Meilleurs comptes IRA en octobre 2021

Un compte de retraite individuel (IRA) est l'un des moyens les plus populaires d'investir pour la retraite. Non seulement vous épargnez pour votre avenir, mais vous bénéficiez également d'un avantage fiscal généreux pour le faire, avec l'aimable autorisation du gouvernement américain. Si vous cherchez à démarrer rapidement vos finances de retraite, un IRA est un excellent point de départ et vous pouvez terminer l'ensemble de la configuration en ligne en quelques minutes seulement.

L'une des meilleures opportunités pour amasser un pécule est d'investir sur les marchés financiers, et pour ce faire, vous aurez besoin d'un compte de courtage ou d'un robo-advisor :

• UNE compte de courtage vous permet de choisir vous-même vos investissements, y compris les stocks individuels, fonds d'actions, obligations et plus encore.
• UNE conseiller-robot construira un portefeuille pour vous, choisir les fonds et allouer vos actifs en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.

Que vous vouliez le faire vous-même ou que quelqu'un le fasse pour vous (ou quelque part entre les deux), Voici quelques-uns des meilleurs comptes IRA à ouvrir.

Les meilleurs comptes IRA à ouvrir en octobre 2021

• Charles Schwab
• Front de la richesse
• Fidelity Investments
• Avant-garde
• Amélioration
• Courtiers interactifs
• Portefeuilles intelligents Schwab
• Bord Merrill
• Collecte de fonds
• Commerce électronique

L'IRA :ce qu'il faut savoir

Avec un IRA traditionnel, vous pouvez bénéficier d'un allégement fiscal cette année tout en épargnant pour la retraite. Vous profiterez également d'une croissance à imposition différée sur vos investissements jusqu'à ce que vous retiriez l'argent du compte à la retraite, défini comme 59 ans 1/2 ou plus. Vous serez généralement en mesure d'éviter les impôts sur toute contribution que vous versez sur le compte, ce qui signifie que c'est un bon moyen de réduire vos impôts actuels.

Il est utile de considérer l'IRA comme un « bouclier » ou un « emballage » sur un compte normal qui le protège du fisc. De nombreuses sociétés financières proposent un IRA, y compris les banques, courtiers, les compagnies d'assurance et les robo-conseillers, et chacun peut vous permettre de faire divers types d'investissements.

Ces types d'investissements déterminent ce que vous gagnerez finalement dans votre IRA. Si vous investissez dans des actifs historiquement solides tels que des actions, vous pouvez faire mieux au fil du temps que dans les CD et les obligations. Cependant, il y a un compromis à garder à l'esprit - les investissements les plus performants vous obligent à prendre plus de risques, alors que les actifs plus sûrs fluctuent généralement beaucoup moins, ou dans certains cas (comme les CD) sont sans risque.

Vous voudrez lire tous les détails sur l'IRA afin de profiter au maximum du plan et d'éviter les pièges. Vous comprendrez peut-être rapidement pourquoi il s'agit d'un véhicule de retraite si populaire.

Aperçu :principaux comptes IRA en octobre 2021

Voici quelques-uns des meilleurs courtiers ou conseillers-robots à utiliser lorsque vous configurez votre IRA.

Charles Schwab

Charles Schwab remplit bien toutes les fonctions de courtage de base, et sa réputation de longue date de convivialité pour les investisseurs le précède. Si vous voulez des actions, obligations, des fonds ou même des CD dans votre IRA, Schwab sera en mesure de faire le travail. En réalité, Schwab propose des milliers de fonds communs de placement sans frais de transaction. Plus, avec des transactions sans commission et un service client rapide, le courtier se classe régulièrement parmi les meilleurs du secteur. Bien sûr, si vous voulez devenir plus actif, vous pouvez accéder à la plateforme de trading phare de Schwab, StreetSmart Edge et lancez-vous.

Un ajustement parfait pour : Les investisseurs qui souhaitent gérer activement ou passivement leur IRA.

Front de la richesse

Wealthfront est un robo-conseiller indépendant de premier plan, et il peut construire votre portefeuille de retraite en fonction de votre tolérance au risque et du moment exact où vous avez besoin d'argent. Wealthfront rééquilibre automatiquement votre portefeuille afin que vos allocations restent conformes à l'objectif. Vous pouvez également accéder à un planificateur sophistiqué basé sur des objectifs (même si vous n'avez pas votre IRA ici) ainsi qu'à un compte de gestion de trésorerie complet. Les frais de gestion sont raisonnables de 0,25 % par an, ou 25 $ pour chaque 10 $, 000 investis, et vous paierez pour les ETF détenus dans votre portefeuille, comme vous le feriez n'importe où.

Un ajustement parfait pour : Les investisseurs qui veulent un portefeuille géré par des professionnels à faible coût.

Fidelity Investments

Fidelity est l'un des meilleurs courtiers en général, et vous pouvez le voir dans tout ce qu'ils font :un service client amical et serviable, des plateformes de trading solides pour les traders actifs, une politique de ne pas vous frapper pour chaque centime et centime possible pour les services et une large sélection d'investissements (y compris des milliers de fonds communs de placement disponibles sans frais de transaction). Cela ne fait pas de mal non plus que le courtier propose quatre fonds communs de placement qui ne facturent aucun frais de gestion, ce qui en fait d'excellents choix pour les investisseurs IRA. Fidelity fait tout à un niveau élevé, et vous ne risquez pas d'être déçu.

Un ajustement parfait pour : Les investisseurs qui veulent être des commerçants actifs ou investir passivement.

Avant-garde

Vanguard est un excellent choix pour ses fonds communs de placement à faible coût, même si vous pouviez acheter ses fonds chez un autre courtier. Toujours, Vanguard convient parfaitement si vous êtes un investisseur passif, même si, comme la plupart des grands courtiers, il a également réduit à zéro les commissions de négociation en ligne pour les actions et les ETF. Vanguard propose également plus de 3, 000 fonds communs de placement sans frais de transaction. Alors si c'est plus ton style, vous n'aurez aucun problème à trouver quelques fonds que vous recherchez.

Un ajustement parfait pour : Les investisseurs qui souhaitent gérer leur IRA de manière passive, surtout avec les fonds de Vanguard.

Amélioration

Si vous vous contentez de laisser quelqu'un d'autre gérer votre IRA, alors Betterment sera probablement un bon choix. Pour un bas, forfait de 0,25 %, ce robo-advisor gérera votre portefeuille de A à Z, et tout ce que vous aurez à faire est d'ajouter de l'argent. Vous bénéficierez de fonctionnalités intéressantes telles que la récupération des pertes fiscales et le rééquilibrage automatique sans frais supplémentaires. Plus, vous pouvez payer des frais un peu plus élevés et apporter 100 $, 000 ou plus sur le compte, et vous pourrez accéder à des conseillers humains pour toutes vos questions détaillées.

Un ajustement parfait pour : Les investisseurs qui souhaitent qu'un robo-advisor gère leur IRA à leur place, ou qui peuvent vouloir accéder à un planificateur humain de temps en temps.

Courtiers interactifs

Interactive Brokers est une société de courtage qui vous donne un large accès aux marchés mondiaux, donc si vous voulez une tenue "passe partout", Ceci est pour vous. Interactive Brokers est connu depuis longtemps comme un courtier pour les commerçants actifs sérieux, bien que, bien sûr, vous n'ayez pas besoin d'en être un pour ouvrir votre IRA ici. Optez pour la plateforme Pro de la maison de courtage, connu pour son exécution supérieure, ou optez pour la plateforme Lite, où vos échanges sont gratuits. Dans les deux cas, vous investirez auprès de l'une des institutions les plus sécurisées au monde.

Un ajustement parfait pour : Les investisseurs qui négocient activement et souhaitent accéder à toutes sortes de marchés.

Portefeuilles intelligents Schwab

Schwab apporte son crédit de rue favorable aux investisseurs aux portefeuilles intelligents Schwab, un robo-conseiller qui gère votre IRA avec un portefeuille personnalisé. Vous profiterez des frais de gestion de Schwab – rien – et de ses ETF à bas prix ainsi que de son service client réputé, qui est disponible toute la journée tous les jours. Si vous souhaitez avoir accès à des conseillers financiers, vous pouvez passer au niveau premium, qui coûte un montant fixe de 30 $ par mois (après des frais d'installation uniques de 300 $). Vous devrez apporter de l'argent au robo-conseiller dans les deux cas :5 $, 000 pour le service de base ou 25$, 000 pour la prime.

Un ajustement parfait pour : Investisseurs à la recherche d'une gestion professionnelle à faible coût avec la possibilité d'un accès illimité à des conseillers humains.

Bord Merrill

En tant que client Merrill Edge, vous bénéficierez des offres robustes de la maison de courtage et de l'accès à la recherche boursière, ainsi qu'un service client solide. Plus, Merrill est un excellent choix si vous avez probablement besoin d'une assistance en personne, parce que la société mère Bank of America propose un représentant Merrill à plus de 2, 000 succursales, un véritable avantage concurrentiel. Autre avantage :si vous êtes déjà client de la banque, il est tout simplement plus facile d'avoir votre entreprise financière au même endroit.

Un ajustement parfait pour : Les investisseurs qui souhaitent trader activement ou passivement, ou peut avoir besoin de l'aide d'un planificateur humain.

Collecte de fonds

Si vous cherchez à sortir des sentiers battus avec votre IRA, alors Fundrise pourrait être pour vous. Fundrise vous permet d'utiliser votre IRA pour investir dans l'immobilier, qui pourrait parfaitement s'intégrer dans un IRA car il a tendance à générer des liquidités qui seraient autrement imposables. Avec Fundrise, vous investirez dans des REIT, des structures bien connues qui permettent aux investisseurs d'accéder à un portefeuille immobilier diversifié et de répercuter des dividendes sur les investisseurs. Chez Fundrise, vous devrez peut-être bloquer votre argent pendant des années, donc ce n'est peut-être pas pour tout le monde. Mais pour les investisseurs à la recherche d'un investissement alternatif comme l'immobilier, La levée de fonds pourrait être une option intéressante.

Un ajustement parfait pour : Les investisseurs qui souhaitent se développer et investir dans l'immobilier.

Commerce électronique

Comme d'autres grands courtiers, E-Trade propose le trading sans commission d'actions et d'ETF, mais c'est aussi un excellent choix pour les fonds communs de placement, offrant plus de 4, 400 sans frais de transaction. E-Trade est un autre courtier polyvalent, idéal pour le trader actif (réductions de volume sur les options, la plateforme Power E-Trade) ainsi que l'investisseur passif pensant à long terme (recherche de tiers).

Un ajustement parfait pour : Les investisseurs qui souhaitent investir activement ou passivement.

Comment ouvrir un compte IRA

Vous avez plusieurs options pour ouvrir un compte IRA, y compris une maison de courtage ou un robo-conseiller. Ces prestataires ont facilité l'ouverture rapide d'un compte, et vous pourriez avoir votre IRA mis en place en 15 minutes ou moins. Parcourez simplement les étapes d'ouverture sur le site du fournisseur.

Une fois que vous avez sélectionné votre maison de courtage ou votre robot-conseiller, vous devrez fournir des informations personnelles et financières, y compris votre nom légal, adresse, Numéro de sécurité sociale, votre employeur et quelques autres détails. Ensuite, vous pouvez connecter votre banque au compte et financer votre IRA.

C'est aussi simple que ça. En réalité, le plus difficile est peut-être de choisir avec quel courtier ou robo-conseiller aller. Vous voudrez donc passer en revue les meilleurs conseillers en robotique ainsi que les meilleurs courtiers.

Puis-je changer mon IRA ?

Vous n'aimez pas votre fournisseur IRA ? Il est facile de changer votre IRA, et vous pouvez le faire pour n'importe quelle raison et à pratiquement n'importe quel moment. Il est préférable de transférer votre IRA directement d'un courtier à un autre.

Les étapes pour transférer votre IRA sont simples :

1. Ouvrez un nouveau compte IRA, qui recevra le transfert de votre IRA actuel.
2. Contactez votre nouveau fournisseur au sujet d'un transfert. Vous pourrez peut-être transférer votre IRA en ligne sans aucune aide humaine, mais un chargé de clientèle peut aussi vous aider, si besoin.
3. Remplissez les formulaires de transfert, généralement en ligne ou sur papier. Vous devrez fournir des détails tels que l'ancien fournisseur et le numéro de compte. Si vous avez des investissements dans votre ancien IRA, votre ancien fournisseur vous facturera probablement des frais pour les déplacer vers le nouveau compte.

Quelques jours plus tard, les titres et les espèces de votre ancien compte apparaîtront dans votre nouveau compte.

Vous devez être prudent lors du transfert d'un IRA, car vous pourriez créer des taxes supplémentaires si vous changez de type d'IRA entre un IRA traditionnel et un Roth IRA. En général, vous souhaitez conserver le même type de compte. C'est-à-dire, vous voudrez transférer des fonds d'un IRA traditionnel à un autre ou d'un Roth IRA à un autre, plutôt que d'un IRA traditionnel à un Roth IRA ou vice versa.

Si vous changez de type de compte, cela pourrait créer des obligations fiscales importantes, et vous devez être pleinement informé de ceux-ci avant d'effectuer des transferts.

Quelle est la différence entre un IRA et un Roth IRA ?

Un IRA (ou un IRA traditionnel) et un Roth IRA ont de nombreuses différences, bien qu'ils soient tous deux des comptes fiscalement avantageux qui vous aident à épargner pour la retraite. Certaines des principales différences tournent autour des avantages fiscaux spécifiques et du compte qui fonctionne le mieux dans des circonstances spécifiques :

• Dans un IRA traditionnel, vous versez un revenu avant impôt sur votre compte, vous permettant de déduire les cotisations de votre revenu (si elles ne sont pas trop élevées.) Ces cotisations peuvent croître à imposition différée jusqu'à ce qu'elles soient retirées à la retraite, ils deviennent alors un revenu imposable.
• Dans un Roth IRA, vous cotisez un revenu après impôt à votre compte et ces cotisations peuvent croître à l'abri de l'impôt à l'intérieur du compte. Il restera libre d'impôt lorsqu'il sera retiré à la retraite. Vous pouvez retirer des cotisations (mais pas des revenus) de votre Roth IRA à tout moment sans créer de problème fiscal. Le Roth IRA offre également d'autres avantages et des limitations de revenus.

Les experts en retraite recommandent souvent le Roth IRA, mais ce n'est pas toujours la meilleure option, selon votre situation financière.

L'IRA traditionnel est un meilleur choix lorsque vous êtes plus âgé ou que vous gagnez plus, parce que vous pouvez éviter l'impôt sur le revenu à des taux plus élevés sur le revenu d'aujourd'hui. C'est un bon choix lorsque vous pensez que les taux d'imposition (ou votre taux) vont baisser à l'avenir, afin que vous payiez des taux inférieurs sur les retraits futurs. Cependant, Les IRA traditionnels deviennent non déductibles à des niveaux de revenu relativement bas.

Le Roth IRA est généralement un meilleur choix lorsque vous êtes plus jeune ou que vous gagnez moins, parce que vous ne renoncez qu'au petit allégement fiscal sur les cotisations que vous recevriez d'un IRA traditionnel. Un Roth IRA peut également être meilleur si vous vous attendez à ce que les taux d'imposition (ou votre taux d'imposition) augmentent à l'avenir, augmenter la valeur des retraits libres d'impôt du Roth. Le Roth IRA offre également aux héritiers des retraits en franchise d'impôt.