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Régime en espèces uniquement :une stratégie simple pour éliminer la dette

Améliorez votre gestion financière grâce à de petits changements qui génèrent de gros gains.

Comment utiliser un régime en espèces uniquement pour démarrer le remboursement de vos dettes

Il est facile d'utiliser vos cartes de débit et de crédit pour faire l'épicerie, l'essence, les achats en ligne et les sorties nocturnes.

Mais lorsqu’il s’agit d’argent invisible, il est difficile de savoir combien vous dépensez. Vous pourriez être confronté à un choc lorsque votre carte de crédit et vos relevés bancaires arriveront pour voir à quelle vitesse vos dépenses quotidiennes s'accumulent.

Vingt-cinq pour cent des Canadiens déclarent que le remboursement de leurs dettes est leur principale priorité financière pour 2018, selon un sondage de la Banque CIBC.

Les experts en finances personnelles ne jurent que par un régime uniquement en espèces pour relancer le remboursement des dettes et d'autres objectifs financiers.

Les régimes en espèces uniquement vous obligent à faire deux choses importantes :établir un budget réaliste pour vos dépenses et prendre le contrôle de vos achats et de ce pour quoi vous dépensez votre argent. C'est le moyen idéal pour commencer à rembourser ses dettes, à comprendre comment établir un budget et à mieux comprendre ses habitudes de dépenses.

Mais il convient de le noter :un régime monétaire n'est pas pour tout le monde, mais si vous souhaitez prendre le pouls de vos dépenses et de votre capacité à respecter un budget, cela peut être un exercice intéressant.

Un régime uniquement en espèces commence par l’établissement d’un budget afin que vous sachiez combien d’argent vous devez retirer chaque mois. Pour commencer, vous devez savoir combien de revenus vous gagnez, ainsi que combien vous dépensez habituellement au cours d’un mois. Passez au peigne fin les anciens relevés bancaires et de carte de crédit afin de pouvoir analyser les chiffres. Votre budget comprendra des catégories telles que le logement, les services publics, les paiements de voiture, les factures de téléphone et d'Internet et d'autres coûts fixes.

Ensuite, vous devrez examiner vos relevés papier pour obtenir un aperçu de vos dépenses discrétionnaires, telles que les divertissements, les achats et les restaurants. Vous devez également prendre en compte les dépenses annuelles, telles que vos vacances, Noël et l’entretien de votre voiture. Ce montant annuel est divisé par 12 afin que vous puissiez couvrir ces dépenses chaque mois.

Enfin, vous devez faire le point sur vos dettes afin de déterminer combien vous devez et comment vous envisagez de réduire le remboursement de vos dettes. Cela peut être un exercice difficile, mais il fournit de nombreux renseignements sur votre flux de trésorerie et vos dépenses sur une base mensuelle. Votre budget doit être équilibré :vous disposerez de vos revenus, ainsi que de vos dépenses fixes, de vos dépenses discrétionnaires, de vos dépenses annuelles et du remboursement de vos dettes.

Avec votre budget en main, vos prochaines étapes consistent à déterminer comment vous vivrez de votre régime alimentaire uniquement en espèces. Les dépenses fixes allant du loyer au paiement de la voiture sont mieux payées par virements bancaires, paiements automatisés, chèques et autres formes de paiement. Ils ne devraient pas être payés en espèces. Vos remboursements de dettes peuvent être automatisés maintenant que vous disposez également d'une somme mensuelle fixe dédiée à cette catégorie.

Utiliser l’argent liquide comme seul outil de paiement pour les dépenses discrétionnaires est cependant une bonne idée. Si vous avez réservé 250 $ par mois pour l’épicerie, ou 50 $ par semaine pour les déjeuners et les cafés au travail, vous pouvez retirer de l’argent pour cette durée au début du mois. L'argent est versé dans une enveloppe ou des pots de confiture attribués à chaque catégorie. Lorsque vous vous rendez au supermarché, par exemple, vous emporterez avec vous l’argent de cette enveloppe. The money comes out in the transaction and it’s replaced with a receipt in the designated envelope to account for your purchases.

Une fois que l’argent dans le pot est épuisé pour la semaine ou le mois, vous l’avez retiré. Vous pouvez cependant utiliser les restes d'argent dans d'autres enveloppes pour les transférer dans d'autres pots. Les premiers mois ou deux peuvent être difficiles à mesure que vous perfectionnez lentement votre budget. Vous constaterez peut-être que vous en mettez trop dans une catégorie et pas assez dans une autre. Vous pouvez toujours effectuer les ajustements comme bon vous semble.

Leçons que vous apprendrez en vivant uniquement avec de l'argent liquide

Régime en espèces uniquement :une stratégie simple pour éliminer la dette Si vous avez l'habitude d'utiliser du plastique pour tout payer dans votre vie quotidienne, vous risquez de perdre la idée de combien vous dépensez. Un régime uniquement en espèces vous apprendra à quelle vitesse l'argent vous glisse entre les doigts et vous ferez des progrès dans la compréhension de vos habitudes de dépenses.

Peut-être apprendrez-vous que vos dépenses fixes sont trop élevées ou que vous pouvez joindre les deux bouts si vous arrêtez de manger au restaurant tous les jours pour le déjeuner.

Votre budget vous aidera également à rester discipliné et à avoir une idée de ce qu’il en coûte pour bien gérer votre foyer. En quelques mois, vous saurez précisément combien vous dépensez en épicerie, en divertissement, en remboursement de dettes et dans les autres catégories qui composent votre budget.

Les régimes uniquement en espèces vous obligent à faire une pause avant de dépenser et à vous demander si vous avez vraiment besoin de faire cet achat également. Avec une enveloppe remplie d'un montant d'argent limité, vous êtes obligé de décider ce dont vous avez besoin et ce que vous voulez.

Comment introduire progressivement d'autres outils de paiement

Certains consommateurs peuvent s'en tenir à un régime uniquement en espèces jusqu'à ce qu'ils aient remboursé toutes leurs dettes, mais d'autres voudront peut-être utiliser cette tactique comme un redémarrage ou pour se repérer tout en apprenant à établir un budget.

Les experts en finances personnelles suggèrent que cela vaut la peine de s'y tenir pendant au moins six mois afin que vous compreniez vos dépenses, vos épargnes et votre capacité de gain.

Il est également intéressant de l'utiliser pendant les périodes coûteuses de l'année, comme la période de Noël, pour vous empêcher de faire des folies en cadeaux.

Au bout de quelques mois, vous réintroduirez votre carte de débit ou votre carte de crédit tout en respectant un budget rigide comme vous le faisiez avec le système des enveloppes.

Soyez cependant conscient des dépenses en plastique. Vous pouvez utiliser des applications pour suivre vos dépenses de la même manière que vous le faisiez avec de l'argent liquide, ou vous pouvez vous en tenir au système d'enveloppes, en conservant les reçus de tous vos achats.

Vous pouvez également tisser du plastique pour de petites dépenses, comme l'essence ou l'épicerie.

Dernière mise à jour le 20 décembre 2024

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