Comment trouver le meilleur compte courant

Tous les comptes chèques et toutes les banques sont-ils fondamentalement les mêmes ? Pas vraiment. Et cela peut rendre la demande d'ouverture d'un nouveau compte courant plus difficile.

Heureusement, les consommateurs ont plus d'options aujourd'hui. Vous pouvez travailler avec une banque entièrement en ligne ou vous pouvez demander un compte courant auprès d'une banque disposant à la fois d'emplacements physiques et d'un portail bancaire en ligne.

Vous pouvez choisir un compte courant auprès d'une grande banque nationale ou auprès d'une banque régionale active dans votre région. Vous pouvez même choisir d'ouvrir un compte auprès d'une alternative à une banque traditionnelle, telle qu'une coopérative de crédit.

Quels facteurs sont généralement pris en compte lors de la sélection d'un compte courant ?

Quelle que soit l'option que vous choisissez, assurez-vous de rechercher un compte courant qui ne facture pas de frais, vous permet de payer des factures et de transférer de l'argent en ligne et vous donne un accès gratuit aux guichets automatiques de votre région.

Voici donc les signes d'un bon compte courant :

Pas de frais de maintenance mensuels

Les experts financiers s'accordent sur un point :vous ne devriez jamais vous inscrire à un compte courant qui facture des frais de maintenance mensuels. Il est difficile d'économiser de l'argent de manière constante si vous êtes constamment confronté à ces petits frais qui s'additionnent au fil du temps.

Un nombre croissant de banques ne facturent pas ces frais, offrant ce qu'elles présentent comme une vérification gratuite. Les banques qui facturent des frais de maintenance mensuels vous factureront généralement entre 5 $ et 15 $ par mois pour garder votre compte courant ouvert.

Mais encore une fois, il n'y a aucune raison de s'inscrire pour un compte courant qui facture ces frais, a déclaré Chane Steiner, directeur général du site financier Crediful.

"Vous ne devriez pas avoir un compte avec des frais mensuels", a déclaré Steiner. "Il existe suffisamment d'options gratuites pour que, à moins que vous n'obteniez des fonctionnalités extraordinaires de votre banque, vous ne devriez pas les payer pour conserver votre argent."

Surveillez ces frais de découvert

Les frais mensuels ne sont pas les seuls qui accompagnent les comptes chèques. Certaines banques ou coopératives de crédit vous factureront également des frais de découvert élevés.

Un découvert se produit lorsque le solde de votre compte courant devient faible et que vous rédigez un chèque ou effectuez un achat par carte de débit pour un montant supérieur à ce solde. Lorsque cela se produit, votre banque peut couvrir ce manque à gagner et vous facturer ensuite des frais de découvert coûteux. Ces frais varient, mais il n'est pas rare que les banques facturent 30 USD ou plus chaque fois que votre compte courant est à découvert.

Jared Weitz, PDG et fondateur de United Capital Source, basé à New York, à Great Neck, déclare que ces frais peuvent s'additionner.

"Une tasse de café à 3 $ pourrait accidentellement coûter 33 $ en raison de frais de découvert inattendus de 30 $", a-t-il déclaré.

Weitz recommande aux consommateurs de ne demander que des comptes chèques auprès de banques ou de coopératives de crédit qui facturent des frais de découvert peu élevés. Il est également logique de travailler avec des institutions financières qui offrent une protection contre les découverts avec leurs comptes courants.

Avec la protection contre les découverts, si vous écrivez un chèque ou effectuez un achat qui videra le solde de votre compte courant, votre banque canalisera les fonds d'un autre compte lié - généralement votre compte d'épargne - pour couvrir cet achat. De cette façon, l'achat n'est pas refusé. Ce service est généralement payant, bien qu'il soit généralement moins coûteux qu'un découvert.

D'autres banques pourraient simplement refuser tout achat qui viderait votre compte courant. Cela peut être embarrassant, mais c'est mieux que de payer des frais de découvert importants.

L'intérêt compte

Vous ne ferez jamais fortune avec votre compte courant. Mais vous devriez toujours gagner des intérêts sur l'argent qu'il contient. Malheureusement, de nombreuses banques ne paient pas d'intérêts sur leurs comptes chèques.

Tom Nathaniel, fondateur du site de finances personnelles LushDollar.com, affirme que les consommateurs ne devraient jamais s'inscrire à l'un de ces comptes. Vous devriez toujours gagner de l'argent sur votre investissement, même si vous vous inscrivez auprès d'une banque qui ne paie que 0,5 % d'intérêt sur les comptes chèques.

Comme le dit Nathaniel, quelque chose vaut mieux que rien.

"Recherchez des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne", a déclaré Nathaniel. "Si vous pouvez trouver un compte avec un taux supérieur à 2 %, vous vous en sortez très bien."

Stacy Caprio, rédactrice du site financier DealsScoop.com, déclare que les consommateurs devraient se tourner vers les banques en ligne s'ils veulent trouver des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes chèques.

"Il existe de nombreuses banques en ligne qui paient des intérêts de 2 % à 3 % pour l'argent de leurs comptes courants, alors faites le tour jusqu'à ce que vous en trouviez une qui vous convienne", a déclaré Caprio.

Aucun minimum

Certains comptes chèques exigent que vous conserviez un solde quotidien minimum sur votre compte chèques. Si le solde de votre compte est inférieur à ce niveau à la fin de la journée, des frais de maintenance mensuels vous seront facturés. Si vous ne descendez pas en dessous de ce minimum, vous ne le ferez pas.

Uri Abramson, co-fondateur d'OverdraftApps, affirme que même les consommateurs les plus prudents peuvent être victimes de la pénalité de solde minimum. Pour cette raison, il est préférable de trouver un compte courant qui n'a pas une telle exigence, a-t-il déclaré.

"Puisqu'il devient de plus en plus difficile de trouver une banque physique qui n'exigera pas de solde minimum pour éviter les frais, vérifiez plutôt les banques en ligne si vous n'avez pas besoin d'emplacements physiques", a déclaré Abramson. "L'objectif principal est de trouver un compte qui ne soit pas trop gourmand."

Comment choisir une nouvelle banque ?

Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle banque, concentrez-vous d'abord sur les comptes qu'elle propose. Vous voulez une banque qui propose des comptes chèques qui ne facturent pas de frais et qui paient des intérêts. Vous devriez également vérifier les intérêts que ces banques ou coopératives de crédit paient sur les comptes d'épargne. Encore une fois, vous ne deviendrez pas riche grâce aux intérêts sur ces comptes, mais vous devriez quand même rechercher les meilleurs taux.

L'accès est tout aussi important. Si vous voulez une banque ou une coopérative de crédit physique, assurez-vous qu'une institution a des emplacements et des guichets automatiques près de chez vous. Assurez-vous également qu'il propose des services bancaires en ligne. Si vous êtes satisfait d'une banque en ligne, assurez-vous que le processus de paiement des factures, de transfert d'argent et de dépôt d'argent est simple.

Vous devrez également examiner les frais de guichet automatique. De nombreuses banques, en particulier celles en ligne, remboursent les frais de guichet automatique même si vous utilisez des guichets automatiques hors du réseau de votre banque. Assurez-vous de vous inscrire auprès d'une banque qui couvre ces frais. Pour plus d'articles comme celui-ci, consultez nos centres d'apprentissage sur le crédit et les finances personnelles.