Investir dans les petites entreprises :un guide complet sur le revenu et la croissance passifs

Divulgation : Cette publication peut recevoir une rémunération de partenaires répertoriés via des partenariats d'affiliation, sans frais pour vous. Cela n’influence pas nos notes et les opinions sont les nôtres. Apprenez-en davantage ici.

Aujourd'hui, je vais vous montrer comment investir dans une petite entreprise.

L’avantage d’investir dans les petites entreprises ?

Vous pouvez recevoir un revenu passif trimestriel des revenus de l’entreprise. À mesure qu'ils grandissent, votre retour augmente également.

Allons-y.

Qu'est-ce que l'investissement dans les petites entreprises ?

L'investissement dans les petites entreprises implique que les investisseurs apportent des fonds à une petite entreprise ayant un potentiel de croissance élevé par le biais d'investissements en dette ou en actions, ou une combinaison des deux.

L'objectif est d'obtenir un rendement sous forme soit d'un pourcentage des bénéfices provenant des revenus de l'entreprise, soit du remboursement du principal et des intérêts des prêts.

Vous voulez gagner plus d'argent ?

Rejoignez plus de 30 000 autres personnes qui reçoivent ma newsletter hebdomadaire, dans laquelle je partage les secrets de la création de richesse moderne 👇

Quels types d'investissements pouvez-vous réaliser dans les petites entreprises ?

Il existe deux principaux types d'opportunités d'investissement pour les petites entreprises :

• Investissement en actions
• Investissement par emprunt

Il existe également d'autres investissements moins connus :

• Investissement en actions stratégiques
• Investissement hybride actions-dette

Voici une répartition de chaque type d'investissement.

1. Investissement en actions

L'une des opportunités d'investissement les plus connues pour les entreprises est l'investissement en actions. .

L'investissement en actions est l'investissement le plus risqué dans les opportunités commerciales.

À son tour, cette propriété vous donne droit à un pourcentage des bénéfices.

Le pourcentage des bénéfices est généralement équivalent au pourcentage de la part que vous détenez dans l'entreprise.

Voici la meilleure partie :

À mesure que l'entreprise se développe, la valeur de vos actions augmentera également au fil du temps, ce qui pourrait vous aider à créer de la richesse. .

2. Investissement en actions de sueur

Si vous pensez que la seule façon d'investir de l'argent dans une entreprise est d'investir en actions, détrompez-vous.

Investir dans de petites entreprises ne dépend pas uniquement de l’investissement de liquidités physiques.

En fait, pour investir dans une entreprise locale, vous pouvez également utiliser ce que l'on appelle le sweat equity. .

Essentiellement, l'équité en sueur est le travail et le temps non rémunérés que vous consacrez à une petite entreprise en échange d'un bénéfice futur potentiel.

3. Investissement en dette

Si vous vous demandez comment investir dans une petite entreprise sans investir en actions, voici votre réponse :investir dans la dette.

Le prêt sera généralement remboursé en plusieurs versements sur une période de temps spécifique.

Si vous investissez dans une petite entreprise via un financement par emprunt , voici le plus grand avantage du financement par emprunt par rapport au financement par actions :

En d’autres termes, si l’entreprise le peut, elle remboursera ses débiteurs en premier et ses investisseurs en actions en dernier.

4. Investissement hybride actions-dette

Si vous souhaitez investir dans une petite entreprise sans vous engager uniquement dans un financement par capitaux propres ou par emprunt, j'ai une solution pour vous :l'hybride capitaux propres-dette.

La solution capitaux propres-dette peut vous apporter :

• Droits de non-vote
• Peut être converti en actions ordinaires
• Des rendements en dividendes plus élevés que les obligations (instruments de dette)

Et en cas de faillite, la petite entreprise remboursera ses actionnaires privilégiés avant ses investisseurs en actions.

L'essentiel :

Investir avec succès dans une entreprise dépend de votre niveau de confort avec les avantages et les inconvénients de chaque type de financement.

Une opportunité d'investissement dans une petite entreprise peut aider de nombreux propriétaires d'entreprise à réaliser leurs rêves.

Dans le même temps, investir dans de petites entreprises peut vous aider à diversifier votre portefeuille. et créer de la richesse.

Voici 9 étapes pour investir avec succès dans les opportunités des petites entreprises :

1. Trouvez les bonnes affaires

Si vous souhaitez investir de l'argent dans une entreprise, votre première étape devrait être de trouver la bonne opportunité d'investissement pour une petite entreprise.

Voici comment trouver les entrepreneurs et les offres qui vous conviennent :

• Trouvez des entrepreneurs dans votre propre réseau
• Trouver des entrepreneurs et des offres sur les réseaux sociaux
• Connectez-vous avec d'anciens élèves et/ou professeurs de votre université
• Rendez-vous à votre bureau local de la Small Business Administration (SBA)
• Rejoignez votre chambre de commerce locale pour entrer en contact avec des entrepreneurs

Gardez à l'esprit qu'investir dans des petites entreprises n'est pas une tâche facile, car toutes les petites entreprises ne recherchent pas des investisseurs.

Voici pourquoi :

• Certaines petites entreprises ne sont peut-être pas prêtes à renoncer à leur participation en échange de capitaux propres
• Certaines petites entreprises peuvent déjà être pleinement endettées et ne peuvent pas effectuer de remboursements supplémentaires sur leur prêt

Investir dans une entreprise signifie que vous devez prendre le temps et les efforts nécessaires pour passer chaque transaction au peigne fin afin de trouver la meilleure offre.

2. Faites vos recherches

Avant d'investir de l'argent dans une entreprise, qu'il s'agisse d'une petite ou d'une grande entreprise, vous devez faire vos recherches.

C'est à ce moment-là que vous devez examiner attentivement :

• Risques potentiels
• Plans d'affaires
• Potentiel de croissance
• Stratégie commerciale
• Prêts en cours
• Projections financières
• Opportunités de marché

Voici quelques questions supplémentaires que vous souhaiterez peut-être poser en premier aux dirigeants de l'entreprise :

• L'entreprise est-elle évolutive ?
• Quelle est la taille du marché potentiel ?
• Quels retours attendez-vous ?
• Aurez-vous des investisseurs supplémentaires ?
• Comment comptez-vous utiliser mon investissement ?
• Est-il difficile d'acquérir de nouveaux clients ?
• À quelle fréquence puis-je m'attendre à recevoir des mises à jour ?
• Dans quelle mesure les flux de trésorerie de l'entreprise sont-ils sains ?
• Depuis combien de temps dirigez-vous votre entreprise ?
• Comment avez-vous calculé la valorisation de votre entreprise ?
• Quelles sont les projections financières futures de l'entreprise ?
• Votre produit/service générera-t-il des revenus récurrents ?
• Gérez-vous votre entreprise seul ou aurez-vous des partenaires ?
• Quelle part de votre propre argent avez-vous investie dans l'entreprise ?

Comprendre comment investir avec succès dans des entreprises locales signifie que vous devrez être aussi minutieux que possible lorsque vous recherchez les avantages et les inconvénients d'une petite entreprise.

3. Comprendre comment l'entreprise est financée

Investir dans une petite entreprise nécessite de connaître la manière dont l'entreprise est financée.

Voici quelques façons de financer une entreprise : 

• Investissement par emprunt
• Investissement en actions
• Investisseurs providentiels
• Deuxième hypothèque
• Capital-risqueurs
• Cartes de crédit professionnelles
• Marges de crédit sur valeur domiciliaire
• Prêts pour l'administration des petites entreprises (prêts SBA)

Si vous envisagez d'investir dans des opportunités pour les petites entreprises, vous devez vraiment comprendre vos options de financement.

Enfin, investir dans des entreprises locales signifie également que vous devrez évaluer le mode de financement actuel de l'entreprise et son statut en matière de :

• État par défaut 
• Niveau d'endettement actuel
• Actifs et passifs
• Actifs liquides et actifs illiquides

Pour investir avec succès dans des opportunités pour les petites entreprises, vous devez avoir effectué vos recherches et compris la situation financière actuelle de l'entreprise.

4. Demandez un plan d'affaires

Toute opportunité d'investissement dans une petite entreprise nécessitera que vous examiniez minutieusement un plan d'affaires. .

Voici quelques-uns des éléments qui entrent dans un plan d'affaires : 

• Bilans
• Analyse du marché
• Flux de revenus
• États des flux de trésorerie
• Procédures opérationnelles
• Structure juridique de l'entreprise
• Plan marketing et commercial
• CV de l'équipe dirigeante
• Budgets de dépenses en capital
• Plan financier et projections
• Licences, permis et brevets
• Canaux d'acquisition de clients
• Description des produits et services
• Équipe d'organisation et de gestion

Investir dans une petite entreprise signifie que vous devez être parfaitement clair sur la manière dont cette entreprise vous rapportera de l'argent – et cette information est toujours précisée dans le plan d'affaires.

5. Apprenez à connaître l'équipe de direction

Lorsque vous investissez dans une petite entreprise, vous devez consacrer la majorité de votre temps à l'équipe de direction. .

L'équipe de direction est responsable de :

• Diriger une organisation
• Communiquer une vision partagée
• Garantir une bonne gouvernance organisationnelle
• Exécuter les stratégies du plan d'affaires
• Surveiller et réagir de manière appropriée aux facteurs externes
• Réaliser des évaluations des risques et des activités d'atténuation des risques

Voici quelques questions que vous voudrez poser à l'équipe de direction :

• Quel est votre parcours ?
• Quelle expérience pertinente possédez-vous ?
• Quelle est votre principale motivation pour réussir ?
• Faites-vous appel à des conseillers expérimentés pour vous guider ?
• Qu'est-ce qui permet à votre équipe d'exécuter le plan d'affaires ?
• Quel montant de votre propre argent avez-vous investi dans l'entreprise ?
• Décrivez la dynamique entre vous et l'équipe de direction ?
• Que comptez-vous faire évoluer votre équipe de direction au cours des 12 prochains mois ? 
• Quels ajouts clés prévoyez-vous dans l'équipe de direction pour combler les lacunes ?

Si vous souhaitez investir dans une entreprise locale, parler à l'équipe de direction est le meilleur moyen de vous faire une idée du caractère de la propriété.

En d'autres termes, sont-ils :

• Gentil
• Éthique
• Honnête
• Relatif
• Expérimenté
• Disposé à écouter
• Agréable à vivre
• Faire appel à des conseillers expérimentés

Puisque vous envisagez de devenir un futur investisseur, vous devez vous assurer que vous souhaitez faire affaire avec l'équipe de direction actuelle.

6. Négocier les conditions

La négociation fait partie du jeu d'entreprise.

Si vous envisagez de devenir investisseur en actions, vous devrez négocier :

• Combien vous financerez
• Un pourcentage de propriété
• Votre pourcentage de bénéfices

En revanche, un investissement en dette signifie que vous aurez envie de négocier :

• Le montant du prêt
• Délai de remboursement de l'entreprise
• Le taux d'intérêt que vous obtiendrez sur votre prêt

Il est souvent judicieux de confier la rédaction de ces documents à un avocat.

7. Comprenez comment vous retirerez l'argent

Un investissement dans des opportunités commerciales signifie que vous devrez être parfaitement clair sur la manière dont vous serez remboursé.

Si vous investissez dans des entreprises locales, voici quelques questions que vous devriez vous poser :

• Vais-je être un employé ?
• Vais-je percevoir des frais de consultation ?
• Vais-je recevoir des dividendes trimestriels ?
• Comment puis-je retirer de l'argent de mon entreprise ?

Par exemple :

• Recevrez-vous un retour de partenariat K1 ? 
• Devez-vous choisir le statut de société S ? 

Il s'agit d'une conversation que vous devriez avoir au mieux avec votre comptable ou votre CPA.

8. Conclure l'affaire

Investir dans une entreprise se résume à une expérience réelle et à la lecture des petits caractères.

Une fois que vous êtes parvenu à un accord avec les propriétaires de l'entreprise, l'étape suivante consiste à conclure la transaction.

C'est à ce moment-là que vous :

• Signez les documents
• Payer le capital (ou faire un prêt)

Voici quelques types de documents dont vous souhaiterez conserver des copies si l'entité commerciale dans laquelle vous investissez est une société :

• Statuts
• Procès-verbal
• Convention d'actionnaires
• Statuts constitutifs

D'un autre côté, voici quelques types de documents dont vous souhaiterez conserver des copies si l'entité commerciale dans laquelle vous investissez est une société de personnes ou une SARL :

• Accords établissant l'entité
• Dépôts auprès du secrétaire d'État
• Dépôts auprès de l'IRS

Et quelle que soit la structure de l'entreprise, conservez toujours l'accord original et les notes sur les prêts ou les reçus d'achat de titres.

9. La communication est la clé

Si vous pensez que vous n'êtes pas obligé de rester impliqué une fois la transaction conclue, détrompez-vous.

C'est toujours une bonne idée de rester impliqué dans la petite entreprise et de communiquer régulièrement.

Les choses peuvent changer d'une minute à l'autre, donc pour investir avec succès dans une entreprise locale, vous devez rester à l'écoute et être prêt à passer à l'action, si nécessaire.

Risques pour les investisseurs dans les petites entreprises

Investir dans les petites entreprises est sans doute l'un des meilleurs véhicules d'investissement pour créer de la richesse.

Mais d'abord, vous devez bien comprendre les risques financiers.

1. Vous pouvez perdre votre investissement

Investir dans une entreprise peut être intimidant, d'autant plus que vous pouvez perdre 100 % de votre investissement.

En fait, près de 33 % des petites entreprises font faillite dans les deux ans suivant leur ouverture.

Source des données : BLS

C'est pourquoi vous ne devriez investir que ce que vous êtes prêt à perdre.

2. Risques liés à la marque de l'entreprise

Une recherche minutieuse sur les risques d'une petite entreprise est essentielle pour devenir un investisseur prospère.

Contrairement aux grandes entreprises, les petites entreprises n'ont généralement pas de liste de personnes qui doivent approuver les décisions avant qu'elles ne soient exécutées.

Et lorsque chaque décision appartient à seulement un (ou quelques) propriétaire(s) d'entreprise, vous pouvez facilement courir les risques suivants :

• Fraude
• Marque 
• Sécurité
• Réputation

C'est pourquoi il est si important d'effectuer vos recherches avant de commencer à investir dans une entreprise.

3. Risque lié aux lois et à la réglementation

Comprendre comment investir avec succès dans une entreprise dépend également des lois et réglementations qui peuvent présenter un risque pour votre entreprise ou même pour le secteur de votre entreprise.

Certaines lois et réglementations pourraient avoir un impact : 

• Exportations
• Importations
• Permis et licences 
• Tarifs et autres lois fiscales
• Règlements de sécurité nationale
• Règlementations sur le blanchiment d'argent

En tant qu'investisseur potentiel dans une petite entreprise, il est important de peser le pour et le contre des lois et réglementations actuelles (et potentielles).

4. Votre investissement est illiquide

Si vous souhaitez investir dans une entreprise, vous devez comprendre que votre investissement n'est pas liquide.

En fait, après avoir investi dans de petites entreprises, votre investissement pourrait être bloqué pendant des années (5 ans et plus) ou vous serez remboursé par tranches plus petites sur une période convenue.

C'est pourquoi il est TELLEMENT important d'avoir suffisamment d'argent sur un compte d'épargne d'urgence.

Vous devez vous assurer que vous pouvez financer votre propre style de vie en attendant que l'investissement de votre petite entreprise vous rapporte les rendements que vous recherchez.

5. Risque lié à une personne clé

Investir avec succès dans des entreprises locales dépend également de la qualité de votre analyse des risques liés aux personnes clés.

Si cet employé décède ou quitte, par exemple, il y a de fortes chances que l'entreprise perde des revenus ou ferme complètement ses portes.

Alors, comment pouvez-vous protéger votre entreprise contre les risques liés aux personnes clés ?

Obtenez une assurance-vie auprès de sociétés comme Everyday Life  sur cette personne clé.

Si quelque chose arrivait à cette personne clé (comme un décès inattendu), vous bénéficierez au moins d'une certaine couverture grâce à une prestation de décès non imposable.

6. Conséquences fiscales

Investir avec succès dans une entreprise signifie également que vous devrez vous familiariser avec les conséquences fiscales potentielles.

Voici quelques questions fiscales que vous devriez vous poser (ou mieux, poser à votre comptable) :

• Vais-je être imposé sur les bénéfices non distribués ?
• Comment mes bénéfices seraient-ils imposés ? En tant que revenu ordinaire ou gains en capital ?
• Si mon investissement perd de l'argent, peut-il être structuré de manière à me procurer un avantage fiscal ?

La première étape pour répondre à ces questions consiste à connaître le type de structure d'entreprise dans laquelle vous investissez.

Si l'entreprise dans laquelle vous investissez est une entité intermédiaire, vous serez alors imposé sur votre part du revenu imposable.

Dans une entité intermédiaire, vous devrez payer des impôts sur votre pourcentage des bénéfices (et le pourcentage est relatif à votre investissement).

Exemples d'entités relais :

• Partenariats
• Sociétés S
• Entreprises individuelles
• Sociétés à responsabilité limitée

En règle générale, tous les bénéfices et dépenses de l'entreprise seront déclarés sur votre déclaration de revenus personnelle.

L'essentiel :

Assurez-vous de disposer des liquidités disponibles pour payer toutes les conséquences fiscales qui vous seront répercutées d'ici la fin de l'année.

FAQ

Tout le monde peut-il investir dans une petite entreprise ?

Oui, n’importe qui peut investir dans une petite entreprise. Investir dans de petites entreprises est un excellent moyen de soutenir l'économie locale et d'aider les gens à réaliser leurs rêves, tout en créant un flux de revenus passifs pour vous-même.

Comment puis-je légalement investir dans une petite entreprise ?

Vous pouvez légalement investir dans une petite entreprise en accordant un prêt ou en achetant des actions de l’entreprise. Les investissements en titres de créance et en actions peuvent vous aider à gagner des dividendes, un retour sur investissement en capital et des paiements d'intérêts trimestriels.

Combien devriez-vous investir dans une petite entreprise ?

Étant donné que les petites entreprises sont considérées comme des actifs d’investissement alternatifs, les experts recommandent généralement d’investir entre 10 % et 20 % de votre portefeuille dans des investissements non traditionnels. Vous pouvez également envisager de réinvestir les dividendes de votre petite entreprise dans l'entreprise elle-même pour bénéficier d'un potentiel de croissance encore plus important.

Pouvez-vous gagner de l'argent en investissant dans des petites entreprises ?

L’un des investissements à plus forte croissance que vous puissiez faire consiste à investir dans le démarrage de petites entreprises. Cependant, les petites entreprises courent également le plus de risques, car elles n'ont généralement pas d'expérience avérée et auront probablement également des dépenses initiales plus élevées, ce qui peut les amener à patauger prématurément, sans le financement approprié.

Que dois-je savoir avant d'investir dans une petite entreprise ?

Avant d’investir dans une petite entreprise, vous devez savoir que votre investissement n’est jamais garanti. N’investissez que autant que vous êtes prêt à perdre. Une autre clé pour devenir un investisseur prospère dans une petite entreprise est de prendre le temps de connaître la direction et l’équipe de direction, car le succès – ou l’échec – de l’entreprise dépendra d’eux.

Qui investit dans les petites entreprises ?

Il existe trois types courants d'investisseurs dans les petites entreprises, à savoir les investisseurs peer-to-peer, les investisseurs en actions (qui incluent souvent des investisseurs représentant de grandes entreprises) et les investisseurs providentiels (des personnes fortunées qui souhaitent aider les petites entreprises à réussir).

Réflexions finales

En fin de compte, vous trouverez de nombreuses opportunités d'investissement pour les petites entreprises.

La clé pour réussir à investir dans les entreprises locales est :

• Faire vos recherches
• Évaluer les avantages et les inconvénients

Si vous réussissez, vous gagnerez de l’argent pendant que vous dormez et soyez mieux loti que si votre argent était sur un compte courant.

Comme on dit, rien ne risque rien ne gagne.