La génération Y et l'argent :planification et préparation financières (et 6 conseils pour y arriver)

La retraite ne fait pas partie du plan millénaire. Mais si vous pensez que la génération Y ou la génération écho, comme beaucoup de jeunes adultes sont moins connus, vont travailler tous les jours pour le reste de leur vie, vous pouvez également vous tromper. Si vous êtes né avant 1980, vous vous demandez peut-être quelles autres options sont disponibles.

Si vous êtes un millénaire (né entre 1980 et 1995), vous ne classez pas votre vie dans des délais. Qu'il s'agisse de mariage, d'achat d'une maison, de décisions financières ou de planification familiale, vous ne vivez pas selon une chronologie. Vous faites les choix concernant votre présent et votre avenir dans une réponse en constante évolution à ce qui se passe dans votre monde. Bref, vous vivez votre vie.

Selon Merrill Edge, pourquoi attendre la fin de la vie pour enfin commencer à en profiter ?

Les milléniaux comme vous prévoient de continuer à vivre leur vie jusqu'à la fin de leur vie comme vous le faites maintenant, et votre plan financier est différent des objectifs financiers de la génération précédente.

Plongeons-nous dans l'état d'esprit de l'argent de la génération Y ou vous pouvez passer aux 6 conseils pour la génération Y pour atteindre vos objectifs financiers personnels. Quoi qu'il en soit, il y a de bonnes nouvelles à venir.

Comment la génération Y pense-t-elle à l'argent ?

Tout, qu'il s'agisse de gagner de l'argent, de dépenser de l'argent ou d'économiser de l'argent, tourne autour de votre vision globale de la vie - une vision épanouissante et significative, pas seulement planifiée et allouée. Votre santé financière est aussi importante que votre santé physique.

L'épargne-retraite traditionnelle ne fait peut-être pas partie du plan du millénaire, mais l'épargne en fait partie. Le fait est que les événements de la vie ont appris à votre génération qu'il n'y a pas de meilleur moment que le présent. La vie que vous vous construisez en tant que millénaire consiste à trouver à parts égales ce qui vous apporte de la joie aujourd'hui et ce qui vous apportera de la joie à l'avenir. Votre plan financier consiste à épargner pour les deux.

Une enquête auprès des investisseurs par génération montre également que les milléniaux, malgré le monde financier difficile dans lequel vous avez essayé de naviguer, sont moins susceptibles de puiser dans vos économies à long terme. Votre capital personnel est-il plus précieux ? Il pourrait être facile de dire que la raison en est que la génération Y n'a pas encore accumulé suffisamment d'épargne. Mais il est tout aussi probable que votre philosophie financière de vivre dans cinquante ans sera de continuer à vivre comme vous le faites aujourd'hui, ce qui fait de l'épargne et de la conservation de votre épargne une priorité.

Malgré tant de portes financières ouvertes aux milléniaux, l'argent s'accompagne de stress financier. Selon une enquête Investopedia de 2022, près de 75 % des milléniaux sont au moins quelque peu stressés par leurs finances. Qu'est-ce qui cause tout ce stress ? Économiser de l'argent maintenant, s'attaquer à l'encours de la dette et planifier ses finances à long terme se combinent pour accroître la pression sur votre bien-être financier.

Si vous effectuez une recherche sur Internet ou lisez de courts messages sur les réseaux sociaux, vous verrez probablement autant de commentaires selon lesquels les milléniaux ont des difficultés financières que de félicitations pour leur intelligence avec leur argent. Voici la vérité sans fard :vous travaillez dur pour vous faire une vie. Soyez fier de votre argent. Vous travaillez dur pour le gagner et le conserver.

Les milléniaux ont-ils de bonnes habitudes financières ?

Oui, les milléniaux sont centrés sur leurs choix financiers, et cela n'est nulle part plus vrai que lorsqu'il s'agit d'épargne. Le stéréotype d'un jeune millénaire fauché est un mythe :les millennials ne sont pas fauchés (et ils ne sont pas toujours jeunes).

Les bonnes habitudes d'épargne commencent tôt

Il y a encore dix ans, alors que les Américains commençaient à peine à sortir de la Grande Récession, les milléniaux économisaient déjà de l'argent. 70% des milléniaux épargnaient en 2014 selon le Transamerica Center for Retirement Studies. L'âge médian de ceux qui épargnaient était de 22 ans, ce qui est une excellente habitude financière. Allez-y !

Emprunter nécessite de bonnes habitudes à long terme

En matière d'emprunt, la génération Y développe également des habitudes d'argent intelligentes. 62 % des milléniaux ont utilisé des services de prêt, et parmi ceux-ci, plus de 80 % remboursent leurs prêts à l'avance.

L'indicateur clé de bonnes habitudes financières, en particulier d'emprunt, est votre pointage de crédit. L'Annual Credit Health de Discover a déterminé qu'en 2021, 93 % des milléniaux connaissent leur pointage de crédit. Cela peut être attribué au fait que les antécédents de crédit personnels sont à parts égales plus largement disponibles en ligne et que les milléniaux sont beaucoup plus conscients de leur crédit que la génération précédente.

Dans une enquête réalisée en 2018 par Bank of the West, plus de la moitié des milléniaux s'efforcent de rembourser intégralement leur dette de carte de crédit chaque mois. C'est admirable, mais cela laisse encore beaucoup de dettes à gérer par le reste de ceux qui utilisent des cartes de crédit pour couvrir leurs dépenses tout en faisant flotter la dette d'un mois à l'autre.

Dépenser de manière responsable, c'est parfois dire non

Quant aux dépenses, oui, vous magasinez, mais vous y réfléchissez. La génération Y préfère souvent les expériences aux objets - vous pouvez toujours prendre un selfie au lieu d'un nouveau pull. Plus important encore, les milléniaux sont des consommateurs conscients. Qu'il s'agisse d'un service personnalisé ou d'achats auprès d'entreprises soucieuses de l'environnement, vous ne vous souciez pas seulement du prix.

De plus, vous regardez également votre budget. Ces remboursements de prêts étudiants et vos dépenses quotidiennes occupent une grande part du gâteau, alors les milléniaux font des choix judicieux quant au moment de dire non, y compris aux opportunités d'emploi qui ne couvrent pas les coûts de la vie qui correspondent à vos priorités financières.

Combien d'argent les milléniaux gagnent-ils ?

Vous vous demandez peut-être si vous gagnez suffisamment par rapport aux autres de votre âge. À cet égard, vous êtes comme chaque génération plus âgée avant vous. Vous avez besoin d'assez d'argent pour maintenir la vie que vous avez. La différence pour la génération Y est que votre plan financier n'est pas pour une vie future et lointaine. C'est aujourd'hui, demain, le mois prochain, l'année prochaine, et dans trente et quarante ans aussi.

Les milléniaux peuvent rechercher un emploi qui répond à ces attentes pour leurs résultats financiers tout au long de leur vie. Comme depuis votre entrée sur le marché du travail, vous vous attendez à quelque chose de plus gratifiant qu'un simple chèque de paie.

Expert de l'opinion publique, les recherches de John Zogby montrent qu'une écrasante majorité de 85 % des milléniaux souhaitent s'engager dans des carrières qui les récompensent en tant qu'individus et pour la société dans son ensemble. Les revenus qui en découlent varient en fonction de votre objectif financier individuel et de vos aspirations de vie globales, et non de l'échelle salariale.

Combien d'argent la génération Y économise-t-elle ?

En 2020, une enquête sur les coopératives de crédit du Midwest a révélé que neuf jeunes adultes sur dix (à la fois de la génération Y et de la génération Z) avaient un compte d'épargne d'une moyenne de plus de 14 000 $. Bien que cela semble formidable, plus de la moitié de ces mêmes adultes n'étaient pas satisfaits de vos économies.

Comme la plupart des Américains, les soucis d'argent peuvent être que les milléniaux n'épargnent pas assez, ou même que vous ne gagnez pas assez pour épargner autant que vous le souhaiteriez. C'est vrai ; la sécurité financière est autant une question de tranquillité d'esprit que de rentabilité.

Il y a deux avantages à ce dilemme :premièrement, vous épargnez et deuxièmement, vous avez beaucoup de temps pour continuer à épargner. Si vous faites partie des épargnants supplémentaires qui ne savent pas où ni comment économiser de l'argent, il existe de nombreuses façons d'apprendre - et pas seulement à partir de votre réseau social d'amis. N'oubliez pas que votre plan financier personnel doit être conçu pour répondre à vos besoins et désirs financiers uniques.

Quels sont les deux types de dettes les plus courants chez les milléniaux ?

Vous avez tous lu à ce sujet :la dette de prêt étudiant est hors du commun. C'est vrai, et c'est l'une des deux grosses dettes auxquelles sont confrontés les millennials. Selon votre âge, cependant, vous pourriez ne pas être confronté à autant de dettes de prêt étudiant. Pour les milléniaux plus âgés, ceux qui sortaient tout juste de l'université lorsque l'économie s'est effondrée en 2008 et que les revenus ont stagné, une grande partie de cette dette a été remboursée.

Pour la promotion de 2018, cependant, la dette moyenne des prêts étudiants est d'un peu moins de 30 000 $. Pour ceux qui ont déplacé vos glands sur votre mortier en 2003, la dette moyenne des prêts étudiants était plus proche de 16 000 $.

La dette de prêt étudiant ne représente que la moitié de l'histoire d'emprunt pour la génération Y. Même si c'est l'âge où l'ancienne génération achète une maison, ce n'est que ces dernières années que le marché du logement a brillé sur la génération Y. Environ trois millenials plus âgés sur cinq (ceux d'entre vous appartenant à la tranche d'âge supérieure de la génération Y) possèdent désormais une maison. Félicitations, mais vous pourriez avoir l'impression que cela vous a simplement déplacé vers un autre type de prêt.

Il y a plus de bonnes nouvelles, cependant. Selon l'état du crédit 2021 d'Experian, les milléniaux ont peut-être vu leur cote de crédit baisser pendant la pandémie. Ce n'est pas un indicateur de mauvaise planification financière, bien au contraire. En raison des taux d'intérêt bas, davantage de milléniaux ont contracté des hypothèques depuis le début de la pandémie, ce qui entraîne une légère baisse des cotes de crédit, mais conduit également à une réussite financière à long terme.

Comment la génération Y investit-elle ?

Près des deux tiers des millennials ne prévoient pas seulement de prendre leur retraite; ils prévoient de vivre leur meilleure vie après avoir terminé leur carrière.

Vous êtes également moins susceptible d'adopter une approche consistant à investir votre argent. Cela s'explique en partie par le fait que vous recherchez peut-être des rendements plus importants. De plus, vous voulez être sûr que votre argent est entre de bonnes mains et que vous suivez le rythme des défis économiques cahoteux que le monde financier ne cesse de vous lancer. Ce n'est pas toujours facile, alors jouer un rôle actif dans vos investissements devient une grande partie de votre activité de finances personnelles.

Où les milléniaux investissent-ils leur argent ?

D'ici la fin de cette décennie, la génération Y contrôlera près de 20 000 milliards de dollars, mais la façon dont vous acquérez des connaissances en matière d'investissement est ce qui, encore une fois, rend votre approche de l'argent différente de celle des générations précédentes.

Si vous n'avez pas de conseiller financier, vous n'êtes certainement pas seul. Pour le meilleur ou pour le pire, les milléniaux recherchent souvent plus d'informations sur la littératie financière, souvent par eux-mêmes. Les conseils financiers peuvent provenir d'un fil Facebook autant que d'un expert, car c'est la communauté sur laquelle vous comptez pour des commentaires et des articles, et même des quiz occasionnels, sur votre vie.

Qu'il s'agisse du désir de continuer à apprendre ou de l'incapacité de l'éducation financière à suivre le rythme des changements financiers rapides de votre vie à ce jour, les milléniaux font souvent leurs propres choix d'investissement. La planification de l'avenir financier à partir de votre propre petite île peut être la raison pour laquelle les choix d'investissement brisent le moule. C'est peut-être aussi pourquoi la crypto-monnaie et les nouvelles options d'investissement attirent votre jeune génération.

La partie délicate, et encore une fois tout à fait normale pour les milléniaux, est de chercher des réponses en ligne et sur les réseaux sociaux où votre communauté peut toujours partager sa valeur de deux cents. Les spécialistes du marketing peuvent essayer de vous cibler dans votre flux Twitter ou sur TikTok, mais vous êtes tout aussi susceptible de suivre les conseils d'investissement de Reddit.

Mais ce que vous voulez vraiment, ce sont des relations de confiance avec votre argent. Vous souhaitez placer votre argent dans des options de placement qui correspondent à votre vision de la vie, même si cela signifie investir dans des particuliers.

La génération Y investit-elle dans des actions ?

Si vous pensez que le marché boursier est trop old school, devinez à nouveau. Il y a de l'argent à gagner dans la nature spéculative d'un large éventail d'options d'investissement, mais les actions sont directement liées aux entreprises, où l'argent est gagné, dépensé, prêté et risqué.

Risqué pourrait être la clé, aussi. Les milléniaux sont plus enclins à investir là où il y a un certain risque (et vous êtes assez jeune pour que ces risques ne soient pas catastrophiques si l'investissement ne rapporte pas d'énormes dividendes), mais il y a une priorité plus élevée que le gain financier.

Comme votre approche du travail et de la famille, et la plupart des domaines de votre vie, vos choix d'investissement consistent à placer votre argent dans des entreprises qui partagent vos valeurs. Les entreprises qui ont un impact sur le monde avec des priorités qui s'alignent sur vos priorités sont les actions de choix pour les millennials qui investissent sur le marché.

6 conseils pour les milléniaux pour atteindre vos objectifs financiers personnels

Malgré tout le battage médiatique générationnel – et votre propre incertitude – vous êtes financièrement bien placé. Il existe encore des moyens d'améliorer votre santé financière grâce à une éducation financière avancée.

Voici nos six principaux domaines pour améliorer les finances personnelles des millennials :

1. Tenez-vous en à vos économies

Vous avez ceci. Vous épargnez déjà plus jeune et plus intelligemment que les générations précédentes. Restez avec et assurez-vous que ces quatre bases sont couvertes.

• Obtenez votre fonds d'urgence en place et sécurisé. Lorsqu'une facture inattendue arrive à échéance, vous ne pouvez pas reporter la dépense.

• Commencez à épargner tôt. Quel est le meilleur moment pour commencer à épargner ? Aujourd'hui. En vérité, c'est dès que vous recevez votre premier chèque de paie.

• Rendre la sauvegarde automatique. Qu'il s'agisse d'affecter une partie de votre dépôt direct à l'épargne ou de mettre en place un transfert automatique chaque jour de paie, si l'épargne se produit sans que vous ayez à lever le petit doigt, votre argent travaille plus fort que vous.

• Économisez pour aujourd'hui et demain. Un compte d'épargne est idéal pour l'épargne à court terme, mais vous avez des plans à long terme (également appelés tout votre avenir). Planifiez vos investissements pour créer l'avenir que vous souhaitez.

2. Respectez votre budget

Soyons honnêtes, les budgets sont ennuyeux. Ce que vous avez vraiment, c'est un plan de bien-être financier qui vous aidera à traverser ce mois, votre année et votre vie. Pour que le plan soit efficace, vous devez certainement faire bien plus que vérifier votre solde tous les quelques jours.

• Gardez un œil sur vos dépenses. Les milléniaux sont plutôt sages en matière de gestion de l'argent. Continuez à dire "non" aux dépenses qui ne correspondent pas aux fonds de ce mois.

• Obtenez-en plus pour votre argent. Il n'y a aucune raison dans l'industrie financière d'aujourd'hui de payer pour un compte courant. Lorsqu'il y a vérification gratuite - et vérification gratuite avec récompenses - vous pouvez être payé à la banque où vous avez autant de valeur que votre argent.

• Gérez votre compte courant. Les deux tiers des Américains se connectent chaque semaine à leur application mobile ou à leur banque en ligne. Regardez au-delà de votre dépôt direct et des paiements de factures qui ont été envoyés et utilisez vraiment votre compte courant pour suivre votre plan de bien-être financier.

• Organisez votre argent pour savoir exactement où il se trouve. Votre 401k peut vivre avec une entreprise tandis que votre compte courant ou votre prêt est auprès de votre banque communautaire locale ou de votre coopérative de crédit. Vous pouvez facilement passer d'une application à l'autre, mais assurez-vous de savoir où se trouve tout votre argent. Si vous aviez besoin de mettre votre argent en commun pour un acompte sur une maison, soyez en mesure de mettre la main sur toute la carte de votre capital personnel.

3. Ne faites pas cavalier seul

Les milléniaux sont notoirement indépendants. Cependant, l'indépendance financière ne signifie pas nécessairement l'isolement financier. Obtenez tout ce que vous méritez d'autant de sources que possible.

• Apprenez des experts. La littératie financière ne se limite pas à suivre les dernières tendances parmi vos pairs. Il s'agit également de savoir ce qui s'en vient, comment réagir aux ratés du marché et s'adapter à une économie en mutation.

• Si vous pensez qu'un sujet d'argent nécessite plus de perspicacité, demandez des conseils financiers. Certains plans 401k sont fournis avec des conseillers financiers par l'intermédiaire de la société d'investissement, alors considérez-le comme faisant partie de votre package 401k et comme un service destiné aux investisseurs - oh attendez, c'est vous !

• En parlant de votre 401k fourni par votre employeur, inscrivez-vous s'il est proposé. La plupart des plans sont assortis d'une contribution non imposable de votre employeur. Bien que cela ressemble à de l'argent gratuit, c'est en fait votre argent. Prends-le. Il en va de même pour le compte d'épargne santé (HSA) de votre entreprise.

4. Mettez votre argent là où est votre cœur

Il s'agit d'un chapitre important du livre sur les finances personnelles qui vous concerne :dépensez (et économisez) votre argent sur ce qui est important pour vous.

• Concentrez-vous sur vous et votre famille. Si quelque chose devait vous arriver, votre plan financier actuel couvrirait-il votre famille ? L'assurance-vie semble être un avenir lointain, mais comme un fonds d'urgence, elle couvre les dépenses dont votre conjoint et vos enfants espèrent qu'ils n'auront pas besoin. Donnez la priorité à votre famille.

• Avez-vous des plans d'épargne santé pour votre famille? Tout, des services de transport aérien à votre régime d'assurance maladie, peut tomber dans ce seau. Sachez ce qu'il y a dans votre seau, quelle couverture vous avez et de quelle couverture votre famille pourrait avoir besoin chaque année.

• En tant que millénaire, l'endroit où vous choisissez d'investir votre argent est souvent plus important que le gain potentiel sur l'investissement. Demandez conseil à des professionnels pour en savoir plus sur la philosophie et les pratiques commerciales d'une entreprise, et pas seulement sur les expériences personnelles de vos amis ou collègues. Il n'y a rien de mal à vendre des actions d'une entreprise qui ne correspond pas à vos valeurs.

• Banque comme ça compte. Certaines mégabanques trop grandes pour faire faillite font souvent la une des journaux pour leurs pratiques peu recommandables et l'utilisation abusive de l'argent de leurs clients. Une banque communautaire ou une coopérative de crédit investit dans votre communauté, vos voisins et la santé globale de votre ville. Banque là où ça compte — vous savez que vous voulez.

5. Empruntez sagement

Tout le monde ne peut pas acheter une maison, une voiture ou une caravane avec de l'argent. L'emprunt est nécessaire, mais doit également être envisagé de manière réfléchie. En plus de vous aider à aller de l'avant avec vos grands projets, cela peut vous aider à renforcer votre crédit et votre sécurité financière.

• Acheter une maison demande du temps et de la planification. Envisagez de parler à un banquier communautaire ou à un agent de crédit local avant d'être prêt à commencer à chercher une maison. Ils peuvent vous aider à voir la situation financière dans son ensemble, à comprendre le marché local et à vous diriger de manière responsable vers l'accession à la propriété.

• Ayez un plan avant de vous lancer. 60% des acheteurs de maison de la génération Y ont regretté leur décision d'acheter une maison, que ce soit à cause de la maison elle-même ou de la situation financière dans laquelle ils se trouvaient. Choisir le bon prêt au bon moment peut faire toute la différence pendant des décennies.

• Si vous vous rendez chez un concessionnaire pour acheter une voiture, le vendeur fera ce qu'il faut pour vous mettre dans une voiture que vous allez adorer. Cependant, ils ne vous feront peut-être pas participer à une transaction financière à votre avantage, car leur objectif est de vendre la voiture. Si vous commencez à chercher avec un prêt auto pré-approuvé dans votre poche auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale, vous pouvez négocier une meilleure offre (et probablement avoir un meilleur taux que celui que le concessionnaire peut offrir).

• Ayez une stratégie pour rembourser vos dettes. Qu'il s'agisse de prêts étudiants, de cartes de crédit ou simplement des achats BNPL que vous avez effectués pendant les vacances, l'organisation de votre plan d'attaque pour rembourser vos dettes vous placera en bonne position pour gérer vos dettes.

• Connaissez votre pointage de crédit avant d'avoir besoin de connaître votre pointage de crédit. En gardant un œil sur vos informations de crédit, vous pouvez surveiller les erreurs, surveiller les changements et prendre des mesures si nécessaire.

• Même si vous avez du mal à gérer votre dette, gardez le contrôle. La gestion de ce que vous devez ne fonctionnera que pour vous assurer une bonne stabilité financière. Essayer de ne pas y penser ne fonctionne jamais aussi bien que de réfléchir à votre dette et de vous résoudre à vous frayer un chemin vers un meilleur avenir financier.

6. Accepter les changements de technologie

En tant que millénaire, cela ressemble à une stratégie financière que vous avez déjà sous contrôle. Détrompez-vous. Ce n'est pas parce qu'une néobanque en ligne propose des cadeaux amusants ou une application de style jeu que c'est la seule option disponible.

• L'industrie de la fintech évolue rapidement - il suffit de regarder les montagnes russes de la cryptographie. Même les petites banques locales et les coopératives de crédit régionales s'adaptent à ces changements. De l'ouverture de compte en ligne aux options bancaires personnalisées par SMS, les dernières technologies ne sont pas réservées aux grandes banques. De nombreuses petites institutions financières font des progrès rien que pour vous.

• La nécessité est la mère de l'intégration - utilisez toutes ces nouvelles technologies. Si vous avez des comptes répartis partout, surveillez les opportunités d'intégrer vos applications. Si vous pouvez inclure votre prêt dans la même application que votre compte courant, cela facilitera les paiements et simplifiera votre vie de manière exponentielle.

• Gardez un œil sur votre portefeuille numérique. Pensez-y :toutes les informations et tous les points d'accès à vos données personnelles et financières sont au même endroit. Garde-le en sécurité. Utilisez vos mots de passe, codes PIN et fonctions d'authentification. Ayez un plan B pour accéder à tous ces sites à partir d'un autre appareil en cas de perte ou de vol de votre téléphone (ou de baignade accidentelle dans le lac).

Vivez votre meilleure vie financière

Vos projets futurs s'alignent de manière identique sur vos projets actuels :vivez votre meilleure vie chaque jour. Cela ne ressemble à la vie de personne d'autre - vous ne voulez pas ça de toute façon. Ne travaillez pas en vue de la retraite, continuez à construire votre vie comme vous la vivez tous les jours.

Continuez à faire les choses à votre façon, qu'il s'agisse de votre plan de bien-être financier, de choisir la prochaine étape de votre carrière ou de concevoir votre propre calendrier de vie. La façon dont vous vivez et profitez de la vie ne changera pas lorsque vous atteindrez un certain âge. Cela ressemblera beaucoup à ce qu'il est maintenant, à l'exception de quelques cheveux gris supplémentaires qui pourraient apparaître en cours de route. Il vous ira à ravir.