Exigences en matière de cote de crédit pour les prêts automobiles de Bank of America :ce que vous devez savoir

Bank of America ne publie pas de cote de crédit minimale pour les prêts automobiles, ce qui rend difficile de savoir où vous en êtes avant de postuler. La bonne nouvelle :vous pouvez vous préqualifier en ligne sans impact sur votre crédit, et les taux publiés par la banque suggèrent qu'elle s'adresse principalement aux emprunteurs dont le crédit est moyen à excellent.

Voici à quoi vous attendre et comment vous mettre dans la position la plus forte avant de postuler.

Score de crédit minimum pour un prêt automobile de la Bank of America

Bank of America ne divulgue pas de minimum strict sur son site Web. Sur la base des rapports du secteur, la banque a tendance à approuver les emprunteurs dans la fourchette de 620 et plus, les taux les plus compétitifs étant réservés aux scores de 670 ou plus. Les candidats ayant obtenu des scores inférieurs peuvent toujours être admissibles, mais généralement avec des tarifs plus élevés ou un acompte plus important.

Au-delà du score lui-même, Bank of America examine vos revenus, vos dettes existantes, votre emploi et votre historique de paiement pour décider si elle doit vous approuver et à quel taux.

Une chose à savoir :les clients de Bank of America qui sont admissibles aux récompenses privilégiées peuvent bénéficier d'une réduction de taux d'intérêt allant jusqu'à 0,50 % sur le TAEG standard. Si vous faites déjà affaire avec BofA ou Merrill, cela représente une économie significative sur la durée du prêt.

Pré-qualifiez-vous avant de postuler

Bank of America permet aux clients existants de se préqualifier en ligne en quelques minutes sans impact sur leur cote de crédit. Vous verrez une estimation du montant du prêt, de la durée et du paiement mensuel basé sur une vérification de solvabilité simplifiée.

La préqualification n’est pas une garantie d’approbation, mais elle vous donne une idée réaliste de ce que vous pouvez emprunter avant de vous rendre chez un concessionnaire ou de soumettre une demande complète. Si vous ne disposez pas d'un identifiant BofA, vous devrez postuler directement, ce qui implique une demande de crédit importante.

Comment renforcer votre candidature

Si vous êtes sur le point d'être approuvé ou si vous souhaitez un meilleur taux, certains éléments font plus bouger les choses que d'autres :

• Réduisez votre ratio dette/revenu. Bank of America examine de près la part de votre revenu mensuel déjà consacrée à la dette. Rembourser les soldes de vos cartes de crédit avant de postuler peut vous aider sur deux fronts :cela réduit votre DTI et améliore votre pointage de crédit en réduisant l'utilisation.
• Maintenir l'utilisation du crédit en dessous de 30 %. Bank of America retire votre crédit pendant la souscription, de sorte que des soldes élevés sur n'importe quelle carte peuvent faire baisser votre score exactement au mauvais moment.
• Suspendre les nouvelles demandes de crédit. Plusieurs demandes de renseignements approfondies dans les semaines précédant votre demande peuvent réduire votre score et soulever des questions sur les raisons pour lesquelles vous recherchez soudainement un crédit. Attendez au moins 30 à 60 jours pour acheter de nouvelles cartes ou de nouveaux prêts.
• Préparez vos documents de revenus. Talons de paie, W-2 ou déclarations de revenus si vous êtes travailleur indépendant. Être prêt à vérifier rapidement vos revenus peut accélérer le processus et faciliter les approbations limites.

Que faire si votre pointage de crédit vous retient

Si votre pointage de crédit est inférieur à 620, postuler maintenant signifie probablement soit un refus, soit un taux suffisamment élevé pour que vous regrettiez d’avoir contracté le prêt. Quelques mois de travail ciblé peuvent faire une réelle différence :

• Remboursez d'abord les soldes renouvelables, car les changements d'utilisation apparaissent plus rapidement sur votre rapport de solvabilité
• Effectuez chaque paiement à temps, car l'historique des paiements a le plus grand poids dans votre score
• Récupérez vos rapports de solvabilité auprès des trois bureaux et contestez tout élément négatif inexact
• Évitez de fermer d'anciens comptes, car la durée de vos antécédents de crédit est importante

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Avant de postuler :une liste de contrôle rapide

• Vérifiez votre pointage de crédit et extrayez les trois rapports
• Contestez les erreurs et attendez qu'elles disparaissent
• Remboursez les soldes de vos cartes de crédit pour réduire leur utilisation en dessous de 30 %
• Rassemblez les fiches de paie et les déclarations de revenus récentes
• Pré-qualifiez-vous auprès de Bank of America (clients existants) ou comparez les taux d'au moins deux autres prêteurs
• Prenez en compte la remise Preferred Rewards si vous êtes admissible

Bank of America est une option solide si votre crédit est en bon état, surtout si vous y effectuez déjà des opérations bancaires. Mais ne présumez pas qu’ils offriront le meilleur tarif simplement parce que vous êtes client. Pré-qualifiez-vous, comparez et postulez lorsque votre profil financier est aussi solide que possible.

Rencontrez l'auteur

Brooke Banks est une rédactrice en finances personnelles spécialisée dans le crédit, la dette et la gestion intelligente de l'argent. Elle aide les lecteurs à comprendre leurs droits, à établir un meilleur crédit et à prendre des décisions financières en toute confiance grâce à des conseils clairs et pratiques.