Dans quelle mesure est-il important de commencer à financer votre retraite tôt ?

Lorsque vous êtes dans la vingtaine et au début de la trentaine, le financement de votre retraite n'est pas toujours une priorité absolue. Mais ça devrait l'être.

Si vous pouvez commencer à financer votre retraite plus tôt, vous n'aurez pas à vous en soucier autant en vieillissant.

Et il y a de nombreuses raisons pour lesquelles vous voudrez faire cela.

La vie ne sera pas moins chère plus tard

Beaucoup de jeunes pensent qu'ils auront le temps d'épargner et d'investir « plus tard ». Ils pensent qu'ils ont suffisamment de dépenses à gérer en ce moment, et à mesure qu'ils vieillissent et qu'ils gravissent les échelons de la carrière et des salaires, ils auront beaucoup d'argent à épargner pour leur retraite plus tard.

Le problème avec cette réflexion est que vous aurez toujours des dépenses. Si quoi que ce soit, vos dépenses augmenteront avec l'âge. Vous pouvez vous marier, vous pouvez avoir des enfants, et vous pouvez acheter une maison, et tout augmentera vos niveaux de dépenses. Sûr, vos revenus peuvent augmenter, mais vos dépenses aussi. Les dépenses ont une façon d'augmenter avec le revenu de toute façon.

Il n'y a pas de moment comme maintenant quand il s'agit d'épargner et d'investir pour la retraite. Quand vous êtes jeune, vous établissez également des habitudes. Épargner et investir pour la retraite fait partie de ces habitudes. Les personnes qui adoptent l'habitude tôt sont généralement les gagnants au jeu de la retraite. Et certaines personnes qui ne le font jamais du tout !

Vous devrez peut-être suspendre le financement de votre retraite

Que vous commenciez à financer votre retraite plus tôt ou plus tard, le jour viendra peut-être où vous aurez besoin de faire une pause dans le financement de votre retraite. Cela peut arriver en raison d'une période de chômage, une période de dépenses très élevées, ou un déménagement dans une profession qui n'offre pas de plan de retraite. Une telle période peut durer de quelques mois à quelques années.

Plus tôt vous commencerez à financer votre retraite, mieux vous serez en mesure de faire face à une pause. Disons que vous avez commencé à financer votre retraite à 25 ans. À 35 ans, vous décidez de quitter votre emploi et de créer votre propre entreprise. Il faudra au moins cinq ans avant que vous puissiez avoir un plan de retraite pour votre entreprise. Mais au cours des 10 années où vous avez économisé de l'argent pour votre retraite, vous avez accumulé 100 $, 000.

Même si vous n'ajoutez pas d'argent supplémentaire à votre fonds de retraite, en supposant un taux de rendement de 8 %, votre portefeuille de retraite passera de 100 $, 000 à 146 $, 933 au cours de ces cinq années, uniquement des retours sur investissement. Votre fonds de retraite augmentera de plus de 9 $, 000 par an sans que vous fassiez quoi que ce soit !

Les résultats auraient été très différents si vous aviez attendu d'avoir 30 ans pour commencer à financer votre retraite et que vous n'aviez eu que, dire, 40 $, 000 sauvés. C'est toujours une bonne idée d'investir autant que possible, tant que vous en êtes capable.

Vous voudrez peut-être prendre votre retraite plus tôt ; ou vous pourriez être forcé de

Un autre facteur à prendre en considération est la retraite anticipée, ou une retraite provoquée par la perte d'un emploi. Dans tous les cas, vous serez mieux préparé à l'événement si vous commencez à financer votre retraite très tôt dans la vie. Par example, si vous commencez à financer votre retraite à 25 ans et que vous décidez de prendre une retraite anticipée à 55 ans, vous aurez eu 30 ans pour constituer votre patrimoine de retraite. Si vous avez attendu d'avoir 40 ans pour commencer à économiser, vous ne pourrez probablement pas prendre votre retraite et devrez continuer à travailler jusqu'à ce que vous le puissiez.

Lorsque vous avez décidé de commencer à financer votre retraite, cela aura eu un impact majeur sur la possibilité de prendre une retraite anticipée ou non. Le financement de votre retraite plus tôt équivaut à plus d'options plus tard.

Quelle différence quelques années peuvent-elles faire ?

Vous avez 22 ans, dès la sortie du collège, et vous commencez à économiser 5 $, 000 par an pour votre retraite, avec un taux de rendement moyen de 8 % par an. À 65 ans, vous avez 1 $, 718, 499.

Si par contre, vous attendez pour commencer votre épargne-retraite à 35 ans, économiser 10 $, 000 par an avec un taux de rendement annuel moyen de 8%, vous aurez 1 $, 181, 340 à 65 ans. Même si vous économiserez deux fois plus d'argent que si vous aviez commencé à épargner à 22 ans, vous prendrez quand même votre retraite avec environ un tiers d'argent en moins !

La différence entre les deux scénarios est que si vous commencez à 22 ans, vous avez 43 ans pour épargner et gagner un revenu de placement. Si vous attendez d'avoir 35 ans, vous n'aurez que 30 ans pour économiser. Ces 13 années supplémentaires d'intérêt composé – à 8 % par an – font toute la différence. C’est pourquoi il est si important de commencer tôt à financer votre retraite.

La seule exception - Parfois

Il peut y avoir une exception au financement anticipé de votre retraite, et c'est la dette. Beaucoup de gens ont des dettes importantes dans la vingtaine et au début de la trentaine, en grande partie à cause des prêts étudiants. Mais il peut aussi y avoir des crédits auto, cartes de crédit et autres formes de dette en plus de cela. La combinaison de dettes peut rendre la vie difficile et laisser très peu de place à l'épargne-retraite.

Si c'est le cas, vous devrez régler ces dettes immédiatement. Non seulement le remboursement de ces dettes vous facilitera-t-il la vie financière, mais ils fourniront également un capital supplémentaire pour financer votre retraite. Plus tôt vous pourrez rembourser au moins une partie d'entre eux, plus vous aurez d'argent pour l'épargne-retraite.

Même si vous avez des dettes à rembourser, cela aidera toujours à épargner au moins un peu chaque année pour la retraite. Commencer tôt est la clé pour finir en force quand il s'agit de la retraite. Ne manquez pas vos premières années comme une opportunité de commencer à vous préparer pour cette finition solide.

Quel âge aviez-vous lorsque vous avez commencé à épargner sérieusement pour votre retraite ?