Guide des paiements peer-to-peer :Tout ce que vous devez savoir sur les services bancaires P2P

La génération high-tech d'aujourd'hui est axée sur la connectivité. Les progrès de la banque en ligne permettent aux utilisateurs d'un ordinateur ou d'un appareil mobile de prendre en charge des services qui ne pouvaient, à un moment donné, être effectués que dans une banque, une coopérative de crédit ou une autre institution financière.

La technologie P2P permet aux particuliers de gérer facilement leurs comptes bancaires à la volée, en fournissant un emplacement sécurisé pour traiter les transferts d'argent, effectuer des opérations bancaires mobiles et répondre aux besoins de partage de fichiers. Mais qu'est-ce que tout cela signifie? Creusons un peu plus.

Qu'est-ce que le P2P ?

P2P signifie peer-to-peer, comme deux entités se connectant directement l'une à l'autre. Les plates-formes P2P permettent de transférer des informations en toute sécurité sur un réseau privé virtuel. C'est ce qu'on appelle le peer-to-peer parce qu'il est largement utilisé pour transférer des informations, comme des informations de compte bancaire, d'une personne - ou d'un pair - à une autre, plutôt que de transférer des informations d'une société à un individu ou d'une société à une autre société.

Le partage de fichiers P2P existe depuis 1999, lorsque Shawn Fanning a créé Napster pour faciliter le partage de musique sur différents appareils. Bien que Napster ait finalement été fermé, d'autres services P2P ont depuis comblé le vide. Ces dernières années, les applications P2P sont devenues courantes. Certaines entreprises ont besoin d'applications P2P pour fonctionner à un niveau compétitif.

Qu'est-ce qui se cache derrière la croissance de l'utilisation du P2P ?

La croissance rapide du marché mondial du P2P ces dernières années peut être liée à un certain nombre de facteurs :

• Les jeunes générations préfèrent de plus en plus la technologie aux options de paiement en personne.

• Les vitesses de téléchargement améliorées rendent le partage de fichiers P2P plus rapide que jamais.

• Les logiciels de cloud computing permettent le transfert d'informations sensibles entre pairs avec un minimum de risques de sécurité.

Les jeunes – en particulier la génération Y et la génération Z – ne ressentent pas le même lien avec les comptes bancaires traditionnels que leurs parents ont pu avoir auparavant. Au lieu de cela, ils recherchent des services pratiques, allant des options de paiement de factures en ligne à l'automatisation des paiements, qui peuvent les aider à renforcer leurs cotes de crédit et à rationaliser leur gestion financière avec un minimum d'effort.

Qui utilise le P2P ?

Les services P2P sont utilisés par un large éventail d'individus, des étudiants qui cherchent à partager le coût d'un repas aux jeunes adultes qui envoient des paiements à leurs parents chaque mois afin qu'ils puissent continuer à bénéficier des forfaits téléphoniques familiaux.

Les natifs du numérique, c'est-à-dire ceux qui ont utilisé la technologie numérique toute leur vie, ont alimenté la croissance des services de réseau P2P et, à mesure qu'ils discutent de ses avantages avec d'autres membres de leur cercle de financement, l'utilisation des applications P2P se développe.

Les paiements P2P sont souvent plus pratiques que le paiement par chèque ou par carte de débit. Selon le fournisseur de services, ils peuvent même offrir des économies en éliminant des éléments tels que les frais de guichet automatique.

Services P2P à rechercher

L'orientation actuelle du secteur bancaire penche vers les entreprises offrant davantage de services de demande de paiement et d'autres applications de paiement social P2P. Cela vous profite en tant que consommateur, car lorsque les banques proposent des paiements P2P et des options de prêt P2P dans un format d'application mobile, cela vous permet de continuer à travailler avec votre banque, plutôt que d'avoir besoin d'utiliser des sociétés externes et leurs applications pour vos besoins bancaires en ligne.

Plateformes de paiement P2P

L'un des moyens les plus populaires de tirer parti de la technologie cloud consiste à utiliser les paiements P2P. Des entreprises comme Google Pay et Samsung Pay profitent déjà de cette technologie pour séduire leurs clients.

Ces plates-formes de paiement peuvent permettre aux clients d'envoyer de l'argent dans l'application, puis de transférer manuellement des fonds sur leurs comptes bancaires personnels. Alternativement, ils peuvent utiliser les applications au lieu des cartes de débit et faire retirer les fonds directement de leur compte bancaire. Dans tous les cas, l'argent est transféré d'un client à un autre sans que les deux personnes aient besoin de se trouver dans le même espace physique.

Les clients peuvent également utiliser des portefeuilles numériques pour demander des paiements et transférer de l'argent sans utiliser de chèques, ce qui est une préférence pour beaucoup dans l'environnement soucieux de l'environnement d'aujourd'hui, dans lequel de nombreux clients essaient de se passer du papier.

Levée de fonds P2P

Si vous faites partie d'un club de prêt qui fait fréquemment des dons à des œuvres de bienfaisance, ou si vous dirigez une organisation à but non lucratif et cherchez à collecter des fonds, le fait d'avoir un solide réseau P2P peut rendre cet aspect des efforts de votre organisation beaucoup plus pratique. Les applications de collecte de fonds P2P permettent aux donateurs d'offrir de l'argent aux organisations sans se soucier de la perte de fonds par la poste ou de devoir passer par un intermédiaire. Le cloud computing aide les donateurs à protéger leurs investissements et garantit que les fonds sont versés sur les bons comptes.

Options de prêt P2P

Pour de nombreuses personnes, les options d'emprunt et de prêt offertes par la technologie P2P sont particulièrement attrayantes. Par rapport aux prêts traditionnels, les prêts P2P ont tendance à offrir des frais moins élevés, des demandes plus faciles et une période de demande plus courte. De manière pratique, les demandeurs de prêt savent souvent immédiatement s'ils sont approuvés ou non pour un prêt et peuvent accéder à leur argent plus rapidement que s'ils suivaient un processus de demande de prêt traditionnel.

Certaines entreprises utilisent même l'apprentissage automatique pour recommander des investissements pour les prêts P2P. Cela peut aider les investisseurs à se sentir plus en sécurité lorsqu'ils prêtent leur argent tout en permettant aux clients de recevoir des prêts plus rapidement qu'avec les options bancaires traditionnelles.

Partage de fichiers réseau P2P

Le partage de fichiers est une autre raison majeure d'utiliser les réseaux P2P. Par exemple, Google Scholar utilise les services P2P pour permettre aux gens de rechercher de la littérature savante à partir de n'importe quel endroit. Ce type de partage de fichiers est pratique pour les universitaires ou les étudiants qui travaillent en déplacement.

Lorsque vous parlez de finances, trouver une institution financière qui propose le partage de fichiers fait de leurs services P2P plus qu'une simple application de trésorerie. Le partage de fichiers peut permettre aux clients d'envoyer des informations sensibles, telles que des contrats de prêt, à la banque sans jamais quitter leur domicile.

Pourquoi voulez-vous accéder à tous ces services P2P ?

Vous vous demandez peut-être si vous avez besoin de votre coopérative de crédit locale pour offrir tous ces services P2P. Mais rappelez-vous :une fois qu'une banque dispose d'une plate-forme P2P avec tous ces services, il vous suffit de télécharger une application de paiement simple pour répondre à tous vos besoins financiers. Parfois, ces services P2P peuvent même être intégrés au site en ligne ou à l'application mobile de votre banque ou caisse populaire.

De plus, en passant par votre banque plutôt que par une société tierce, vous pouvez vous sentir bien quant à la sécurité de vos fonds. Les applications de paiement tierces peuvent parfois conduire à une fraude d'application P2P, alors qu'une institution financière est généralement plus sécurisée. Et si quelque chose ne va pas, l'argent peut généralement être suivi par adresse IP pour s'assurer qu'il arrive à la bonne destination.

Les fournisseurs peuvent même proposer des conseils de protection pour aider leurs clients à tirer le meilleur parti de leur expérience bancaire.

Si l'institution financière avec laquelle vous travaillez actuellement n'offre pas tous ces services P2P, cela ne signifie pas nécessairement que vous devez arrêter de travailler avec eux. Au lieu de cela, envisagez de contacter les décideurs de votre banque et de leur expliquer pourquoi ils devraient améliorer leurs applications P2P. Soyez précis sur ce que vous recherchez.

Par exemple, s'ils proposent des transferts d'argent mais pas de partage de fichiers, expliquez pourquoi le partage de fichiers pourrait aider leur banque à économiser de l'argent et à être plus efficace. Ne soyez pas surpris s'ils prévoient déjà de vous apporter la technologie.

Ce que vous devez savoir sur la vérification et les services P2P

Chaque application de partage d'argent P2P a besoin d'un moyen d'obtenir de l'argent de l'application aux utilisateurs. Connecter une application de paiement P2P à un compte courant est le moyen le plus simple d'envoyer et de recevoir de l'argent. Que vous soyez un client type ou un propriétaire de petite entreprise, tout ce dont vous avez besoin est un appareil mobile et votre application P2P, et vous pouvez commencer à effectuer des transactions d'une simple pression du pouce. Une plateforme de paiement P2P commence par avoir une connexion individuelle avec son numéro de compte courant et son numéro d'acheminement bancaire. Ces informations sont protégées dans le cloud.

Une fois que deux utilisateurs sont connectés au même service P2P, cela fonctionne comme un chèque. Lorsqu'un client envoie de l'argent, les fonds sont réquisitionnés à partir de son compte courant et transférés, de manière numérique et transparente, vers le compte courant de son homologue.

La vérification peut aider à maximiser les services P2P car elle vous permet de stocker de grandes quantités d'argent en toute sécurité dans un compte bancaire protégé par le gouvernement fédéral plutôt que d'avoir une partie de vos finances hébergées sur une application de paiement P2P non protégée. De plus, l'argent de votre compte courant peut non seulement être utilisé pour les services P2P, mais également pour d'autres besoins bancaires et de paiement.

Quels autres outils peuvent s'intégrer aux services P2P ?

Les applications P2P peuvent faire plus que faciliter un transfert d'argent entre vous et d'autres personnes dans votre vie. Les meilleurs réseaux P2P s'intègrent à d'autres outils pour vous rendre la vie aussi pratique que possible.

Par exemple, si un service P2P propose déjà le partage de fichiers, vous pouvez vérifier s'il s'intègre à des outils vous permettant de signer des documents à distance. Les outils de signature à distance peuvent rendre le partage de fichiers encore plus puissant, car vous pouvez remplir un bon de commande ou signer une facture du bout du doigt.

Un autre excellent outil qui s'intègre parfois aux services P2P est la possibilité de vérifier à distance votre pointage de crédit et vos facteurs de pointage de crédit. Connaître ces informations peut vous aider à prendre des décisions financières clés, par exemple si c'est une bonne idée d'ouvrir une nouvelle carte de crédit, ou si vous êtes à pleine capacité pour de nouvelles lignes de crédit et devriez simplement mettre votre achat sur votre carte de débit existante.

Recherchez de bons services P2P dans votre institution financière locale

Avec les applications P2P, vous pouvez accéder à vos fonds à tout moment de la journée. Les transferts d'argent instantanés garantissent que personne n'a à croire qu'un chèque arrive ou que les paiements ne rebondiront pas. Au lieu de cela, ils peuvent se sentir en confiance pour faire des affaires les uns avec les autres n'importe quel jour de la semaine et à n'importe quelle heure de la journée. La seule limite au succès des services bancaires en ligne est la vitesse de téléchargement de votre téléphone ou de votre réseau informatique.

Discutez avec les institutions financières locales de leurs options d'application P2P et découvrez les fonctionnalités fournies par leurs applications. Les applications P2P via des institutions financières assurées par la FDIC ont tendance à être plus sécurisées et plus fiables que les applications P2P tierces. Pour le plus grand succès des services bancaires en ligne, recherchez une institution qui propose des applications de paiement qui se connectent directement à votre compte courant et qui fournissent des intégrations d'outils transparentes et des transactions de documents sans papier.