Habitudes financières des jeunes adultes :21 pratiques financières intelligentes

Pour ceux qui regardent notre vingtaine à travers le prisme expérimenté de la quarantaine, la plupart d’entre nous se souviennent de nos premiers « vrais » emplois, de responsabilités comme avoir notre propre appartement et une assurance automobile, et d’un avenir incertain. Nous pourrions également nous remémorer de bons souvenirs, des happy hours, des amitiés proches et, si nous avions de la chance, quelques bonnes relations.

Et, au milieu de tout cela, nous avons probablement commis notre part d’erreurs financières. Les générations passées ne parlaient pas d’argent avec nos parents, ce qui a conduit à un énorme manque d’éducation financière. Nous n’avions pas non plus de sites Web comme celui-ci pour nous guider dans notre parcours financier.

Les jeunes d’aujourd’hui dans la vingtaine, même s’ils peuvent être aux prises avec des dettes étudiantes et des prix de l’immobilier qui pourraient rendre l’accession à la propriété impossible, disposent de vastes ressources pour les aider à prendre de meilleures décisions financières et à se créer un avenir financier meilleur.

Voici 21 choses que j'aurais aimé savoir sur la gestion de l'argent dans la vingtaine.

1. Suivez vos revenus et dépenses comme un pro

La première étape pour gérer votre argent consiste à savoir exactement combien vous recevez et où il va. Que vous jongliez avec les revenus d'un emploi à temps plein, d'activités annexes ou d'un travail à la demande, il est important de calculer votre salaire net après impôts et déductions comme l'assurance maladie.

Pour contrôler les dépenses, des outils comme Monarch ou Empower peuvent vous aider à suivre automatiquement les revenus et les dépenses. Ces applications vous donnent une image claire de vos habitudes de dépenses et identifient les domaines dans lesquels vous pourriez réduire.

Une approche populaire est la règle des 50/30/20 :

• 50 % de vos revenus sont consacrés à des besoins tels que le loyer, les services publics et l'épicerie.
• 30 % sont destinés aux besoins, tels que les repas au restaurant et les divertissements.
• 20 % devraient être consacrés à l'épargne et au remboursement des dettes.

Grâce à ce cadre, vous pouvez créer un budget équilibré qui donne la priorité à la fois à votre style de vie actuel et à vos objectifs financiers.

2. Développer de bonnes habitudes budgétaires

Armé de la connaissance de vos revenus et dépenses, vous pouvez développer de bonnes habitudes budgétaires. Un budget bien rédigé est la pierre angulaire d’une planification financière efficace. Il vous aide à gérer vos finances et vous prépare à vos futurs objectifs financiers. Vous pouvez utiliser diverses applications ou feuilles de calcul traditionnelles pour surveiller vos dépenses et les ajuster si nécessaire.

Révisez et modifiez votre budget si nécessaire pour vous assurer que vous disposez de suffisamment d'argent pour les nécessités, les économies et certaines activités de loisirs, ce qui rendra vos 20 ans plus agréables.

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3. Commencez à épargner pour un fonds d'urgence

Un fonds d’urgence est un filet de sécurité qui fournit un soutien financier en cas de dépenses imprévues. Qu'il s'agisse de réparations soudaines de voiture, de frais médicaux ou de perte d'emploi, avoir de l'argent économisé procure un sentiment de sécurité financière.

L'automatisation de votre épargne peut simplifier le processus. Pensez à mettre en place un dépôt direct ou un transfert automatique de votre compte courant vers votre compte d'épargne. Visez au moins trois à six mois de frais de subsistance dans votre fonds d'urgence.

4. S'attaquer aux dettes à taux d'intérêt élevé avec la bonne stratégie

La gestion de la dette est essentielle à la stabilité financière, en particulier lorsqu’il s’agit de soldes à taux d’intérêt élevés comme les cartes de crédit. Deux méthodes populaires pour rembourser vos dettes sont la méthode boule de neige et la méthode avalanche, et chacune a ses avantages en fonction de vos objectifs.

• Méthode boule de neige de la dette :Concentrez-vous d’abord sur le remboursement des plus petits soldes tout en effectuant des paiements minimaux sur les autres dettes. Une fois que vous avez éliminé une petite dette, transférez ce paiement dans la dette la plus petite suivante. Cette approche permet d'obtenir des résultats rapides, qui peuvent être motivants et créer une dynamique.
• Méthode de l'avalanche de dettes :Donner la priorité aux dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés, tout en effectuant des paiements minimaux sur les dettes à faible taux d’intérêt. Cette stratégie minimise le total des intérêts que vous paierez, vous permettant ainsi d'économiser davantage d'argent à long terme.

La méthode boule de neige fonctionne bien si vous avez besoin de victoires psychologiques rapides pour rester sur la bonne voie, tandis que la méthode avalanche est idéale si la réduction des coûts globaux est votre priorité absolue. Choisissez la méthode qui correspond à votre situation et restez cohérent pour progresser.

5. Construisez un historique de crédit solide

Construire un solide historique de crédit est une habitude financière judicieuse à développer dans la vingtaine. Les sociétés émettrices de cartes de crédit, les prêteurs, les propriétaires et même certains employeurs examinent vos antécédents de crédit pour évaluer votre fiabilité financière.

Maintenir un faible solde de carte de crédit, payer ses factures à temps et ne pas emprunter plus que ce dont vous avez besoin sont des habitudes financières saines qui peuvent créer une bonne cote de crédit. Vérifier régulièrement vos rapports de solvabilité peut vous aider à vous assurer qu'ils reflètent fidèlement votre comportement financier.

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6. Commencez tôt à épargner pour votre retraite

L’une des mesures financières les plus judicieuses que vous puissiez prendre dans la vingtaine est de commencer à épargner pour la retraite. Utiliser un compte de retraite, en particulier un compte avec contrepartie de l’employeur, est un excellent moyen d’exploiter le pouvoir des intérêts composés. Plus tôt vous commencez à épargner, plus votre argent aura le temps de fructifier.

Même si vous n’avez pas beaucoup d’argent supplémentaire en ce moment, vous devriez quand même commencer à mettre quelque chose de côté chaque mois. Même de petites sommes peuvent s'accumuler au fil du temps et faire une grande différence à long terme.

7. Commencez à investir

Investir peut sembler intimidant, mais c’est un excellent moyen de faire fructifier votre patrimoine à long terme. Avec une multitude d'options disponibles, des actions et obligations à l'immobilier et aux fonds communs de placement, trouvez ce qui correspond à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement.

Il est sage de demander des conseils en investissement à un conseiller financier agréé qui pourra vous guider tout au long du processus. N'oubliez pas qu'investir est une question de gains à long terme et non de projets pour devenir riche rapidement.

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8. Protégez-vous avec la bonne assurance

L’assurance locataire est étonnamment abordable, ne coûtant souvent que 10 à 20 dollars par mois. Malgré son faible coût, elle peut couvrir les biens volés ou endommagés et même les réclamations en responsabilité si quelqu'un se blesse dans votre maison. C'est un moyen simple d'éviter des problèmes financiers inattendus.

Pour l’assurance-vie, l’assurance-vie temporaire est généralement le meilleur choix pour les jeunes. C’est simple, dure une période déterminée comme 20 ou 30 ans et est bien plus abordable qu’une assurance vie entière. Les polices d'assurance vie entière incluent une composante d'investissement mais s'accompagnent de primes beaucoup plus élevées, ce qui les rend moins pratiques pour la plupart des jeunes de 20 ans.

9. Profitez des opportunités d'argent gratuit

L’argent gratuit peut sembler un mythe, mais il existe de véritables moyens d’augmenter vos finances avec peu d’effort. Si votre employeur propose une contrepartie 401(k), assurez-vous de cotiser suffisamment pour en profiter pleinement :c'est comme recevoir une prime pour votre retraite.

Les programmes de remise en argent sur carte de crédit et les bonus d’inscription pour les nouveaux comptes sont d’autres moyens simples d’empocher des fonds supplémentaires. Redirigez ces gains exceptionnels vers l'épargne, les investissements ou le remboursement de vos dettes pour en tirer le meilleur parti.

10. Maximisez vos avantages sociaux

Les avantages sociaux de votre employeur sont plus qu’un simple avantage :c’est une chance d’économiser de l’argent et de protéger votre avenir. Au-delà de l'appariement de la retraite, examinez des options telles que l'assurance maladie et vie, la couverture invalidité et les comptes de dépenses flexibles (FSA) pour les frais de santé ou de garde d'enfants.

Ces avantages peuvent réduire les dépenses personnelles et assurer la sécurité financière. Profitez pleinement de ce qui est disponible pour tirer le meilleur parti de votre rémunération globale.

11. Fixer des limites financières

Apprendre à dire non est une compétence financière sous-estimée. Il est facile de se sentir obligé de rejoindre des amis lors de voyages coûteux, de dîner régulièrement au restaurant ou de contribuer à des choses que vous ne pouvez pas vous permettre. Cependant, rester fidèle à vos priorités financières vous aidera à éviter des dettes inutiles et à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Soyez honnête quant à vos limites et proposez des alternatives économiques, comme un dîner-partage ou une journée au parc. Les vrais amis respecteront vos limites et vous vous remercierez plus tard.

12. Minimiser l'inflation liée au style de vie

À mesure que vos revenus augmentent, il peut être tentant d’améliorer proportionnellement votre style de vie. Cependant, maîtriser l’inflation du style de vie est une habitude financière importante. Au lieu de dépenser plus, concentrez-vous sur l'utilisation des revenus supplémentaires pour augmenter votre compte bancaire, rembourser vos dettes plus rapidement ou investir davantage pour votre avenir.

13. Fixez-vous des objectifs financiers clairs

Avoir des objectifs financiers clairs vous permet d’orienter votre argent. Vos objectifs peuvent inclure d’épargner pour un acompte sur une maison, de rembourser vos prêts étudiants avant une certaine date ou d’atteindre un certain montant sur vos comptes de retraite. En fixant des objectifs clairs et mesurables, vous pouvez suivre vos progrès et rester motivé.

14. Automatisez vos finances

L'automatisation peut être un outil puissant dans la gestion de votre argent. Les transferts automatisés vers votre compte d'épargne peuvent vous aider à économiser de l'argent de manière constante, tandis que les paiements de factures automatisés peuvent vous aider à éviter les frais de retard et à protéger votre pointage de crédit. Configurez ces processus automatiques pour réduire le stress financier, gagner du temps et créer de bonnes habitudes tout au long de la vie.

15. Apprenez à négocier

Qu’il s’agisse de négocier votre salaire, votre loyer ou le taux d’intérêt de votre carte de crédit, cette compétence peut vous faire économiser une somme d’argent importante. Cela vaut la peine d’investir du temps pour apprendre les stratégies et techniques de négociation.

Voir aussi : Comment négocier vos factures pour économiser de l'argent

16. Gardez un œil sur votre valeur nette

Votre valeur nette, qui correspond au total de vos actifs moins votre passif, est une bonne mesure globale de votre santé financière. Suivez régulièrement votre valeur nette pour rester concentré sur vos objectifs financiers et suivre vos progrès au fil du temps.

17. Commencez une activité secondaire

Si vous avez une compétence ou une passion que vous pouvez monétiser, démarrer une activité secondaire peut vous aider à augmenter vos revenus. Qu’il s’agisse d’épargner pour un achat important, de rembourser une dette ou d’investir pour la retraite, gagner plus vous aidera à atteindre vos objectifs plus rapidement.

18. Soyez à l'aise avec les impôts

Les impôts peuvent sembler écrasants, mais se familiariser avec les bases vous fera économiser de l’argent et du stress. Connaissez votre tranche d'imposition, les déductions et les crédits auxquels vous pourriez avoir droit, comme la déduction des intérêts sur les prêts étudiants ou le crédit d'impôt sur le revenu gagné.

Si vous êtes travailleur indépendant ou disposez de plusieurs sources de revenus, mettez de côté environ 25 à 30 % de vos revenus pour l’impôt afin d’éviter les surprises. Des outils comme ImpôtRapide ou H&R Block peuvent simplifier la déclaration, mais n'hésitez pas à demander conseil à un fiscaliste si vous avez besoin d'aide.

19. Établir un contrôle financier régulier

Vérifier régulièrement vos finances peut vous aider à garder le contrôle de votre argent et à détecter rapidement les problèmes potentiels. Cela peut inclure l'examen de votre budget, le suivi de vos dépenses, l'examen de votre rapport de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit et l'évaluation de vos progrès vers l'indépendance financière.

20. Continuez à vous renseigner sur les finances personnelles

La littératie financière est un voyage qui dure toute la vie. À l'ère du numérique, d'innombrables ressources, notamment des blogs, des podcasts et des cours en ligne, sont disponibles à portée de main.

Continuez à vous renseigner sur la constitution de crédit, la gestion des dettes, l’investissement et la constitution de votre épargne. La connaissance est la clé de la réussite financière, et l'apprentissage de ces sujets liés aux finances personnelles peut vous aider à prendre des décisions éclairées.

21. Soyez généreux

La générosité ne doit pas toujours impliquer de l’argent. Lorsque votre budget est serré, pensez à donner de votre temps ou de vos compétences à des causes qui vous tiennent à cœur. Faire du bénévolat dans un refuge local, encadrer quelqu'un ou offrir votre expertise à un projet communautaire peut avoir un impact significatif. Redonner, sous quelque forme que ce soit, aide non seulement les autres, mais apporte également un sentiment d'épanouissement et de connexion.

Conclusion

Construire des habitudes financières intelligentes dans la vingtaine ne doit pas se faire du jour au lendemain. Choisissez une habitude sur laquelle vous concentrer cette semaine, qu’il s’agisse de créer un budget, de démarrer votre fonds d’urgence ou d’automatiser votre épargne. De petits pas aujourd'hui peuvent conduire à des victoires majeures demain.

Et rappelez-vous, c’est normal de faire des erreurs. Ce qui compte le plus, c’est d’apprendre d’eux et de rester déterminé à améliorer votre avenir financier. Les habitudes que vous développez maintenant jetteront les bases d'une vie de réussite financière.