Fonds indiciels low-cost :guide du débutant

Un fonds indiciel à faible coût peut être un excellent moyen pour les investisseurs débutants et avancés d'investir en bourse. Les fonds indiciels peuvent réduire vos risques par rapport à l'investissement dans des actions individuelles, et ils sont un excellent choix si vous voulez minimiser le temps et l'argent que vous dépensez pour investir, trop. En plus de ça, les fonds indiciels peuvent offrir des rendements attrayants, en partie en réduisant les frais que vous payez.

Avec tous ces avantages, il n'est pas étonnant que l'investisseur légendaire Warren Buffett recommande les fonds indiciels (notamment un fonds indiciel Standard &Poor's 500) à la plupart des investisseurs.

Voici ce qu'il faut rechercher dans un fonds indiciel à faible coût et une liste de certains des fonds indiciels les moins chers du marché.

Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?

Un fonds indiciel est un fonds d'investissement qui suit un ensemble spécifique d'actifs appelé indice. L'indice peut inclure des actions, obligations et autres actifs, y compris des matières premières telles que l'or. L'indice le plus connu est l'indice Standard &Poor's 500, qui comprend environ 500 des plus grandes sociétés américaines cotées en bourse. D'autres indices populaires incluent le Nasdaq Composite, le Dow Jones Industrial Average et le Russell 2000.

Un fonds indiciel est un investissement passif qui suit les actifs inclus dans l'indice. Le fonds indiciel n'investit pas activement sur le marché. Au lieu, il essaie simplement d'égaler la performance de l'indice en détenant les mêmes actifs dans les mêmes proportions que l'indice.

Un fonds indiciel peut être acheté et vendu en tant que fonds négocié en bourse (FNB) ou fonds commun de placement. (Voici la différence entre les FNB et les fonds communs de placement.)

Comment investir dans des fonds indiciels à faible coût

Les deux choses les plus importantes à savoir sur l'investissement dans des fonds indiciels à faible coût sont les rendements à long terme de l'indice et le coût de possession du fonds indiciel. C'est-à-dire, vous voudrez obtenir le rendement potentiellement le plus élevé tout en payant le moins possible à la société de fonds pour obtenir ce rendement.

Rendements à long terme

Les investisseurs à la recherche d'un fonds indiciel de premier plan devraient d'abord vérifier les rendements qu'il pourrait produire.

La performance à long terme d'un indice est un bon indicateur de ses performances futures, mais bien sûr, il n'y a aucune garantie à investir. Tout fonds listera ses performances sur une période d'un à 10 ans ainsi qu'à partir de la création du fonds. Il vous montrera le rendement annualisé sur ces périodes, afin que vous puissiez avoir une idée de ce que vous pourriez gagner au cours d'une année moyenne.

Les fonds d'actions sont susceptibles de mieux performer à long terme que les fonds d'obligations, mais les obligations peuvent surperformer les actions sur des périodes plus courtes, uniquement parce que les obligations ont tendance à être plus stables que les actions.

Le S&P 500, par exemple, est revenu d'environ 10 % par an sur de longues périodes, même si c'est mieux fait que cela au cours de la dernière décennie, en moyenne 11,6 % de 2011 à 2020. Le Nasdaq Composite a affiché un rendement encore meilleur au cours de la dernière décennie, affichant des rendements annuels de 17,1 % de 2011 à 2020.

Le S&P 500 et le Nasdaq Composite sont des indices largement suivis, mais de nombreuses sociétés de fonds créent leurs propres indices exclusifs qui ne sont pas aussi largement connus. Vous voudrez donc vérifier les rendements à long terme de l'indice - ou du moins du fonds indiciel - au fil du temps pour voir comment il pourrait fonctionner.

Et lorsque vous investissez dans des fonds, n'oubliez pas l'importance du retour à la moyenne. Ce terme d'investissement technique signifie en fait que la performance d'un fonds se rapproche de sa moyenne à long terme. Ainsi, les fonds qui ont surperformé leur moyenne de long terme depuis un an ou deux sont plus susceptibles de revenir à leur moyenne de long terme que de maintenir leur performance supérieure à la tendance.

Prêter attention au retour à la moyenne est une façon dont les investisseurs peuvent pratiquer « acheter bas, vendre haut.

Coût

Imaginez que vous ayez le choix entre un Big Mac dans deux restaurants McDonald's. Les deux servent le même hamburger mais l'un facture un prix plus élevé. Vous pouvez littéralement acheter la même chose mais payer plus cher à un endroit par rapport à l'autre.

Et c'est le même problème avec les fonds indiciels qui sont basés sur le même indice. Le point clé pour les investisseurs dans les fonds indiciels est d'éviter les coûts inutiles, et quelques vérifications peuvent vous aider à le faire.

Pour vérifier le coût d'un fonds, vous pouvez le rechercher avec une recherche rapide et déterminer son ratio de dépenses. Le ratio des frais vous indique quel pourcentage de votre investissement vous paierez à titre de frais à la société de fonds. Par exemple, un fonds indiciel typique peut facturer un ratio de frais de 0,12 pour cent. Cela signifie que vous paieriez des frais de 12 $ par an pour chaque tranche de 10 $, 000 que vous aviez investi dans le fonds.

Un autre coût à surveiller s'appelle une charge de vente. La charge de vente est essentiellement une commission au vendeur, et c'est de l'argent qui sort directement de votre poche. La bonne nouvelle est qu'il est facile d'éviter ce coût, étant donné que de nombreuses sociétés de gestion de fonds proposent des fonds sans frais. Et ce sont des frais qui s'appliquent uniquement aux fonds communs de placement, donc si vous achetez un ETF, vous pouvez dormir tranquille ici.

Pour trouver des fonds communs de placement sans frais, vous pouvez le rechercher sur des sites de courtiers tels que Fidelity et Charles Schwab.

9 fonds indiciels S&P 500 les moins chers

Le S&P 500 est l'un des indices les plus suivis au monde, et il a un certain nombre de fonds indiciels qui le suivent. Comme ce hamburger McDonald's, les rendements de ces fonds seront à peu près les mêmes au fil du temps, le principal différenciateur est donc le ratio des frais de chaque fonds.

Voici 9 des fonds les moins chers qui suivent le S&P 500 :

• Fonds indiciel Fidelity 500 (FXAIX) – Ratio de dépenses :0,015 %
• Indice Fidelity ZERO Large Cap (FNILX) – Taux de dépenses :0 %
• ETF iShares Core S&P 500 (IVV) – Ratio de dépenses :0,03 %
• Fonds indiciel Schwab S&P 500 (SWPPX) – Ratio des dépenses :0,02 %
• SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) – Ratio de dépenses :0,09 %
• State Street S&P 500 Index Fund Catégorie N (SVSPX) – Ratio de dépenses :0,16 %
• Fonds T. Rowe Price Equity Index 500 (PREIX) – Ratio de dépenses :0,18 %
• Vanguard 500 Index Admiral Shares (VFIAX) – Ratio des dépenses :0,04 %
• FNB Vanguard S&P 500 (VOO) – Ratio de dépenses :0,03 %

Il convient également de noter que de nombreux autres fonds sont des « traqueurs de placard, », ce qui signifie qu'ils ne suivent pas techniquement un indice, mais le font dans la pratique en raison de ce qu'ils possèdent. De nombreux fonds de ce type facturent également beaucoup plus que les fonds à faible coût mentionnés ci-dessus et peuvent ne pas offrir les mêmes performances élevées.

Fonds indiciels à faible coût vs ETF vs fonds communs de placement

Vous pouvez acheter des fonds indiciels à faible coût en tant qu'ETF ou fonds commun de placement, et des indices bien connus tels que le S&P 500 auront les deux disponibles. La liste ci-dessus, par exemple, contient les deux sortes. (Les symboles de téléscripteur à trois lettres sont pour les ETF, tandis que les symboles à cinq lettres sont pour les fonds communs de placement.)

Dans de nombreux cas, ce qui détermine le type de fonds que vous pouvez acheter est la plate-forme que vous utilisez. C'est-à-dire, certaines plates-formes telles que les régimes de retraite 401 (k) vous permettront d'acheter uniquement des fonds communs de placement. De la même manière, tandis que les ETF sont généralement disponibles chez tous les courtiers qui autorisent la négociation d'actions, vous ne pourrez peut-être pas acheter tous les fonds communs de placement, en fonction de la relation du courtier avec la société de fonds.

En général, Les fonds communs de placement indiciels ont un ratio de frais inférieur à celui des FNB indiciels, comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous. Mais les fonds communs de placement dans leur ensemble sont plus chers, car ils ont tendance à être gérés activement, plutôt que passivement géré, comme le sont la plupart des ETF. En outre, les fonds communs de placement peuvent avoir une charge de vente, et ce n'est pas le cas des ETF indiciels.

Mais étant donné la possibilité de choisir n'importe quel fonds S&P 500, il y a peu de raisons de préférer un ETF à un fonds commun de placement ou vice versa. En fin de compte, ce que vous recherchez, c'est le fonds le moins cher qui offre le même rendement d'investissement global.

En bout de ligne

Comme tu peux le voir, la principale différence entre les fonds indiciels qui répliquent le même indice est essentiellement le coût. C'est pourquoi les experts disent aux investisseurs de se concentrer sur le coût des fonds lorsqu'ils examinent des fonds basés sur des indices bien connus tels que le S&P 500. Les frais qui ne vont pas dans la poche du gestionnaire de fonds sont de l'argent qui peut s'accumuler pour vous pendant des années.