Meilleurs fonds de retraite Vanguard pour les IRA :options à faible coût

Investissez-vous pour votre retraite (ou envisagez-vous de le faire bientôt) ? Si tel est le cas, vous pouvez remercier Vanguard pour le fait que cela soit devenu peu coûteux, même si vous n'investissez pas dans un compte Vanguard ou ne possédez pas de fonds Vanguard.

Vanguard est responsable de la création du fonds indiciel, un produit qui a non seulement réduit les dépenses en interne, mais a également déclenché une guerre des frais qui a duré des décennies et qui a fait baisser les coûts dans l'ensemble du secteur et dans le monde.

Aujourd’hui, Vanguard reste l’un des leaders mondiaux de l’investissement à faible coût. En tant que tel, il propose certains des fonds axés sur la retraite les plus populaires, à la fois indiciels et gérés activement. Et bon nombre de ces fonds ont leur place dans un compte de retraite individuel (IRA).

Permettez-moi de vous présenter une poignée de ces fonds prêts pour l'IRA, chacun étant peu coûteux, efficace et contribuant à atteindre un objectif d'investissement commun à long terme. Ces fonds sont également utiles pour de nombreux régimes fiscalement avantageux, vous pouvez donc envisager de les conserver non seulement dans des IRA, mais également dans des HSA ou (le cas échéant) des 401(k)s.

Avertissement : Cet article ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Les titres, fonds et/ou autres investissements individuels apparaissent pour votre considération et non comme des recommandations d'investissement personnalisées. Agissez à votre propre discrétion.

Que devez-vous rechercher lors de l'évaluation d'un fonds de retraite ?

Lorsque vous investissez votre épargne-retraite dans un compte comme un IRA, vous devez garder quelques points à l'esprit.

• Les coûts sont avant tout une priorité. Si vous possédez un fonds commun de placement qui vous facture 5 $ par an pour chaque 100 $ investi, cela représente 5 $ (ou 10 $, ou 15 $, etc., selon le nombre d'actions que vous possédez) qui ne peuvent pas croître et s'accumuler pour vous au fil du temps. Ainsi, si toutes les autres choses sont égales , plus le coût est bas, mieux c'est. Notez simplement que certains fonds peuvent justifier leurs frais plus élevés. Cependant, Vanguard doit rarement justifier ses frais, car les frais des meilleurs fonds de retraite Vanguard se situent généralement près ou au bas de leur catégorie.
• Le revenu compte également. Vous souhaitez probablement que votre portefeuille de retraite produise au moins un revenu régulier, sous la forme d'intérêts obligataires et de revenus de dividendes. . Les cours des actions peuvent souffrir lors de corrections brutales et de marchés baissiers, mais les fonds générateurs de revenus peuvent vous aider à subvenir à vos besoins sans vous obliger à vendre à un moment inopportun. Combien de revenus votre compte devrait produire dépend de votre propre situation. Par exemple, les investisseurs plus âgés ont tendance à se préoccuper davantage du revenu, tandis que les investisseurs plus jeunes se concentrent davantage sur la croissance.
• N'oubliez pas les taxes. Les comptes de courtage imposables standards sont mieux adaptés pour profiter de certains investissements fiscalement avantageux, tels que les obligations municipales, qui sont exonérées d'impôts fédéraux, ainsi que des prélèvements étatiques et locaux si vous habitez là où l'obligation a été émise. Cependant, étant donné que les investissements croissent sans conséquences fiscales au sein des HSA, ces comptes et d'autres comptes fiscalement avantageux sont bien mieux adaptés pour détenir des fonds obligataires traditionnels. (qui génèrent des revenus d'intérêts entièrement imposables) et des fonds d'actions à gestion active (qui distribuent les plus-values générées par les transactions au sein du fonds, également appelées « chiffre d'affaires »).
• La diversification est importante (à plus d'un titre). Vous avez probablement entendu dire que votre portefeuille doit être « diversifié », ce qui signifie détenir une variété de placements, qu'il s'agisse de plusieurs actifs (actions, obligations, investissements alternatifs). ), mais cela pourrait également impliquer de détenir, par exemple, des actions de différents pays ou des actions de différents secteurs. Et les fonds d’investissement, qui peuvent détenir simultanément un certain nombre d’actions, d’obligations ou d’autres titres, peuvent vous aider à réaliser cette diversification. Mais chaque fonds a son propre niveau de diversification intégré. Certains fonds détiennent des dizaines d’actions tandis que d’autres en détiennent des milliers. Certains fonds investissent massivement dans leurs plus grandes actions tandis que d’autres répartissent leurs actifs de manière plus équitable. Pensez donc toujours à la diversité réelle d'un fonds et à la question de savoir si ce niveau de diversification répond à vos besoins.

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Quels types de fonds sont disponibles dans les IRA ?

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Une fois que vous aurez annulé le traitement fiscal différent, un IRA aura une apparence, une sensation et un comportement très similaires à ceux d'un compte de courtage fiscalement avantageux. Ils sont généralement autonomes et extrêmement flexibles. La plupart des IRA vous permettent de posséder n'importe quel type de fonds :fonds communs de placement. , fonds négociés en bourse (ETF ), voire même des fonds fermés (CEF ).

S’ils en ont le choix, de nombreux investisseurs détiendront des ETF, car ils surpassent généralement les fonds communs de placement et les CEF en termes de frais. Cependant, je peux penser à quelques raisons d'envisager de posséder des fonds communs de placement Vanguard dans un IRA.

Ils sont bon marché, par exemple. Les fonds communs de placement Vanguard offrent généralement des frais très bas, dans de nombreux cas inférieurs à ceux de nombreux ETF ayant une stratégie similaire. De nombreux produits de la société sont également très bien notés par des analystes de fonds indépendants.

Vous préférerez peut-être également qu’un gestionnaire humain supervise certaines stratégies plutôt que d’acheter un fonds qui suit simplement un indice. Les fonds communs de placement proposent une gamme plus riche de ces produits (c’est certainement le cas chez Vanguard). Si tel est le cas, encore une fois, les fonds communs de placement sont détenus de manière plus efficace sur le plan fiscal dans un IRA.

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Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement ?

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Un fonds commun de placement est une société d'investissement qui met en commun l'argent de nombreux investisseurs pour acheter des actions, des obligations ou d'autres titres. Les investisseurs bénéficient des avantages d’une gestion professionnelle et de certaines économies d’échelle. Un pool de millions, voire de milliards de dollars, est suffisamment important pour se diversifier et peut donner accès à des investissements qu'il serait difficile pour un investisseur individuel de détenir.

Voici un exemple :un investisseur souhaitant imiter l’indice S&P 500 (un indice composé de 500 grandes sociétés cotées aux États-Unis) aurait généralement du mal à acheter et à gérer un portefeuille de 500 actions individuelles, en particulier dans les proportions exactes de l’indice S&P 500. Autre exemple :un investisseur souhaitant un portefeuille obligataire diversifié pourrait avoir du mal à en constituer un lorsque les émissions obligataires individuelles peuvent avoir des montants d'achat minimum de plusieurs milliers (ou dizaines de milliers !) de dollars.

Les fonds d'actions ou les fonds d'obligations constitueront généralement une solution bien plus pratique.

Pour investir dans un fonds commun de placement, vous devrez ouvrir un compte auprès du promoteur du fonds ou ouvrir un compte de courtage auprès d’un courtier qui a conclu un accord de vente avec le promoteur du fonds. En règle générale, la plupart des fonds communs de placement les plus importants seront disponibles chez la plupart des courtiers. Ainsi, si vous ouvrez un compte d'investissement traditionnel (comme un IRA ou une maison de courtage), vous aurez accès à la plupart des fonds communs de placement dans lesquels vous souhaiteriez investir.

Pourquoi Vanguard ?

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Groupe Vanguard est une entreprise massive qui, comme elle le souligne elle-même, « appartient à ses fonds, qui à leur tour appartiennent aux actionnaires des fonds de Vanguard ». Son ampleur – elle est responsable d'environ 12 000 milliards de dollars d'actifs – et son alignement sur les intérêts des actionnaires lui permettent de facturer un ratio de dépenses ridiculement bas de 0,06 % (seulement 60 ¢ pour chaque 1 000 $ investi) en moyenne dans ses plus de 400 fonds communs de placement Vanguard. et les FNB Vanguard. Le ratio de dépenses moyen pondéré en fonction de l'actif pour les fonds communs de placement et les ETF américains est plus de six fois supérieur , à 0,44%.

En bref :même si un fonds Vanguard n'est pas le moins cher de sa catégorie, il restera l'une de vos options les plus rentables.

Au contraire, Vanguard n'a obtenu que plus agressif quant à son leadership à bas prix. Il était de 0,08 % en 2024, mais est tombé à 0,07 % en 2025 après que Vanguard ait réduit les dépenses sur 168 classes d'actions réparties dans 87 fonds. Sa chute à 0,06 % s’est produite début 2026 lorsque la société a annoncé qu’elle réduirait les frais sur 84 autres classes d’actions réparties dans 53 fonds. Au total, Vanguard estime que cela représente 600 millions de dollars d'économies pour les investisseurs, ce qui, selon la société, constitue la « plus grande réduction de coûts combinée sur deux ans ».

Soit dit en passant, la vigilance des prix de Vanguard ne profite pas uniquement aux propriétaires de fonds de retraite Vanguard. Nous payons tous collectivement moins de frais et de dépenses et bénéficions de meilleurs rendements grâce à la révolution des indices du fondateur de Vanguard, Jack Bogle, qui a exercé une pression à la baisse sur les prix sur le reste du secteur.

N’oubliez pas :Vanguard ne se limite pas à des frais peu élevés. Cette société est devenue la société de fonds communs de placement la plus puissante qu'elle est aujourd'hui en prenant soin de ses clients et en s'occupant véritablement de leurs intérêts. 

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Ces fonds de retraite Vanguard sont classés selon leur score de risque de portefeuille Morningstar pour la période de 10 ans écoulée, du moins risqué au plus risqué. Voici les niveaux de risque représentés par chaque plage de scores : 

• 0-23 : Conservateur
• 24-47 : Modéré
• 48-78 : Agressif
• 79-99 : Très agressif
• 100+ : Extrême

Il est important de noter que ces scores constituent une mesure générale du risque par rapport à tous les autres investissements. Par exemple, un fonds obligataire avec un score de 20 peut être considéré comme une stratégie globalement conservatrice, mais il pourrait en même temps être plus risqué qu'un certain nombre d'autres fonds obligataires.

Enfin, ces fonds ont un investissement initial minimum requis de 3 000 $, sauf indication contraire. En d’autres termes, si vous souhaitez investir dans ces fonds via un IRA, vous devrez pouvoir acheter au moins 3 000 $ d’actions à l’avance. Une fois investi, vous pouvez dépenser autant ou aussi peu que votre fournisseur IRA le permet pour vos achats ultérieurs.

Cela étant dit, examinons certains des meilleurs fonds de retraite Vanguard pour les IRA en 2026.

1. Fonds indiciel de trésorerie à court terme Vanguard Admiral Shares

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• Style : Obligations du Trésor américain à court terme
• Gestion : Index
• Actifs sous gestion : 32,7 milliards de dollars*
• Rendement SEC : 3,7 %**
• Taux de dépenses : 0,06 %, ou 60 ¢ par an pour chaque 1 000 $ investi
• Score de risque du portefeuille Morningstar : 6 (Conservateur)

Aucune allocation d’actifs de retraite n’est complète sans fonds obligataires. En tant que classe d'actifs, les fonds obligataires jouent un rôle important en réduisant la volatilité et en fournissant un revenu régulier. Cependant, les intérêts des obligations sont imposables à votre taux fédéral d'impôt sur le revenu. Si vous êtes dans la tranche d'imposition de 37 %, vous perdez 37 % des intérêts de vos obligations à cause des impôts. Et comme les intérêts sont la source prédominante de rendement des obligations, il est préférable de conserver les fonds obligataires dans des comptes fiscalement avantageux tels que les IRA.

Entre 2022 et 2024, la courbe des rendements s’est inversée (l’inversion se produit lorsque les taux à court terme sont supérieurs aux taux à long terme). Ce n’est plus le cas, mais les obligations à court terme offrent toujours des rendements relativement élevés pour un risque relativement faible. Il est donc logique de conserver une part décente de votre exposition globale aux obligations dans des fonds obligataires à court terme, tels que le Vanguard Short-Term Treasury Index Fund Admiral Shares (VSBSX). .

VSBSX suit l'indice Bloomberg US Treasury 1-3 Year Bond, une collection d'environ 100 émissions d'obligations fédérales avec des échéances comprises entre un et trois ans. Les bons du Trésor américain comptent parmi les obligations les mieux notées de la planète, ce qui signifie que les principales agences de notation estiment que les obligations émises par notre gouvernement fédéral sont plus susceptibles que la plupart de vous rembourser intégralement avec intérêts. Ces obligations sont considérées comme d'autant plus sûres compte tenu de leurs échéances courtes :au maximum, ces obligations arriveront à échéance en seulement trois ans, ce qui est un laps de temps relativement court pour que la sécurité de ces obligations change.

L’un des paramètres les plus importants à prendre en compte lors de l’examen des fonds obligataires est la durée, qui est une mesure de la sensibilité aux taux d’intérêt. A titre d’exemple, une obligation d’une durée de deux ans verrait son prix augmenter de 2 % si les taux d’intérêt baissaient de 1 point de pourcentage (ou à l’inverse, verrait son prix baisser de 2 % si les taux d’intérêt augmentaient de 1 point de pourcentage). Le calcul réel de la durée est assez complexe; c’est la moyenne pondérée des flux de trésorerie de l’obligation. Mais l’essentiel à retenir est que, toutes choses égales par ailleurs, plus la durée jusqu’à l’échéance d’une obligation est longue, plus sa durée est longue, et donc plus le risque de taux d’intérêt est élevé.

VSBSX a une durée de seulement 1,9 an, ce qui est très faible. Et en échange, vous recevez actuellement un rendement plus proche de 4 % que de 3 %. Cette combinaison de faible risque et de revenus compétitifs fait du Vanguard Short-Term Treasury Index Fund l'un des meilleurs fonds Vanguard IRA que vous puissiez posséder dans un IRA.

Ce fonds commun de placement, comme de nombreux fonds indiciels Vanguard , est également disponible sous forme d'ETF :le Vanguard Short-Term Treasury ETF (VGSH, ratio de frais de 0,03 %) , qui se négocie actuellement autour de 60 $ par action.

* De nombreux fonds Vanguard proposent plusieurs catégories d'actions, y compris des ETF. Les actifs nets répertoriés pour les fonds Vanguard dans cette histoire font référence aux actifs sous gestion dans toutes les classes d’actions d’un fonds donné.

** Le rendement SEC reflète les intérêts gagnés au cours de la période de 30 jours la plus récente. Il s'agit d'une mesure standard pour les fonds détenant des obligations et des actions privilégiées.

Vous voulez en savoir plus sur VSBSX ? Consultez le site du fournisseur Vanguard.

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2. Fonds indiciel Vanguard Total Bond Market Admiral Shares

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• Style : Obligation de base à moyen terme
• Gestion :Index
• Actifs sous gestion : 395,3 milliards de dollars
• Rendement SEC : 4,3 %
• Taux de dépenses : 0,04 %, ou 40 ¢ par an pour chaque 1 000 $ investi
• Score de risque du portefeuille Morningstar : 15 (Conservateur)

Les fonds obligataires jouent un rôle important en réduisant la volatilité et en fournissant un revenu régulier. Cependant, ils n’ont pas besoin d’être aussi conservateurs que le VSBSX susmentionné. 

Le Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX) , par exemple, couvre beaucoup plus de catégories de dettes avec des titres présentant des échéances plus longues. Mais malgré le risque plus élevé, il se distingue toujours comme l'un des meilleurs fonds de retraite Vanguard grâce à sa combinaison de titres de haute qualité, de rendement compétitif et de frais extrêmement bas. 

VBTLX détient près de 11 500 émissions de dette, offrant un extrême une large exposition à l’univers des obligations de qualité investissement. Un peu moins de la moitié de son portefeuille est constitué de dettes du Trésor ou d'agences garanties par le gouvernement américain, 25 % de dettes d'entreprises, 20 % supplémentaires sont investis dans des titres adossés à des créances hypothécaires d'État (MBS), et le reste est réparti entre des obligations étrangères, des titres adossés à des créances hypothécaires commerciales (CMBS) et d'autres dettes.

Le risque est plus élevé que celui du fonds d’obligations d’État à court terme de Vanguard pour plusieurs raisons. D’une part, environ un tiers des obligations de VBTLX ne le sont pas liées au gouvernement ou à une agence – il s’agit d’entreprises et d’autres émissions dont les notations, bien que élevées, sont inférieures à la dette du Trésor américain. La durée restante sur ces obligations est également plus longue, avec une maturité effective moyenne de plus de huit ans. En conséquence, la durée est plus élevée :à 5,8 ans, une augmentation d'un point de pourcentage des taux d'intérêt du marché ferait théoriquement baisser le fonds de 5,8 % à court terme.

D’un autre côté, vous êtes récompensé par un rendement plus élevé et un potentiel de hausse plus important en cas de baisse des taux. Et avec un ratio de dépenses de seulement 0,04 %, les fonds indiciels Vanguard Total Bond Market sont pratiquement gratuits.

VBTLX est également disponible sous forme d'ETF :le Vanguard Total Bond Market ETF (BND, ratio de frais de 0,03 %) , qui se négocie actuellement autour de 75 $ par action.

Vous voulez en savoir plus sur VBTLX ? Consultez le site du fournisseur Vanguard.

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3. Actions des investisseurs du Vanguard Wellington Fund

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• Style : Allocation modérée
• Gestion :Actif
• Actifs sous gestion : 119,8 milliards de dollars
• Rendement des dividendes : 2,1 %
• Taux de dépenses : 0,24 %, ou 2,40 $ par an pour chaque 1 000 $ investi
• Score de risque du portefeuille Morningstar : 46 (Modéré)

Le fonds commun de placement le plus ancien de Vanguard, Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX) , est un « portefeuille en boîte ». Alors que les fonds d'actions vous permettent de détenir des centaines ou des milliers d'actions individuelles et que les fonds obligataires vous permettent de détenir des centaines ou des milliers d'obligations, les fonds « équilibrés » ou « d'allocation » comme VWELX vous permettent d'obtenir toute cette exposition dans un seul fonds.

Vanguard Wellington, né en 1929, est un fonds à allocation modérée qui investit environ les deux tiers de ses actifs en actions et l'autre tiers en obligations. La partie actions du portefeuille contient actuellement environ 80 actions principalement à grande capitalisation – un « who’s who » des sociétés de premier ordre à mégacapitalisation telles que Nvidia (NVDA) et Apple (AAPL) – avec une capitalisation boursière médiane d’environ 330 milliards de dollars. La plupart des titres sont domiciliés aux États-Unis, mais vous bénéficiez d'une légère exposition à des sociétés internationales, notamment le groupe UBS (UBS) et British American Tobacco (BTI).

Le portefeuille obligataire est beaucoup plus diversifié, avec plus de 1 500 émissions de qualité investissement. Les deux tiers de cette somme sont investis dans des obligations d'entreprises, avec 20 % supplémentaires dans des bons du Trésor et des obligations d'agences, et le reste est réparti dans des MBS, des obligations souveraines étrangères et d'autres dettes.

Le chiffre d'affaires (dans quelle mesure le fonds a tendance à acheter et à vendre des titres) est plutôt élevé, avec environ 60 % du portefeuille renouvelé chaque année, de sorte que VWELX génère des distributions de plus-values. Il produit également une part décente des revenus d’intérêts de son portefeuille obligataire. Un IRA peut vous aider à éviter les deux séries de conséquences fiscales.

Vanguard Wellington, comme son nom l'indique, est géré par Wellington Management, une société de gestion d'investissement avec près d'un siècle d'expérience opérationnelle. Et ce guichet unique pour vos besoins en actions et obligations à grande capitalisation ne facture que 0,24 % de frais annuels, ce qui est très peu coûteux pour la gestion compétente et les solides antécédents de performances que vous obtenez en retour.

Assurez-vous simplement de prendre en compte vos propres besoins d’investissement. Si vous ne souhaitez pas qu'un tiers de votre portefeuille soit constitué d'obligations, vous souhaiterez investir davantage d'argent dans des actions individuelles, des fonds d'actions et/ou des investissements alternatifs.

Vous voulez en savoir plus sur VWELX ? Consultez le site du fournisseur Vanguard.

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4. Fonds de retraite cibles Vanguard

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• Style : Date cible
• Gestion :Actif
• Taux de dépenses : 0,08 %, ou 80 ¢ par an pour chaque 1 000 $ investi
• Score de risque du portefeuille Morningstar : 20-61 (Conservateur à Agressif)

L’un des défis de la planification de la retraite consiste à répartir correctement l’actif ou à avoir une répartition des classes d’actifs appropriée à un investisseur à votre âge et à votre étape de la vie. Un portefeuille idéal pour une personne de 20 ans sera probablement très différent de celui d'une personne de 40 ans, et ces deux portefeuilles seront différents de ce qui est idéal pour une personne de 60 ans.

C'est là que les Fonds de retraite cibles Vanguard peut vraiment ajouter de la valeur. 

Fonds à date cible – également appelés fonds de cycle de vie – sont un type de fonds communs de placement conçus pour modifier leur répartition d'actifs au fil du temps. Les fonds à date cible commencent par investir massivement dans les actions, puis réduisent lentement leur exposition aux actions et la remplacent par une exposition aux obligations à mesure qu'ils approchent de leur date de retraite cible, en suivant une trajectoire progressive.

Les dates cibles de retraite sont censées être des estimations ; ils n’ont pas besoin d’être très précis. En règle générale, la plupart des familles de fonds communs de placement créent des fonds à date cible par tranches de cinq ans (par exemple, 2025, 2030, 2035, etc.).

Étant donné l'accent très spécifique mis sur la retraite, les fonds à date cible ont tendance à se trouver le plus souvent dans les plans 401(k), mais rien ne vous empêche également de les conserver dans un IRA ou un autre compte fiscalement avantageux.

Les fonds de retraite cibles Vanguard détiennent différents mélanges d'actions américaines et internationales de différentes tailles, ainsi que d'obligations américaines et internationales. Sans surprise, ils sont très bon marché, à seulement 0,08 % par an, et la série entière obtient une respectable médaille d'argent de Morningstar. Et encore mieux :contrairement à la plupart des fonds Vanguard, qui ont un investissement initial minimum de 3 000 $, la série à date cible de Vanguard a une barre inférieure à franchir :1 000 $.

Vous souhaitez en savoir plus sur les fonds de retraite cibles Vanguard ? Consultez le site du fournisseur Vanguard.

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5. Actions d'investisseurs du Vanguard International Core Stock Fund

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• Style : Actions internationales à grande capitalisation
• Gestion : Actif
• Actifs sous gestion : 6,7 milliards de dollars
• Rendement des dividendes : 1,3 %
• Taux de dépenses : 0,48 %, ou 4,80 $ par an pour chaque 1 000 $ investi
• Score de risque du portefeuille Morningstar : 70 (agressif)

Les marchés américains comptent depuis longtemps parmi les plus productifs au monde, et si l’on croit en la capacité de l’économie américaine à poursuivre sa croissance, cela devrait rester le cas. Néanmoins, les marchés boursiers américains attrapent parfois froid, et c'est pourquoi la plupart des experts vous diront qu'il vaut la peine d'avoir au moins une certaine exposition aux actions internationales.

Vous pouvez le faire via des fonds tels que les Vanguard International Core Stock Fund Investor Shares (VWICX). .

VWICX, qui est dirigée par F. Halsey Morris et Anna Lunden de Wellington Management, possède actuellement 95 sociétés sélectionnées parmi un univers de 350 à 400 actions du monde entier (à l'exclusion des États-Unis). Morris et Lunden privilégient les entreprises de pays plus établis (les entreprises des marchés développés comme le Japon et le Royaume-Uni représentent 75 % des actifs), mais ils détiennent également des actions de marchés émergents comme la Chine, l'Inde et Taiwan.

Les gestionnaires mélangent les styles de croissance et de valeur, mais ils s'appuient généralement fortement sur les actions de grande capitalisation; La capitalisation boursière médiane de VWICX avoisine les 75 milliards de dollars. En d'autres termes, il s'agit principalement d'un portefeuille de premier ordre, qui comprend des multinationales telles que Taiwan Semiconductor (TSM), le géant chinois de l'Internet Alibaba (BABA) et le géant britannique du pétrole et du gaz Shell (SHEL).

De plus, comme c'est souvent le cas pour les fonds des pays développés, le rendement de VWICX est supérieur à celui des fonds américains comparables.

Le Vanguard International Core Stock Fund effectue également plus de transactions que tout autre fonds de cette liste, avec un chiffre d'affaires se situant actuellement autour de 90 %, ce qui signifie que la majeure partie du portefeuille change chaque année. Comme cela peut entraîner des distributions de gains en capital, VWICX est un excellent fonds de retraite Vanguard pour un IRA, mais un peu moins pour les comptes imposables.

Vous voulez en savoir plus sur VWICX ? Consultez le site du fournisseur Vanguard.

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6. Fonds indiciel Vanguard 500 Actions Admiral

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• Style : Actions américaines à grande capitalisation
• Gestion :Index
• Actifs sous gestion : 1 500 milliards de dollars
• Rendement des dividendes : 1,1 %
• Taux de dépenses : 0,04 %, ou 40 ¢ par an pour chaque 1 000 $ investi
• Score de risque du portefeuille Morningstar : 74 (Agressif)

L’indice S&P 500 est difficile à dépasser. Il suffit de demander aux gestionnaires de fonds communs de placement professionnels de produits à grande capitalisation, dont la majorité ne parviennent pas à battre systématiquement l'indice S&P 500, surtout une fois les frais pris en compte.

Selon les indices S&P Dow Jones , en 2025, « 79 % de tous les fonds actifs d’actions américaines à grande capitalisation ont sous-performé le S&P 500, pire que le taux de 65 % observé en 2024 et la quatrième pire année pour les gestionnaires actifs de grandes capitalisations au cours des 25 ans d’histoire de nos tableaux de bord SPIVA ». Avec ces données désormais intégrées, SPIVA rapporte que seulement 14 % des fonds à grande capitalisation ont surperformé le S&P 500 au cours des 10 dernières années, et seulement 10 % au cours des 15 dernières années.

Les pros ne peuvent pas le battre, alors possédons-le plutôt.

Le Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) est la stratégie indicielle la plus ancienne de Vanguard, et elle reste l'un des meilleurs fonds de retraite de Vanguard, pour les IRA ou partout où vous pouvez le stocker.

VFIAX, en raison de son suivi du S&P 500, détient des actions de 500 grandes sociétés américaines. Mais cela ne les tient pas de manière égale. Le S&P 500 est « pondéré en fonction de la capitalisation boursière », ce qui signifie que plus l'entreprise est grande, plus l'action a du poids dans l'indice (et donc plus elle a d'impact sur les rendements). Ainsi, à l'heure actuelle, VFIAX consacre la plus grande partie de ses actifs à des sociétés comme Nvidia, Apple et la société mère de Google, Alphabet (GOOG/GOOGL), dont la capitalisation boursière se mesure en milliards de dollars.

Il est également considéré comme un fonds « mixte », ce qui signifie qu’il a une exposition relativement égale aux actions de valeur et aux actions de croissance.

Le taux de rotation est traditionnellement faible, car seule une poignée d'actions entrent ou sortent de l'indice au cours d'une année donnée, de sorte que VFIAX effectue généralement peu ou pas de distributions de gains en capital. Cela fait de ce fonds indiciel Vanguard une option extrêmement avantageuse sur le plan fiscal pour les investisseurs imposables. comptes. Mais encore une fois, si vous investissez principalement via votre IRA et que votre objectif est simplement de maximiser les performances, il est toujours logique de posséder le S&P 500 dans votre IRA.

En outre, VFIAX propose une classe d'actions ETF, Vanguard S&P 500 ETF (VOO, ratio de frais de 0,03 %) , qui coûte 1 point de base de moins en frais et coûte actuellement environ 580 $ par action.

Vous voulez en savoir plus sur VFIAX ? Consultez le site du fournisseur Vanguard.

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7. Actions d'investisseurs du Vanguard Strategic Equity Fund

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• Style : Actions américaines à moyenne capitalisation
• Gestion :Actif
• Actifs sous gestion : 10,5 milliards de dollars
• Rendement des dividendes : 1,1 %
• Taux de dépenses : 0,17 %, ou 1,70 $ par an pour chaque 1 000 $ investi
• Score de risque du portefeuille Morningstar : 85 (très agressif)

Les sociétés à grande capitalisation, comme celles du S&P 500, ont un potentiel de croissance démesuré. Mais les petites entreprises ont tendance à être plus explosives, pour le meilleur ou pour le pire. Ils bénéficient de la règle des grands nombres en matière d’investissement (en effet, doubler vos revenus de 1 million de dollars à 2 millions de dollars est beaucoup plus facile que de le faire de 1 milliard de dollars à 2 milliards de dollars). Et lorsque les investisseurs institutionnels s'intéressent à ces actions, d'importants afflux de nouveaux capitaux d'investissement peuvent propulser leurs actions vers le ciel.

Mais ils sont plus risqués. Les petites entreprises disposent de sources de revenus moins nombreuses et étroites, ce qui signifie que si une gamme de produits de base connaît des difficultés, cela peut plus facilement entraîner des turbulences boursières et des pertes. Elles ont également moins accès au capital que les grandes entreprises, donc si les temps sont durs, il leur est plus difficile de survivre.

Des produits tels que les Actions d'investisseur du Vanguard Strategic Equity Fund (VSEQX) vous aider à couvrir ce risque en vous permettant d'acheter plusieurs petites sociétés à la fois, afin que la faillite d'une action ne torpille pas la valeur de votre portefeuille.

Le gestionnaire de fonds Cesar Orosco est chargé d'acheter des actions de moyenne et petite capitalisation présentant un potentiel de croissance supérieur à la moyenne. Il adopte une approche quantitative, tentant d'identifier les actions les plus attrayantes au sein d'un indice MSCI de petites et moyennes entreprises sur la base de variables telles que l'amélioration des fondamentaux et une valorisation attrayante. Il détient actuellement environ 600 positions en actions, réparties à environ 60/40 entre petites et moyennes capitalisations.

"De toute évidence, le gestionnaire de portefeuille Orosco a été la force motrice depuis son arrivée il y a près de cinq ans", a déclaré Todd Trubey, analyste de Morningstar. "À long terme, c'est un excellent choix pour les actions américaines à petite capitalisation."

VSEQX fait pas mal de trading, avec un chiffre d'affaires de plus de 60 %. Vous pouvez éteindre l'impôt à payer sur les gains en capital qui en résultent en plaçant ce fonds Vanguard dans un IRA.

Vous souhaitez en savoir plus sur VSEQX ? Consultez le site du fournisseur Vanguard.

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• Outils financiers gratuits : Le tableau de bord personnel gratuit d'Empower comprend une multitude d'outils utiles, notamment un planificateur d'épargne, un planificateur de retraite, des calculatrices financières et même un planificateur des coûts pour l'éducation de vos enfants. Mais l'outil qui distingue Empower est son outil Investment Checkup, qui évalue le risque du portefeuille, analyse les performances passées, fournit une allocation cible pour votre portefeuille et vous permet de comparer votre portefeuille au S&P 500 et à la recommandation « Smart Weighting » d'Empower.
• Services de gestion de patrimoine payants : Empower propose également plusieurs suites de services de conseil en fonction de vos actifs investissables. Les personnes disposant d’aussi peu que 100 000 $ peuvent bénéficier de conseils financiers illimités, d’une planification de retraite et d’un portefeuille géré par des professionnels. Les clients disposant d'actifs plus élevés peuvent accéder à davantage de services, notamment à des conseillers financiers dédiés, à des spécialistes dans des domaines tels que l'immobilier et les stock-options, et même à un accès au capital-investissement. 

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Best Overall Portfolio Tracker

Empower | Free Net Worth and Investment Tracking

4.5

Tools:Free. Wealth Management:Starts at 0.89% of assets annually.*

• Empower offers both a free set of portfolio, net worth, and cash flow tracking tools, as well as paid asset management service.
• Link Empower to your bank and investing accounts, credit cards, and more to see a single view of useful information and data, including your net worth.
• Empower Advisory Group offers a comprehensive wealth management service known as Personal Strategy. This managed account solution provides clients with discretionary investment management, personalized portfolio construction, and access to financial planning support. Accounts investing $100k to $250k receive unlimited advice and retirement planning help from financial advisors, as well as a professionally managed ETF portfolio with reviews upon request. Higher asset tiers offer access to dedicated advisors, estate planning, and tax specialists, plus additional investment options like access to private equity.**
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Pros:

• Free portfolio tracker (Dashboard)
• Free net worth, cash flow, and investment reporting tools (Dashboard)
• Tax-loss harvesting (Personal Strategy)
• Dividend reinvestment (Personal Strategy)
• Automatic rebalancing (Personal Strategy)
• Low investment expense ratios (Personal Strategy)
• High number of investment accounts supported (Personal Strategy)
• Low $100k minimum for investment management (Personal Strategy) compared to traditional advisors.

Cons:

• Moderately high investment management fee (0.89% AUM) compared to other online advisors (Personal Strategy)
• No dedicated advisor unless you have $250k+ in assets

* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG is a registered investment adviser with the Securities and Exchange Commission (SEC) and an indirect subsidiary of Empower Annuity Insurance Company of America. Registration does not imply a certain level of skill or training. Investing involves risk. Past performance is not indicative of future returns. You may lose money. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).

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Vanguard Retirement Funds for IRAs:Frequently Asked Questions (FAQs)

DepositPhotos

What is the minimum investment amount on Vanguard mutual funds?

Vanguard funds are known for being shareholder-friendly. The Vanguard mutual fund company blazed new trails with the index fund, and Vanguard has done more than any other investment firm to keep costs to a minimum for investors.

But there is one hitch. Many of Vanguard’s cheapest funds in terms of fees have initial investment minimums of around $3,000.

If that is a problem for you, don’t sweat it. Most popular Vanguard index funds are also available as ETFs. Most brokers will allow you to buy as little as one share, and some even allow for fractional shares. And if you use a commission-free brokerage, you can buy those ETFs without incurring additional fees. ETF prices vary, of course, but many cost less than $100, and they rarely exceed $400 per share.

Also worth noting? If you invest in a 401(k) and any of these Vanguard funds are available to you there, consider investing in them that way. There is no minimum investment through a 401(k) plan—you just pick an allocation percentage, and when money is taken from your paycheck to contribute to your plan, whatever dollar amount that translates into will be invested into the fund.

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What are index funds?

There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds .

With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.

An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.

If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.

And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.

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Why does a fund’s expense ratio matter so much?

Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.

The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.

This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.

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