Avantages et inconvénients de l'ajustement de votre retenue d'impôt

Aviez-vous une bonne somme d'argent à l'oncle Sam au moment des impôts l'an dernier ? Ou peut-être avez-vous reçu un gros remboursement. Les deux sont des signes qu'il est temps d'ajuster votre retenue d'impôt IRS.

Votre retenue est le montant d'argent que votre employeur prélève sur votre salaire pour couvrir vos impôts fédéraux sur le revenu. L'objectif est de s'assurer que le gouvernement prélève suffisamment d'argent sur votre salaire chaque année pour que vous ne lui deviez pas d'argent lorsque vos impôts sur le revenu seront dus l'année suivante.

Mais vous ne voulez pas non plus que le gouvernement prélève trop d'argent sur chaque chèque de paie. Si cela se produit, vous obtiendrez un gros remboursement au moment des impôts. Cela peut sembler une bonne affaire. Mais il est plus logique financièrement de conserver une plus grande partie de votre argent avec chaque chèque de paie au lieu de l'envoyer au gouvernement fédéral tout au long de l'année, pour ensuite le recevoir en une seule grosse somme après avoir déposé vos impôts sur le revenu.

Voici la bonne nouvelle :que vous ayez surpayé ou sous-payé le gouvernement fédéral l'année dernière, vous pouvez ajuster le montant d'argent que votre employeur prélève sur chaque chèque de paie en ajustant votre situation financière et votre situation de dépôt sur le nouveau formulaire IRS W-4.

Apporter ces changements pourrait être payant en vous laissant plus d'argent à chaque chèque de paie ou en vous assurant que vous ne devez pas une grosse somme d'argent au gouvernement le jour de l'impôt suivant.

Avantages et inconvénients

De nombreux pros sont impliqués dans l'ajustement de votre retenue d'impôt. Vous veillerez à ne pas donner trop d'argent au gouvernement chaque année. Cela vous laissera avec plus de dollars à chaque chèque de paie. Vous réduirez également les risques que vous ayez à payer de l'argent à l'IRS lorsque vous produisez vos impôts sur le revenu chaque année.

Les inconvénients? L'ajustement de vos retenues demande des recherches et du travail. Traiter avec les formulaires IRS est intimidant pour beaucoup. Et si vous vous êtes habitué à un gros remboursement, vous pourriez être déçu de ne pas en recevoir un après avoir fait vos ajustements.

Mais rappelez-vous :il est plus judicieux de conserver une plus grande partie de l'argent que vous gagnez que de l'envoyer au gouvernement dans l'espoir d'obtenir un gros remboursement.

 Pourquoi la retenue est-elle importante ?

Vous remplissez d'abord un formulaire IRS W-4 lorsque vous commencez à travailler avec un nouvel employeur. Votre employeur utilise les informations de ce formulaire pour déterminer le montant à retirer de chaque chèque de paie pour couvrir vos impôts sur le revenu annuels.

Dans le passé, les employés devaient choisir le nombre d'allocations de retenue - un nombre de 0 à 3 - qu'ils voulaient. Plus le nombre choisi par les employés est faible, plus l'IRS retient d'argent sur chaque chèque de paie.

À partir de 2020, cependant, l'IRS a introduit une nouvelle version du formulaire W-4 qui supprime les retenues à la source. Vous devez maintenant fournir des informations financières, telles que le revenu que vous prévoyez gagner de sources autres que votre travail, et votre statut de déclaration de revenus - célibataire, marié déclarant séparément, marié déclarant conjointement ou chef de famille - sur ce formulaire. Votre employeur utilisera ensuite ces informations pour décider plus précisément du montant d'argent à canaliser de vos chèques de paie vers le gouvernement fédéral pour couvrir vos impôts sur le revenu.

L'IRS a déclaré qu'il avait fait le changement pour éliminer les incertitudes qui entouraient le choix des allocations de retenue. Les contribuables savaient rarement quel numéro utiliser et en choisissaient souvent un qui aurait pour conséquence que les employeurs prélèveraient trop ou pas assez d'argent sur leurs chèques de paie.

Votre objectif avec le nouveau formulaire W-4, cependant, est le même :vous voulez que suffisamment d'argent soit retiré de chaque chèque de paie pour ne pas devoir payer d'impôts le jour de l'impôt et pas tellement que l'IRS vous doit un gros remboursement. .

Vous pourriez penser qu'obtenir un gros remboursement est une belle récompense financière. Mais ce n'est pas. Cela signifie simplement que vous avez prêté au gouvernement fédéral une grande partie de votre argent tout au long de l'année sous la forme d'un prêt sans intérêt. Il aurait été préférable d'avoir plus d'argent à chaque paie, de l'argent que vous auriez pu investir ou économiser par vous-même.

Bien sûr, vous ne voulez pas non plus avoir trop peu d'argent retenu. Si cela se produit, vous devrez de l'argent au gouvernement fédéral le jour de l'impôt. Et payer l'Oncle Sam n'est jamais amusant.

Le nouveau W-4

La bonne nouvelle est que vous n'avez à vous soucier du nouveau formulaire W-4 que si vous commencez un nouvel emploi ou si vous avez vécu un changement de vie important. Si l'un de ces éléments vous décrit, vous voudrez le remplir. C'est le meilleur moyen d'indiquer à votre employeur le montant à retenir sur votre salaire pour les impôts. Prendre cette mesure peut améliorer vos finances personnelles tout au long de l'année.

Si vous ne remplissez pas le formulaire lorsque vous commencez un nouvel emploi, votre employeur doit vous traiter comme si vous demandiez la déduction d'impôt sur le revenu standard pour les contribuables célibataires et que vous n'avez pas de personnes à charge. Cela pourrait entraîner des retenues à la source incorrectes - vous pourriez même devoir au gouvernement le jour de l'impôt - si vous n'entrez pas dans cette catégorie. Si vous êtes marié et déposez une déclaration conjointement, par exemple, ou si vous avez des personnes à charge, votre employeur pourrait ne pas retenir suffisamment ou retirer trop d'argent de chaque chèque s'il vous traite comme un contribuable unique sans personne à charge.

Si vous avez commencé à travailler pour votre employeur avant 2020 et que vous n'avez pas vécu de grands changements dans votre vie, comme vous marier ou avoir des enfants, vous n'aurez pas à remplir la nouvelle version du W-4. Votre employeur continuera à utiliser les informations du formulaire W-4 que vous avez rempli lorsque vous avez pris votre poste pour la première fois. Votre entreprise gérera alors vos retenues comme elle l'a fait par le passé.

Si vous avez traversé un grand événement de la vie, cependant, vous voudrez peut-être dire à votre employeur que vous souhaitez remplir un nouveau W-4. Les grands changements dans la vie incluent se marier, avoir des enfants ou prendre un concert parallèle qui vous rapporte un revenu supplémentaire. Remplir le nouveau formulaire W-4 avec ces informations réduira les chances que votre employeur retienne le montant inapproprié de vos chèques de paie.

Remplir

Le nouveau formulaire W-4 – vous pouvez en voir un exemple ici – comporte cinq étapes. La première étape est simple :c'est ici que vous entrez votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre adresse et votre statut fiscal. Si vous voulez le montant maximum de retenue pour votre statut de dépôt, vous pouvez passer à la cinquième et dernière étape. Cette étape est également simple :elle ne nécessite que votre signature.

Les étapes deux à quatre sont facultatives. Vous pouvez les ignorer si vous souhaitez que votre employeur retienne le montant total des impôts sur votre salaire en fonction de votre statut de dépôt. Ce montant changera, bien sûr, selon que vous déclarez en tant que contribuable célibataire, contribuable marié déclarant séparément, contribuable marié déclarant conjointement ou chef de famille.

De nombreux contribuables peuvent emprunter cette voie plus facile. Mais ceux qui ont des situations économiques plus compliquées ou ceux qui ont connu des changements de vie récents doivent suivre les étapes supplémentaires du nouveau formulaire W-4. S'ils le font, leurs employeurs peuvent retenir un montant plus précis sur chaque chèque de paie.

Qu'est-ce qu'une situation économique plus compliquée ? Vous pourriez avoir plusieurs personnes à charge. Vous pouvez peut-être demander un grand nombre de déductions détaillées. Ou peut-être avez-vous plus d'un emploi ou dépendez-vous de plus d'une source de revenus. Et la vie change ? Si vous vous êtes marié ou avez eu des enfants, vous devez franchir les étapes supplémentaires.

Prendre les mesures supplémentaires

Remplir l'étape 2 est un peu plus compliqué. Mais, encore une fois, l'effort supplémentaire en vaut la peine si vous voulez la retenue la plus précise.

Cette étape est conçue pour les contribuables qui ont des conjoints qui travaillent et qui occupent plus d'un emploi. Si vous choisissez de remplir cette étape, vous disposez de trois méthodes différentes pour calculer le montant de votre retenue.

Tout d'abord, vous pouvez utiliser l'estimateur de retenue à la source en ligne de l'IRS, que vous pouvez trouver ici. C'est peut-être l'option la plus simple.

Vous pouvez également utiliser la feuille de travail sur plusieurs travaux. Il s'agit d'un document joint au nouveau formulaire W-4 qui vous guidera tout au long du processus d'estimation de vos retenues.

Enfin, vous pouvez cocher la case par défaut à l'étape 2(c). Cela fonctionne si vos deux emplois rapportent à peu près le même montant chaque année ou si vous et votre conjoint n'exercez qu'un seul emploi chacun et que vos revenus sont à peu près les mêmes.

Si vous réclamez des personnes à charge, telles que vos enfants, vous remplirez l'étape 3. Cela indiquera à votre employeur le nombre de personnes à charge que vous réclamez afin que votre entreprise puisse retenir plus précisément les revenus de votre chèque de paie.

Pour ce faire, multipliez le nombre d'enfants à charge que vous réclamez par 2 000 $. Inscrivez ce montant à la bonne ligne du formulaire. Multipliez ensuite le nombre d'adultes à charge que vous réclamez par 500 $. Saisissez également ce montant. Additionnez ensuite les deux chiffres et entrez le résultat à la ligne 3 de l'étape 3.

Cela laisse une autre étape facultative. Vous devez remplir l'étape 4 sur le W-4 si vous gagnez un revenu supplémentaire qui n'est pas imposé, comme des investissements ou un travail parallèle en tant que pigiste ou entrepreneur indépendant.

Pour terminer cette étape, indiquez le montant d'argent que vous espérez gagner de ces sources au cours de l'année à l'étape 4 (a) du formulaire W-4.

Il y a aussi une section ici, l'étape 4 (b), que vous devez remplir si vous souhaitez détailler vos déductions au lieu de demander votre déduction forfaitaire au moment des impôts. Pour remplir cette étape, vous devrez utiliser la feuille de calcul des déductions, qui se trouve à la page trois du nouveau formulaire W-4. Après avoir rempli cette feuille de calcul, vous pouvez entrer le bon numéro à l'étape 4(b).

Résumé

Remplir le nouveau formulaire W-4 peut sembler intimidant, que vous fassiez généralement vos impôts par vous-même, que vous travailliez avec un logiciel de dépôt en ligne ou que vous embauchiez un comptable ou un préparateur de déclarations de revenus. Mais cela n'est pas aussi compliqué que vous pourriez le penser. Et prendre la semaine supplémentaire pourrait signifier des retenues plus précises.

L'essentiel :Ne laissez pas votre peur du nouveau formulaire vous intimider. Vous ne voulez pas donner trop ou trop peu d'argent au gouvernement au cours de l'année. Augmentez les chances que cela ne se produise pas en remplissant le nouveau W-4 si vous commencez un nouvel emploi ou si vous avez traversé des changements importants dans votre vie.

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