Quel est votre horizon temporel,

Définition de l'horizon temporel

Un horizon temporel est un moyen d'évaluer votre tolérance au risque ou votre capacité au risque en tant qu'investisseur. En son coeur, un horizon temporel fournit la réponse à une question cruciale :quand avez-vous besoin de cet argent ?

Exemple d'horizon temporel

Un objectif d'investissement que tout le monde partage est une retraite confortable. L'âge normal de la retraite est de 67 ans, mais disons que vous voulez prendre votre retraite un peu plus tôt à 65 ans. Si vous avez 30 ans en 2021, votre horizon temporel englobe les 35 ans d'ici 2056. Plus tôt dans votre carrière, vous devrez accepter des risques plus importants avec votre investissement pour accélérer votre croissance et vous sentir suffisamment à l'aise pour quitter le marché du travail en 2056.

Quand on pense à la retraite, bien que, il est important de reconnaître que vous devrez penser à un autre horizon temporel. Vous n'avez pas besoin de tout l'argent le jour de votre retraite. En fonction de votre état de santé et de vos antécédents de longévité familiale, votre argent devra peut-être durer environ 30 années supplémentaires. Le calculateur de retraite de Bankrate peut être une ressource utile pour comprendre combien de temps cette épargne-retraite peut durer.

Liste des horizons temporels communs

Puisque vous avez plusieurs objectifs pour votre argent, vous penserez à une gamme d'horizons temporels d'investissement différents à la fois. De l'achat d'une nouvelle voiture à la planification de l'achat d'une maison de vacances, vous devrez évaluer chacun de vos objectifs en tenant compte du calendrier. Voici trois horizons temporels communs.

Horizon temporel à court terme

Un horizon temporel à court terme fait référence à l'argent auquel vous aurez besoin d'accéder bientôt. Un exemple d'horizon à très court terme est votre fonds d'urgence, que vous pouvez placer sur un compte du marché monétaire à haut rendement ou un compte d'épargne. En cas d'imprévu, le pire des cas se présente demain, vous aurez besoin de votre argent immédiatement pour couvrir certaines dépenses. Il existe d'autres besoins financiers qui entrent dans la catégorie des horizons à court terme, mais avec un horizon un peu plus lointain. Si vous épargnez pour un acompte sur une maison, vous visez peut-être à atteindre votre objectif avant la fin du bail de votre appartement en location dans 11 mois. Vous ne pouvez pas vous permettre de perdre de la valeur, mais une croissance supplémentaire aiderait certainement. Peut-être que vous mettrez l'argent dans un certificat de dépôt à court terme pour profiter d'une augmentation des revenus d'intérêts.

Horizon temporel à moyen terme

Ce qui s'inscrit dans un horizon temporel à moyen terme peut varier en fonction de la façon dont vous envisagez vos objectifs, mais ceux-ci ont tendance à se situer quelque part entre cinq et 10 ans. Par exemple, si vous épargnez pour l'université pour votre enfant de 10 ans, vous devrez commencer à retirer de l'argent pour les frais de scolarité au cours des huit prochaines années. Avec un délai plus long, vous pouvez accepter une certaine marge de risque, mais vous aurez probablement un mélange d'investissements qui ne vous laissera pas trop exposé à des pertes importantes. Par exemple, vous pourriez diversifier vos investissements entre les actions et les obligations à faible risque.

Horizon temporel à long terme

Lorsque vous pensez à des objectifs majeurs plus éloignés du présent, vous travaillez sur un horizon temporel à long terme. En tant que jeune investisseur, la retraite est l'exemple le plus évident d'un horizon à long terme. Si vous avez entre 20 et 30 ans, vous avez des décennies de travail devant vous. Plus vous avez de temps, plus vous pouvez vous permettre de faire face aux risques de perte de votre portefeuille de placement.

Pourquoi comprendre votre horizon temporel est si important

Connaître votre horizon temporel est essentiel pour définir une stratégie de placement qui répond à vos objectifs. L'horizon temporel dictera une distinction très importante :le retour de votre investissement par rapport au rendement au votre investissement. Avec un horizon temporel plus court, votre foyer est incliné vers le retour de celui-ci; vous voulez vous assurer que vous pouvez récupérer votre investissement initial. Par exemple, si vous savez que vous avez besoin d'argent l'année prochaine, vous n'avez pas beaucoup de temps pour le cultiver - et vous n'avez pas beaucoup de place pour risquer de le perdre.

Si votre horizon temporel est plus long, bien que, vous réfléchirez à la définition courante du retour sur investissement :un retour sur votre argent. Le luxe du temps supplémentaire vous permettra de supporter plus de volatilité pour rechercher des rendements plus élevés.

Comment déterminer votre horizon de placement

Comprendre votre horizon de placement commence par déterminer quand vous aurez besoin de cet argent. Le calculateur d'épargne simple de Bankrate peut vous donner une idée de combien vous auriez besoin d'économiser au cours de cette période, à un rendement annuel moyen, pour accumuler ce dont vous avez besoin.

N'oubliez pas qu'à mesure que votre horizon temporel change, il en sera de même pour vos allocations d'investissement. Lorsque la date à laquelle vous avez besoin de votre argent est plus proche sur le calendrier, vous devrez adopter une approche plus conservatrice. Par exemple, à 25 ans, votre retraite a un horizon à long terme. A 60 ans, l'argent que vous devrez retirer au cours des premières années de votre retraite aura un horizon à court terme. Vous serez moins concentré sur la croissance et plus soucieux d'éviter les pertes.