Planification financière pour les jeunes adultes :bâtir un avenir sûr

Lorsque vous entrez dans le monde du travail et que vous commencez à gagner un revenu, votre sécurité financière future est peut-être la chose la plus éloignée de votre esprit. Mais le jeune adulte est en fait le moment idéal pour se préparer à des objectifs futurs comme devenir propriétaire, démarrer sa propre entreprise et prendre sa retraite.

Même mettre de petits montants de côté peut faire une grande différence grâce aux intérêts composés. Par exemple, mettre de côté seulement 25 $ par mois entre 25 et 65 ans à un taux d’intérêt de 3 % représente plus de 20 000 $.

Voici quelques conseils de planification financière destinés aux jeunes adultes afin d’assurer leur sécurité financière à l’avenir.

Dans cet article

• Principaux points à retenir
• Créer un budget
• Développez votre crédit
• Utilisez judicieusement les cartes de crédit
• Épargner pour la retraite
• Créer un fonds d'urgence
• Remboursez vos dettes
• Fixez-vous des objectifs de vie
• Automatisez vos économies
• Outils financiers recommandés pour les jeunes adultes
• FAQ
• Résultat

Principaux points à retenir

• Un budget peut vous aider à déterminer combien vous pouvez économiser chaque mois. 
• Un fonds d'urgence peut vous aider à faire face à des dépenses imprévues. Alors que les experts disent qu’il faut économiser 3 à 6 mois de dépenses, même un petit fonds d’urgence peut être utile. 
• L'automatisation des économies peut vous aider à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Créer un budget

Une fois que vous commencez à gagner un salaire, asseyez-vous et établissez un budget qui indique où va votre argent durement gagné. Un modèle de budgétisation populaire est la règle des 50/30/20. Selon cette règle, vos revenus sont répartis comme ceci.

• 50 % sont consacrés à vos besoins tels que le loyer ou l'hypothèque, les services publics, la nourriture et le transport
• 30 % sont consacrés à des dépenses telles que les repas au restaurant, les divertissements, les vacances et d'autres dépenses discrétionnaires
• 20 % sont consacrés à l'épargne ou aux dettes.

Bien entendu, vous pouvez également utiliser des variantes de ce modèle. Par exemple, si rembourser vos dettes est plus important pour vous que dépenser de l’argent pour des choses non essentielles, vous pouvez choisir de consacrer 30 % de vos revenus au remboursement de vos dettes et 20 % à vos désirs. La clé est de mettre en place un plan vous permettant de contrôler vos dépenses, de rembourser vos dettes et d’épargner pour votre avenir.

Les meilleures applications de budgétisation pourraient vous aider à élaborer un budget qui vous convient.

Construisez votre crédit

Une bonne cote de crédit est importante pour votre bien-être financier. Même si vous gagnez un revenu décent, si votre crédit est mauvais, vous aurez du mal à acheter une voiture ou une maison, à louer un appartement ou parfois même à obtenir un forfait de téléphonie mobile. Et vous paierez plus pour une voiture ou une maison en raison de taux d’intérêt plus élevés.

Pour que votre crédit soit en règle, vous devez vous assurer de payer vos factures à temps, notamment les paiements de prêt et de carte de crédit. Si vous n'avez pas de carte de crédit, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit en en possédant une. Cependant, vous devez faire de votre mieux pour rembourser la carte chaque mois. Sinon, vous pourriez augmenter votre dette et nuire à votre crédit.

Utilisez judicieusement les cartes de crédit

Les cartes de crédit peuvent constituer un défi pour votre santé financière. Vous en avez besoin pour constituer un crédit, mais ils peuvent causer des problèmes pour vos finances si vous ne faites pas preuve de diligence pour les rembourser régulièrement. Selon le Centre de données microéconomiques, la dette liée aux cartes de crédit a atteint la somme colossale de 1 130 milliards de dollars fin 2023.

Les cartes de crédit peuvent vous permettre de dépenser plus d'argent que vous n'en avez, il est donc préférable de n'acheter que ce que vous pouvez vous permettre de payer. Vous pouvez également envisager de placer de l'argent sur une carte de débit prépayée que vous pourrez utiliser pour vos dépenses discrétionnaires.

Épargner pour la retraite

Vous n'êtes jamais trop jeune pour commencer à épargner en vue de votre retraite, et plus vous commencerez tôt, plus vous en aurez au moment de quitter le monde du travail. Même si vous n’avez qu’un petit montant à cotiser sur chaque chèque de paie, quelque chose vaut mieux que rien.

De nombreux employeurs proposent des cotisations de contrepartie, ce qui équivaut à recevoir de l’argent gratuit. Si votre employeur propose d'égaler vos cotisations 401(k), essayez de cotiser autant que vous le pouvez. Par exemple, si votre employeur cotise jusqu'à 6 %, essayez de cotiser 6 % à votre 401(k).

Construire un fonds d'urgence

Malheureusement, il y a des choses dans la vie que vous ne pouvez pas prévoir et qui peuvent mettre vos finances à rude épreuve. Votre voiture peut tomber en panne et nécessiter des réparations coûteuses, votre chien peut tomber malade et accumuler une lourde facture vétérinaire, ou vous pouvez perdre votre emploi de manière inattendue.

C'est pourquoi il est crucial de disposer d'un fonds d'urgence pour faire face aux surprises de la vie. Les experts financiers affirment que vous devriez avoir au moins trois à six mois de frais de subsistance économisés dans un fonds pour les imprévus pour vous protéger en cas d’imprévu. Mais même un petit fonds d’urgence vaut mieux que de ne pas en avoir du tout. Voici quelques-unes des meilleures banques pour les jeunes adultes si vous cherchez un endroit où ranger vos économies. 

Remboursez vos dettes

L’endettement peut réduire considérablement votre revenu, en particulier les dettes étudiantes. Selon l'Education Data Initiative, le solde moyen de la dette étudiante fédérale est d'environ 37 088 $, ce qui peut être plus que ce qu'un diplômé gagne dans son premier emploi après l'université.

Si vous avez obtenu votre diplôme avec une dette étudiante importante, concentrez-vous d’abord sur le remboursement de cette dette. Cela pourrait signifier reporter l’achat d’une maison ou d’une nouvelle voiture jusqu’à ce que vous ayez remboursé une grande partie du solde de votre prêt étudiant.

Fixez-vous des objectifs de vie

Où voulez-vous être financièrement dans cinq à dix ans ? Envisagez-vous d'acheter une maison ou une voiture? Vous vous mariez ou fondez une famille ?

Les objectifs que vous avez dans la vie ont un impact sur la façon dont vous dépensez et économisez votre argent maintenant. Ainsi, lorsque vous établissez votre budget, tenez compte de vos objectifs de vie et réduisez vos dépenses ou augmentez votre épargne en conséquence.

Automatisez vos économies

De nombreuses institutions financières vous permettent d’automatiser votre épargne, de sorte qu’un certain pourcentage de vos revenus soit automatiquement versé sur un compte d’épargne. Cela peut vous permettre d'économiser plus facilement de l'argent au lieu d'être tenté de le dépenser.

Si vous êtes un jeune adulte qui souhaite mettre son avenir financier sur la bonne voie, plusieurs outils financiers sont disponibles pour vous aider. Voici quelques-uns des outils que nous recommandons pour aider à la planification financière des jeunes adultes.

• Rocket Money : Cet outil de budgétisation peut vous aider à réduire vos factures et à économiser de l'argent. Il dispose de capacités d’économies automatiques et peut même vous aider à annuler les abonnements non désirés et à réduire vos factures. 

  Visitez Rocket Money | Lisez notre revue de Rocket Money

• Cache : Cet outil d'investissement robot-conseiller est parfait pour les investisseurs débutants. Stash crée pour vous un portefeuille d'investissement en fonction de vos objectifs et de votre niveau de risque. Stash propose également des outils pour vous aider à apprendre à investir de l'argent. 

  Visitez la cachette | Lisez notre revue de Stash

• Simplifi : Ceci est un autre outil de budgétisation. Il propose des catégories budgétaires facilement personnalisables, que vous pouvez utiliser pour suivre la règle de budgétisation 50/30/20. 

  Visitez Simplifi | Lisez notre revue Simplifi

• YNAB : Cet outil de budgétisation utilise l'approche de budgétisation base zéro, dans laquelle chaque dollar que vous gagnez est alloué à l'épargne, aux dépenses ou aux dettes. À la fin du mois, vos revenus moins vos dépenses devraient s’équilibrer. 

  Visitez YNAB | Lisez notre revue YNAB

FAQ

Qu'est-ce que la règle des 50/30/20 ?

La règle 50/30/20 est un modèle budgétaire introduit pour la première fois par la sénatrice américaine Elizabeth Warren. Selon la règle 50/30/20, vous répartissez votre revenu mensuel après impôt de manière à ce que 50 % soit consacré à vos besoins, 30 % à vos désirs et 20 % à vos épargnes ou à vos dettes. Les besoins sont considérés comme vos dépenses et factures mensuelles comme votre loyer ou votre hypothèque, les services publics, l’épicerie et le gaz. Les désirs concernent des choses comme les repas au restaurant, les voyages, les vêtements et les divertissements.

Il existe des variantes de la règle 50/30/20, comme le modèle budgétaire 80/20 où 80 % de vos revenus sont consacrés à vos dépenses et 20 % à l'épargne. Avec la règle des 70/20/10, 70 % de vos revenus sont consacrés à vos besoins et désirs, 20 % sont consacrés à l'épargne et 10 % sont utilisés pour payer vos dettes.

Où devrait se trouver financièrement un jeune de 25 ans ?

À l’âge de 25 ans, vous devriez commencer à vous constituer un pécule qui pourra vous maintenir financièrement stable pendant vos années de retraite. La plupart des experts recommandent que vous ayez économisé au moins trois à six mois de frais de subsistance avant la mi-vingtaine. Si vos dépenses mensuelles moyennes sont d'environ 3 500 $, vous devriez avoir entre 10 500 $ et 21 000 $ sur votre compte d'épargne.

À 25 ans, vous serez probablement employé et gagnerez un revenu stable, c'est donc également le bon moment pour commencer à cotiser à un plan d'épargne 401(k) ou IRA. Même si vos cotisations sont modestes, les intérêts composés sur vos comptes aideront votre argent à fructifier.

Un bon objectif est de cotiser entre 5 % et 15 % de vos revenus sur un compte d’épargne-retraite. Si votre employeur correspond à votre contribution, essayez de cotiser autant que vous le pouvez. Par exemple, si votre employeur verse jusqu'à 6 % des cotisations 401(k), vous devriez cotiser 6 % si possible, car cette contrepartie de l'employeur est fondamentalement de l'argent gratuit.

Dois-je faire appel à un conseiller financier dans la vingtaine ?

Il est probablement inutile de recourir à des services de planification financière lorsque vous êtes dans la vingtaine et que vous n'avez pas beaucoup d'actifs. Cependant, cela peut être avantageux si vous avez une dette étudiante importante, si vous avez économisé une somme d’argent considérable ou si vous souhaitez acheter une maison dans un avenir proche. Un conseiller financier peut également vous aider à vous renseigner sur ce que vous devez faire dans la vingtaine pour assurer un avenir financièrement sûr.

Résultat

Maîtriser vos finances en tant que jeune adulte peut s’avérer payant lorsque vous atteignez votre âge d’or. Il n'est jamais trop tôt pour apprendre à gérer votre argent et commencer à établir un budget et à épargner pour votre avenir.

Même s’il ne vous reste peut-être pas grand-chose de votre salaire après avoir payé vos dépenses, même un peu d’économies aujourd’hui peut grandement contribuer à atteindre vos objectifs financiers personnels. Si vous suivez quelques conseils simples de planification financière destinés aux jeunes adultes lorsque vous êtes dans la vingtaine et au début de la trentaine, vous pourrez en récolter les fruits et bénéficier d’une sécurité financière lorsque vous entrerez dans la soixantaine et la soixantaine.

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