11 avantages et inconvénients importants de la stratégie d'achat et de conservation

Il y a beaucoup de débats autour de la stratégie d'investissement acheter et conserver.

Certaines personnes ne jurent que par cela, tandis que d'autres pensent qu'il existe une meilleure façon d'investir votre argent.

Dans cet article, je vous explique les avantages et les inconvénients d'une stratégie d'achat et de conservation afin que vous puissiez décider si cette approche d'investissement vous convient et correspond à vos objectifs financiers.

11 avantages et inconvénients importants de la stratégie d'achat et de conservation

6 avantages d'une stratégie d'achat et de conservation

Une stratégie d'investissement passive telle que l'achat et la conservation présente de nombreux avantages.

Voici les plus grands pros de la stratégie d'achat et de conservation à connaître.

#1. Ne manquez pas les gros retours

Lorsque vous investissez avec une stratégie à long terme comme l'achat et la conservation, vous ne manquez jamais de gros rendements.

Demandez à n'importe quel investisseur ou conseiller financier à long terme et il vous dira que vous ne savez jamais quels jours le marché boursier enregistrera des gains importants.

Ce qu'ils peuvent dire, c'est que plusieurs fois, ces jours-ci se produisent généralement lorsque le marché est très volatil, souvent après de fortes fluctuations à la baisse.

Et lorsque vous passez à côté de ces gains importants, cela a un impact énorme sur votre patrimoine à long terme.

Vous trouverez ci-dessous un graphique boursier qui montre que vous voulez passer à côté lorsque vous ratez les jours avec les plus gros rendements.

Comme vous pouvez le constater, manquer seulement 10 jours peut vous coûter près de 13 000 $ !

Et plus vous manquez de jours, plus vos performances sont mauvaises.

C'est pourquoi de nombreux investisseurs ont depuis un faible rendement annuel, car ils ratent ces jours-ci, pensant qu'ils peuvent déjouer le marché boursier.

Rendez-vous service et acceptez qu'il y ait des cycles du marché et surmontez-les tout en gardant votre argent investi.

Vous vous en sortirez beaucoup mieux à long terme.

#2. Gagnez un retour sain

Un autre avantage du buy and hold est que puisque vous êtes toujours investi en bourse, vous gagnerez près de ce que le marché rapporte.

Et sur le long terme, cela revient à environ 8 % par an.

Malheureusement, comme je l'ai mentionné ci-dessus, la plupart des investisseurs ne le font pas.

Ils investissent dans les actions chaudes du moment et achètent et vendent en permanence au lieu d'acheter et de conserver.

Tous ces sauts coûtent de l'argent aux investisseurs.

Premièrement, ils ont tendance à rater certains des bons jours.

En plus de cela, ils paient plus de commissions de négociation et d'autres coûts d'investissement.

Enfin, pourquoi passer votre temps à surveiller le cours des actions alors que vous pourriez faire autre chose à la place ?

#3. Moins de temps

Jack Bogle, fondateur du groupe Vanguard et l'une des personnes responsables de la création du fonds indiciel a dit en termes élogieux que sa période de détention préférée était éternelle.

Ce qu'il voulait dire par là, c'est que vous faites le travail dès le départ et que vous choisissez des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF) de haute qualité, puis que vous les conservez pour toujours.

Vous n'avez pas besoin de passer beaucoup de temps à rechercher des titres de placement ou à effectuer une analyse fondamentale pour trouver les meilleurs endroits où placer votre argent.

Vous effectuez vos recherches une seule fois, construisez un portefeuille stable, puis ajoutez de l'argent de manière continue.

Et vous pouvez même automatiser les investissements supplémentaires que vous effectuez.

En tout, vous gagnez beaucoup de temps.

#4. Il a fait ses preuves

Le fait est que l'achat et la conservation des investissements fonctionnent.

C'est la base de tout graphique à long terme que vous voyez et qui vous montre la croissance de votre investissement.

Ces graphiques ne vous montrent pas combien vaudrait votre investissement si vous achetiez des actions et les vendiez fréquemment.

Il vous montre ce qu'il advient de votre argent si vous le gardez investi pendant une longue période.

Donc acheter et conserver fonctionne, il vous suffit de le laisser faire sa magie et de ne pas essayer d'interférer.

#5. Économies d'impôt

La plupart des investisseurs finissent par payer des impôts sur les gains en capital à court terme, les gains en capital à long terme et les dividendes.

Bien que les gains et les dividendes à long terme soient imposés à un taux inférieur, cela peut ne pas toujours être le cas.

Et avec l'investissement passif, vous réduisez votre ponction fiscale.

En effet, avec moins de ventes d'investissements, vous réalisez moins de gains.

Bien sûr, cela ne veut pas dire que vous n'aurez jamais de gains à court ou à long terme, mais vous en aurez beaucoup moins si vous êtes un investisseur qui achète et conserve, par opposition à un investisseur qui achète et vend toujours différents investissements.

#6. Supprime l'émotion

Le plus grand ennemi d'un investisseur n'est pas les fluctuations à court terme ou les krachs boursiers.

C'est en fait l'investisseur lui-même.

En effet, trop d'investisseurs sont victimes de leurs émotions et réagissent alors qu'ils ne le devraient pas.

Ils pourraient essayer de chronométrer le marché, en essayant de déterminer le moment idéal pour investir, pour ensuite rester assis trop longtemps sur la touche.

Ou ils pensent que la volatilité à court terme arrive, alors ils vendent pour protéger leur argent, seulement pour voir les cours des actions continuer à augmenter.

Ou tout aussi grave, ils attendent trop longtemps pour réagir et finissent par vendre à bas prix, ce qui entraîne des pertes d'investissement.

Lorsque vous laissez vos émotions prendre des décisions d'investissement à votre place, cela vous coûte cher.

Une meilleure approche consiste à ignorer le bruit du marché et à faire autre chose.

Avoir un plan d'investissement est également avantageux car vous pouvez regarder en arrière pour voir pourquoi vous investissez en premier lieu.

Lorsque vous choisissez des investissements solides à l'aide d'une stratégie passive, il est beaucoup plus facile de surmonter la volatilité du marché et de rester investi à long terme.

Cela ne veut pas dire qu'il n'y aura pas de moments difficiles, mais ils seront moins nombreux et espacés.

5 inconvénients d'une stratégie d'achat et de conservation

Aussi bon que soit l'achat et la conservation, il y a certains inconvénients dont vous devez tenir compte.

Voici les principaux inconvénients d'une stratégie d'achat et de conservation que vous devez prendre en compte.

#1. Il peut être difficile de rester investi

J'ai mentionné plus haut que l'utilisation d'une stratégie d'achat et de conservation peut vous aider à ne pas avoir à combattre autant vos émotions.

Mais vous devrez quand même les combattre de temps en temps.

La chose la plus simple à faire est de vendre vos avoirs et d'attendre que le marché revienne.

Bien que ce soit le plus simple pour vous, c'est aussi le plus coûteux, comme nous l'avons vu.

Au lieu de vendre, il existe d'autres stratégies d'achat et de conservation que les investisseurs peuvent utiliser pour les aider.

Le premier est d'avoir un plan d'investissement.

Cela vous permettra de revoir la raison pour laquelle vous investissez, afin que vous puissiez, espérons-le, surmonter la tempête.

Une autre option consiste à ignorer les nouvelles.

Arrêtez de les laisser vous investir émotionnellement.

Allez vous promener, lisez un livre ou passez plutôt du temps avec des amis.

Dans certains cas, il peut être utile de payer un conseiller en placement.

Alors que l'embauche d'un conseiller en placement vous coûtera de l'argent, vous devez regarder l'avantage.

Reportez-vous au tableau ci-dessus sur les jours manquants et vous verrez que le fait d'avoir quelqu'un qui vous tient la main et vous garde investi à long terme en vaut la peine.

En fin de compte, si vous pouvez trouver des moyens de rester investi et pas seulement autour d'autres titres tout le temps, vous verrez le succès avec cette stratégie.

#2. Beaucoup de bruit à court terme

Malheureusement, de nombreuses personnes travaillent contre vous lorsque vous investissez dans un investissement à long terme.

Wall Street et les médias essaient de vous faire tenir pendant une courte période et d'acheter régulièrement des actions.

C'est parce qu'ils gagnent de l'argent de cette façon.

Wall Street gagne de l'argent grâce aux frais de négociation et à l'offre/demande d'écart du prix du marché.

Et les médias gagnent de l'argent grâce aux annonceurs.

Plus les investisseurs regardent leurs émissions, plus les médias peuvent facturer les annonceurs.

C'est pourquoi les investisseurs doivent travailler dur pour ignorer le bruit lorsqu'il s'agit d'acheter et de conserver des investissements.

Plus vous pourrez vous déconnecter et ignorer le bruit, mieux vous vous porterez.

Mais comprenez simplement que d'autres personnes seront toujours à l'écoute.

Et par conséquent, de nombreux investisseurs trouvent que les personnes qu'ils rencontrent quotidiennement sont également des experts en matière d'investissement.

Sachez simplement que vous devez vous efforcer d'ignorer poliment ces commentaires et suggestions également.

#3. Coût d'opportunité

L'un des inconvénients d'une stratégie d'achat et de conservation est qu'il y a des coûts d'opportunité dont vous devez tenir compte.

En bloquant votre argent dans quelques investissements définis, vous pourriez ne pas utiliser votre argent pour d'autres choses.

Cela pourrait être quelque chose d'aussi simple qu'un nouvel investissement.

Par exemple, avec la rapidité avec laquelle la technologie change nos vies, il est certain que de nouvelles industries apparaîtront et révolutionneront notre monde.

Nous pourrions les manquer si notre portefeuille de placements ne comprenait que quelques placements sélectionnés.

Bien sûr, il y a le contre-argument selon lequel, avec le temps, les fonds dans lesquels vous investissez ajouteront des avoirs de ces sociétés, vous investirez donc éventuellement dans le.

#4. Aucune garantie de retour

Bien que les investisseurs qui achètent et conservent gagnent ce que le marché boursier gagne, cela ne signifie pas que vous êtes assuré d'un rendement.

Si une période prolongée de rendements faibles ou nuls se produit sur le marché, vous pourriez vous retrouver en retard sur vos objectifs d'investissement.

Si vous aviez plutôt choisi une stratégie d'investissement active, vous auriez peut-être obtenu un rendement pendant ces périodes.

Le risque ici est qu'un nombre écrasant de fois, l'investissement actif ne bat pas une approche d'achat et de conservation.

Et, il n'y a eu que quelques fois avec une longue période sans croissance du marché.

Ainsi, bien qu'il y ait un risque de rendement faible ou nul avec une stratégie d'achat et de conservation, il y a un plus grand risque pour votre patrimoine à long terme si vous choisissez d'investir activement dans des actions.

#5. Doit être patient

Le dernier inconvénient de cette stratégie pour les investisseurs buy and hold est qu'il faut être patient.

C'est de plus en plus difficile à mesure que nous devenons une société de gratification plus instantanée.

Nous attendons des résultats immédiatement et lorsque nous ne les obtenons pas, nous nous énervons et pensons que ce que nous faisons ne fonctionne pas.

Cela se rapporte parfaitement à la maîtrise de vos émotions.

Si vous pouvez le faire, vous vous porterez mieux.

Cela témoigne également de l'importance d'avoir des investissements à long terme de haute qualité.

Même si vous ne voyez pas les résultats immédiatement, avoir un portefeuille de bons investissements vous permettra d'obtenir les rendements dont vous avez besoin pour réussir.

Réflexions finales

Il existe les principaux avantages et inconvénients de l'investissement par achat et conservation.

Bien qu'il puisse être difficile d'être patient sur une longue période, le buy and hold reste une stratégie intelligente pour la plupart des investisseurs.

Cela permet d'investir simplement, de réduire le risque d'être stupide avec votre argent et d'augmenter la probabilité d'atteindre vos objectifs financiers.