourse. Il y aura toujours un risque.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour voir la magie de la diversification à l'œuvre

Mais la plus grande question est de savoir si vous investissez déjà, comment savoir si vous êtes diversifié en ce moment ?

Et comment procédez-vous pour apporter quelques changements pour vous aider à obtenir un mix idéal ?

Vous avez deux options :une automatique et une manuelle. Regardons d'abord celui automatisé.

• Capital personnel. Vous créez un compte gratuit et reliez vos comptes d'investissement. Vous obtiendrez un graphique qui montre votre allocation d'actifs actuelle.

En quelques minutes seulement, vous saurez quelles mesures vous devez prendre pour vous diversifier. De plus, Personal Capital offre également de nombreux autres avantages intéressants, comme une analyse des frais et un planificateur de retraite, le tout gratuitement.

Vous pouvez en savoir plus ici.

• Feuille de calcul : Lorsqu’il s’agit d’une approche manuelle, votre meilleure option est une feuille de calcul Excel. L'inconvénient, c'est que vous devez prendre le temps de le créer puis le mettre à jour à chaque fois que vous souhaitez voir votre allocation.

Étape n° 6 :Ne recherchez pas les retours. Restez investi.

La chasse aux retours ne fonctionne pas . Lorsque vous recherchez des rendements, vous vous coûtez de l'argent en commissions et en frais de négociation.

En fin de compte, vous vous retrouvez dans une situation pire que celle dans laquelle vous seriez resté investi.

C'est pourquoi l'investisseur moyen ne gagne qu'un rendement de 2 %.

La poursuite des retours s'apparente à Wile E. Coyote pourchassant le Road Runner.

Il fait tout son possible pour attraper le Road Runner et à chaque fois il revient vide.

La même idée s'applique ici.

Si vous voulez devenir millionnaire en bourse, vous ne pouvez pas courir après les rendements.

Ne soyez pas Wile E. Coyote.

Une autre raison pour laquelle la recherche de rendements ne fonctionne pas est que nous basons nos décisions d'investissement sur les performances passées, même si les professionnels de l'investissement nous disent de ne pas le faire.

À l'époque du boom des dot-com, j'ai commis cette erreur fatale.

J'ai investi dans un fonds commun de placement technologique qui a rapporté plus de 60 % l'année précédente. L'année où j'y ai investi, la bulle a éclaté et j'ai perdu près de 60 % de mon investissement.

Je n'ai plus jamais recherché les retours.

Pour moi, la lenteur et la régularité remportent toujours la course en matière d'investissement.

Après l'effondrement boursier de 2008, de nombreux investisseurs ont fui le marché boursier.

Certains investisseurs sont revenus sur le marché, mais de nombreux investisseurs ne sont pas revenus du tout.

Ceux qui ne sont pas revenus ont raté l’un des plus grands marchés haussiers de tous les temps.

Le marché est en hausse de plus de 300 % au moment d'écrire ces lignes par rapport aux plus bas de 2009.

Vous auriez récupéré tout votre argent et bien plus encore si vous étiez resté investi .

Lorsque je travaillais pour une société de planification financière, la plupart des portefeuilles de nos clients étaient revenus à leurs niveaux d'avant le krach en 2012.

Ils ont eu peur pendant le krach, mais ils savaient qu'il valait mieux rester sur le marché plutôt que de tout vendre.

Vous devez rester investi sur le marché, dans les bons comme dans les mauvais moments.

Le marché va baisser. Mais il va aussi augmenter. À court terme, le marché peut être volatil.

Revenons à l'été 2011.

Je n’ai jamais rien vu de pareil de ma vie. Mais sur le long terme, la tendance générale du marché est positive.

Regardez n’importe quel graphique pour en avoir la preuve. Le marché augmente avec le temps.

Source

Cela dit, je sais qu'il peut être difficile de rester investi quand le ciel semble nous tomber sur la tête.

Surtout lorsque les médias exagèrent la situation et donnent l'impression que la fin du monde touche à sa fin.

Vous devez faire de votre mieux pour contrôler vos émotions et éliminer le « bruit », comme je l'appelle.

• Lire maintenant : Voici comment gérer au mieux la volatilité des marchés boursiers

Éteignez la télévision, ne lisez pas les articles dans les journaux, les magazines ou en ligne.

N'oubliez pas que Wall Street gagne de l'argent en vous faisant trader. Plus vous tradez, plus ils gagnent d'argent.

La peur et la cupidité sont les deux choses les plus dangereuses pour un investisseur. Vous devez apprendre à les gérer si vous voulez devenir millionnaire en bourse.

Lorsque vous vous sentez le plus inquiet, référez-vous au plan que vous avez créé à l’étape 1. Examinez pourquoi vous investissez comme vous le faites et quel est votre objectif.

Pour la plupart des gens, il s'agit d'un objectif à long terme, alors ne vous inquiétez pas des événements à court terme.

Enfin, rappelez-vous toujours que nous imaginons les choses pires qu'elles ne le sont en réalité.

Le pire des cas devient rarement réalité.

Étape n°7 :suivez vos progrès

Si vous ne suivez pas vos progrès, vous ne saurez jamais si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs à long terme.

Au fil du temps, à mesure que le marché évolue, vous constaterez peut-être que vous investissez dans plus d'actions que d'obligations.

Cela signifie que vous prenez plus de risques que ce avec quoi vous êtes à l’aise. En suivant vos investissements, vous pouvez corriger cela afin de rester sur la bonne voie.

De même, peut-être avez-vous maintenant plus d'obligations que vous n'aviez prévu d'en détenir.

Cela peut également poser problème puisque les obligations ont tendance à avoir un taux de rendement inférieur à celui des actions.

Si vous investissez trop dans les obligations, vous courez le risque de ne pas obtenir le rendement dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif.

Pour équilibrer vos avoirs avec la bonne allocation, vous devrez rééquilibrer.

• Lire maintenant : Voici comment rééquilibrer votre portefeuille

Cela signifie vendre des titres dont la valeur a augmenté et acheter ceux dont la valeur a diminué.

À première vue, cela peut sembler contre-intuitif.

Après tout, pourquoi vendre les titres qui vous rapportent de l'argent ?

En rééquilibrant, vous garantissez que vous achetez bas et vendez haut. Vous supprimez l'émotion liée à l'investissement et c'est un facteur majeur de votre réussite en matière d'investissement.

Voici un exemple rapide de rééquilibrage.

Disons que votre portefeuille idéal est composé à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations. À la fin de l'année, vous voyez que vous avez 70 % d'actions et 30 % d'obligations.

Vous vendriez 10 % de vos actions et utiliseriez le produit pour acheter davantage d'obligations.

Désormais, en ce qui concerne vos comptes de retraite, vous pouvez acheter et vendre sans souci. Il n'y a aucune conséquence fiscale si vous effectuez des transactions sur ces comptes.

Mais les choses se compliquent dans les comptes imposables puisque vous devez payer des impôts sur les gains que vous réalisez lors de la vente.

Voici les directives que j'utilise pour rééquilibrer :

• I review my holdings twice a year, usually at the end of June and the end of November.
• I look for holdings out of balance by 5% or more. This means if my 60/40 portfolio is 62/38, I don’t bother rebalancing.
• For my retirement accounts, I buy and sell without question as taxes don’t factor in.
• For my taxable accounts the process is a little different. I skip the buying and selling and add new money to the assets that I need a higher proportion of. So, if my 60/40 portfolio was 70% stocks, 30% bonds, all new money I invest would go towards bonds. This is until I got my portfolio back to 60/40.

Finally, as time goes on, you may realize that you need more or less money that you originally calculated.

When it comes to tracking your investments, the easiest way to track is through Personal Capital.

• Lire maintenant : Click here to see how Personal Capital will skyrocket your wealth

Just link your accounts and you’ll get a detailed analysis from Personal Capital.

You will be able to quickly see your asset allocation, current balances, the fees you are paying on any of your investments, and more.

Personal Capital even allows you to customize a retirement plan and access a detailed review of your portfolio all for free.

You can get started with Personal Capital here.

Stock Market Millionaire Recap

I know this was a lot of information, so here are the steps quickly recapped and broken down for you.

• Step #1:Create A Plan. Take the time to figure out what your goals are and why you are investing the way you are. This will help you to stay invested for the long term.
• Step #2:Open An Account. There are a lot of brokers out there, for most people, Betterment, M1 Finance, and Schwab are your best options.
• Step #3:Set Up Automatic Transfers. By investing money on a regular basis, you take advantage of market dips and grow your wealth over time.
• Step #4:Pick Low Cost Investments. The fees you pay have a negative impact on your saving balance. Make sure you find the lowest cost investments so you keep more of your money invested.
• Step #5:Diversification. By not having all your money tied in one investment, you lower your risk while still earning a good return. Understand though that you cannot remove all risk from investing.
• Step #6:Don’t Chase Returns. Ignore returns and simply invest for the long term. A solidly built portfolio should earn you roughly 8% a year which is enough to allow you to reach your goals. When you try to chase returns, you end up costing yourself money.
• Step #7:Track Your Progress. Stay on top of how your investments are performing and rebalance as needed to ensure you earn the return you need to reach your goals. Use Personal Capital to make this easy.

If you can follow these steps, you will ensure you become a stock market millionaire!

If you want more details on these steps, be sure to check out my book, 7 Investing Steps That Will Make You Wealthy.

Réflexions finales

There is your step-by-step guide for how to become a stock market millionaire. I told you that it was easier than you thought!

If you follow these steps, you will be well on your way to investing success.

I know that there was a lot of information here, so don’t feel like you need to cover everything at once.

I know that investing can be overwhelming for many people. Everyone is telling you something different.

What I can tell you is that all these tips, when used together, work.

It’s the same philosophy we used at an investment firm that I worked for. And these people had millions to invest.

I use all these tips and it has allowed my wife and me to have great success when it comes to investing.

If you feel overwhelmed, but want to start investing, I encourage you to look at Betterment. It is the easiest way to get started in the stock market and we all know getting started is the key.

As I mentioned earlier in this post, just take 10 minutes, pick a goal and monthly savings amount. C'est ça. They will do everything else for you.

If you that want more detail on these steps, along with a few extra points, be sure to check out my eBook, 7 Investing Steps That Will Make You Wealthy.

By taking the time to understand how to invest, you will find success and reach your goals. You aren’t going to get anywhere without taking action.

Start investing today and become a stock market millionaire.

• Lire maintenant : Découvrez la différence entre l'allocation d'actifs et la diversification
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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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