Liste de vérification financière de fin d'année :5 tâches intelligentes pour décembre

Liste de contrôle financier de fin d'année de décembre pour 2020

Levez la main si vous êtes soulagé de voir que cette année touche enfin à sa fin. (Je te vois !)

Je dois donner des accessoires à 2020, car cela m'a définitivement donné une course folle et inattendue.

Voici quelques expériences que 2020 m'a offertes pour la première fois de ma vie :

• Vivre une pandémie mondiale
• Être obligé de porter un masque chaque fois que je suis en public
• Vous avez été au chômage au cours des 9 derniers mois
• C'est inquiétant, je ne trouverai pas de papier toilette au magasin
• Devoir faire des réservations pour aller à l'église

Et, aussi fou et gênant que tout cela puisse paraître, je sais qu'il y en a beaucoup d'autres qui ont dû endurer bien pire.

Je suis donc très soulagé de voir la fin de 2020 en vue. Parce que je crois que 2021 réserve de meilleures choses pour le monde.

Bien sûr, je ne vois pas l'avenir, mais c'est ce que je *choisis* de croire. J'ai fait assez de stress et d'inquiétude cette année pour durer toute une vie. Je suis prêt à passer à autre chose et à vivre plus d'espoir et d'abondance dans ma vie.

Et vous ?

(J'espère que vous avez dit oui !)

Même lorsque la vie vous lance des balles courbes, il est toujours si important de garder les yeux sur l'objectif. Ne vous concentrez pas sur la façon dont vos finances ont pu souffrir l'année dernière. Au lieu de cela, continuez à regarder vers l'avant, à aller de l'avant et à prendre des décisions positives qui vous propulsent vers l'avant.

Peut-être n'avez-vous pas connu les progrès que vous espériez en décembre dernier. C'est bon. Ce n'est pas le manque de progrès qui compte. Le plus important, c'est que vous n'abandonniez pas.

C'est pourquoi je crée ces listes de contrôle financières mensuelles – pour vous aider à rester concentré sur la prise de mesures qui soutiennent vos objectifs financiers.

Donc, alors que nous terminons cette montagne russe d'une année, je recommande 5 tâches que vous pouvez faire pour rester sur la bonne voie avec votre gestion de l'argent.

Avec la période des fêtes, les horaires sont souvent plus chargés et les priorités sont réorganisées. Vos finances peuvent créer un stress supplémentaire pour vous (surtout cette année).

Donc, je veux juste vous encourager à continuer à être intentionnel à propos de vos finances - aussi petite soit la tâche - pour que vous puissiez commencer la nouvelle année du bon pied.

Vous pouvez utiliser cette liste ou créer la vôtre pour rester déterminé à rester sur la bonne voie. Le plus important est de vous assurer que vos actions sont conformes à vos valeurs.

Voici 5 tâches pour la liste de vérification financière de fin d'année de décembre.

Vous voulez des listes de contrôle financières pour chaque mois de l'année ? Téléchargez ce PDF de 3 pages GRATUITEMENT !

1. Utilisez vos fonds FSA

Si vous avez un compte de dépenses flexibles qui expire à la fin de l'année civile, assurez-vous d'utiliser le solde restant. Sinon, vous perdrez cet argent.

Les dépenses éligibles sont limitées, alors planifiez comment vous utiliserez le reste des fonds. Les fonds de la FSA peuvent être utilisés pour les co-paiements, les ordonnances, les franchises et l'équipement médical. Il ne peut pas être utilisé pour les primes d'assurance ou les produits en vente libre sans ordonnance.

Sur la liste de contrôle financière de novembre , une tâche consistait à planifier les rendez-vous de fin d'année chez le médecin et le dentiste. Utilisez vos fonds de la FSA pour couvrir tous les débours résultant de vos dernières visites médicales pour l'année.

Si vous trouvez que vous avez un montant excessif dans votre FSA, envisagez de réduire vos cotisations pour 2021. La dernière chose que vous voulez est de perdre de l'argent simplement parce que vous ne l'avez pas utilisé.

2. Envisagez de refinancer une dette à taux d'intérêt élevé

L'un des moyens les plus simples de réduire votre dette consiste à refinancer à un taux d'intérêt inférieur . Décembre est le bon moment pour faire ce pas alors que vous vous préparez pour de nouveaux objectifs en 2021.

Dans le passé, j'ai refinancé notre dette de carte de crédit et notre hypothèque pour faire baisser les taux. Grâce à cela, nous avons littéralement économisé des milliers de dollars en intérêts.

Si vous avez un solde important sur votre carte de crédit, recherchez un taux promotionnel de 0 % vers lequel transférer. Vous devrez probablement payer un taux de transfert de 3 % sur le solde, vous devrez donc peser ce coût par rapport au temps dont vous aurez besoin pour le rembourser.

Avec nos soldes totaux de cartes de crédit, les frais de 3 % finissent par être nettement inférieurs aux intérêts que je paierais sur le temps dont nous avons besoin pour tout rembourser.

Le refinancement de votre prêt hypothécaire est probablement l'impact le plus important que vous puissiez avoir. À la date de cet article, les taux hypothécaires sont à des niveaux historiquement bas. Si vous pouvez bénéficier d'un refinancement, l'accomplissement de cette seule tâche peut potentiellement vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt (ainsi que réduire considérablement votre paiement hypothécaire mensuel).

Avec un peu de recherche pour trouver les meilleurs taux, vous pouvez utiliser votre bon crédit pour réduire considérablement le montant des intérêts que vous payez sur votre dette.

Prenez le temps ce mois-ci de réduire ces taux afin de vous préparer à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement en 2021.

3. Organisez vos impôts

Je sais qu'il se passe généralement beaucoup de choses en décembre, et l'organisation des documents fiscaux n'est probablement pas en haut de votre liste de tâches.

Mais, si vous prenez le temps de le faire maintenant, vous pouvez éventuellement faire quelques ajustements avant la fin de l'année pour assurer le meilleur résultat possible en avril.

Je crée toujours un dossier en janvier pour contenir tout ce que je reçois en matière fiscale tout au long de l'année. Donc, la plupart de mon organisation se fait sur une base continue. Mais, inévitablement, je trouve des reçus de bonne volonté égarés dans un tiroir aléatoire qui doivent être classés.

Vous pouvez vous assurer d'avoir les documents requis pour justifier les déductions et les crédits que vous envisagez de prendre, et vérifier auprès de votre fisc pour voir s'il y a d'autres documents dont vous aurez besoin.

Bien sûr, vous ne recevrez pas les formulaires W-2 et les relevés d'intérêts avant janvier, mais si vous organisez tout le reste maintenant, ce sera un jeu d'enfant de tout rassembler et de régler ces impôts plus tôt.

4. Réduisez votre facture d'impôts 2020

Si vous êtes sur le point d'atteindre la déduction standardisée en détaillant, vous pouvez éventuellement faire pencher la balance en effectuant des dépenses supplémentaires avant la fin de l'année.

Une façon consiste à payer le versement hypothécaire de janvier en décembre . Cela vous donnera 13 mois de déductions d'intérêts hypothécaires pour 2020.

Vous pouvez également payer les impôts fonciers de l'année prochaine plus tôt pour obtenir une petite déduction fiscale supplémentaire. Ce paiement d'impôt peut être réclamé dans l'année où il a été payé.

Si vous faites régulièrement une contribution à une organisation à but non lucratif, envisagez donner cette année une partie des dons de l'année prochaine. Si vous ne souhaitez pas augmenter vos dons annuels, vous pouvez donner moins l'année prochaine et bénéficier de la déduction forfaitaire la saison fiscale suivante.

De plus, si vous êtes sur le point d'atteindre la déduction minimale pour frais médicaux, vous pouvez faire effectuer des procédures médicales électives afin que vous puissiez appliquer ces dépenses à vos impôts 2020.

Pour ceux qui ont des étudiants, payez la facture du premier trimestre pour un allégement fiscal supplémentaire. Vous n'avez même pas besoin de détailler pour obtenir ce bonus, grâce à l'American Opportunity Tax Credit. Vous pouvez également pré payer des cours de premier cycle liés à votre profession et réclamez le crédit d'apprentissage à vie.

Une autre idée consiste à maximiser vos cotisations avant impôt au compte de retraite. Cela réduira votre salaire net et réduira votre facture fiscale. Mais surtout, vous donnerez plus de carburant à la flamme des intérêts composés !

5. Notez vos objectifs financiers pour 2021

La plupart des gens attendent jusqu'en janvier pour prendre des résolutions ou se fixer des objectifs pour la nouvelle année. Mais, si vous voulez être opérationnel le 1er janvier, mettez vos objectifs en place en décembre. De cette façon, vous commencez avec concentration et avoir une direction claire le premier jour de 2021.

Pour moi, penser aux objectifs me donne toujours un sentiment renouvelé d'inspiration et d'espoir . Le simple fait de les écrire me rend enthousiaste à propos de ce qui est possible et de la façon dont ils me rapprocheront encore plus de ma vision de la retraite de rêve.

Mais je peux aussi me sentir un peu dépassé quand je pense à tout ce que je veux accomplir. Où est-ce que je commence? Qu'est-ce qui est prioritaire ? Comment vais-je tout faire ?

Si vous pouvez comprendre, voici quelques lignes directrices que vous pouvez utiliser lors de l'élaboration de votre propre liste d'objectifs financiers pour 2021 :

• Sachez ce que vous appréciez. Si vous êtes clair sur ce que vous appréciez, vous pouvez plus facilement déterminer des objectifs qui seront significatifs pour vous. Vous serez en mesure d'établir efficacement vos priorités et serez certain que vos efforts se traduiront par une vie plus épanouissante.
• Décomposez vos objectifs en tranches de temps. Certains objectifs peuvent prendre une semaine à atteindre, d'autres peuvent prendre un mois, et certains encore peuvent nécessiter toute l'année. Au fur et à mesure que vous écrivez vos objectifs, attribuez-leur une échéance afin d'avoir une idée du moment où chaque objectif doit être atteint.
• Utilisez la structure SMART. SMART est un acronyme qui signifie Smart, Measurable, Achievable, Relevant et Time-bound. Si vous appliquez chacune de ces caractéristiques à chacun de vos objectifs, vous augmenterez vos chances de les atteindre. Pour un guide plus détaillé des objectifs SMART, lisez cet article utile .

Avoir des objectifs est un excellent moyen d'être plus utile dans votre vie.

Mais, avoir le droit des objectifs axés sur la valeur peut changer votre vie.

Téléchargez GRATUITEMENT les listes de contrôle financières pour les 12 mois de l'année !

Planifiez votre liste de contrôle financier de fin d'année

Il est facile de laisser toutes les activités de fin d'année vous empêcher de rester sur la bonne voie avec vos finances. Après tout, décorer le sapin et emballer des cadeaux est tellement plus amusant, n'est-ce pas ?

Croyez-moi, je préférerais de loin lire un livre, au coin du feu, en sirotant du lait de poule, plutôt que de penser aux impôts.

Mais je sais que si je consacre un peu de temps et d'intention à m'assurer que mes finances sont en ordre, cela libère mon esprit pour être pleinement présent avec mes proches. Cela permet également de garder mon état d'esprit vif et conscient, et je suis moins susceptible de faire des choix financiers que je regretterai en janvier.

Alors que vous planifiez toutes les festivités que cette saison apporte, je vous encourage également à prévoir du temps dans votre emploi du temps pour des pratiques judicieuses en matière d'argent.

Soyez intentionnel dans la planification de votre liste de contrôle en prenant rendez-vous avec vous-même pour accomplir chaque tâche.

De cette façon, vous vous préparerez pour une année 2021 réussie !

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