Que faire si vous avez du mal à rembourser votre prêt étudiant

Rappelez-vous à quel point l'université était amusante? Non, pas le bachotage de fin de soirée, pas les déplacements constants dans et hors des dortoirs ou des appartements. Pensez aux événements sur le campus auxquels vous avez assisté, à l'environnement social général. Le sentiment d'être enfin seul et, oui, d'absorber toutes ces connaissances pour devenir un maître dans votre domaine. Ne laissez pas les frustrations de payer pour ces années d'études - et de plaisir - mettre un frein aux récompenses de commencer à l'âge adulte.

Voici la vérité :la dette fait partie de l'âge adulte. Si vous vous sentez stressé par les remboursements de votre prêt étudiant, cela se répercutera sur le reste de votre vie. Aujourd'hui, il s'agit d'un prêt étudiant et, à l'avenir, il pourrait s'agir d'un prêt automobile ou d'un prêt immobilier que vous payez. Apprendre comment gérer votre dette plutôt que de laisser ce stress s'accumuler fait autant partie de votre formation universitaire globale que d'acheter et de vendre des manuels chaque semestre.

Voici un peu plus de vérité :vous n'êtes pas seul. Près de 43 millions d'Américains ont une dette étudiante, qui doit près de 1,59 billion de dollars. Bien que la gestion du remboursement de votre prêt étudiant ne soit pas le type d'aventure et de sensations fortes que vous vouliez pour votre avenir, cela fait toujours partie de l'expérience. L'empêcher de devenir stressant et écrasant est ce que vous voulez aborder, n'est-ce pas ?

Notre objectif est de vous fournir un plan de match pour gérer ces paiements de prêts étudiants fédéraux afin de réduire votre stress et le montant de votre prêt.

Connaître tous vos dollars et cents

Cela peut ressembler à un autre devoir, mais la meilleure façon de savoir combien d'argent vous recevez et combien d'argent vous payez est de le mettre ensemble dans un budget. Écoutez-nous ! Nous savons que vous pensiez que les devoirs étaient derrière vous, mais la réalité est qu'ils seront avec vous pour toujours - sauf que les enjeux sont bien plus importants que les notes. C'est pour votre propre bien-être financier.

Si vous ressentez le pincement du paiement de votre prêt étudiant chaque mois, il est logique de voir où va tout votre argent. Vous devrez peut-être mettre une laisse serrée sur les achats supplémentaires comme les vêtements, les divertissements, les dîners au restaurant et d'autres choses amusantes. Découper tout des bonnes choses peut s'avérer irréaliste, alors savoir combien vous dépensez réellement dans chaque catégorie budgétaire (factures, logement, transport, fonds d'urgence, jeux vidéo, etc.) peut vous aider à éviter les erreurs budgétaires courantes. Plus important encore, cela vous aidera à voir où vous pouvez trouver un peu plus - ou où réduire - pour équilibrer le résultat net.

Si la perspective de compiler un budget et de déposer des chiffres dans une feuille de calcul vous donne immédiatement de l'urticaire, pensez peut-être un peu différemment à vos finances. Vous avez des dettes et votre argent est l'outil qui vous aide à réduire votre dette d'études. Savoir comment votre outil - votre argent - va vous aider à améliorer votre plan d'autonomie financière global nécessite que vous sachiez où vous dépensez votre argent et où vous devrez peut-être ajuster ces dépenses pour que vos soins personnels restent sur une bonne voie. même quille.

Si la pensée d'une feuille pleine de minuscules boîtes vous inquiète, vous pouvez obtenir un coup de main de J. Money de Budgets Are Sexy. Vous trouverez des modèles de gestion de l'argent gratuits et téléchargeables pour vous aider à concevoir un budget ou à élaborer un plan d'autogestion financière, quelle que soit l'approche qui vous aide à entrer dans la zone de remboursement des prêts étudiants.

Voir la vue d'ensemble du remboursement

Cela peut sembler absurde, surtout si vous avez du mal à effectuer le paiement mensuel de votre prêt étudiant, mais si vous pouvez réduire votre budget au point de pouvoir payer 20 $ ou 30 $ de plus chaque mois, vous verrez une grande différence. .

Ces petits paiements supplémentaires ont un effet boule de neige sur vos prêts étudiants qui pourraient vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt. Si vous êtes encore aux études, ces petits paiements iront encore plus loin, car vous ne paierez pas encore d'intérêts.

Aussi, jetez un oeil attentif à ces prêts. De nombreux étudiants ont plusieurs prêts, et l'un peut avoir un taux d'intérêt plus élevé qu'un autre. Envisagez de payer tout supplément pour le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier pour faire une plus grande brèche là où cela comptera.

Les prêts étudiants fédéraux peuvent également avoir des options de remboursement différentes de celles d'un prêt étudiant privé, il est donc important d'avoir une image claire de l'ensemble du prêt, du montant que vous devez et du taux d'intérêt. Tout comme le budget, obtenir une image claire de tous vos prêts individuellement peut vous aider à trouver la meilleure façon de gérer plusieurs dettes.

Changer le flux d'argent

Le simple fait de payer le minimum peut être déjà assez difficile. Si vous avez déjà suivi notre premier conseil et que l'argent qui entre n'est pas égal à l'argent qui en sort, il est temps de réfléchir à vos paiements sortants. Avez-vous également une dette de carte de crédit? Vos prêts étudiants privés causent-ils plus de difficultés que votre prêt fédéral? Votre plan de remboursement dépasse-t-il vos revenus post-universitaires ?

Il y a deux voies claires ici :augmenter les entrées d'argent ou réduire les sorties d'argent. Bien que cela semble simpliste, la solution ne l'est peut-être pas.

Considérons l'argent qui rentre. Utiliser votre temps libre pour ramasser une agitation secondaire pourrait être une option immédiate. À un peu plus long terme, vous voudrez peut-être considérer votre revenu actuel par rapport à votre revenu potentiel. Continuez à chercher si vous voulez que votre situation professionnelle et vos revenus s'améliorent.

Si votre dette de prêt étudiant est le point critique de votre plan financier, contactez votre agent de prêt. Renseignez-vous sur toutes vos options de paiement, et pas seulement sur celles qui vous ont été initialement proposées lorsque vous avez commencé à rembourser votre prêt. De nombreux emprunteurs étudiants ne considèrent pas qu'il peut y avoir une certaine flexibilité si votre prêteur sait que vous voulez faire un effort pour effectuer les paiements.

Si cela s'avère être une impasse, n'abandonnez pas. Votre option de remboursement peut être confiée à un autre agent de prêt, y compris votre propre banque communautaire ou coopérative de crédit. Encore une fois, la solution n'est pas toujours facile, mais le refinancement d'un prêt étudiant peut élargir vos options et réduire vos dépenses mensuelles.

Gardez à l'esprit qu'avec les prêts fédéraux ou un prêt direct, vous pouvez perdre des avantages si vous refinancez, alors posez des questions, connaissez vos options et comprenez les spécificités des programmes fédéraux d'aide aux étudiants.

Demandez l'aide d'un expert

Selon votre type de prêt et votre cheminement de carrière, vous pouvez avoir des options d'annulation de prêt étudiant; mais comment saurez-vous? Le secret est que vous devez poser les bonnes questions aux bonnes personnes. Par exemple, l'annulation d'un prêt de service public nécessite un engagement pluriannuel de votre part, mais si vous êtes éligible, il est préférable de demander le plus tôt possible.

Encore une fois, parlez à un professionnel du prêt. Considérez ce que vous saviez lorsque vous avez commencé l'université - lorsque vous avez accepté votre premier prêt étudiant - et combien vous savez maintenant que vous le remboursez. En plus des conditions économiques changeantes, votre situation financière et vos revenus pourraient vous aider à obtenir un prêt privé. Même une simple consolidation de prêt étudiant peut vous permettre de regrouper tous vos prêts en un seul paiement.

Et vous souvenez-vous de ces plus de 40 millions d'autres emprunteurs étudiants ? Certains d'entre eux ont fait de leur expérience leur expertise. De nombreux blogueurs ont documenté leur parcours de remboursement, et vous trouverez peut-être que leur chemin vaut la peine d'être suivi pour vous aider à faire travailler votre argent pour vous. À tout le moins, ils pourraient être une voix pour vous aider à gérer le stress de la dette étudiante.

Demander de l'aide

L'aide est là. Des services tels que Student Loan Borrower Assistance (SLBA) et le programme d'annulation de prêt étudiant du Département américain de l'éducation fournissent des ressources inestimables qui peuvent vous aider à différer les paiements, à réduire votre paiement mensuel et même à annuler une partie de vos prêts. Les options et les ressources que vous trouverez sur ces sites peuvent vous aider à n'importe quelle étape du remboursement de votre prêt étudiant.

Tout le monde n'est pas admissible, mais il est important de savoir quelles ressources supplémentaires sont disponibles. Bien sûr, cela ressemble à un devoir, mais ce devoir vous aidera à améliorer votre propre plan financier pour ce mois et la durée de remboursement de votre prêt étudiant.

Ne mettez pas la charrue avant les bœufs

Si vous êtes un nouvel étudiant (ou un futur étudiant) en train de demander un prêt étudiant, ne vous inquiétez pas des nouvelles et de la couverture des prêts fédéraux pour vous aider pendant vos études universitaires. Mais vous devriez certainement être informé. Renseignez-vous sur les avantages et les exigences des prêts privés. Comprenez si un prêt parental, comme un prêt PLUS, est viable pour vous et votre famille.

Pour l'instant, votre meilleure première étape consiste à envisager toutes vos options d'aide financière, en commençant par demander une aide financière aux étudiants et en continuant jusqu'à l'obtention de votre diplôme. Avec un peu de planification préalable et de gestion de vos dépenses pendant vos études, vous pouvez être bien placé pour traverser ce pont quand il sera temps.

Oui, le défi de rembourser votre dette de prêt étudiant après l'obtention de votre diplôme est l'une des réalités de l'expérience post-universitaire, mais il existe des moyens de planifier et de se préparer pour ce jour où il arrivera enfin. Essayez de ne pas vous laisser submerger par le stress des remboursements de prêts étudiants :vous avez encore beaucoup d'autres expériences universitaires à vivre en premier.