L’importance d’une prise de risque financière calculée

(Cette page peut contenir des liens d'affiliation et nous pouvons percevoir des frais sur les achats éligibles sans frais supplémentaires pour vous. Consultez notre Divulgation pour plus d'informations.)

Peu importe où vous en êtes dans votre parcours financier, contrôler vos finances est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour votre avenir.

Même s'il est difficile de briser le cycle de vie d'un chèque de paie à l'autre ou de trouver de l'argent à investir lorsque vous aidez des enfants ou aidez des parents vieillissants, bâtir votre propre situation financière doit être une priorité.

Malheureusement, vous ne pouvez pas simplement enregistrer de l'argent pour créer une richesse à long terme.

Il peut sembler que le moyen le plus sûr d’avancer est de continuer à augmenter les dépôts sur votre compte d’épargne. Mais votre argent ne rapportera pas beaucoup d'argent, surtout s'il se trouve dans une banque traditionnelle.

Vous risquez également le futur pouvoir d’achat de votre argent face à l’inflation, même si vous disposez d’un compte d’épargne en ligne à intérêt élevé.

C'est pourquoi il est essentiel d'envisager de prendre davantage de risques financiers – pour obtenir un meilleur rendement.

Si vous comprenez votre tolérance au risque et disposez déjà d'un portefeuille diversifié correspondant à vos objectifs financiers, vous n'avez probablement pas besoin de cet article.

Mais si vous vous considérez comme averse au risque, prudent avec vos finances ou anxieux à l'idée d'investir et de perdre de l'argent, nous vous invitons à continuer à lire.

Votre futur moi vous remerciera lorsque votre valeur nette augmentera avec votre confiance.

Selon le site Web Investor.gov de la Securities and Exchange Commission des États-Unis, le risque est le « degré d'incertitude et/ou de perte financière potentielle inhérent à une décision d'investissement ».

"Tous les investissements comportent un certain degré de risque", même ceux qui semblent sûrs.

Il peut vous sembler logique qu'investir dans une seule classe d'actifs (acheter des actions dans une entreprise individuelle ou acheter uniquement des immeubles de placement) soit risqué.

« Mettre tous vos œufs (financiers) dans le même panier » n'est pas une chose sage à faire.

Mais l'Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) explique que choisir simplement de placer votre argent dans des produits conservateurs comme les certificats de dépôt (CD) et les comptes du marché monétaire à haut rendement est également risqué, car ils pourraient ne pas rapporter suffisamment pour suivre le taux d'inflation – actuellement autour de 2 %.

Si vous gagnez 2,1 % d'intérêt sur un CD et que le taux d'inflation est de 2 %, votre argent ne croît pas beaucoup.

Et si votre argent se trouve sur un compte d'épargne « sûr » dans une banque traditionnelle (ou pire, sous votre matelas), il ne rapporte que peu ou pas d'intérêts.

Même si un compte d'épargne ou un CD semble être un transfert d'argent à faible risque, perdre du pouvoir d'achat au fil du temps reste risqué.

Vous pourrez acheter moins à l’avenir (grâce à l’inflation), et votre argent ne vous rapporte toujours pas plus. Et c'est le but de l'investissement.

Se préparer à prendre davantage de risques financiers

Si vous avez fait preuve de complaisance quant à votre avenir financier ou si vous craignez que vos stratégies d'épargne et d'investissement actuelles ne vous aideront pas à atteindre vos objectifs financiers, vous pouvez faire de nombreuses choses pour ajuster votre cap.

Mais avant de décider de mettre votre argent en « risque » pour obtenir un rendement plus élevé, vous devez évaluer quelques éléments :

1. Dollars disponibles actuels et futurs. Avez-vous actuellement 100 $, 10 000 $ ou 500 000 $ à investir ? Combien pouvez-vous continuer à investir pour chaque salaire, par mois ou par an ?

1. Objectifs financiers actuels et futurs . Économisez-vous pour une voiture, une maison, un immeuble de placement, une retraite ou les études d'un enfant ?

1. Délai pour chaque objectif. 1 an, 3 ans, 10 ans ou 40 ans ?

1. Connaissance des produits financiers. Que savez-vous actuellement ou souhaitez-vous en apprendre davantage sur les produits d’épargne et d’investissement ? Voulez-vous devenir un investisseur autonome, faire appel à un robot-conseiller ou embaucher un conseiller financier traditionnel ?

1. Personnalité/mentalité. Êtes-vous par nature un preneur de risques ? Ou préférez-vous les précautions de sécurité supplémentaires ? Avez-vous un état d'esprit d'abondance ou de rareté ?

Votre âge, votre valeur nette et votre capacité à gagner un revenu futur sont des facteurs importants pour déterminer votre niveau de risque de placement approprié. Aujourd'hui et demain.

À 25 ans, vous investirez différemment qu'à 40 ou 65 ans.

Déterminer quand le risque est approprié et quand il ne l'est pas

Avant d'investir de l'argent dans un investissement, vous devez réfléchir à votre capacité (financière et émotionnelle) à vous remettre d'une perte financière.

En plus du niveau de risque et du rendement potentiel de tout produit d'investissement, vous devrez également prendre en compte les frais initiaux ou continus qu'il nécessite.

De plus, vous devez savoir à quelle vitesse vous pouvez accéder à votre argent si vous avez besoin de rentabiliser votre investissement.

Les recommandations générales sont de ne pas risquer des fonds d'urgence ou des économies pour des objectifs à court terme (moins de 3 ans).

Parce que non seulement investir réduit votre capacité à accéder rapidement à votre argent, mais cela signifie également que vous pourriez vous retrouver avec moins d’argent qu’au début. Parfois beaucoup moins.

Il y a bien sûr des exceptions.

Dans de bonnes circonstances, prendre des risques en investissant pour un objectif spécifique à court terme ou même en investissant une partie de vos fonds d'urgence pourrait vous convenir.

Pour déterminer s'il est approprié de prendre plus de risques :

Évaluez votre santé financière

Si vous ne suivez pas vos dépenses ou n'utilisez pas de budget, vous risquez de ne pas accroître l'écart entre vos revenus et vos dépenses.

Apporter de petits changements à vos dépenses peut vous donner plus d'argent pour rembourser vos dettes, constituer un fonds d'urgence ou commencer à investir.

Êtes-vous prêt à apporter des changements significatifs ?

Tenez compte de vos frais de logement, de transport et de nourriture.

Apporter des changements dans ces trois domaines peut vous aider à trouver des centaines de dollars (ou plus !) chaque mois à investir pour vos années de retraite.

Si vous ne pouvez pas risquer d'en perdre aucun de votre argent, vous devriez reconsidérer votre projet d'investissement.

Si vous avez un 401k avec une correspondance d'entreprise, faites de votre contribution pour obtenir la correspondance une priorité. Vous ne voulez pas perdre de l'argent « gratuit ».

Continuez ensuite à épargner et à réduire votre endettement avant d'augmenter vos cotisations.

Enfin, si vous avez des proches qui dépendent de vos revenus, assurez-vous d'avoir également pris des mesures pour subvenir à leurs besoins.

Même si vous espérez que rien de grave ne se produira, envisagez une protection telle qu'une assurance vie ou une assurance invalidité lorsque vous examinez votre bien-être financier global.

Cela peut coûter beaucoup moins cher que vous ne le pensez pour un produit comme l’assurance-vie temporaire. Mais la tranquillité d'esprit que cela vous apportera n'a pas de prix, surtout si vous souhaitez commencer à investir dans des actifs à plus haut risque.

Renseignez-vous sur l'investissement

C'est incroyable la quantité d'informations à portée de main pour en savoir plus sur l'investissement.

Pourtant, le volume La quantité d'informations que vous pouvez trouver en ligne est également accablante pour de nombreux nouveaux investisseurs.

Par où commencer ?

Que devriez-vous lire ?

Qui peux-tu croire ?

Ce sont toutes d’excellentes questions. Notre conseil le plus important ? Évitez d'obtenir vos informations financières auprès d'une seule source.

Les nouveaux investisseurs peuvent commencer par apprendre une terminologie de base en matière d’investissement et d’autres concepts d’investissement.

Vous trouverez ci-dessous une liste de certaines des principales catégories de produits d'épargne et d'investissement.

Chacun a son propre niveau général de risque/rendement. Au sein de chaque catégorie, des produits spécifiques peuvent comporter plus de risques/apporter plus de gains que d'autres.

• Comptes d'épargne
• États-Unis Obligations d'épargne
• Certificats de dépôt
• Comptes du marché monétaire
• Obligations
• Actions/Actions
• Fonds communs de placement/fonds indiciels/fonds négociés en bourse (ETF)
• Rentes/Produits vie entière

Il existe également de nombreux investissements alternatifs (c'est-à-dire l'immobilier, les métaux précieux, les œuvres d'art, les cryptomonnaies, etc.) que vous pourriez envisager lorsque vous décidez où investir votre argent.

Certains investissements seront passifs, tandis que d'autres, comme l'investissement immobilier, seront peut-être plus pratiques.

Renseignez-vous sur tout ce qui vous intéresse et n'investissez jamais votre argent durement gagné dans quelque chose que vous ne comprenez pas.

Continuer à apprendre

Une fois que vous êtes plus à l'aise, continuez à lire des articles, des billets de blog et à investir dans des livres pour approfondir vos connaissances.

• L'investisseur à 1 000 $ de Debbie Sassen est un excellent point de départ, même si vous n'avez que quelques centaines de dollars à investir.
• L'anxiété liée à l'investissement peut être atténuée grâce au livre de Julie Grandstaff, Save Yourself :Your Guide to Saving for Retirement and Building Financial Security .
• Et si tout cela vous semble trop compliqué, J.L. Collins partage des stratégies que vous pouvez suivre dans le Simple Path To Wealth. .

Si vous envisagez de travailler avec un professionnel de la finance, assurez-vous de bien comprendre comment ils gagner de l'argent.

Envisagez de travailler avec quelqu'un qui applique une structure tarifaire uniquement lorsque vous commencez à obtenir des conseils impartiaux.

Si vous engagez un coach financier, assurez-vous de choisir quelqu'un avec qui vous êtes à l'aise et qui a des antécédents de travail réussi avec de nouveaux investisseurs.

Vérifiez également les références et tenez compte de leurs connaissances et expériences de base.

Déterminez votre tolérance au risque financier

Vous avez probablement entendu dire que plus vous êtes jeune, plus vous devriez prendre de risques en matière d'investissement.

Lorsque vous avez toute une vie devant vous pour gagner plus d'argent et faire face aux ralentissements économiques, vous pouvez vous permettre de rechercher des rendements plus élevés.

Mais vous devez également vous rappeler que les finances personnelles sont personnelles .

Votre « histoire » financière et vos émotions auront un impact sur les décisions que vous prenez maintenant et à l’avenir. Et il faut du temps pour construire votre philosophie d'investissement.

Les professionnels ou coachs financiers, et même les robots-conseillers, disposent d'outils ou de calculateurs pour vous aider à déterminer votre niveau de tolérance au risque.

Vous pourriez être surpris de découvrir que vous n’êtes pas aussi conservateur que vous le pensez. Ou exactement le contraire !

Il existe également des outils en ligne, tels que l'évaluation de la tolérance au risque d'investissement de la planification des finances personnelles de l'Université du Missouri.

Vanguard et la plupart des autres sites Web d'investissement proposent également des questionnaires en ligne gratuits.

Après avoir répondu aux questions d'évaluation, vous recevrez des commentaires ciblés sur votre niveau de tolérance au risque.

Encore une fois, utilisez plusieurs outils et comparez vos résultats pour déterminer le résultat le plus précis.

Agissez et réexaminez les risques

Une fois que vous avez-

• vous avez examiné en profondeur votre situation financière et vos futurs objectifs financiers
• en a appris davantage sur l'investissement ou a travaillé avec quelqu'un sur l'élaboration d'un plan d'investissement, et
• déterminé votre tolérance au risque

-il est temps de décider quoi faire de vos investissements et d'agir.

Que vous décidiez de commencer à investir, de modifier votre répartition d'actifs pour prendre plus de risques et obtenir un rendement potentiel plus élevé ou de vous en tenir à vos stratégies actuelles, vous progressez pour l'instant vers la création de richesse pour votre avenir.

Vous bénéficierez probablement d’une plus grande sécurité financière en gérant un certain niveau de risque. Mais vous seul pouvez décider du risque que vous prendrez pour obtenir des récompenses potentiellement plus importantes.

Une fois que vous avez déterminé une stratégie, vous souhaiterez surtout « la définir et l’oublier ». Mais cela ne veut pas dire l’ignorer.

Vous ne voulez pas être si à l'aise avec vos décisions d'investissement que vous ne parvenez pas à reconsidérer ce que le « risque » signifie pour vous au fil du temps.

La diversification de votre portefeuille est essentielle. Votre tolérance au risque peut changer avec l’âge ou avec certaines situations de la vie. Et rapprochez-vous de… ou éventuellement prenez votre retraite.

Gérer les risques pour créer de la richesse

Lorsque vous décidez qu'il est temps de prendre plus de risques, vous n'avez pas besoin de vous précipiter pour modifier votre stratégie d'investissement globale.

Le temps est un facteur crucial dans la magie de la composition. Mais prendre des décisions d'investissement avant d'être prêt et de les comprendre peut également se retourner contre vous.

Certaines personnes acceptent le risque en laissant derrière elles la totalité ou la plupart de leurs investissements sûrs. D'autres sacrifieront des rendements potentiels plus élevés pour plus de sécurité.

Si une approche conservatrice vous aide à mieux dormir la nuit, investir plus d'argent sur une période plus longue créera également de la richesse.

L’important est que vous preniez des décisions sur la manière d’investir pour votre avenir. Plutôt que d'avoir peur d'agir.

En évaluant votre santé financière, vous saurez exactement où vous en êtes en matière d’argent. Vous ne prendrez pas de risque simplement parce que quelqu'un vous dit que c'est important.

Vous opterez (ou non) pour des investissements présentant un risque plus élevé et des rendements potentiels plus élevés, car cela fait partie de votre mission financière et de votre plan d'investissement.

Votre état d'esprit évoluera avec le temps, passant de la peur à la prise courageuse de plus de risques.

Vous serez en mesure de poser des questions en toute confiance et vous ne paniquerez pas en cas de baisse du marché. Vous aurez ce qu'il faut pour devenir un investisseur prospère.

Suivant : Investir beaucoup d'argent d'un coup ou l'étaler ?

Amy et Vicki sont les coauteurs de Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, d'Adams Media.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.