Dépenses locatives inattendues – Rentabilisez votre location

Mon mari et moi avons commencé à penser à acheter une propriété locative lorsque la maison en face de chez nous a mis une éternité à vendre. Le prix était quelque chose que nous pouvions nous permettre, et les taux d'intérêt sont très bas en ce moment, devenir propriétaire semblait donc être un excellent moyen d'investir une partie de nos économies.

Bien que cette maison en particulier ait fini par être vendue à une autre famille, nous gardons toujours les yeux ouverts pour une belle petite propriété comme investissement. Malheureusement, il y a certainement eu des surprises dans ce voyage. Nous avons découvert que plusieurs des coûts associés à l'achat d'un immeuble de placement sont plus élevés que les coûts d'achat d'une maison occupée par son propriétaire. Ces dépenses locatives imprévues peuvent transformer un investissement autrement rentable en une situation d'équilibre, ou pire.

Si vous, comme nous, sont tentés d'investir dans l'immobilier alors que les taux d'intérêt sont au plus bas historique, alors vous devez être conscient de certains coûts supplémentaires auxquels vous pouvez être confronté :

Un emprunt

Mon mari et moi avons consulté les taux d'intérêt actuels avant de rencontrer un agent de crédit de notre banque. Imaginez notre surprise lorsqu'elle a cité un taux d'un point supérieur à ceux que nous avions recherchés en ligne.

Apparemment, les banques considèrent que les prêts immobiliers non occupés par leur propriétaire sont plus risqués que les prêts immobiliers occupés par leur propriétaire. Si vous habitez dans le logement que vous avez financé, vous allez clairement faire tout ce qui est en votre pouvoir pour vous assurer de ne pas le perdre. Les propriétaires, d'autre part, ont beaucoup moins d'intérêt émotionnel et physique dans la propriété. À cause de ça, les banques proposent des taux plus élevés pour se protéger.

En plus du taux plus élevé, les prêteurs ont également tendance à être plus stricts quant à l'acompte versé aux propriétaires. Bien que tous les prêts hypothécaires de nos jours exigent une mise de fonds d'un montant décent, un propriétaire potentiel devra probablement débourser au moins 20 % pour qu'une banque s'intéresse au financement du prêt et de nombreux prêteurs voudront voir un acompte de 25 %.

Et tout cela n'inclut pas les six mois de réserves de trésorerie que les banques exigent de leurs emprunteurs non occupés. Cela est nécessaire pour être sûr que le futur propriétaire ne perde pas sa chemise s'il ne trouve pas de locataire tout de suite.

Les impôts

Où nous vivons dans l'Indiana, les propriétaires ont droit à ce qu'on appelle une exemption de propriété familiale, ce qui signifie que jusqu'à 60% de la valeur de la maison est exonérée de l'impôt foncier. Il s'agit d'un allégement fiscal majeur offert par plusieurs États qui n'est disponible qu'aux propriétaires vivant dans des maisons occupées par leur propriétaire. Les propriétaires n'ont pas une telle exemption.

L'assurance

En tant que propriétaire, en plus des soucis d'assurance générale auxquels tous les propriétaires sont confrontés, vous avez également des pièges potentiels supplémentaires, comme le vandalisme. À cause de ce, les assureurs considèrent les logements non occupés par leur propriétaire comme un plus grand risque, et le prix des primes en tient compte. En général, les propriétaires potentiels peuvent s'attendre à dépenser environ 25 % de plus pour leur assurance habitation que pour leur assurance habitation générale. Ce prix peut augmenter si la maison reste inoccupée pendant une longue période, car les assureurs n'aiment pas les maisons vides.

D'autre part, si vous pouvez prouver que vous aurez un locataire pour une année complète, vous pourrez peut-être négocier un prix inférieur sur votre prime, même si cela vous donnera quand même un petit choc d'autocollant par rapport à votre assurance habitation.

La ligne de fond

Même si vous êtes un vieux pro de l'achat d'une maison pour vous-même, vous ne devez pas supposer que l'achat d'un bien locatif est exactement la même chose. En raison du risque accru, il y a un coût plus élevé, dont vous devez tenir compte dans vos calculs lorsque vous élaborez vos plans d'investissement.