Pourquoi devrais-je vérifier régulièrement mon dossier de crédit ? Voici 9 bonnes raisons

Pourquoi devriez-vous vérifier régulièrement votre rapport de solvabilité

Si vous faites partie des 67 % d'Américains qui n'ont pas examiné leur rapport de solvabilité au cours de l'année écoulée, vous vous demandez peut-être pourquoi devrais-je vérifier mon rapport de solvabilité régulièrement ?

La vérification de votre dossier de crédit est peut-être la dernière chose à faire sur votre liste de tâches financières, mais si vous ne l'examinez pas régulièrement, vous pourriez rencontrer des difficultés majeures.

Votre rapport de solvabilité recueille des informations qui ont un impact sur de nombreux domaines de votre vie, car elles reflètent les décisions financières que vous avez prises au fil du temps. Les compagnies d'assurance et les prêteurs utilisent ces informations pour déterminer si vous êtes éligible à des produits de prêt et à des primes moins élevées.

Et, non seulement votre dossier de crédit a un impact sur votre pouvoir d'emprunt, il influence également vos opportunités d'emploi .

Selon une enquête réalisée en 2018 par HR.com , 31 % des employeurs incluaient parfois une vérification du crédit dans leurs vérifications des antécédents, et 16 % vérifiaient toujours le crédit d'une personne.

Comme tout autre actif financier important, votre dossier de crédit doit être surveillé et protégé de manière cohérente. La bonne nouvelle, c'est que cela n'a jamais été aussi facile et que cela ne vous coûtera pas un centime.

Si vous n'avez pas vérifié votre dossier de crédit depuis plus d'un an, continuez à lire pour découvrir 9 raisons pour lesquelles vous devriez placer cette tâche en tête de votre liste de tâches financières.

Quelle est la différence entre un rapport de solvabilité et une cote de solvabilité ?

Les prêteurs et les employeurs se soucient de votre dossier de crédit et de votre pointage de crédit. Bien que les deux reflètent votre historique de crédit, ils sont différents l'un de l'autre.

Vous pouvez penser aux deux en termes d'une classe de lycée. Un rapport de crédit est comme un enregistrement de tous vos devoirs, et un pointage de crédit est votre note globale.

Votre rapport de solvabilité est un rapport détaillé de vos comptes de crédit et de l'historique des paiements avec chacun.

Votre pointage de crédit est une valeur numérique unique et est calculée à partir des informations contenues dans votre rapport de solvabilité.

Ce sont des indicateurs distincts de votre fiabilité financière, et les deux sont utilisés par les prêteurs pour obtenir une image précise de vos comportements financiers actuels.

Maintenant que vous connaissez la différence, parlons des raisons pour lesquelles vous devriez vérifier régulièrement votre dossier de crédit.

#1 Vous envisagez de demander un prêt

Si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou tout autre prêt important, vous devriez d'abord examiner votre dossier de crédit.

La qualité de votre rapport déterminera des détails importants tels que le montant du prêt et le taux d'intérêt auquel vous serez admissible.

Savoir ce que contient votre rapport vous donnera une idée réaliste de ce que vous pouvez vous permettre.

De plus, si votre rapport se traduit par un faible pointage de crédit, les conditions qui vous sont proposées seront moins favorables que si vous aviez un pointage de crédit élevé. Cela signifie un taux d'intérêt considérablement plus élevé, ce qui pourrait vous coûter potentiellement des milliers de dollars supplémentaires pendant la durée du prêt.

Vous serez prêt à ajuster vos attentes et à prendre une décision plus éclairée concernant vos objectifs d'emprunt lorsque vous connaîtrez vos antécédents de crédit. Vous pouvez même décider de retarder la demande de prêt jusqu'à ce que vous puissiez améliorer votre dossier de crédit.

#2 Vous souhaitez postuler pour un emploi

Si vous vous demandez ce que votre crédit a à voir avec l'obtention d'un emploi, il existe plusieurs raisons pour lesquelles un employeur potentiel souhaite connaître votre historique de crédit.

Évidemment, si vous travaillez avec les finances d'une entreprise, ils voudront savoir à quel point digne de confiance et fiable tu es. Si vous avez un rapport de solvabilité stellaire qui indique que vous êtes responsable de votre propre revenu, ils supposent que vous serez responsable du leur.

Mais, même si vous ne gérez pas d'argent, un employeur potentiel examinera votre dossier de crédit pour en déduire d'autres conclusions telles que votre capacité de prise de décision et votre jugement dans votre performance au travail.

Si vous souhaitez postuler à un poste qui gère de l'argent ou à un poste de direction, la vérification de votre rapport de solvabilité vous permettra de vous préparer à toute question d'entretien pouvant concerner vos antécédents financiers.

Vous augmenterez vos chances d'impressionner l'intervieweur si vous montrez que vous êtes conscient du contenu de votre rapport et que vous pouvez offrir une explication éclairée.

#3 Planifier pour l'avenir

Même si vous n'avez rien de prévu qui nécessiterait une vérification de crédit, c'est une bonne idée de vérifier votre rapport. De cette façon, vous pouvez commencer à effectuer des réparations et améliorer votre score avant de devoir vous y fier.

Vous pouvez aller sur AnnualCreditReport.com et demandez les 3 rapports (Experian, Equifax, TransUnion) gratuitement .

Une fois que vous avez reçu vos rapports, examinez chacun d'eux et tenez compte de ces facteurs :

• Historique des paiements
• Soldes de la dette
• Types de comptes
• Historique des candidatures

Historique des paiements : Recherchez les retards de paiement ou les non-paiements, qui augmentent votre risque en tant que demandeur. S'il s'agit d'un facteur qui affecte négativement votre score, commencez à effectuer tous les paiements futurs à temps et en totalité.

Soldes de la dette : Si vous avez atteint le maximum de vos soldes créditeurs, vous pouvez améliorer votre score en remboursant votre dette. C'est l'un des moyens les plus simples d'améliorer votre score. Commencez à effectuer des paiements plus importants pour réduire tous les soldes élevés.

Types de comptes : Les prêteurs veulent voir un bon équilibre entre les différents types de dettes. Si votre pointage de crédit est uniquement basé sur les cartes de crédit, cela peut empêcher votre pointage de s'améliorer.

Historique des candidatures : Chaque fois que vous faites une demande de crédit, un "pull" apparaît sur votre rapport. Si les prêteurs constatent trop d'attractions en peu de temps, ils peuvent penser que vous vous dépassez. Si vous souhaitez améliorer ce facteur, laissez passer un bon laps de temps entre les applications.

Il n'y a pas de raccourcis pour réparer votre dossier de crédit.

Il vous suffit d'améliorer chacun des facteurs ci-dessus et de lui donner du temps. N'attendez pas d'avoir besoin d'une bonne cote de crédit. Soyez proactif dès maintenant afin d'être mieux préparé à l'avenir.

#4 Usurpation d'identité

Dans un rapport de 2018 , une enquête a révélé que 33 % des adultes américains ont été victimes d'un vol d'identité.

C'est 1 sur 3, les amis. Si vous pensez que cela ne vous arrivera pas, tenez compte des statistiques.

Votre rapport de solvabilité pourrait fournir des indices que votre identité a peut-être été volée. Recherchez des noms que vous ne reconnaissez pas, des numéros de sécurité sociale qui ne vous appartiennent pas, et des comptes qui ne vous appartiennent pas.

Si vous pensez être victime d'un vol d'identité, rendez-vous sur IdentityTheft.gov pour soumettre votre réclamation. Vous recevrez un rapport d'usurpation d'identité et un plan de récupération.

Souvent, les gens ne savent pas qu'ils se sont fait voler leur identité jusqu'à ce que leur crédit soit vérifié et qu'ils découvrent que leur cote a baissé.

Si cela fait un moment que vous n'avez pas examiné votre rapport de solvabilité, assurez-vous de le vérifier pour vous assurer que votre identité est sécurisée.

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#5 Motivation pour améliorer vos finances

Si votre dossier de crédit contient des antécédents négatifs, vous pouvez utiliser ces informations comme motivation pour améliorer votre situation financière.

Fixez-vous comme objectif d'augmenter votre pointage de crédit, puis prenez les mesures nécessaires pour y parvenir.

Remboursez vos dettes, soyez à l'heure avec vos paiements, et cesser d'utiliser les cartes de crédit.

Ce sont toutes des décisions que vous pouvez prendre pour améliorer votre dossier de crédit, ainsi que créer de meilleures habitudes financières.

#6 Une baisse de la cote de crédit

Votre pointage de crédit est comme la «note» de votre dossier de crédit. Si vous vérifiez votre score et découvrez qu'il a baissé depuis la dernière fois que vous avez vérifié, ou qu'il est inférieur à ce à quoi vous vous attendiez, consultez votre dossier de crédit pour obtenir des réponses.

Une baisse soudaine de votre pointage de crédit peut se produire pour plusieurs raisons différentes, et votre rapport de solvabilité vous dira ce qu'ils sont.

Certaines explications possibles pourraient être :

• Paiements en retard ou manqués
• Demande récente pour une nouvelle ligne de crédit
• Un achat important avec une carte de crédit
• Vous avez fermé un compte de carte de crédit
• Informations inexactes ou usurpation d'identité
• Une limite de crédit a été abaissée

Déterminer la cause de votre score inférieur vous aidera à savoir ce que vous devez faire pour le faire remonter.

#7 Maintenir un bon crédit

Prenez l'habitude de vérifier régulièrement votre rapport de solvabilité et vous vous assurerez qu'il est exact et complet quand vous avez besoin de l'utiliser.

Si vous avez travaillé dur pour avoir une excellente cote de crédit, soyez proactif pour la maintenir .

Vérifiez votre dossier de crédit au moins une fois par an pour confirmer que votre historique de crédit reflète la responsabilité financière à laquelle vous vous engagez.

#8 Corriger des informations inexactes

Selon une étude FTC , un consommateur sur quatre a trouvé des erreurs dans son dossier de crédit susceptibles d'affecter négativement sa cote de solvabilité.

Ces erreurs peuvent finalement conduire à des prêts plus chers, à des primes d'assurance plus élevées et à la perte d'opportunités d'emploi.

Étant donné que votre dossier de crédit contient des informations financières importantes qui déterminent votre capacité à obtenir un crédit, il est très important de vous assurer qu'il est correct. Adoptez une approche proactive en vous assurant que vos antécédents de crédit sont signalés avec précision, et contester les erreurs en temps opportun.

Heureusement, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour que les erreurs soient supprimées de votre rapport. Plus tôt vous détectez les erreurs, mieux c'est.

#9 C'est gratuit !

Quelle meilleure raison y a-t-il ? Ne refusez jamais un cadeau, surtout s'il vous aide à maintenir votre santé financière.

Votre dossier de crédit est un élément important de votre santé financière et de votre bien-être.

Envisagez un examen annuel comme un bilan de santé annuel, pour vous assurer que tout est toujours en bon état et que vous détectez les problèmes le plus tôt possible.

Une fois par an, vous avez droit à un rapport gratuit de chaque bureau de crédit. Si vous ne vous souvenez pas de la dernière fois que vous avez consulté votre dossier de crédit, cela fait trop longtemps.

Obtenez votre dossier de crédit gratuit et faire un examen approfondi. Assurez-vous qu'il est exact, puis déterminez les moyens d'améliorer votre score en utilisant certaines des suggestions de cet article.

Protégez votre crédit et vérifiez régulièrement votre dossier de crédit

La vérification de votre rapport de solvabilité est un moyen de prendre l'initiative d'établir un excellent crédit.

Lorsque vous avez un dossier de crédit favorable et une cote de crédit élevée, vous êtes dans la meilleure position pour bénéficier de taux d'intérêt plus bas et ainsi économiser des milliers de dollars sur la durée d'un prêt.

Même si vous essayez (espérons-le) de vous désendetter à l'approche de la retraite, un bon rapport de solvabilité reste un moyen de prouver votre responsabilité financière. Vous voulez avoir quelque chose pour montrer aux autres à quel point vous avez bien géré le crédit dans le passé.

Donc, si vous avez travaillé dur pour obtenir un pointage de crédit élevé, utilisez votre rapport de crédit pour vous assurer qu'il est maintenu.

Et, si vous avez de mauvais antécédents de crédit, examinez votre rapport et faites un plan pour l'améliorer.

Prenez les mesures nécessaires pour établir et maintenir un bon crédit, car personne ne se soucie autant de votre santé financière que vous.

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