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Atteindre les objectifs financiers :stratégies pour surmonter les défis

Améliorez votre gestion financière grâce à de petits changements qui génèrent de gros gains.

Travailler à atteindre vos objectifs financiers est une démarche proactive et formidable, mais si vos objectifs ne sont pas réalistes, vous pourriez vous exposer à la déception et dévier du chemin.

Vous voudrez peut-être épargner pour un acompte sur une maison, rembourser vos dettes de carte de crédit pour vous libérer de vos dettes ou épargner pour la retraite. Parfois, les objectifs financiers – et le chemin pour les atteindre – semblent absolument insurmontables. Alors, que pouvez-vous faire lorsque vos objectifs vous semblent irréalistes ?

Parfois, les objectifs sont trop ambitieux, parfois trop génériques et, dans d’autres cas, la voie vers le succès que vous avez tracée nécessite d’être peaufinée. Voici quoi faire lorsque vos plans financiers ne fonctionnent pas :

Essayez de déterminer ce qui ne va pas

Atteindre les objectifs financiers :stratégies pour surmonter les défis

Essayez-vous d'économiser 1 million de dollars avant l'âge de 30 ans, ou espérez-vous payer des factures de carte de crédit élevées au cours d'une année civile ?

Asseyez-vous et soyez honnête avec vous-même pendant que vous faites des calculs minutieux et une réflexion personnelle. Si vos objectifs vous obligent à rembourser vos dettes ou à mettre de côté des économies qui dépassent vos revenus ou votre budget mensuel, vous devez accepter que l'objectif que vous vous êtes fixé est inaccessible dans l'intervalle.

Ne vous laissez pas dissuader si tel est le cas. Cette prise de conscience est une étape importante car elle signifie que vous devez réviser vos objectifs, pour l'instant.

Dans d’autres cas, vos objectifs peuvent être inaccessibles en raison d’autres facteurs. Dépensez-vous trop en faisant des achats en ligne ou en mangeant au restaurant afin de ne pas mettre de côté des économies mensuelles pour vous aligner sur vos objectifs ? Avez-vous besoin de passer d’un travail à temps partiel à un travail à temps plein pour gagner plus et consacrer au remboursement de vos dettes ? Dans ces cas-là, des ajustements peuvent être apportés pour remettre vos objectifs sur les rails.

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Identifiez les moyens de gérer ce qui vous gêne

Des obstacles comme l'endettement étudiant, l'endettement de carte de crédit ou le remboursement d'autres prêts peuvent vous empêcher d'atteindre vos objectifs.

Si vos objectifs vous semblent irréalistes, demandez-vous si ces obstacles vous empêchent de réduire vos économies pour votre avenir financier. Par exemple, si vous épargnez pour la retraite mais que vous payez 19 % d'intérêt sur le solde de votre carte de crédit, vous devez d'abord régler votre dette.

Réajustez vos priorités afin de consacrer vos ressources de manière égale, sinon davantage, au règlement des dettes impayées afin de pouvoir vous concentrer sur vos objectifs à long terme.

Cela pourrait être un exercice d’équilibre :vous pourriez consacrer la majeure partie de votre épargne au remboursement de vos dettes, tout en prenant l’habitude d’épargner 10 % de vos revenus chaque mois. De cette façon, une fois vos dettes réglées, vous aurez déjà économisé un petit pécule.

Assurez-vous de définir des objectifs financiers SMART

Fixer des objectifs financiers, qu'ils soient grands ou petits, doivent être des objectifs SMART, ce qui signifie qu'ils doivent être spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et opportuns.

Garder ces paramètres à l'esprit vous aidera à déterminer :

Quel est votre objectif spécifique :y a-t-il un montant concret pour lequel vous souhaitez épargner ou rembourser ? Pourquoi atteignez-vous cet objectif financier ? Est-ce pour créer un fonds d'urgence ou pour rembourser vos cartes de crédit ?
Comment allez-vous mesurer vos progrès ? Allez-vous évaluer votre situation financière chaque mois ou chaque trimestre ?
Que ferez-vous pour atteindre ces objectifs ? Même si vous souhaitez économiser jusqu'à 500 $ chaque mois pour le remboursement de vos dettes, d'où viendra cet argent et comment s'intègre-t-il dans votre budget ?
Combien de temps vous accorderez-vous pour atteindre votre objectif financier ?

L'établissement d'objectifs SMART est un moyen infaillible de garantir que vos plans financiers ne se résument pas à de grands espoirs, mais plutôt à des objectifs réalisables que vous avez mis en œuvre.

Divisez vos objectifs en morceaux plus petits et définissez des points de contrôle

Atteindre un objectif majeur dans la vie ne se fait jamais du jour au lendemain. Cela demande de la volonté, du dévouement et de la persévérance. Cela s'applique également à vos objectifs financiers.

Les objectifs peuvent sembler irréalistes s’il s’agit d’idées gigantesques et nobles, comme dire que vous voulez économiser 1 million de dollars ou que vous voulez prendre votre retraite dans 10 ans. Vous pourriez ressentir le fardeau d’un objectif si lourd que vous ne savez pas vraiment par où commencer.

Au lieu de cela, divisez votre objectif global en morceaux plus petits, comme planifier comment économiser 6 000 $ chaque année ou mettre 250 $ de plus sur votre compte d'épargne-retraite chaque mois. Soudainement, en tranches plus petites, vos objectifs sont beaucoup plus accessibles et vous pouvez les intégrer à votre budget.

Célébrez les étapes marquantes du chemin. Si, après cinq ans, vous avez réussi à économiser 30 000 $, c'est un point de contrôle dont vous devriez certainement être fier.

Les points de contrôle vous aident également à évaluer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos petits objectifs et à réfléchir à la manière dont ces petits objectifs s'intègrent dans une vision plus large.

Alignez vos objectifs sur votre budget

Vos chances de réussite en ce qui concerne vos objectifs financiers dépendent de votre budget. Voici pourquoi :votre budget détaille le montant de vos revenus chaque mois ainsi que toutes vos dépenses, y compris les coûts fixes comme le loyer et les factures de services publics, jusqu'aux coûts fluctuants comme les repas au restaurant, les divertissements et d'autres catégories.

Vos objectifs financiers doivent être intégrés à votre budget mensuel de manière réaliste et durable. Si vous essayez d'économiser 500 $ chaque mois, mais qu'il ne vous reste que 500 $ dans votre budget après avoir payé vos dépenses fixes, votre objectif n'est pas réaliste.

Examinez votre budget et sachez que vous devez vous assurer qu’il est équilibré, mais d’une manière raisonnable. Pourriez-vous préparer un déjeuner chaque jour et économiser 200 $ sur vos dépenses mensuelles pour les consacrer à vos objectifs d’épargne ? Si déjeuner au restaurant avec des collègues le jour de paie est quelque chose que vous appréciez vraiment, économisez plutôt 180 $ sur vos dépenses. Vous pouvez faire des sacrifices (dans la limite du raisonnable) pour faire fonctionner votre budget, mais assurez-vous qu'il s'agit d'un budget que vous pouvez respecter sur le long terme.

Ayez un plan d'urgence

La vie lance des bouleversements qui ne manqueront pas de ralentir votre chemin vers la réalisation de vos objectifs. Élaborez un plan d'urgence lorsque l'inévitable se produit.

Cela pourrait signifier mettre de côté 20 $ par mois pour une caisse noire ou mettre de côté une petite partie de votre objectif d'épargne pour les jours difficiles.

Vous êtes dûment prévenu :les urgences vont chambouler vos projets. Votre toit aura besoin de réparations, vos heures de travail pourraient être réduites ou votre voiture pourrait tomber en panne en cours de route. Le simple fait d'être conscient que vous ferez face à des revers est une bonne chose :avoir un plan pour les atténuer lorsqu'ils surviennent, c'est ce qui vous gardera motivé et sur la bonne voie !

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Réviser, réviser, réviser

Qu’il s’agisse de suivre vos progrès à des points de contrôle clés, d’ajuster votre budget mensuel en fonction des fluctuations des revenus ou des dépenses, ou de reconsidérer vos objectifs à mesure que les étapes de la vie changent, l’examen et la révision sont des éléments cruciaux de votre parcours financier.

Peut-être qu'à mi-chemin de votre progression, votre famille s'agrandira, vous changerez de carrière ou vous réaliserez que vous souhaitez vous concentrer davantage sur l'épargne-retraite.

Acceptez les changements et profitez-en pour réfléchir aux objectifs que vous vous êtes fixés, à ce qu'ils signifient pour vous et à la manière dont vous atteindrez la ligne d'arrivée.

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Obtenez une aide professionnelle avec vos objectifs financiers si vous en avez besoin

Quel que soit votre objectif financier, demandez de l’aide si vous en avez besoin. Si jamais vous vous sentez inondé d’objectifs pour rembourser vos dettes ou économiser de l’argent, l’un de nos conseillers en crédit professionnels peut vous aider. Contactez-nous pour un rendez-vous gratuit afin de discuter de votre situation financière globale. Les rendez-vous sont également totalement confidentiels, en personne dans un bureau ou par téléphone; ce qui vous convient le mieux. Vous n’êtes pas obligé de prendre d’autres mesures en parlant avec un conseiller et votre réunion est une zone sans jugement. Il n’y a pas de frais cachés, de petits caractères ou de conditions. Nous sommes là pour vous aider avec vos finances, vous fournir des informations et des conseils, répondre à vos questions et vous donner l’espoir d’un avenir financier meilleur. Contactez-nous par téléphone, e-mail ou chat en ligne anonyme.

Dernière mise à jour le 12 décembre 2024

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