Comptes de garde :un guide complet pour les parents

L’une des décisions les plus importantes que prennent les parents est de créer des comptes de garde pour leurs enfants. Les comptes de garde sont un type de compte dans lequel une personne, généralement un parent, a le contrôle des fonds tandis qu'une autre partie y a accès lorsqu'elle devient adulte.

Le dépositaire contrôle tous les aspects de ces types de comptes et peut les utiliser à tout moment à presque toutes fins s'ils profitent au bénéficiaire désigné.

Cependant, lorsqu'il s'agit d'ouvrir et de gérer un compte de dépôt, il existe des règles de compte de dépôt que vous devez connaître pour éviter d'enfreindre les règles ou réglementations.

Dans cet article, nous passerons en revue les règles de dépôt pour les comptes de dépôt bancaires et de courtage (d'actions) et ce qu'elles signifient pour les finances futures de votre enfant !

Qu'est-ce qu'un compte de dépôt ?

L’esprit d’un enfant est comme une éponge, absorbant tout ce qu’il observe et entend de ses parents. C'est pourquoi il est important de créer un plan financier pour les éduquer, car si vous ne le faites pas, ils risquent de ne pas comprendre le concept de l'argent aussi bien qu'ils le pourraient en vieillissant.

Cela commence par les cartes de débit pour les enfants , puis applications bancaires pour adolescents et enfin un compte d'investissement !

Cela ne doit pas nécessairement se produire dans cet ordre, mais l’un des besoins les plus importants au début de la vie est de développer un sentiment de confort avec l’argent. Ces services financiers sont utiles.

Comptes de garde  permettre à un dépositaire, généralement un parent ou un tuteur, de détenir un compte auprès d'une institution financière qui détient des actifs au profit du mineur nommé sur le compte.

Lorsque vous ouvrez un compte de dépôt, qui est un compte financier pour enfants, cela signifie un compte bancaire de dépôt (d'épargne) et/ou un compte de courtage de dépôt (d'actions).

L'endroit où vous ouvrez le compte de dépôt déterminera ce que vous pouvez faire avec l'argent que le bénéficiaire détient sur le compte.

Un compte bancaire de dépôt standard ne permet que de simples revenus d'intérêts, tandis qu'un compte de courtage de dépôt le permet ainsi que la possibilité d'investir dans des actifs tels que des actions. , obligations, fonds communs de placement, fonds négociés en bourse (FNB) et plus encore.

Comment fonctionne un compte de dépôt ?

Une fois que vous ouvrez un compte de dépôt, celui-ci fonctionne comme n’importe quel autre compte détenu auprès d’une banque ou d’une société de courtage. Deux rôles principaux existent pour les comptes de courtage dépositaire :

1. Le gardien
2. Le bénéficiaire

Dans le cas d'un compte de courtage dépositaire, le dépositaire, qui agit en tant que gestionnaire désigné fournissant des conseils en investissement et prenant des décisions, décide comment investir l'argent pour le mineur. , qui est propriétaire du compte.

Le gestionnaire de compte, ainsi que d'autres entités, peuvent contribuer au fonds pour un montant illimité, bien que certaines règles fédérales en matière d'impôt sur les donations entrent en vigueur et puissent avoir un impact sur votre déclaration de revenus si vous contribuez plus que les limites fédérales autorisées pour l'enfant mineur.

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Comme indiqué ci-dessus, vous pouvez utiliser des comptes de dépôt pour investir dans une grande variété d'actifs et de véhicules d'investissement. , même si l'institution proposant le compte limitera probablement certains types de décisions d'investissement.

Ces institutions financières proposent des comptes de garde pour protéger les meilleurs intérêts des mineurs propriétaires des actifs du compte.

Par conséquent, ils n'autoriseront probablement pas le dépositaire à utiliser le compte pour négocier sur marge ni acheter des contrats à terme sur actions. , produits dérivés ou autres investissements hautement spéculatifs et inadaptés au mineur.

Une fois que le mineur atteint l’âge de résiliation, généralement le même âge que l’âge adulte, le dépositaire abandonne le contrôle du compte. À ce stade, les actifs sont transférés au bénéficiaire désigné qui peut alors réclamer la pleine utilisation des fonds détenus sur le compte.

Si le mineur décède avant d’atteindre l’âge de cessation d’emploi, le compte devient partie intégrante de la succession de l’enfant.

Règles de compte de dépôt pour les adultes et les titulaires de comptes (mineurs)

Avant d'ouvrir un compte de dépôt, assurez-vous de prendre en compte les règles de compte de dépôt suivantes et décidez si l'ouverture de l'un de ces comptes pour votre enfant est logique.

• Considéré comme un atout pour le mineur.  Les dons versés sur le compte deviennent la propriété du mineur et ne peuvent revenir au contributeur.
• Transféré au mineur à un certain âge (entre 18 et 25 ans).  Ces actifs sont transférés au mineur à l'âge de résiliation, qui est souvent l'âge de la majorité dans son État de résidence, sauf indication contraire dans le titre du compte.
• Fabriqué avec de l'argent après impôt, même s'il existe des avantages fiscaux.  Pas aussi avantageux sur le plan fiscal que les comptes de retraite comme les Roth IRA pour enfants ou des adultes, mais l'argent versé bénéficie d'un certain tampon fiscal sur les revenus de placement non gagnés, sous réserve de certaines limites.
• Un compte de courtage pour investir.  Ces comptes vous permettent d'investir au nom d'un mineur, en vous apprenant comment le faire, comment évaluer les risques et, finalement, comment créer un patrimoine. pour durer toute une vie.
• Les retraits doivent être effectués au profit du mineur. Les dépositaires ne peuvent pas retirer de fonds pour leur propre bénéfice. Les fonds du compte doivent être utilisés par le dépositaire au profit du titulaire du compte et non pour son enrichissement personnel.
• Pris en compte dans l'éligibilité à l'aide financière.  Ces actifs appartiennent techniquement au mineur. Par conséquent, ils comptent pour l'éligibilité à l'aide financière lorsqu'ils postulent à l'université et recherchent une aide financière pour payer leurs études universitaires.
• Un moyen de transférer directement des richesses.  Ces comptes simplifient le transfert de richesse des fonds en fiducie dans le passé. Ils offrent peu de complexité et une grande flexibilité en ce qui concerne les limites de cotisation, les retraits et la manière dont vous pouvez investir dans le compte.

Le rôle du dépositaire

Le dépositaire est défini comme « la personne qui gère les actifs pour un autre » et fait généralement référence à un adulte qui détient la responsabilité légale du compte au nom de l'enfant, généralement un parent. Cependant, un tuteur peut être le parent, le tuteur, le conjoint de son parent, les grands-parents ou un autre parent de l'enfant.

Les comptes de dépôt sont généralement utilisés pour épargner et investir pour un mineur dans l’espoir qu’ils pourront utiliser leurs fonds de manière plus productive lorsqu’ils atteindront l’âge adulte. Une fois que vous avez ouvert un compte de courtage de dépôt, vous pouvez l'utiliser pour divers objectifs financiers , y compris à des fins d'épargne universitaire, de retraite ou d'investissement général.

Créer un compte de dépôt pour un enfant lui apprend à investir leur argent et leur donner une chance d'en apprendre davantage sur la gestion financière . Vous pouvez profiter de cette opportunité pour discuter des options d'investissement, examiner les relevés de compte et donner la parole aux enfants sur les décisions importantes affectant les fonds du compte.

Les règles relatives aux comptes de garde varient d'un État à l'autre, mais la responsabilité de ce compte incombe à celui désigné par le titulaire du compte.

Le dépositaire peut retirer de l'argent du compte si cela profite à l'enfant. Conformément à la loi, les avoirs du compte de dépôt ne doivent être utilisés qu'au profit de l'enfant mineur. On s’attend à ce que le dépositaire ne dépense aucune somme d’argent à des fins personnelles. Décider quand et comment dépenser l'argent sur le compte de dépôt est une tâche difficile.

La question de savoir quelles dépenses sont à la charge de l’enfant ou du tuteur revient souvent. Pensez à obtenir des conseils financiers d’experts sur l’utilisation appropriée des fonds détenus dans le compte. La loi peut autoriser certaines distributions, mais le compte ne peut généralement pas utiliser de fonds pour payer les dépenses quotidiennes que le tuteur ou le parent est légalement tenu de couvrir.

Les comptes de garde sont disponibles en deux versions, un compte UGMA et UTMA, discutés ci-dessous.

Quels types de comptes de dépôt existe-t-il ?

Les comptes UGMA et UTMA sont des comptes de dépôt dans lesquels sont détenus les actifs du mineur.

Là où ils diffèrent, ce sont les types d'actifs qui peuvent être détenus dans chacun.

→ Comptes UGMA (Loi sur les cadeaux uniformes aux mineurs)

UGMA (Loi sur les cadeaux uniformes aux mineurs)  les comptes sont des comptes de garde généralement créés par les parents, tuteurs, grands-parents ou autres membres de la famille, qui servent ensuite de dépositaire du compte de l'enfant jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge de résiliation ou la majorité dans leur état particulier.

Dans la plupart des endroits, il s'agit d'une limite de 18 ans, mais dans d'autres endroits, le mineur doit être âgé d'au moins 21 ans.

Lorsque vos amis et votre famille versent de l'argent sur un compte UGMA ouvert via une banque ou un courtier en valeurs mobilières , ils ne sont pas soumis à des plafonds de cotisation annuels.

Cependant, lorsque vous faites ces dons financiers, ils deviennent irrévocables, c'est-à-dire qu'ils ne peuvent pas être repris au mineur une fois transférés.

Pour cette raison, il peut être important de consulter un avocat ou un autre professionnel qualifié avant de créer un compte.

Les comptes UGMA peuvent contenir des actifs purement financiers tels que des liquidités, des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des polices d'assurance-vie. , et d'autres instruments financiers.

→ Comptes UTMA (Uniform Transfer to Minors Act)

UTMA (Loi uniforme sur le transfert aux mineurs)  les comptes sont également des comptes de garde ouverts par les parents ou d'autres dépositaires et ne sont pas limités à un certain montant chaque année.

La différence entre les comptes UTMA est qu'ils peuvent détenir n'importe quel type de propriété , ce qui signifie qu'ils peuvent détenir les instruments financiers ci-dessus mais également des biens immobiliers et des biens immobiliers.

Par exemple, vous pouvez placer un acte de propriété sur une voiture ou un autre bien sur le compte UTMA et transférer la propriété au bénéficiaire du compte.

Une autre différence clé entre un compte UGMA et UTMA concerne les politiques d'adoption de l'État. Tous les États ont adopté les comptes UGMA, mais le Vermont et la Caroline du Sud n'ont pas autorisé les comptes UTMA.

Si vous résidez dans l'un de ces États, vous n'aurez accès qu'aux comptes UGMA.

Comment ouvrir un compte de dépôt pour les enfants

Vous disposez de nombreuses options différentes pour les comptes de dépôt, notamment investir auprès d’une maison de courtage ou d’une banque. Si vous souhaitez expliquer l'investissement à un enfant, vous aurez besoin d'un compte d'investissement pour vos enfants. . Un simple compte bancaire qui rapporte des intérêts ne sera pas à la hauteur.

L’ouverture d’un compte d’investissement permet d’investir des fonds au profit du mineur, ce qui peut offrir des rendements bien supérieurs à ceux d’un compte d’épargne. Alors, comment décider quel type de compte de dépôt ouvrir pour un enfant ?

Il n'y a pas de noir et blanc lorsqu'il s'agit de « le meilleur compte », mais certains facteurs peuvent vous aider à prendre une décision quant à ce qui fonctionnera le mieux pour votre situation financière individuelle.

• Frais.  C’est l’une des considérations les plus courantes lors du choix d’un compte. En règle générale, les comptes de garde comportent des frais faibles, voire nuls, si vous êtes client d'une société de courtage. Vous en trouverez peut-être qui facturent des commissions de négociation, tandis que d'autres optent pour des frais mensuels ou annuels et agissent comme une application gratuite de négociation d'actions.  au sein du compte. Certains proposent même des actions gratuites lors de votre inscription  sous forme d'actions ou de bonus d'inscription. Considérez votre modèle préféré.
• Minimum du compte.  Avant d'ouvrir un compte, vérifiez le montant que vous devrez effectuer comme dépôt initial et le solde minimum du compte que vous devrez maintenir.
• Options d'investissement.  Vous voudrez également réfléchir aux types d’options de placement dont vous disposerez. Certains comptes de dépôt offrent un large éventail de choix d'investissement, tandis que d'autres offrent des garde-fous avec moins de choix mais des offres simplifiées.
• Soutien à l'investissement.  Vous ne devriez pas avoir besoin d’être un professionnel de l’investissement avec au moins dix ans d’expérience à Wall Street pour gérer vos investissements. Cependant, vous avez parfois besoin d’un peu d’aide au-delà de vos propres connaissances ou d’un menu simplifié d’options de placement adaptées à l’objectif de la plupart des gens qui consistent à ouvrir un compte de placement pour les enfants :l’appréciation du capital à long terme. Certains comptes de dépôt choisissent de présélectionner ce que vous pouvez acheter, d'autres proposent des recherches et des ressources pour faire vos propres sélections d'actions, tandis que d'autres encore vous fournissent des conseils et une assistance personnalisés gratuits. Choisissez le courtage qui répond à vos besoins.

Maintenant que vous savez ce qu'il faut rechercher parmi les meilleurs comptes de dépôt, voici quelques-uns à considérer pour investir dans des actions avec vos enfants.

Certains autorisent uniquement la possibilité d'investir dans des fonds indiciels comme moyen de placer des garde-fous sur les investissements de vos enfants, tandis que d'autres autorisent l'investissement en actions individuelles.

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Connexe : Meilleures cartes de débit pour les adolescents

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Inconvénients :

• Facture des frais mensuels
• Les portefeuilles intelligents ne permettent pas de récolter des pertes fiscales

4. UNest (bonus de 30 $)

• Disponible :inscrivez-vous ici
• Prix : 4,99 $/mois

UNest est un compte de dépôt qui permet aux parents d'investir de l'argent pour leurs enfants pour des besoins allant au-delà de l'éducation, mais aussi pour des événements comme une nouvelle voiture, un mariage, des vacances ou tout ce qu'un mineur pourrait vouloir un jour.

UNest propose le Compte d'investissement UNest pour les enfants grâce à une application qui permet aux familles de tous niveaux de revenus et de tous horizons de mettre en place et de gérer facilement des plans d'épargne et d'investissement pour leurs enfants. UNest dispose également d'une fonctionnalité de cadeaux qui permet aux amis et aux proches de contribuer au compte de votre enfant en quelques clics. Ces cadeaux peuvent également être automatisés, afin qu'ils ne manquent jamais un anniversaire ou des vacances !

L'application propose jusqu'à neuf options d'investissement pour les titulaires de compte :

• Une option prudente pour investir dans des ETF à revenu fixe et obligataires
• Trois options basées sur l'âge avec différents degrés de risque reflétés dans la composition des investissements (conservateur, modéré, agressif) ; ceux-ci passent d'investissements plus agressifs à des investissements conservateurs à mesure que l'enfant devient propriétaire et accède aux fonds.
• Options socialement responsables basées sur l'âge, également avec différents degrés de risque (conservateur, modéré, agressif), ainsi que pour la stratégie de transition de la répartition des investissements d'agressive à conservatrice au fil du temps.
• Une option agressive qui investit 100 % des fonds dans des ETF sur indices d'actions Vanguard. , et une liste restreinte de crypto-monnaies populaires .

Les nouveaux utilisateurs obtiennent 30 $ gratuits lorsqu’ils utilisent le code promotionnel YOUNG30 et effectuent leur premier dépôt. Les titulaires de compte peuvent également recevoir des bonus pour les comptes UNest de leurs enfants via des offres partenaires d'entreprises telles que Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, etc., via le programme de partenariat UNest.

UNest | Application Easy College Savings

4,99 $/mois. (Enfants illimités sur un compte)

• UNest est un compte de placement de dépôt fiscalement avantageux pour les enfants. Cela leur permet d'épargner pour leurs études, leur première voiture, leur maison, leur mariage ou même pour leur sécurité financière en tant qu'adulte.
• Les amis et les proches peuvent offrir des cadeaux sur le compte de votre enfant en quelques clics, voire automatiser leurs cadeaux.
• Les options d'investissement d'UNest sont des portefeuilles de divers ETF à faible coût qui peuvent atteindre divers objectifs. Ils comprennent un portefeuille conservateur composé uniquement d’ETF à revenu fixe et d’obligations ; trois options basées sur l'âge qui détiennent des obligations et des actions dans des allocations conservatrices, modérées ou agressives ; trois options similaires centrées sur les investissements socialement responsables ; et un portefeuille agressif composé uniquement d'ETF d'actions.
• Les comptes bénéficient d'avantages fiscaux allant jusqu'à 2 500 $ :1 250 $ sont exonérés d'impôt et les 1 250 $ restants sont imposés au taux d'imposition de l'enfant.
• Offre spéciale : Les nouveaux utilisateurs obtiennent 30 $ gratuits lorsqu'ils utilisent le code promotionnel YOUNG30 et effectuent leur premier dépôt.

5. Première année

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Première année  est une société de courtage en ligne leader proposant une gamme complète de produits et d'outils d'investissement conçus pour aider les investisseurs à améliorer leur situation financière grâce à de saines pratiques d'investissement.

Une caractéristique unique de Firstrade est qu'elle permet aux mineurs d'investir (avec un compte de dépôt géré par leurs parents).

En conséquence, je la présente comme l'une des meilleures applications d'investissement. pour les mineurs d'acheter des actions. Il s'agit d'une excellente ressource permettant aux enfants de s'exposer rapidement au marché boursier grâce à un compte de dépôt et de commencer à accumuler leur argent dès leur plus jeune âge.

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Avantages :

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• Fonds communs de placement sans commission
• Aucun frais de contrat d'options

Inconvénients :

• Taux de marge élevés
• Support client inférieur à la moyenne

Les comptes de garde sont-ils une bonne idée ?

Un compte de courtage de garde peut constituer un excellent moyen de faire un don financier à un enfant. Cela peut être pour votre propre enfant mais aussi pour celui d'un parent ou d'un ami.

Ce type de compte peut servir à financer les prestations futures d'un enfant, mais vous devez également réfléchir d'abord aux implications juridiques et fiscales de l'ouverture d'un compte.

D'un point de vue fiscal, ces comptes offrent certains avantages fiscaux en protégeant chaque année un certain montant de revenus non gagnés de l'impôt tout en permettant qu'une autre partie reste assujettie à l'impôt uniquement au taux d'imposition de l'enfant.

Au-delà de ce montant, le taux d'imposition du parent absorbe tout revenu dépassant ces limites.

Bien que bon à certains égards, surtout par rapport à un compte de courtage imposable traditionnel , si le véritable objectif de ces fonds est une appréciation à long terme pour une retraite sûre et sécurisée, l'ouverture d'un IRA de garde pourrait être plus appropriée.

Cela nécessite que le mineur ait un revenu gagné, mais cela confère également ces avantages fiscaux jusqu'à la retraite et pas seulement un niveau de revenu annuel sur le compte. De plus, vous devrez payer des impôts sur les plus-values. sur les actifs détenus dans le compte de dépôt lorsque vous vendez à un moment donné dans le futur.

Enfin, ces comptes peuvent signifier que vous devrez produire des déclarations de revenus annuelles pour votre enfant. Même si cela ne pose pas de problème pour certains, cela peut constituer un obstacle supplémentaire que vous ne souhaitez pas franchir.

Quant aux conséquences juridiques, les avoirs détenus sur le compte appartiennent légalement au mineur. Cela signifie qu'ils compteront sur la FAFSA comme ressources financières disponibles et pourraient potentiellement réduire l'aide financière disponible en fonction des besoins.

Cela dit, ces comptes constituent toujours un moyen efficace de commencer à investir en tant que mineur.  et surpassera certainement les fonds détenus sur un compte d'épargne ou d'autres applications bancaires pour mineurs tout en générant également des revenus de placement potentiels à l'avenir.

Par rapport au fait de ne rien faire ou d'investir dans un compte de courtage standard, ces comptes peuvent également offrir de nombreux avantages qui méritent d'être pris en compte.

Associé à un compte bancaire et à des livres d'investissement utiles pour les enfants , ce compte peut servir de base financière solide pour enseigner aux enfants la littératie financière avec la peau en jeu.

Un parent peut-il retirer de l'argent d'un compte de dépôt ?

Oui, si les fonds sont destinés au bénéfice de l'enfant. Les fonds ne peuvent pas être utilisés pour enrichir le tuteur et ne peuvent servir qu'à financer des dépenses liées au bénéfice direct de l'enfant.

Qui est responsable des taxes sur un compte de dépôt ?

Les dividendes, intérêts et distributions de tout investissement sont considérés comme un revenu supplémentaire pour un enfant, ce qui oblige le dépositaire à remettre les impôts correspondants. Actuellement, tout revenu non gagné supérieur à 2 600 $ est soumis à la « taxe pour les enfants. » lorsque votre enfant a moins de 18 ans.

Cette règle s'applique également si l'enfant a moins de 24 ans et est étudiant à temps plein.

Voici comment cela fonctionne. Pour l'année fiscale 2024,

• les revenus non gagnés de l'enfant (revenus de placement gagnés sur le compte de dépôt) moins de 1 300 $ ne sont pas imposés
• Les 1 300 $ suivants sont imposés au taux d'imposition de l'enfant, qui peut être très faible.
• tout revenu non gagné supérieur à 2 600 $ est imposé au taux d'imposition des parents.

Considérez un certain nombre des meilleures idées de revenus passifs pour savoir comment gagner des revenus de placement dans des comptes de dépôt.

Qu'est-ce qu'un compte de courtage avec dépôt et un compte d'épargne avec dépôt ?

Ces comptes sont vraiment identiques. Les comptes d'épargne de dépôt permettent d'investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d'autres investissements ou de gagner des intérêts comme un compte bancaire standard.

Lorsque les gens font référence à ces comptes, ils désignent généralement un compte de courtage de dépôt qui investit dans des actions ou d'autres actifs.

Les comptes de courtage conservateur sont des comptes financiers détenus au nom d'un mineur par un ou plusieurs dépositaires. Dans ce type de compte de courtage, un dépositaire gère les placements détenus au profit du mineur nommé sur le compte.

Quels autres comptes de placement pour enfants devrais-je envisager ?

Si vous souhaitez atteindre des objectifs spécifiques avec ces fonds, vous avez d'autres options à considérer.

• 529 forfaits.  Si vous souhaitez économiser de l'argent spécifiquement destiné à l'université ou à d'autres dépenses d'études admissibles, envisagez d'ouvrir un compte 529 auprès d'une entreprise comme Backer.  à la place.
• Roth IRA de garde.  Si vous souhaitez commencer tôt à épargner pour la retraite de votre enfant, envisagez un Roth IRA de garde. plutôt pour les enfants. Cela permet aux enfants qui ont gagné un revenu de cotiser à un taux d’imposition vraisemblablement inférieur à celui de l’âge adulte et de bénéficier de plus d’années de rendements composés. Des entreprises comme E*Trade  proposez ces comptes aux enfants.
• Fonds fiduciaires.  Si vous souhaitez plus de flexibilité en ce qui concerne le moment du transfert d'argent, et pas seulement l'âge de résiliation ou la majorité, envisagez d'ouvrir un fonds fiduciaire.

Comptes de dépôt vs plans 529

Il existe trois options pour épargner pour l'avenir de votre enfant :un compte de dépôt, un plan 529 ou un IRA.

Lorsque l'on compare les comptes de dépôt par rapport aux plans 529, ceux-ci peuvent utiliser de l'argent pour payer leurs études et ne doivent pas nécessairement être consacrés à la retraite.

Il existe de nombreuses façons de décrire les différences entre les types de comptes, mais je souligne toujours ces points fondamentaux lorsque quelqu'un me le demande.

1. La propriété de 529 plans est entre les mains du propriétaire, qui est généralement un parent, même après que son enfant ait atteint 18 ans. Pour de nombreux parents, cette capacité à garder le contrôle est un facteur important lors du choix entre ces comptes.
2. Afin de répondre aux exigences d'un plan 529, vous pouvez utiliser les fonds pour :des dépenses liées à l'éducation (par exemple, frais de scolarité et livres), des dépenses liées au logement via la politique du conseil d'administration de votre établissement, ou d'autres dépenses d'enseignement supérieur admissibles telles que les frais de laboratoire associés à la charge de cours de l'étudiant. Les comptes de garde n'ont aucune restriction quant à l'utilisation de l'argent au-delà du bénéfice de l'enfant.
3. Si les fonds d'un plan 529 sont utilisés pour les dépenses susmentionnées, il n'y aura pas d'impôt sur le retrait.
4. Les règles des comptes de dépôt sont plus flexibles avec les options d'investissement (courtage, épargne à haut rendement , etc). Les plans 529 sont généralement des fonds communs de placement choisis par l'État, qui font office de portefeuille pour vous.

Le plan 529 peut être un choix plus judicieux pour ceux qui épargnent spécifiquement pour les études primaires et supérieures et les études collégiales. Si vous souhaitez que l'argent soit utilisé à d'autres fins que le simple paiement de vos études, optez pour le compte de dépôt.

Qu'arrive-t-il à un compte de garde lorsque l'enfant atteint 21 ans (devient adulte) ?

Les comptes de garde prennent fin lorsque l'enfant atteint un âge spécifié conformément à la loi de l'État. En plus du type de transfert, votre compte sera résilié en fonction d'autres facteurs.

Un parent ou un tuteur légal peut désigner un âge différent de la loi de l'État, ce qui signifie un âge de résiliation différent.

Par exemple, le compte peut être résilié à l'âge de 18 ans, conformément à la loi de l'État. Toutefois, le dépositaire peut préciser la cessation à 21 ans dans l'intitulé du compte. Une fois le compte de dépôt expiré, l'enfant a le contrôle total des actifs.

Un point à clarifier est la manière dont les comptes sont gérés si l'enfant décède pendant la période de garde du compte. Un dépositaire ne peut généralement pas distribuer les actifs d'un compte de dépôt.

Un compte de garde fait partie de la succession de l'enfant et doit être distribué conformément aux lois sur les successions.

Comptes de garde pour petits-enfants

Un dépositaire peut ouvrir un compte de garde pour les petits-enfants. Ceci est différent de certains autres types de comptes comme les IRA car il n'est pas nécessaire que l'enfant ait gagné un revenu pour pouvoir cotiser au compte.

Le dépositaire peut être une personne physique ou une organisation, telle qu'une banque ou une société de courtage. Les grands-parents peuvent ouvrir des comptes de dépôt pour investir dans des actifs au profit de leurs petits-enfants.

Cela constitue souvent le meilleur investissement pour les petits-enfants et meilleurs investissements pour les enfants . Jetez un œil aux applications d'investissement ci-dessus pour avoir une idée des endroits où vous pouvez ouvrir des comptes de dépôt.