5 habitudes financières à prendre tôt dans votre carrière

Après d'innombrables heures de préparation et de multiples entretiens, vous avez enfin reçu l'offre d'emploi ! Décrocher un nouvel emploi est un motif de célébration, mais comme pour tout ce qui est nouveau, il peut y avoir de l'inquiétude et de l'anxiété qui accompagnent l'excitation. La planification de l'avenir est une partie importante du démarrage d'un nouvel emploi.

La planification financière vous aide à déterminer vos objectifs financiers à court et à long terme et à créer un plan équilibré pour atteindre ces objectifs. Afin de planifier avec succès pour l'avenir, il est important de développer des habitudes d'argent intelligentes. Voici quelques conseils à garder à l'esprit en attendant ce premier chèque de paie.

1. Faites le point sur votre dette

Qu'il s'agisse de factures médicales, dette de carte de crédit, ou les prêts étudiants qui vous mettent dans le rouge, créer un plan pour savoir comment revenir dans le noir.

Classer votre dette par ordre de taille et en commençant par la plus petite dette - est une stratégie que l'expert en finances personnelles Dave Ramsey appelle la "méthode boule de neige". L'idée est que chaque fois que vous remboursez une forme de dette, vous créez une dynamique.

En ce qui concerne les prêts étudiants, il est important de réaliser que vous ne vous rendez pas service en attendant de voir si votre prêteur a remarqué que vous avez obtenu votre diplôme. Certains prêts ont une « délai de grâce » ou un délai de six mois avant de devoir commencer à effectuer des paiements, mais l'intérêt continue de s'accumuler pendant cette période. Il peut être plus judicieux de commencer à rembourser ces dettes immédiatement.

2. Contribuer à un retraite Compte

Votre première pensée pourrait être, «Je suis trop jeune pour même penser à la retraite. Je viens de commencer ma carrière !

Ironiquement, d'après les experts, les jeunes sont en mesure d'épargner le plus efficacement possible. Les comptes de retraite bénéficient d'intérêts composés, donc plus vous commencez tôt, mieux c'est.

Les experts affirment que la sécurité sociale pourrait manquer d'argent d'ici 2035, à tout prix, les prestations de sécurité sociale offertes aux générations plus âgées ne seront pas disponibles au même montant pour les générations plus jeunes. Cette statistique rend encore plus important de commencer à épargner pour la retraite le plus tôt possible.

Si votre nouvel emploi offre un 401 (k) et correspond à vos contributions, ne pas utiliser le compte renonce essentiellement à de l'argent gratuit. Si vous n'avez pas accès à un compte de retraite jumelé à l'entreprise, d'autres options sont disponibles et pourraient vous convenir, que vous pouvez consulter ici.

3. Établissez un budget

Je sais, un budget semble ennuyeux, mais c'est important, surtout lorsque vous commencez votre premier emploi pour vous assurer de gagner plus d'argent que vous n'en dépensez. Une fois que vous savez quel sera votre salaire, notez votre revenu mensuel ainsi que les dépenses initiales que vous connaissez déjà, telles que le loyer et les services publics. Mettre en place des paiements automatiques pour les paiements récurrents comme le loyer, Assurance, et les services publics vous aident à garder l'esprit tranquille lorsque vous examinez les différents paiements dont vous devez faire le suivi.

Pour savoir combien d'argent vous aimeriez économiser et combien vous pouvez dépenser, pensez aux objectifs que vous souhaitez atteindre au cours des cinq à dix prochaines années.

Vous pouvez utiliser une application comme Mint, Capital personnel, et Level Money pour savoir où vous dépensez le plus d'argent et où vous pouvez réduire un peu. Vous pouvez également utiliser une feuille de calcul sur votre ordinateur ou simplement enregistrer vos achats quotidiens dans un cahier ou sur votre téléphone.

Il existe également plusieurs méthodes de budgétisation à envisager pour déterminer celle qui vous convient le mieux.

Une méthode de budgétisation populaire est la méthode de l'enveloppe :un moyen de suivre exactement combien d'argent vous avez dans chaque catégorie de budget pour le mois en gardant votre argent dans des enveloppes séparées. À la fin du mois, vous pouvez voir combien d'argent il reste en regardant simplement chaque enveloppe.

Mettre toutes vos économies dans un compte bancaire séparé peut vous aider à rester sur la bonne voie avec tous vos objectifs d'épargne, également.

4. Construisez votre historique de crédit

Si vous souhaitez éventuellement contracter un emprunt pour acheter une maison ou une voiture, il est important de bâtir votre historique de crédit.

Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, vous pouvez utiliser une application appelée Self pour construire votre crédit. Cette application contracte un prêt pour vous, mais s'y accroche donc aucun pointage de crédit n'est nécessaire. Vous remboursez la somme sur un an à deux ans, et à la fin de cette période, vous avez un bon départ pour votre pointage de crédit et l'argent que vous avez payé vous-même en épargne.

Bien sûr, vous voudrez peut-être obtenir une carte de crédit ou un petit prêt pour vous constituer un crédit. Une carte de crédit peut être un excellent moyen de développer votre crédit si elle est utilisée de manière responsable. De nombreuses banques proposent d'excellentes cartes de crédit d'entrée de gamme pour aider les particuliers à se constituer un crédit. Wells Fargo propose même une carte de crédit qui offre des avantages spéciaux aux étudiants.

Cependant, il y a quelques conseils à garder à l'esprit lorsque vous utilisez votre carte de crédit, si vous utilisez plus de 30% de votre crédit, vous risquez d'endommager votre score. Il est important de ne pas avoir l'habitude de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser, également. Payer le montant minimum requis gardera votre compte en règle, mais payer en totalité avant la date d'échéance vous fera économiser sur les intérêts.

5. Fixez-vous des objectifs d'épargne spécifiques pour vos futurs achats

Selon une enquête GOBankingRates de 2016, 69 % des Américains ont moins de 1 $, 000 sur leurs comptes d'épargne – et 34 % ont pas d'économies du tout.

Il va y avoir des achats plus importants dans votre futur, comme une voiture, domicile, lycée, ou une éducation pour vos enfants. Plus tôt vous commencez à mettre de l'argent de côté pour ces dépenses, le meilleur.

Bien sûr, avoir un fonds d'urgence est un élément important pour être intelligent avec vos finances. On ne sait jamais quand une dépense imprévue comme une crevaison, Entretien de la maison, ou d'autres urgences peuvent survenir, il vaut donc mieux prévenir que guérir. Une bonne règle de base est d'avoir 3 à 6 mois de frais de subsistance économisés dans le cadre d'un fonds d'urgence. C'est libérateur de savoir que si quelque chose devait arriver, vous êtes toujours prêt financièrement.

Il existe de nombreux comptes d'épargne en ligne à haut rendement que vous pouvez configurer pour déposer automatiquement un pourcentage de votre salaire. Les économies peuvent s'accumuler rapidement lorsque vous le définissez et que vous l'oubliez. Les experts recommandent d'avoir trois à six mois de frais de subsistance en économies en cas de perte d'emploi ou de blessures.

Personne ne devient riche du jour au lendemain, afin d'avoir un avenir financier stable, il est important d'établir de bonnes habitudes en matière d'argent. Les saines habitudes financières ci-dessus sont importantes pour la croissance de votre carrière et votre réussite globale.

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