La dette des consommateurs a augmenté de 1 billion de dollars en 2021. Voici comment gérer la vôtre

Points clés

• La dette des ménages a augmenté de 1 000 milliards de dollars en 2021.
• Il s'agit de la plus forte augmentation jamais enregistrée depuis 2007.
• Rembourser ou consolider certaines de vos dettes, en particulier les dettes malsaines, peut améliorer votre situation financière.

Au début de la pandémie, de nombreuses personnes n'avaient d'autre choix que de réduire leurs dépenses pour compenser la perte de revenus et l'épuisement des économies. Mais les choses se sont énormément améliorées depuis, et en 2021, les consommateurs ont fait beaucoup plus de shopping et beaucoup plus d'emprunts.

En conséquence, la dette totale des ménages américains a augmenté de 1 000 milliards de dollars en 2021, selon la Federal Reserve Bank de New York. Il s'agit de la plus forte augmentation annuelle depuis 2007.

Au cours du seul quatrième trimestre de 2021, la dette des consommateurs a augmenté de 333 milliards de dollars. Et bien que les prêts hypothécaires et les prêts automobiles aient été les principaux moteurs de cette augmentation, la dette de carte de crédit a également augmenté.

L'augmentation de la dette des consommateurs est-elle une mauvaise chose ?

Oui et non. Une légère augmentation de la dette des consommateurs peut en fait être le signe d'une économie plus saine. Lorsque les gens ont de l'argent à dépenser, ils ont tendance à emprunter davantage. Le fait que la dette des ménages ait augmenté en 2021 montre le chemin parcouru par l'économie depuis le début de la pandémie.

D'un autre côté, l'endettement des ménages peut généralement être divisé en deux catégories :sain et malsain. Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles entrent dans la première catégorie, tandis que les dettes de carte de crédit appartiennent très certainement à la seconde. Ce n'est pas idéal que les niveaux d'endettement des cartes de crédit aient augmenté.

Maîtriser votre dette

Si vous avez beaucoup de dettes et qu'il devient difficile de faire face à vos factures, il est peut-être temps d'élaborer un plan pour en réduire ou en éliminer une partie. Cela ne signifie pas que vous devez vous forcer à essayer de rembourser votre prêt hypothécaire l'année prochaine s'il vous reste encore une décennie sur ce prêt. Vous devriez plutôt vous concentrer sur vos dettes malsaines, comme le solde de vos cartes de crédit, car ce sont probablement celles qui vous coûtent le plus en intérêts.

De plus, une trop grande dette de carte de crédit peut en fait nuire à votre pointage de crédit. Et si ce nombre est trop touché, il peut devenir plus coûteux d'emprunter à des fins saines (par exemple, remplacer votre voiture vieillissante par une nouvelle) au besoin.

Si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit, voyez s'il existe un moyen de les consolider et de les rendre moins coûteuses à rembourser. Cela pourrait signifier effectuer un transfert de solde ou utiliser un prêt personnel pour rembourser vos cartes de crédit.

Il est également avantageux d'examiner vos dettes plus saines et de voir s'il existe un moyen de réduire vos paiements si elles sont devenues lourdes. Cela pourrait signifier refinancer votre prêt auto ou même votre hypothèque. Cela dit, avec la hausse des taux hypothécaires, le refinancement devient une option de moins en moins viable ou attrayante pour certains emprunteurs.

Le fait que la dette des consommateurs ait autant augmenté en 2021 n'est vraiment pas si surprenant. Mais si vous sentez que votre dette est devenue incontrôlable, vous devez faire tout ce que vous pouvez pour rendre vos paiements plus faciles à gérer afin de ne pas prendre de retard et de risquer d'endommager gravement votre pointage de crédit.