Investir dans les marchés haussiers est facile – mais qu'en est-il des marchés baissiers ?

Les cinq dernières années ont été faciles pour les investisseurs – les marchés haussiers le sont généralement. Mais qu'en est-il des marchés baissiers ? C'est une chose d'investir en bourse lorsque les cours généraux augmentent, mais tout autre lorsque l'élan s'inverse. Il ne s'agit pas d'essayer de prédire un marché baissier, juste pour dire qu'après cinq années de croissance, le vent pouvait tourner à tout moment. Serez-vous prêt quand ce sera le cas ?

Il n'y a vraiment pas de moyen facile de gérer un marché en baisse, à moins que vous ne soyez complètement investi en espèces. Bien sûr, investir 100 % de votre argent en espèces comporte ses propres risques. Pour un, les taux d'intérêt ne suivent pas l'inflation, donc vous prendrez du retard même si vous ne perdez pas d'argent sur papier. Pour un autre, même après un marché baissier, les actions entameront une autre course à la hausse, et vous n'y participerez pas si tout votre argent est en espèces. Essayez un compte de capital personnel en ligne pour vous aider à gérer votre argent !

Que pouvez-vous faire pour vous préparer à un marché baissier ?

Reconnaître que le marché devient plus sélectif

Lorsque vous investissez dans un marché haussier, vous gagnerez de l'argent tant que vous courrez avec un troupeau. Cela signifie généralement garder votre argent investi là où la plupart des autres le font, notamment la monnaie institutionnelle. Mais pendant les marchés baissiers, les vents de l'investissement commencent à changer - souvent sans aucun signe évident. Quel type d'actions les investisseurs recherchent-ils en période de baisse des marchés ?

Actions à dividendes élevés. Les actions qui versent des dividendes élevés génèrent des flux de trésorerie même si le prix de l'action n'augmente pas. C'est un bon endroit pour être pendant un marché en baisse. Non seulement vous gagnerez un revenu sur vos actions, mais ce flux de revenus a tendance à empêcher ces actions de baisser autant que le marché en général.

Actions de valeur. Les bénéfices et les fondamentaux n'ont pas tellement d'importance pendant les marchés haussiers. Mais pendant les marchés baissiers ils sont tout. L'idée est de trouver des entreprises solides dont les cours boursiers sont bas par rapport à leurs concurrents. Ce n'est pas une chose facile à faire, mais ils sont plus nombreux à mesure que les prix baissent. Assurez-vous de ne pas dépenser beaucoup en frais d'investissement. Dans notre guide d'investissement pour les débutants, nous soulignons que vous pouvez obtenir des frais de négociation très bas grâce à un courtage en ligne.

Les actions à la mode tomberont rapidement en disgrâce. Pendant les marchés haussiers, les investisseurs sautent souvent sur des actions à la mode - par exemple, des entreprises qui proposent de nouvelles offres de produits intéressantes, mais pas nécessairement les revenus pour les soutenir. Les investisseurs pourraient se débarrasser massivement de ces actions lorsque le marché général se dirigera vers le sud.

Le « Nifty Fifty » va probablement changer. Beaucoup d'investisseurs n'aiment pas ce terme, dont pas le moindre est qu'il est daté. Mais peu importe ce que nous choisissons de l'étiqueter, il existe une liste d'actions qui apparaissent fréquemment dans tous les grands portefeuilles. Pendant les marchés haussiers, il suffit souvent d'en charger suffisamment et de monter dans l'ascenseur. Mais les actions qui composent la cinquantaine lors d'un marché haussier pourraient changer radicalement dans un marché baissier.

Les meilleurs investissements sont susceptibles d'être en dehors des actions

Pendant les marchés baissiers, les meilleurs investissements sont susceptibles de se trouver en dehors du marché boursier. En outre, certains des meilleurs mouvements que vous pouvez faire en réponse à un marché baissier n'ont rien à voir avec les investissements. Nous y reviendrons dans une minute.

Nous avons déjà expliqué en quoi l'argent liquide est l'investissement le plus sûr pendant un marché baissier. Si rien d'autre, c'est le meilleur moyen d'éviter de perdre de l'argent lors d'un effondrement du marché. Si vous anticipez un marché baissier, une part substantielle de votre portefeuille doit être investie en trésorerie et équivalents de trésorerie, comme les titres du Trésor, certificats de dépôt, et les fonds du marché monétaire.

Mais comme l'argent liquide a ses propres inconvénients - principalement l'inflation - et vous devrez peut-être également être dans d'autres secteurs d'investissement.

L'immobilier est un choix populaire. Alors que l'argent quitte le marché boursier, il cherche souvent d'autres refuges et cela inclut l'immobilier. Les reprises immobilières ont parfois été déclenchées par la chute des marchés boursiers. Si vous soupçonnez l'arrivée d'un marché baissier des actions, vous voudrez peut-être déplacer une partie de votre portefeuille vers l'immobilier locatif. Si vous ne voulez pas vous salir les mains, vous pouvez également envisager des fiducies de placement immobilier (FPI).

Une autre possibilité consiste à transférer une petite somme d'argent dans des métaux précieux. On pense souvent que les métaux précieux vont à l'encontre des actions, ce qui offrirait un certain potentiel de hausse en cas de marché baissier des actions. Je ne suis pas tout à fait convaincu de cette connexion, mais cela vaut peut-être la peine d'enquêter.

Le remboursement de la dette sera l'un des meilleurs « investissements » que vous puissiez faire

Le meilleur investissement que vous puissiez faire pour en faire un marché baissier est peut-être le remboursement de la dette. Bien que cela ne génère pas de retour sur investissement au sens traditionnel du terme, il éliminera un paiement garanti, ce qui est pratiquement la même chose.

Disons que vous avez 10 $, 000 dettes de carte de crédit avec un taux d'intérêt de 10 %. En remboursant la dette, vous bloquez effectivement un taux de rendement de 10 % sur l'argent utilisé pour rembourser la carte. Mais ce n'est pas tout.

En remboursant la dette de carte de crédit, vous éliminez également un « facteur X », qui est le taux d'intérêt variable qui est attaché à la plupart des cartes de crédit. En remboursant la dette, vous convertissez un connu en un inconnu. C'est-à-dire, vous n'aurez plus à vous soucier de la hausse des taux d'intérêt sur votre dette de carte de crédit.

La revanche de l'inflation lifestyle

Il s'agit d'un autre domaine non lié aux investissements que vous voudrez peut-être examiner de près en cas de marché baissier. Les marchés haussiers ont tendance à provoquer une inflation liée au mode de vie. Après tout, à mesure que votre portefeuille d'investissement prend de la valeur, il y a une tendance à étendre le style de vie dans le processus. Cela pourrait donner lieu à une nouvelle maison plus grande, une ou plusieurs voitures neuves, et un modèle de vacances à prix élevé, divertissement, et une plus grande fréquence de repas au restaurant.

Les marchés baissiers sont en quelque sorte un renversement de la tendance de l'inflation liée au mode de vie. La richesse en papier diminue avec les cours des actions, et vous vous sentez soudainement plus pauvre. Mais il y a un aspect tangible à cela qui peut vous aider dans un marché baissier. En inversant la tendance de l'inflation liée au mode de vie, vous pouvez libérer une plus grande partie de votre budget pour constituer votre portefeuille d'investissement.

L'un des meilleurs moyens de compenser les effets négatifs de la baisse des cours boursiers sur votre portefeuille est d'augmenter le montant d'argent que vous apportez à votre portefeuille chaque année. Non, il n'effacera pas vos pertes d'investissement, mais cela vous aidera à constituer un capital qui vous permettra de mieux profiter de la prochaine vague de marché haussier.

Craignez-vous du tout qu'un marché baissier arrive bientôt ? Si vous êtes, quelles mesures prenez-vous pour vous y préparer?

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