Littératie financière de base :12] Conseils pour gérer votre argent et créer de la richesse

De plus en plus de gens réalisent l'importance d'enseigner et d'apprendre la littératie financière au début de l'âge adulte. Sans une compréhension de base de la façon de gérer votre argent et de vous constituer un patrimoine, vous pourriez être condamné à commettre des erreurs financières coûteuses au début de votre vie. Ces conseils financiers peuvent vous aider à vous mettre sur la bonne voie vers la réussite financière.

Pourquoi ai-je besoin de conseils de planification financière ?

La littératie financière de base est l'un des outils les plus importants pour réussir, et elle n'est pas toujours enseignée à l'école. Il est préférable d'apprendre ces conseils financiers au début de l'âge adulte, mais vous pouvez en bénéficier à tout âge – pour atteindre vos objectifs financiers, éviter le stress lié à l'endettement et vous constituer un bon crédit. Commencez par suivre l'argent, puis investissez judicieusement, y compris en investissant en vous-même.

Au fur et à mesure que vous commencerez à en savoir plus sur les bases financières, vous verrez bientôt les nombreuses façons dont elles affectent votre vie. Que vous commenciez à établir un budget, à épargner pour un jour de pluie, à vous libérer de vos dettes ou à préparer l'avenir, utilisez ces informations pour vous amener là où vous voulez aller.

Suivez l'argent

Beaucoup de gens ont du mal à comprendre où va leur argent, et comprendre cela devrait être votre première priorité. Commencez à établir un budget en déterminant où va votre argent maintenant.

Astuce 1 :suivez vos dépenses avec une application ou un bloc-notes et du papier à l'ancienne

Il est difficile de créer un budget si vous ne savez pas où va tout votre argent. Une astuce pour aider à cela est la tenue d'un journal - littéralement écrire chaque centime dépensé pendant une période de temps. Vous pouvez également utiliser une application de suivi en ligne comme Truebill, qui peut également vous aider à trouver et à annuler les abonnements inutilisés.

Cet exercice peut vous aider à comprendre ce que vous dépensez et constituera des données importantes lorsque vous en tirerez parti. notre prochain conseil financier. Bien qu'il existe de nombreuses commodités à utiliser une application de suivi financier en ligne, vous préférerez peut-être, pour des raisons de confidentialité des données, simplement le noter dans un carnet chaque fois que vous dépensez de l'argent, quel que soit le montant.

Astuce 2 :Créez un budget mensuel réaliste

Maintenant que vous êtes armé des données de la première étape, vous pouvez créer un budget mensuel. Commencez par cataloguer vos revenus mensuels. Incluez votre salaire régulier ou tout argent sur lequel vous savez que vous pouvez compter de manière fiable. Ensuite, vous pouvez commencer à comptabiliser certaines de vos dépenses fixes, comme le loyer et les paiements de voiture. Examinez attentivement les résultats de votre journalisation et décidez de ce qui n'est pas une dépense nécessaire et de ce dont vous ne pouvez tout simplement pas vous passer. N'oubliez pas qu'un budget n'est qu'un outil pour vous aider à ne pas dépenser d'argent pour des choses qui ne sont pas importantes pour vous, de sorte qu'il vous restera de l'argent pour les choses qui sont importantes pour vous. Encore une fois, les applications de budgétisation peuvent être très utiles dans ce processus.

Astuce 3 :Économisez pour un jour de pluie

J'espère que vous avez pu créer un budget qui inclut plus d'argent entrant que vous n'en dépensez chaque mois. L'une des premières choses que vous devriez faire avec votre épargne mensuelle est d'établir un fonds satisfaisant pour les jours de pluie ou un fonds d'urgence. Le montant dont vous avez besoin dans votre fonds d'urgence peut varier, mais un bon objectif pour commencer est de 1 000 $. Ensuite, au fil du temps, vous pouvez l'augmenter jusqu'à ce que vous puissiez couvrir 3 à 6 mois de dépenses.

Construisez votre crédit

Lorsque vous vous fixez des objectifs financiers à long terme, l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire est de développer votre crédit. Vous aurez besoin d'un bon crédit pour de nombreux articles coûteux que vous envisagez à l'avenir, comme l'achat d'une maison ou le démarrage d'une entreprise. Votre pointage de crédit est calculé en utilisant une variété de facteurs différents. L'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour augmenter votre pointage de crédit est de payer vos factures en totalité et à temps, chaque mois. Réduire l'utilisation de votre crédit est une autre façon d'augmenter votre crédit.

Astuce 4 :Procurez-vous des cartes de crédit, mais utilisez-les avec parcimonie

L'utilisation responsable des cartes de crédit peut être un excellent moyen d'établir votre crédit et d'augmenter votre pointage de crédit. Cependant, ils peuvent également causer un stress financier et une dette de carte de crédit s'ils ne sont pas utilisés correctement. Un conseil financier consiste à n'utiliser les cartes de crédit que lorsque vous avez la capacité financière et la discipline nécessaires pour les rembourser intégralement chaque mois. Avoir des cartes de crédit et les utiliser de manière responsable est un moyen facile pour les étudiants et les jeunes adultes d'accumuler du crédit.

Conseil 5 :Payez vos factures à temps et faites plus que le paiement minimum

Payer vos factures à temps a un impact important sur votre pointage de crédit. Les retards de paiement (en particulier 30 jours ou plus) sont un gros signal d'alarme pour les prêteurs qui cherchent à accorder un crédit. Les prêteurs veulent voir que les emprunteurs paient consciencieusement leurs factures à temps et réduisent leur dette globale. Après avoir constitué un fonds d'urgence, concentrez vos efforts financiers sur le fait de faire plus que le paiement minimum et de rembourser votre dette.

Conseil 6 :Surveillez vos indicateurs de bien-être financier

Deux indicateurs financiers à garder à l'esprit sont la règle du pourcentage du revenu et le ratio dette/revenu. Ces règles empiriques indiquent que pas plus de 28 % de votre revenu brut ne devrait être affecté à votre versement hypothécaire mensuel et que votre ratio dette/revenu total ne devrait pas dépasser 36 %. Ensemble, ces éléments sont appelés la règle des 28/36 et peuvent être un indicateur important de la santé financière globale. Bien que la règle 28/36 soit la plus couramment utilisée par les prêteurs lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, c'est généralement une bonne chose à viser également.

Commencez à investir

Une fois que vous avez maîtrisé vos habitudes de dépenses, établi un budget, amassé vos fonds d'urgence et établi un crédit avec des niveaux d'endettement contrôlés, vous vous sentirez peut-être prêt à commencer à investir.

Conseil 7 :Adhérez au plan 401(k) de votre employeur

Un moyen facile de commencer à investir est de rejoindre le 401(k) de votre employeur. Si vous êtes plus jeune, vous pensez peut-être que vous n'avez pas encore besoin d'un plan de retraite, mais nous sommes ici pour dire que le meilleur moment pour commencer est quand vous êtes jeune. En plus d'épargner pour la retraite, il existe également des avantages fiscaux, puisque vous ne paierez pas d'impôt sur l'argent que vous cotisez à un plan 401(k). Si votre employeur abonde les cotisations, vous voulez certainement cotiser au moins jusqu'à la cotisation de contrepartie de votre employeur. Cet argent obtient un retour sur investissement de 100 % immédiatement après avoir contribué.

Conseil 8 :Décidez si vous souhaitez travailler avec un conseiller financier

Si vous ne vous souciez pas vraiment de suivre de près les questions d'argent, vous préférerez peut-être travailler avec un conseiller financier. Il existe plusieurs types de services financiers disponibles; assurez-vous de poser des questions à tous les conseillers potentiels sur la façon dont ils sont payés et quelles sont leurs qualifications.

Si vous ne souhaitez pas faire appel à un conseiller financier, demandez simplement à un ami ou à un membre de votre famille qui maîtrise les feuilles de calcul et gérer leur propre argent pour vous aider à démarrer est une bonne idée. Cela peut être vrai si vous n'avez pas amassé suffisamment d'économies pour justifier des conseils de placement extérieurs. Ne laissez pas la gêne vous empêcher de demander l'aide dont vous avez besoin.

Conseil 9 :Gérez votre propre portefeuille

Si vous ne souhaitez pas travailler avec un conseiller financier et que vous avez des connaissances financières, vous pouvez envisager de gérer votre propre portefeuille de placements. Un moyen simple d'y parvenir consiste à choisir des FNB indiciels ou un autre fonds indiciel, si vous êtes intéressé par une stratégie basée sur le marché avec des frais peu élevés. Une autre option si vous êtes plus avancé pourrait inclure quelque chose d'aussi compliqué que le trading de matières premières.

Votre carrière fait partie de votre bien-être financier

En plus d'investir judicieusement votre argent, n'oubliez pas que votre carrière fait partie de votre bien-être financier. Investir du temps et de l'argent sur vous-même et vos compétences peut être l'un des meilleurs moyens d'améliorer votre santé financière globale.

Conseil 10 :Investissez en vous-même

Si votre éducation ou votre manque d'éducation formelle freine votre carrière, c'est une bonne idée d'investir en vous-même en poursuivant des diplômes significatifs. Cela peut inclure l'obtention d'un diplôme universitaire, la poursuite d'études supérieures ou l'obtention de certifications significatives dans votre secteur.

Les prêts étudiants sont généralement considérés comme une forme de bonne dette car ils paient les diplômes nécessaires pour progresser professionnellement. Il existe une différence assez importante entre les salaires des diplômés universitaires et ceux des diplômés du secondaire.

Astuce 11 :Soyez payé ce que vous valez

Il peut être révélateur d'utiliser un site Web comme Glassdoor ou Indeed pour comprendre quel est le salaire moyen pour votre poste dans votre zone géographique. Si vous gagnez moins que la moyenne, vous devriez envisager de rencontrer votre superviseur pour demander une augmentation. Ou alternativement, demandez ce sur quoi vous auriez besoin de travailler pour être éligible à une augmentation lors du prochain tour prévu. Si votre superviseur ou votre entreprise n'est pas d'accord avec cela, envisagez de chercher un autre employeur qui vous paiera ce que vous valez.

Conseil 12 :Passez en revue votre ensemble d'avantages

Si vous travaillez à temps plein, il est probable que votre salaire ne représente qu'une partie de votre rémunération totale. Votre ensemble d'avantages peut inclure des éléments tels que l'assurance maladie, les vacances et d'autres avantages. C'est une bonne idée de revoir régulièrement votre ensemble d'avantages sociaux pour vous assurer que vous faites les bons choix en fonction de votre situation financière unique.

L'essentiel :commencez ici pour atteindre votre objectif financier

Établir une base solide en matière de budgétisation, d'épargne, de constitution de votre crédit et d'investissement est nécessaire au bien-être financier. Sans cette base, vous risquez d'avoir des difficultés avec vos finances, ce qui peut avoir un impact négatif drastique sur votre vie. Il est également difficile d'atteindre vos objectifs ultimes sans comprendre ces conseils financiers de base.

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