Revue YNAB 2025 :analyse complète et est-ce que cela en vaut la peine ?

• par Fiona Smith
• Mis à jour le 2 avril 2025

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You Need A Budget (alias YNAB) est l'un des outils de budgétisation les plus populaires – et sans doute l'un des meilleurs, en particulier pour les nouveaux budgets.

En fait, YNAB affirme qu'en moyenne, les nouveaux budgets économisent 600 $ au cours de leurs deux premiers mois et plus de 6 000 $ au cours de leur première année.

Si vous recherchez un outil de budgétisation pour améliorer votre situation financière, alors YNAB pourrait être la bonne option pour vous.

Continuez à lire.

Note globale

Noté 4,6 sur 5

You Need a Budget (alias YNAB) est l’une des applications de budgétisation les plus populaires et les plus connues. Si vous constatez que vous avez du mal à économiser de l'argent et que vous ne savez pas vers qui vous tourner, YNAB pourrait faire l'affaire, car pour la première fois, les YNABers affirment avoir économisé 600 $ au cours de leurs 2 premiers mois d'utilisation de l'application et plus de 6 000 $ au cours de la première année d'utilisation de l'application.

Avant d'entrer dans le vif du sujet de cet examen de You Need A Budget, jetons un coup d'œil global à YNAB et à ses avantages et inconvénients :

Avantages de YNAB Inconvénients de YNAB

Excellent outil de suivi des dépenses

Aucun rapport

Gratuit pendant 34 jours

Ne couvre pas la santé financière globale

Synchronise facilement les informations financières

Ne suit pas vos investissements

Se concentre sur tout ce qui concerne la budgétisation

Pas de support client par téléphone

L'objectif ultime de YNAB, basé sur son site Web, est que vous :

"Prenez le contrôle total de votre argent".

En fait, YNAB a été fondée par un jeune comptable qui souhaitait développer une application qui l'aiderait, lui et sa nouvelle épouse, à mieux budgétiser leurs dépenses.

Après avoir constaté un succès presque immédiat et fou avec le logiciel, le jeune comptable a décidé de faire passer YNAB au niveau supérieur et c'est là que nous en sommes maintenant.

Vous trouverez ci-dessous un bref aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous vous inscrivez à YNAB :

Présentation de YNAB

Flexibilité

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Caractéristiques de sécurité

⭐️⭐️⭐️⭐️

Convivialité

⭐️⭐️⭐️⭐️

Coût

⭐️⭐️⭐️⭐️

Service client

⭐️⭐️⭐️

En ce qui concerne le service client, il semble que la plupart des clients mécontents mentionnent qu'ils aimeraient parler à un représentant du service par téléphone, mais il n'existe aucune option apparente pour discuter avec quelqu'un utilisant le téléphone.

Bien que vous ayez le chat en direct en option avec YNAB, ce n'est pas toujours la meilleure option, selon la situation que vous essayez de résoudre.

Verdict de l'examen YNAB

Si vous avez des difficultés avec votre budget et que vous êtes déterminé à faire une différence dans votre vie financière, alors YNAB peut être la plateforme idéale pour améliorer votre situation financière actuelle.

You Need A Budget est 100 % dédié à la budgétisation et à l'amélioration de votre vue d'ensemble de vos entrées et sorties.

De nombreux utilisateurs de YNAB affirment avoir pu économiser plus de 6 000 $ au cours de leur première année d'utilisation de YNAB (ce qui se traduit par une économie d'environ 500 $ par mois), ce qui me dit que cette application en vaut la peine.

L'essentiel :

YNAB est un logiciel de budgétisation qui vous aidera sans aucun doute à améliorer votre situation budgétaire – si vous êtes engagé dans la cause (c'est-à-dire que YNAB est une solution à long terme). Attention, l'interface de YNAB n'est peut-être pas aussi intuitive que celle d'autres logiciels de budgétisation, vous devrez donc peut-être d'abord vous habituer à YNAB. Si au bout de 34 jours, vous n’appréciez toujours pas le programme, vous n’avez pas perdu un seul centime, car YNAB vous propose un essai gratuit de 34 jours.

Quelles sont les règles YNAB ?

Pour ceux d'entre vous qui ne connaissent pas à 100 % YNAB, il faut dire que la stratégie de base de YNAB repose sur 4 règles fondamentales , que je vais vous décrire ci-dessous.

Règles YNAB

Règle n°1 :donnez un emploi à chaque dollar

Chaque dollar sert un objectif et ne doit pas être dépensé sans plan.

Règle n°2 :Acceptez vos vraies dépenses

Préparez-vous à l'avance à des dépenses plus importantes (et récurrentes). Celles-ci peuvent inclure les dépenses de vacances, les vacances, etc.

Règle n°3 :Encaisser les coups

Il est probable que vous dépenserez trop dans certaines catégories et dépenserez moins d'argent dans d'autres catégories. Soyez flexible dans votre plan de dépenses, car la vie vous réserve quelques difficultés. Lorsque vous dépensez trop dans un domaine, vous devrez réduire vos dépenses dans un autre.

Règle n°4 :vieillissez votre argent

L'objectif ultime de YNAB est de vous aider à vivre de l'argent provenant du salaire du mois dernier, afin que vous ne viviez pas d'un chèque de paie à l'autre.

Et ce sont les 4 règles de base que YNAB utilise comme base pour vous aider :

• Sortir de l'endettement
• Économisez davantage d'argent
• Améliorez vos finances
• Arrêtez de vivre de chèque de paie en chèque de paie

Mais rappelez-vous, YNAB ne peut pas faire grand-chose pour vous. 

La demande ne fera aucune différence dans votre situation financière si vous ne travaillez pas et si vous n’êtes pas engagé.

Communauté YNAB

La communauté YNAB comprend :

• Blog YNAB
• Forum YNAB
• Podcast YNAB
• YNAB YouTube

YNAB, semble-t-il, est passé d'une application de budgétisation unique à une communauté de personnes partageant les mêmes idées. 

Fonctionnalités YNAB

YNAB a des fonctionnalités assez intéressantes en dehors de l'application mobile également. 

YNAB peut être utilisé comme application de bureau ou comme application mobile.

J'aime pouvoir accéder à YNAB dans les deux sens, car croyez-le ou non, j'utilise mon ordinateur portable la plupart du temps.

Découvrez ci-dessous quelques-unes des fonctionnalités intéressantes proposées par YNAB :

Fonctionnalités YNAB

Synchronisation transparente

Si vous apportez une modification à votre compte YNAB sur votre ordinateur, la modification sera transférée sur votre appareil mobile YNAB.

Importation directe

Vous pouvez importer directement des transactions bancaires sur votre compte YNAB.

Objectifs

YNAB personnalise vos recommandations budgétaires en fonction de vos objectifs financiers.

Inspecteurs de catégorie YNAB

YNAB vous avertira soit par un : – Feu rouge (dépense excessive)

– Feu vert (vous pouvez toujours dépenser)

– Feu jaune (approche de la limite de dépenses). Ces voyants apparaîtront sur vos catégories budgétaires et serviront de repères visuels.

L'inspecteur YNAB

Cette fonctionnalité vous donnera un aperçu rapide de si vous disposez de suffisamment d'argent pour une dépense à venir.

Le fait que YNAB utilise de nombreux repères visuels peut changer totalement la donne, surtout si vous êtes un apprenant visuel.

Vous trouverez ci-dessous quelques fonctionnalités clés de YNAB que vous devez connaître avant de poursuivre votre lecture :

Fonctionnalités clés de YNAB

Fondé

2004

Employés estimés

109

Économies moyennes au cours des 2 premiers mois

600 $

Économies moyennes au cours de la première année

6 000 $ et plus

Fonctionnalité de planification de la retraite

Non

Fonctionnalité de paiement de factures

Non

Nombre de banques avec lesquelles YNAB peut se synchroniser

12 000

Service client

Disponible par :

– Chat en direct
– E-mail

Non disponible par :

– Téléphone

Disponibilité par pays

Dans le monde entier

L'un des inconvénients pourrait sans doute être que YNAB coûte de l'argent. Je crois fermement que, comme vous pouvez économiser plus de 6 000 $ au cours de la première année, l'application est essentiellement rentabilisée.

Vous devriez envisager YNAB si :

• Vous avez des difficultés avec la budgétisation
• Vous avez besoin de conseils en matière de budgétisation
• Vous ne savez pas où va votre argent
• Vous ne savez pas combien vous dépensez chaque mois
• Vous souhaitez changer votre situation financière mais vous ne savez pas par où commencer

Si vous êtes déterminé à 100 % à renverser votre situation financière et à respecter un nouveau budget, alors YNAB peut très probablement vous aider.

Comment créer un compte YNAB [étape par étape]

Pour ceux d'entre vous qui se demandent comment créer un compte YNAB et à quoi ressemble le tableau de bord YNAB réel, je vous ai présenté ci-dessous un guide simple, étape par étape, avec des captures d'écran détaillées.

N'oubliez pas que YNAB est gratuit pendant 34 jours, donc même si vous ne prévoyez pas de continuer le service, je pense que cela vaut la peine de tester l'application à 100 %.

Commençons.

Tout d'abord, vous devez vous rendre sur la page d'accueil de YNAB. .

Ensuite, vous devrez cliquer sur le bouton « Essayez YNAB gratuitement pendant 34 jours ».

J'aime le fait que vous puissiez essayer YNAB gratuitement et sans avoir à payer un seul centime.

Si vous aimez l'application, tant mieux, car vous économiserez beaucoup d'argent.

Si vous n’aimez pas l’application, tant mieux, car vous n’aurez pas à payer un centime.

Parce que je préfère la méthode à l'ancienne, je vais m'inscrire pour mon essai gratuit en utilisant mon adresse e-mail.

Maintenant, c'est un tas de clauses de non-responsabilité que vous devez accepter.

Et BOUM !

Après avoir appuyé sur le bouton « accepter », mon portail YNAB s'ouvre directement pour que je puisse commencer à l'utiliser et à établir un budget.

Je ne vais pas mentir, c'est le processus d'inscription à une application le plus rapide que j'ai jamais effectué.

Il m'a fallu environ 30 secondes pour créer mon compte YNAB gratuit.

Après avoir confirmé votre adresse e-mail, il est temps de revenir à votre tableau de bord YNAB. 

Il est maintenant temps de répondre à quelques questions de base – il n'y a que deux de ces pages – (bien que vous puissiez techniquement ignorer cette partie).

Personnellement, je pense que ces questions de démarrage sont excellentes, car vous avez également la possibilité d'en savoir un peu plus sur vous-même et sur votre situation financière.

Après avoir répondu à ces questions, vous avez terminé et êtes prêt à vous lancer dans YNAB.

Comme vous pouvez le voir sur le petit encadré d'écran, lorsque vous vous inscrivez à YNAB, vous recevrez des informations budgétaires et financières envoyées à votre adresse e-mail.

Voici la vue complète et illimitée de votre tableau de bord YNAB.

À première vue, oui, c'est un peu brouillon et cela peut paraître un peu écrasant.

Voyons maintenant comment ajouter un compte.

Comment ajouter un compte avec YNAB ?

L'une des premières étapes à suivre consiste à synchroniser un compte avec YNAB, afin que le logiciel puisse commencer à suivre vos revenus et vos dépenses. 

Dans ce cas, vous devrez survoler le haut du tableau de bord, où vous voyez le titre « Ajouter un compte » et cliquer sur « Démarrer ! »

Après avoir appuyé sur le bouton Démarrer, vous serez dirigé vers l'endroit où vous pouvez réellement ajouter un compte (qui se trouve dans la colonne de gauche).

Comme vous pouvez le constater, si vous souhaitez ajouter un compte, vous aurez 2 options avec YNAB :

• Vous pouvez associer manuellement vos comptes
• Vous pouvez importer automatiquement vos comptes

Bien que l'importation automatique puisse vous faciliter la vie, si vous êtes préoccupé par la sécurité de vos données personnelles, vous souhaiterez peut-être opter pour la voie non liée (c'est-à-dire manuelle).

Si vous souhaitez associer automatiquement un compte bancaire, cliquez sur « Lié » et voici l'écran sur lequel vous verrez une fenêtre contextuelle :

À ce stade, vous devrez cliquer sur « Ajouter une connexion ».

Ici, YNAB explique que l'importation directe de vos informations sera à la fois sécurisée et privée.

Bien sûr, cela ne garantit pas que vos données personnelles seront volées, mais c'est certainement rassurant à voir.

Après avoir cliqué sur accepter, c'est l'écran que vous verrez.

YNAB est partenaire d'environ 12 000 institutions financières. Il y a donc de fortes chances que votre banque soit répertoriée sur ce portail.

Cependant, si vous constatez que votre banque ne figure pas dans la liste, vous devrez probablement saisir manuellement vos informations (et je vous montrerai également comment procéder plus tard).

Disons que vous êtes un utilisateur de Bank of America.

Si tel est le cas, vous devrez saisir le même nom d'utilisateur et le même mot de passe sur votre compte Bank of America et connecter YNAB à votre compte Bank of America pour extraire vos informations.

Maintenant, si vous préférez saisir manuellement vos informations, vous devrez revenir en arrière et cliquer sur « Sans lien ».

À partir de là, vous devrez sélectionner le type de compte que vous ajoutez à YNAB :

• Vérification
• Économies
• Compte espèces
• Compte de carte de crédit
• Ligne de crédit (type de dette)

Et vous devrez également indiquer si le compte est considéré comme un/un :

• Actif (vous en êtes propriétaire)
• Responsabilité (vous le devez)

Vous aurez également le choix de donner un drôle de pseudo à votre compte et bien évidemment au solde du compte. 

Voici un bref aperçu des informations préliminaires que vous devrez saisir pour les comptes non liés ou ajoutés manuellement.

Ensuite, vous devrez indiquer quel est votre objectif pour ce compte.

Vos 3 options sont :

• Créez un objectif pour rembourser le solde au fil du temps
• Budget pour l'intégralité du solde
• Ignorer cette étape pour l'instant

J'ai également décidé de fixer une date cible de remboursement du solde.

Pour être honnête, je cherche vraiment à savoir comment YNAB peut personnaliser vos soldes d'une manière aussi astucieuse.

YNAB calcule automatiquement le montant dont j'ai besoin pour commencer à établir un budget afin de rembourser ma carte de crédit solde.

Comme vous pouvez le voir ici, il semble que je devrai effectuer un paiement de 25 $ par mois pour respecter la date cible de remboursement du solde de ma carte de crédit en août 2021.

À partir de là, vous pouvez décider si vous souhaitez ajouter un autre compte externe ou si vous souhaitez faire une pause et consulter le reste du portail YNAB.

Maintenant, lorsque je suis de retour sur l'écran d'accueil de mon portail YNAB et que je clique sur Tous les comptes (consultez la colonne de gauche), je vois que j'ai actuellement un « solde de travail » de -100 $.

Bien sûr, il ne s'agit que d'un seul compte, et je devrai également m'assurer de mettre à jour manuellement le reste de mes comptes pour créer une image complète.

Une fois que vous avez mis à jour manuellement tous vos comptes, il est temps de démarrer votre processus budgétaire.

J'ai créé un faux aperçu de budget ci-dessous, mais vous verrez à peu près à quoi ressemblera un budget dans YNAB.

Voici à quoi ressemblerait un budget semi-fini dans YNAB.

Il y a beaucoup de personnalisation en ce qui concerne YNAB.

Je souhaite attirer votre attention sur la section « Objectif », sur le côté droit de l'écran.

Vous pouvez personnaliser vos objectifs de dépenses et voir vos progrès sur le montant qu'il vous reste à économiser pour atteindre votre objectif.

Maintenant que vous avez préparé votre budget, il est temps de planifier une transaction.  (c'est-à-dire que vous suivez chaque achat, retrait, etc.). 

Le cercle « planifier une transaction » (deuxième à droite) vous amènera à l'onglet « Page d'épargne » et à l'onglet « Suivi » dans YNAB (vous trouverez ces onglets sur le côté gauche de la capture d'écran, ci-dessous).

Ici, vous pouvez sélectionner le montant d'argent que vous économisez (ou dépensez), la fréquence, la personne à qui vous le payez, etc.

Il y a beaucoup de travail initial avec YNAB (c'est-à-dire s'assurer de tout catégoriser de manière appropriée), mais si vous envisagez d'utiliser cette application sérieusement, alors c'est une étape nécessaire.

Le dernier cercle (tout à droite) vous montrera comment saisir le processus de transfert d'argent.

Ce que signifie l'onglet « Déplacer de l'argent », c'est que si vous dépensez trop dans une catégorie, vous pouvez toujours ajuster vos dépenses.

Voici un exemple de budget initial :

Budget original pour le fromage Budget original pour le vin

100 $

100 $

Cependant, vous avez décidé de vous lancer dans le fromage et avez dépensé 150 $ (et non les 100 $ prévus dans votre budget).

Grâce à la fonctionnalité « Déplacer de l'argent » de YNAB, vous pouvez facilement ajuster votre budget tout en évitant les dépenses excessives dans une catégorie.

Voici à quoi ressemblerait votre nouveau budget :

Nouveau budget pour le fromage Nouveau budget pour le vin

150 $

50 $

C'est un ajustement facile.

Vous finissez toujours par dépenser 200 $ en fromage et en vin, mais vous venez de modifier le montant d'argent consacré à votre fromage et à votre vin.

Simple !

FAQ

YNAB est-il légitime ?

YNAB est 100% légitime. L'application de budgétisation peut non seulement changer la façon dont vous dépensez de l'argent, mais elle peut également changer la façon dont vous consultez  de l'argent, avec la règle séculaire de YNAB, "chaque dollar a un emploi".

Si vous savez que vous devez réduire vos dépenses, alors YNAB est l'application que vous devez essayer maintenant.

YNAB est-il sécurisé ?

YNAB ne consulte ni ne stocke vos informations d'identification bancaires et YNAB s'appuie sur ses partenaires (dont MX et Plaid) pour garantir la sécurité de vos données personnelles. 

YNAB utilise également Perfect Forward Secrecy, qui crypte vos données personnelles. 

Toutefois, si vous ne vous sentez toujours pas à l'aise avec l'option d'importation directe, vous pouvez toujours mettre à jour manuellement les informations de votre budget.

YNAB en vaut-il la peine ?

Si vous vous engagez à utiliser YNAB et suivez les recommandations de l'application, alors on pourrait affirmer que l'application en vaut certainement la peine.

En fait, le YNABer moyen économise 600 $ au cours des 2 premiers mois d'utilisation de l'application, et économise plus de 6 000 $ au cours de sa première année !

Donc, je dirais que payer les frais mensuels de YNAB de 11,99 $ en vaut certainement la peine. 

YNAB vous aidera :

• Économisez de l'argent
• En savoir plus sur l'argent
• Changez votre perception de l'argent

Et dans le pire des cas, si vous n’aimez pas YNAB, vous pouvez toujours arrêter pendant la période d’essai gratuite de 34 jours de YNAB. C'est une situation gagnant-gagnant.

Combien coûte YNAB par mois ?

YNAB est gratuit à utiliser dans les 34 premiers jours suivant l’inscription. Vous pouvez alors choisir de payer des frais mensuels de 14,99 $ ou des frais annuels de 98,99 $ (vous économisez 80 $ en payant les frais annuels).

Mint ou YNAB sont-ils meilleurs ?

Si vous avez vraiment du mal avec vos dépenses et savez que vous besoin  pour changer vos habitudes de dépenses, alors YNAB est probablement votre premier choix. 

YNAB, même si cela coûte de l'argent, vous guidera à chaque étape et YNAB fera très probablement une différence positive dans vos habitudes de dépenses, puisque les YNAB affirment économiser plus de 6 000 $ au cours de la première année d'utilisation de l'application.

D'un autre côté, si vous souhaitez une application de budgétisation gratuite, qui vous indique où va votre argent et qui peut vous donner des conseils budgétaires limités, alors Mint peut être mieux adapté à cette tâche.

Pour les personnes qui souhaitent faire une différence dans leur situation budgétaire, vous devriez vraiment envisager YNAB.

Qu'est-ce qu'il y a de si génial avec YNAB ?

YNAB peut faire une réelle différence dans vos habitudes de dépenses car :

• Il offre une excellente éducation financière 
• Cela vous encourage à éliminer vos dettes
• Il propose des conseils pour réduire vos dépenses

YNAB se concentre strictement sur la budgétisation, l’élimination de la dette et l’économie de plus d’argent. 

Si vous êtes sérieusement déterminé à améliorer vos finances, alors YNAB pourrait probablement faire l'affaire.

Revue YNAB :le résultat

YNAB est l'une des meilleures applications de budgétisation – sinon la meilleure application du marché. 

À première vue, l'interface de YNAB peut être un peu écrasante, car il y a tellement d'informations, mais YNAB propose un guide étape par étape (les 6 cercles en haut à droite du tableau de bord) qui aide les utilisateurs de YNAB à parcourir facilement l'application. 

Bien que YNAB coûte de l'argent (soit mensuellement, soit annuellement), l'application propose aux utilisateurs un essai gratuit de 34 jours pour vérifier s'ils apprécient les fonctionnalités de l'application.

YNAB n'est pas une solution de budgétisation à court terme.

YNAB fera des merveilles pour ceux qui s'engagent sur le long terme.

C'est parce que :

• YNAB nécessite un travail initial (catégorisation)
• YNAB nécessite du temps initial (examen de vos finances)
• YNAB nécessite une légère courbe d'apprentissage (s'habituer à l'interface)

Encore une fois, c'est pourquoi vous bénéficiez d'un essai gratuit de 34 jours pour tâter le terrain de YNAB. .

Si vous me le demandez personnellement, je pense que YNAB a le potentiel d’avoir un impact positif énorme sur votre vie financière – si vous vous engagez à utiliser l’application. 

Commencez maintenant et vos comptes bancaires me remercieront plus tard. 

Quelles ont été vos pensées lorsque vous avez découvert YNAB pour la première fois ?

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