Limites de cotisation au régime 2022 401k - Maximum que vous pouvez cotiser
Mettre à jour: L'IRS vient d'annoncer les plafonds de cotisation 401 (k) pour 2020 :le plafond de report facultatif des employés est passé à 20 $, 500, et les cotisations de rattrapage restent de 6 $, 500 pour les 50 ans et plus.
Investir dans votre plan 401k ou dans un autre compte de retraite est l'un des moyens les plus simples et les meilleurs de se préparer à la retraite. Ces comptes offrent un avantage fiscal incroyablement précieux pour les investisseurs. Mais il y a des limites à ces plans. Chaque année, l'IRS évalue et publie les limites de cotisation au plan 401k mises à jour. Cette limite est le maximum que vous pouvez cotiser en fonction de votre âge.
Bien que l'IRS n'augmente pas les plafonds de cotisation chaque année, ils ne réduiront pas non plus les plafonds de cotisation. Au pire, les plafonds de cotisation resteront stagnants.
Combien puis-je contribuer à mon 401k en 2022 ?
Le report maximal des employés pour 2022 est de 20 $, 500 par personne. Le report de l'employé est le montant que l'employé peut cotiser à son plan 401k à partir de son chèque de paie.
Il y a aussi une contribution de rattrapage maximale de 6 $, 500, qui n'est accessible qu'aux participants de 50 ans et plus. C'est le même montant que depuis 2020, lorsqu'elle a été augmentée de 500 $ par rapport à la limite précédente de 6 $, 000, qui était en place depuis 2015.
2022 a vu un 1 $, 000 majoration pour le report maximal de l'employé sur l'année d'imposition 2021. (Voir le tableau ci-dessous pour les limites de cotisation historiques de 401k).
Il y avait aussi un 3 $, 000 augmentation du plafond de contribution totale pour 2022, qui s'élève maintenant à 61 $, 000. La rémunération différée max comprend les cotisations salariales, contributions de contrepartie, bonus, et autres rémunérations différées. (Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez également ajouter vos contributions de rattrapage à ce numéro, portant la limite maximale de contribution différée totale à 67 $, 500 pour 2022).
Examinons tous ces chiffres plus en détail et discutons de ce qu'ils signifient pour les investisseurs.
Limites de cotisation maximales de 401 000 – 2007 – 2022
Comment lire ce tableau : Le tableau suivant répertorie les limites maximales de cotisation au régime 401k, ainsi que les plafonds de cotisation des années précédentes.
Le numéro sous la rubrique « Cotisations salariales » s'applique aux personnes de moins de 50 ans. Les « Cotisations de rattrapage » s'appliquent aux personnes âgées de 50 ans et plus.
La colonne intitulée « Limite de cotisation totale » est le maximum que vous pouvez appliquer à votre plan 401k au cours d'une année donnée si vous avez moins de 50 ans. Cela inclut toutes les cotisations possibles, y compris les cotisations salariales, cotisations patronales, partage des profits, ou toute autre contribution admissible.
La dernière colonne est la limite de contribution totale de toutes les sources pour les personnes de 50 ans ou plus.
| An | Cotisations des employés | Cotisations de rattrapage (50 ans et plus) | Limite de cotisation totale | Limite de contribution totale avec rattrapage |
|---|---|---|---|---|
| 2022 | 20 $, 500 | 6 $, 500 | 61 $, 000 | 67 $, 500 |
| 2021 | 19 $, 500 | 6 $, 500 | 58 $, 000 | 64 $, 500 |
| 2020 | 19 $, 500 | 6 $, 500 | 57 $, 000 | 63 $, 500 |
| 2019 | 19 $, 000 | 6 $, 000 | 56 $, 000 | 62 $, 000 |
| 2018 | 18 $, 500 | 6 $, 000 | 55 $, 000 | 61 $, 000 |
| 2017 | 18 $, 000 | 6 $, 000 | 54 $, 000 | 60 $, 000 |
| 2015-2016 | 18 $, 000 | 6 $, 000 | 53 $, 000 | 59 $, 000 |
| 2014 | 17 $, 500 | 5 $, 500 | 52 $ 000 | 57 $, 500 |
| 2013 | 17 $, 500 | 5 $, 500 | 51 $, 000 | 56 $, 500 |
| 2012 | 17 $, 000 | 5 $, 500 | 50 $, 000 | 55 $, 500 |
| 2009-2011 | 16 $, 500 | 5 $, 500 | 49 $, 000 | 54 $, 500 |
| 2007-2008 | 15 $, 500 | 5 $, 000 | 46 $, 000 | 51 $, 000 |
Ces limites de contribution s'appliquent à 401k, 403b, 457, Régimes 401a, et plan d'épargne
Ces plafonds de cotisation s'appliquent à plus que le plan 401 (k) - ils s'appliquent en fait à plusieurs régimes de retraite différents qui sont inscrits dans le code des impôts. Ces limites s'appliquent également aux régimes individuels 401k (également appelés Solo 401k; il s'agit d'un régime de retraite pour les petites entreprises).
Cela vaut la peine d'examiner votre plan spécifique car il peut y avoir de légères différences dont vous devez être conscient, notamment en ce qui concerne les règles de cotisations patronales, partage des profits, ou d'autres sujets spécifiques au plan.
TheMilitaryWallet.com couvre les limites de cotisation au plan d'épargne pour discuter de certains de ces exemples tels qu'ils s'appliquent au plan d'épargne, qui est similaire à un plan 401 (k) mais n'est disponible que pour les militaires et certains employés du gouvernement.
Ces plafonds de cotisation s'appliquent également aux versions Roth et Traditional du régime 401(k) et aux régimes de retraite similaires parrainés par l'employeur.
Maximisez vos cotisations 401 (k) si vous en êtes capable
Si vous êtes en mesure de maximiser vos contributions 401(k), vous devriez être sur la bonne voie pour vous constituer un solide fonds de retraite. Il existe deux façons simples de déterminer le montant à cotiser pour maximiser votre compte 401(k) cette année.
Maximisez votre 401k grâce à des cotisations fixes
Si votre entreprise autorise des contributions d'un montant fixe par mois ou par chèque, puis contribuez simplement ce montant à partir de votre chèque de paie. Si vous avez moins de 50 ans, alors vous pourriez contribuer jusqu'à 1 $, 708,33 par mois, ou 854,16 $ par chèque si vous êtes payé deux fois par mois.
Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez contribuer jusqu'à 2 $, 250 par mois, ou 1 $, 125 par chèque si vous êtes payé 2 fois par mois.
Rappelles toi, ce sont les chiffres pour maximiser vos contributions. Vous pouvez contribuer moins que ce montant si c'est ce qui fonctionne avec votre budget.
Maximisez votre 401k avec des contributions basées sur un pourcentage
Si votre entreprise ne vous permet pas de faire une contribution forfaitaire, alors vous devrez faire un peu de maths. Pour faire ça, divisez le maximum que vous pouvez cotiser (soit 19 $, 500 ou 26 $, 000) par votre salaire total. Le pourcentage que vous voyez est le montant que vous devez cotiser pour chaque chèque de paie.
Par example, si vous gagnez 100 $, 000 par année et vous pouvez cotiser jusqu'à 20 $, 500 à votre 401k, vous devez contribuer à 20,5% de votre salaire (20 $, 500 / 100$, 000 =20,5%).
Si vous ne pouvez pas vous permettre de cotiser jusqu'au maximum, essayez ensuite de cotiser au moins jusqu'à concurrence de votre employeur si votre employeur verse des cotisations de contrepartie.
Vous devriez pouvoir modifier le montant de votre contribution 401k, votre retenue d'impôt, et d'autres actions similaires par le biais de votre service des ressources humaines.
Et si vous contribuiez trop à votre 401k ?
Il existe des plafonds de cotisation annuels, vous voudrez donc éviter de trop contribuer. L'IRS vous pénalisera probablement si vous n'êtes pas en mesure de corriger le problème d'ici la fin de l'année civile. Heureusement, de nombreux bureaux des ressources humaines et plans 401k ont mis en place des systèmes qui empêcheront les cotisations excédentaires ou rembourseront automatiquement l'excédent.
Pourtant, ces systèmes, par défaut, ne peut travailler que si vous restez employé par la même entreprise pendant toute l'année. Vous voudrez porter une attention particulière aux limitations de cotisations annuelles de 401k si vous changez d'emploi au cours de l'année.
Si vous contribuez trop, Je recommande fortement de travailler avec votre service des ressources humaines ou votre administrateur de régime 401k dès que vous remarquez le problème. Vous pouvez également consulter un fiscaliste pour vous aider à comprendre s'il y aura des ramifications à long terme ou si vous devrez des taxes ou des pénalités supplémentaires.
IRA ou 401k ? – Quel est le meilleur pour la planification de la retraite?
La plupart des employés qui ont accès à un régime 401k peuvent également avoir la possibilité de cotiser à un autre type de régime de retraite, le Régime Individuel de Retraite, ou IRA.
Où devriez-vous investir en premier – IRA ou 401(k) ?
Une autre considération lors de la contribution à votre plan 401 (k) est de savoir si vous devez ou non y contribuer au détriment de la contribution à un Roth ou à un IRA traditionnel. J'ai couvert ce sujet dans un article précédent - où devriez-vous investir en premier - IRA ou 401 (k) ?
En général, il est préférable de cotiser suffisamment pour maximiser les cotisations patronales auxquelles vous pourriez avoir droit, essayez ensuite de maximiser un Roth IRA si vous êtes admissible à y contribuer.
Cela garantit que vous profitez de l'argent gratuit grâce aux cotisations de contrepartie de votre employeur. Il vous offre également le meilleur des deux mondes en matière d'impôts actuels et futurs. La flexibilité fiscale est un outil important de planification de la retraite.
Si votre entreprise n'offre pas de contributions de contrepartie 401k, alors vous pouvez d'abord envisager de contribuer à un Roth IRA, puis contribuer à votre 401k si vous êtes en mesure de le faire.
Pourquoi contribuer à un IRA ?
Pourquoi contribuer à un IRA ? : Pour la plupart, Les IRA ont des règles fiscales similaires à celles des plans 401k, mais avec des plafonds de cotisation différents.
Alors que les IRA ont des avantages fiscaux similaires aux plans 401k, ils ont quelques avantages importants - à savoir, ils sont plus souples, que vous contrôlez comment et où vos investissements sont effectués. Cela vous permet plus de liberté et de contrôle sur les types d'investissement, et plus important, les coûts d'investissement (cet article explique ce qu'il faut faire si votre plan 401k a de mauvaises options d'investissement).
Les Roth IRA n'ont pas non plus de distributions minimales requises (RMD), qui existent dans tous les plans 401k, y compris le Roth 401k.
Si vous pouvez vous permettre de maximiser les deux investissements, alors vas-y ! Si vous pouvez maximiser à la fois un IRA et un 401k, alors vous devriez lire cet article pour vous aider à décider comment investir après avoir maximisé vos comptes de retraite. Vous avez peut-être encore des options, comme investir par le biais d'un HSA, un compte de placement imposable, prêts entre pairs, immobilier, et plus.
Gérer votre 401k avec vos autres investissements
De nombreuses personnes ont choisi de gérer leurs propres investissements. Cela pourrait inclure la gestion des investissements dans leur plan 401k, ainsi que tout investissement extérieur, comme un IRA, compte de placement imposable, etc.
Si cela vous décrit, et vous êtes confiant dans votre capacité à gérer vos investissements, alors vas-y ! C'est ce que je fais, et je suis à l'aise pour gérer mes investissements.
Outils pour vous aider à gérer votre plan 401k
Il existe des outils qui aident les employés à tirer le meilleur parti de leurs régimes à cotisations définies (par exemple, 401(k), 401(a), 403(b), 457, et le plan d'épargne-épargne).
Je gère mes propres investissements, mais je le fais en utilisant un outil en ligne gratuit de Personal Capital. Cet outil gratuit me permet de mieux comprendre comment tous mes investissements fonctionnent ensemble. Vous pouvez en savoir plus dans notre examen du capital personnel, ou vous pouvez visiter leur site pour plus d'informations.
Un autre outil en ligne pour vous aider à gérer votre plan 401k est Blooom. Blooom aide les investisseurs en supervisant le compte et en analysant les opportunités d'investissement dont les investisseurs peuvent ne pas être au courant.
Blooom peut aider les investisseurs à analyser leurs frais d'investissement, améliorer leur diversification, et trouver la bonne combinaison d'actions, obligations, et autres investissements.
Si cela vous intéresse, rendez-vous sur le site Web sécurisé de Bloom pour en savoir plus.
Quel que soit le régime de retraite que vous choisissez, vous faites ce qu'il faut en épargnant et en investissant pour votre retraite.
Visitez le site Web de l'IRS pour plus de détails sur les plans 401k et autres plans de retraite.
