Investir dans l'or :un guide complet sur la protection du patrimoine

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Acheter de l’or peut être un excellent moyen de diversifier votre portefeuille.

Il est essentiel de comprendre pourquoi l’achat de métaux précieux est l’une des meilleures façons d’investir.

L'or, par exemple, est particulièrement efficace comme protection contre l'inflation et contre l'instabilité plus large du système financier.

À l’heure actuelle, les États-Unis connaissent des niveaux d’inflation relativement élevés tandis que des taux d’intérêt plus élevés exercent une pression supplémentaire sur le secteur bancaire.

La récente faillite de la Silicon Valley Bank a provoqué une nouvelle flambée des prix de l'or.

Le prix de l’or s’approche d’un niveau record en raison des inquiétudes persistantes concernant l’instabilité bancaire.

Le 27 mars, nous avons appris que First Citizen allait acquérir la Silicon Valley Bank, ce qui signifie que le trou a été bouché pour le moment, mais d'autres faillites pourraient survenir.

Alors que la peur et les risques continuent de croître, l’or pourrait encore s’apprécier.

Le 24 mars 2023, nous avons franchi la barre des 2 000 $ l'once, ce qui est significatif car le plus haut historique (selon Refinitiv) était en août 2020 à 2 075 $.

Il existe de nombreuses autres raisons pour lesquelles l’or peut continuer à augmenter, mais comme pour tout investissement, il comporte des risques.

Considérez toutes les raisons potentielles (positives et négatives) pour lesquelles vous pensez que cela peut être un bon investissement pour votre niveau de risque.

Dans cet article, nous aborderons quelques sujets clés à prendre en compte :

1. Avantages de posséder de l'or physique
2. Investissements dans l'or via des fonds négociés en bourse (ETF)
3. Considérations relatives à votre portefeuille d'investissement

Introduction à l'investissement dans l'or

L’or est un moyen populaire de protéger la richesse depuis des siècles, et son attrait perdure aujourd’hui.

Dans un contexte d'instabilité économique, l'or est favorisé en raison de sa rareté et de ses propriétés physiques durables.

L'or peut être acheté par diverses méthodes, telles que des lingots physiques, des fonds négociés en bourse (ETF), des actions minières ou des contrats à terme.

La coalition non occidentale connue sous le nom de « BRICS » (Brésil, Russie, Inde, Chine et Afrique du Sud) pourrait aller de l’avant et introduire une nouvelle monnaie mondiale adossée à l’or.

Bien que cette idée puisse être erronée, selon le Financial Times, les puissances émergentes pourraient avoir intérêt à contrecarrer le rôle actuel du dollar américain en tant que monnaie de réserve mondiale.

Il est essentiel de comprendre les subtilités de l'investissement avant d'acheter et il est essentiel de comprendre la situation mondiale en 2023, alors renseignez-vous sur l'effondrement bancaire et le potentiel de la monnaie BRICS avant de vous lancer dans tout investissement.

Explorons les options d'investissement basées sur l'or.

Or IRA

Un IRA en or est une option intéressante pour les investisseurs qui cherchent à protéger leur patrimoine avec des métaux précieux.

Un IRA en or vous permet d'investir dans de l'or physique ou d'autres métaux précieux approuvés au sein de votre compte de retraite.

Contrairement aux IRA traditionnels, investir dans l'or peut apporter des avantages fiscaux potentiels et la possibilité de répartir les investissements sur plusieurs métaux.

Pour être admissible à un IRA or, les conditions sont imposées par l'IRS et doivent être remplies. Certaines de ces conditions sont :

1. Gagner un revenu provenant d'un travail ou d'une activité indépendante et avoir moins de 70 ans et demi avec pas plus d'un IRA traditionnel/Roth.
2. Vous devez avoir gagné un revenu provenant d'un salaire ou d'un travail indépendant, avoir moins de 70 ans et demi et ne pas posséder plus d'un IRA traditionnel ou Roth.
3. De plus, la création d'un IRA or entraîne des frais qui varient en fonction du dépositaire que vous choisissez.

Lors de la sélection de l’or pour un compte de retraite, on peut choisir parmi des pièces/barres d’investissement physiques ou des ETF.

L'or physique donne aux investisseurs un plus grand contrôle sur leurs investissements.

En effet, ils possèdent physiquement le métal plutôt que de s'appuyer sur des ETF adossés à des contrats papier qui pourraient ne jamais se matérialiser en droits de propriété sur l'or si quelque chose devait se produire au niveau de la direction du fonds.

Lors de l'achat de pièces d'investissement et de lingots physiques, il est important de prendre en compte des facteurs tels que les niveaux de pureté (99 % et plus), le poids (en onces) de chaque lingot/pièce acheté, les dates/années de frappe, etc.

Cela affectera sa valeur si vous décidez de le vendre plus tard.

Investir dans un IRA en or est une méthode exceptionnelle pour diversifier son portefeuille et protéger ses ressources.

Les lingots d'or physiques offrent la protection ultime contre la volatilité des marchés, offrant aux investisseurs un actif tangible qui peut être utilisé comme garantie pour des prêts ou détenu en toute sécurité en dehors des systèmes bancaires traditionnels.

Nous vous recommandons fortement de consulter les sociétés Gold IRA qui offrent ce service.

Il est également possible de convertir vos 401 000 $ en or, mais assurez-vous de bien comprendre comment procéder sans subir aucune pénalité.

Lingots d'or physiques

L’or est depuis longtemps un moyen de paiement accepté et sa valeur se maintient généralement au fil des ans.

Posséder de l'or physique vous donne la sécurité de disposer d'actifs tangibles qui peuvent être vendus ou échangés rapidement si nécessaire.

Lorsque vous achetez des pièces d’or physiques, il est important de vous assurer que vous achetez des lingots ou des pièces authentiques auprès de revendeurs réputés.

Vous devez également tenir compte des coûts de stockage lorsque vous décidez de la quantité d’or à acheter ; stocker de grandes quantités de métal peut coûter cher.

De plus, des problèmes de liquidité peuvent survenir avec l'or physique, car il ne peut pas être acheté et vendu sur une bourse comme le peuvent les actions ou les obligations.

Les contrats à terme sur l’or permettent aux investisseurs de spéculer sur les mouvements futurs des prix sans posséder eux-mêmes de métal.

Ces contrats sont basés sur les prix spot actuels mais offrent plus de flexibilité que la propriété pure et simple en raison de leur nature à court terme ; ils expirent après une certaine période et doivent ensuite être renouvelés ou clôturés en les vendant avant la date d'expiration.

Les investisseurs qui souhaitent s’exposer directement aux mouvements des prix de l’or pourraient investir dans une société minière spécialisée dans l’extraction de ce métal précieux de la croûte terrestre.

Ce type d'investissement offre des bénéfices potentiels si l'entreprise parvient à trouver de nouvelles sources et à augmenter les niveaux de production au fil du temps tout en évitant tout désastre environnemental en cours de route.

Pour ceux qui recherchent une diversification rapide dans différents secteurs liés à l’or, les ETF (exchange-traded funds) offrent une excellente solution.

Ces véhicules offrent aux investisseurs un accès à plusieurs marchés en un seul achat plutôt que d'avoir des comptes séparés pour chaque classe d'actifs suivie.

Pour ceux qui cherchent à protéger leur patrimoine grâce à des investissements dans l'or, les ETF offrent une solution idéale :permettant de s'exposer aux mouvements de prix sans posséder de métal physique.

En outre, ces ETF peuvent également inclure des produits physiques tels que des pièces et des lingots stockés dans des coffres-forts partout dans le monde, ajoutant ainsi un niveau supplémentaire de sécurité et de commodité.

Quelle que soit la voie que vous choisissez lorsque vous investissez sous des formes physiques ou dans des versions papier soutenues par des entreprises ou des gouvernements, n'oubliez jamais que le risque est impliqué chaque fois que de l'argent est investi.

Il est donc important de tenir compte de la volatilité des marchés et de demander conseil à des professionnels qualifiés avant d’entreprendre toute action.

Cela pourrait vous coûter cher si les choses ne se passent pas comme prévu.

Vous ne voulez pas que votre argent durement gagné soit gaspillé parce que les précautions appropriées n'ont pas été prises au préalable.

ETF sur l'or

Les ETF deviennent une option populaire pour les investisseurs qui souhaitent accéder à l’or sans le posséder réellement.

L'un des ETF les plus connus est le GLD, qui suit les prix au comptant en détenant des réserves réelles de métaux.

L’un des avantages est que les investisseurs peuvent accéder directement aux prix de l’or sans détenir physiquement le métal lui-même.

C'est pratique. De plus, les ETF offrent des coûts inférieurs à ceux des fonds communs de placement traditionnels en raison de leur structure et des frais de négociation associés à l'achat/vente d'actions sur les bourses du monde entier.

En revanche, vous vous exposez au risque de marché puisque ces produits suivent les prix au comptant plutôt que de posséder des actifs physiques.

• Lire maintenant : Qu'est-ce qu'un ETF ?

En outre, certains investisseurs peuvent avoir du mal à comprendre le fonctionnement de l'effet de levier lorsqu'ils traitent des exigences de marge nécessaires à la négociation de contrats à terme – ce qui mérite d'être pris en compte si vous envisagez plutôt cette option.

Enfin, bien que les prix soient compétitifs par rapport aux fonds communs de placement et autres véhicules disponibles aujourd'hui, certaines commissions peuvent toujours s'appliquer en fonction de l'endroit où vous achetez, alors faites vos recherches au préalable.

Les ETF proposant l'or comme option d'investissement offrent aux investisseurs un moyen pratique et économique de s'exposer au métal sans le posséder.

D’un autre côté, les actions des sociétés minières aurifères offrent une exposition à la croissance potentielle d’une entreprise et aux bénéfices tirés de ses opérations minières ; cependant, ces investissements comportent des risques plus élevés en raison de facteurs politiques et environnementaux.

Actions des mines d'or

Avant d’investir dans des actions minières aurifères, les investisseurs doivent analyser les données financières d’une entreprise pour évaluer le succès ou l’échec potentiel de leur investissement.

Il est essentiel de considérer le ratio d’endettement, les flux de trésorerie d’exploitation, le ROE et le BPA de l’entreprise comme indicateurs clés de sa santé financière.

Le risque politique est également un élément à prendre en compte lors de l’investissement dans des actions minières aurifères.

L'instabilité politique ou les changements de politique gouvernementale peuvent avoir un impact sur les performances de ces entreprises.

Il est important de rechercher le climat politique de tout pays dans lequel vous envisagez d'investir et de vous tenir au courant de ses événements actuels et de ses politiques à l'égard des sociétés minières aurifères.

Investir dans des actions minières aurifères peut être une entreprise lucrative, mais les investisseurs doivent comprendre les risques associés avant de prendre une décision.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients d'investir en actions

Contrats à terme sur l'or

Les contrats à terme sont un type d’instrument dérivé que les investisseurs utilisent pour spéculer sur les mouvements de prix de l’actif sous-jacent.

Ils permettent aux traders de profiter de l’effet de levier, ce qui signifie qu’ils peuvent contrôler des positions plus importantes que ce que la taille de leur compte le permet normalement.

Cependant, les investisseurs doivent comprendre que le trading de contrats à terme est risqué et ne doit être effectué qu'avec l'argent qu'ils peuvent se permettre de perdre.

Les exigences de marge doivent être respectées lors de la négociation de contrats à terme avant que toute transaction puisse être effectuée.

Cela signifie disposer de suffisamment de fonds sur votre compte comme garantie contre les pertes potentielles dues à des mouvements de prix défavorables.

Les exigences de marge varient en fonction du contrat négocié et du courtier que vous utilisez, mais se situent généralement entre 5 et 20 % de la valeur totale de la position.

FAQ sur la façon d'investir dans l'or

Comment réussir à investir dans l'or ?

Investir dans l’or est un excellent moyen de protéger et de faire croître votre patrimoine. Pour réussir, il est essentiel d'acquérir des connaissances sur les multiples options d'investissement dans l'or, comme l'or physique, les ETF, les actions aurifères et les contrats à terme.

Avant d’investir, il est essentiel de considérer les conditions actuelles du marché pour prendre une décision éclairée.

Préparez-vous au succès en comprenant tous les frais associés à chaque type d'investissement, en diversifiant votre portefeuille sur plusieurs actifs et en définissant des attentes réalistes en matière de rendement au fil du temps.

Comment investir dans l’or pour la première fois ?

Faire la première incursion dans l’investissement dans l’or peut être intimidant, mais c’est un excellent moyen de diversifier et de protéger ses actifs.

Néanmoins, diversifier et protéger ses actifs grâce à l’or est un excellent choix.

Avant d'investir, faites des recherches sur des revendeurs réputés qui proposent des produits de haute qualité à des prix compétitifs.

Ensuite, décidez quel type d’or vous souhaitez acheter :des pièces ou des lingots.

Choisissez ensuite le bon dépositaire qui répond à toutes les exigences de l'IRS pour les comptes IRA de métaux précieux et stockera en toute sécurité vos investissements avec une protection d'assurance.

Enfin, ouvrez un compte auprès du courtier ou du dépositaire de votre choix et commencez à effectuer des achats.

Avec une diligence raisonnable et une planification minutieuse, vous devriez être en mesure de prendre des décisions judicieuses lorsque vous investissez dans l'or pour la première fois.

Est-il toujours rentable d'investir dans l'or ?

Oui, il est toujours rentable d’investir dans l’or. Lorsque vous achetez de l'or physique, celui-ci constitue historiquement une réserve de valeur et peut être utilisé comme couverture efficace contre l'inflation et la dévaluation de la monnaie.

L’investissement dans l’or offre des avantages en matière de diversification du portefeuille et un potentiel d’appréciation du capital à long terme.

Néanmoins, investir dans l'or comporte certains risques que vous devez réfléchir attentivement avant de vous engager.

Réflexions finales

Investir dans l’or peut être une sage décision pour diversifier vos investissements et protéger vos richesses.

La capacité de l'or à maintenir sa valeur face à l'inflation en fait un investissement attrayant pour ceux qui recherchent un refuge contre la volatilité économique.

Pour garder un œil sur cet actif, vous pouvez vous inscrire à la newsletter Bullion Baron, où vous trouverez des informations actualisées sur l'investissement dans les métaux précieux.

Que vous choisissiez d'acheter des lingots physiques, des ETF, des actions ou des contrats à terme, investir dans l'or peut être une entreprise lucrative qui vous aidera à assurer votre avenir financier.

Vérifiez toujours auprès de votre conseiller financier pour déterminer s’il s’agit d’un bon investissement compte tenu de votre tolérance au risque et de votre stratégie d’investissement.

Avoir des bijoux en or, des lingots ou détenir de l'or pur à la maison peut suffire.

Il existe de nombreuses façons d'intégrer l'or à votre stratégie d'investissement.

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Cet article a été initialement publié sur Wealth of Geeks.

Andrew McGuire aide les dirigeants à échapper à la course effrénée et à protéger leur patrimoine. Andrew a quitté la course effrénée en avril 2022 pour commencer à parler de protection de votre patrimoine et d’épargne pour la retraite. Il est le créateur d'Andrewcmcguire.com et gère la newsletter hebdomadaire des meilleurs métaux précieux au monde sur bullionbaron.com.