Qu'est-ce que l'inflation ?

Points forts :

• L'inflation se produit lorsque les prix des biens et des services augmentent sur une longue période, entraînant une baisse de votre pouvoir d'achat.
• Une inflation élevée peut résulter de divers facteurs. Cependant, les économistes divisent souvent les causes profondes en deux catégories :l'inflation tirée par la demande et l'inflation poussée par les coûts.
• L'inflation est un problème complexe, mais en comprendre les causes profondes peut vous aider à mieux vous préparer à l'augmentation des prix des biens et services tels que le logement, l'habillement, la nourriture, les transports et le carburant.

Avez-vous déjà eu l'impression que votre argent ne s'étendait pas aussi loin qu'avant ? Les chances sont, ce n'est pas votre imagination. Vous remarquez probablement les effets de l'inflation, un concept économique dans lequel le coût des biens et des services augmente avec le temps.

L'inflation fait partie intégrante des cycles économiques mondiaux. Voici ce que vous devez savoir sur l'inflation, pourquoi elle se produit et ce que vous pouvez faire pour protéger vos finances lorsque les prix augmentent.

Comment fonctionne l'inflation ?

L'inflation se produit lorsque les prix des biens et des services augmentent sur une longue période, entraînant une diminution de votre pouvoir d'achat ou de la quantité de biens et de services que vous pouvez acheter avec une seule unité monétaire. En bref, l'inflation signifie que votre argent ne pourra peut-être pas acheter autant aujourd'hui qu'il le pouvait dans le passé.

Il est important de comprendre que l'inflation n'est pas la même chose qu'une augmentation de prix pour un seul bien ou service. Au contraire, l'inflation implique des augmentations de prix simultanées et continues d'un grand nombre de choses que vous achetez régulièrement. Ainsi, il ne s'agit pas seulement de votre facture d'épicerie :vous verrez également le coût de l'essence, des services publics, des déplacements et d'autres dépenses augmenter.

Mais pourquoi l'inflation se produit-elle en premier lieu ?

Cela se résume souvent à un déséquilibre entre deux forces économiques différentes :l'offre et la demande. L'offre décrit la quantité d'un bien ou d'un service qui est fabriquée et vendue, et est déterminée par les entreprises qui vendent le bien ou le service. La demande, quant à elle, fait référence à la quantité d'un bien ou d'un service acheté à un prix spécifique et est déterminée par les consommateurs. Si la demande dépasse l'offre, l'inflation a tendance à suivre.

Quels sont les types d'inflation ?

Une inflation élevée peut résulter de divers facteurs. Cependant, les économistes divisent souvent les causes profondes en deux catégories :l'inflation tirée par la demande et l'inflation poussée par les coûts.

Ce type d'inflation a tendance à se produire pendant les périodes de confiance élevée des consommateurs, par exemple lorsque les taux de chômage sont bas et les salaires élevés.

Ce type d'inflation est couramment observé lorsque le prix du pétrole augmente, ce qui rend les opérations de fabrication plus coûteuses. Par exemple, la crise énergétique des années 1970 a été en grande partie responsable de l'inflation par les coûts qui s'est produite au cours de cette période.

Il est également possible que l'inflation résulte de facteurs non liés à l'économie. Les catastrophes naturelles ou les événements mondiaux majeurs peuvent perturber les chaînes d'approvisionnement et réduire la quantité de marchandises disponibles, faisant monter les prix du stock restant. Il est également possible qu'une combinaison de ces facteurs se produise simultanément ou que l'un se produise à la suite d'un autre.

Comment mesure-t-on l'inflation ?

Les économistes mesurent l'inflation avec ce qu'on appelle un indice des prix, qui suit les variations de prix d'un ensemble spécifique de biens et de services. Les deux principaux indices sont l'indice des prix à la consommation (IPC) et l'indice des prix des dépenses de consommation personnelle (PCE).

Les deux ont le même objectif :montrer l'évolution moyenne du prix des biens et services de tous les jours que les ménages américains achètent régulièrement. Ce taux est exprimé en pourcentage :toute augmentation supérieure à 2 % est généralement préoccupante.

Comment l'inflation affecte-t-elle les taux d'intérêt ?

L'inflation est un problème complexe, mais la politique monétaire fédérale est un moyen de la contrôler.

Lorsque la Réserve fédérale - le système bancaire central américain, également connu sous le nom de Fed - détecte une hausse des taux d'inflation, elle réagit en augmentant le taux des fonds fédéraux. Il s'agit d'un taux d'intérêt spécial lié aux prêts entre banques commerciales.

Une augmentation du taux des fonds fédéraux entraîne une hausse correspondante des taux d'intérêt sur les prêts automobiles, les hypothèques et d'autres types de crédit, ce qui rend plus coûteux d'emprunter de l'argent. L'augmentation du coût des emprunts peut contribuer à ralentir les dépenses des consommateurs et des entreprises, permettant aux chaînes d'approvisionnement de rattraper la production de biens et de services, ce qui peut à son tour entraîner une baisse des prix.

Idéalement, cela freine l'inflation et stabilise l'offre et la demande sans conséquences à plus long terme comme une récession. Lorsque l'inflation redevient faible, la Fed peut décider de baisser les taux d'intérêt, ce qui facilite l'emprunt d'argent et encourage les dépenses.

4 façons de se préparer à l'inflation

Une fois que vous aurez compris les principes économiques de l'inflation, vous serez mieux équipé pour protéger vos finances contre ses effets. Pendant les périodes de forte inflation, considérez ce qui suit.

• Examinez votre budget afin d'identifier les possibilités de réduire les dépenses. La hausse des prix signifie que vos nécessités deviendront beaucoup plus chères. Un examen détaillé de votre budget, y compris toutes vos dépenses régulières, vous aidera à trouver plus de place pour une facture de services publics plus élevée et des courses plus chères.
• Continuez à économiser lorsque vous le pouvez. Assurez-vous de maintenir un fonds d'épargne d'urgence en cas de difficultés financières - suffisant pour couvrir les dépenses pendant trois à six mois. Pour obtenir le meilleur rendement, envisagez les comptes d'épargne à haut rendement, qui offrent généralement de meilleurs taux d'intérêt qu'un compte d'épargne standard.
• Retarder les achats coûteux. Il n'est probablement pas rentable de contracter un gros prêt comme une hypothèque lorsque l'inflation est élevée. Si vous le pouvez, reportez l'achat d'une maison ou d'une voiture jusqu'à ce que l'économie se stabilise.
• Continuez à investir. Il peut être tentant de suspendre les investissements réguliers pour économiser de l'argent à court terme, mais ne le faites pas ! Il est important de continuer à cotiser à tous les comptes de retraite dans la mesure du possible.

Les périodes d'inflation peuvent être stressantes pour les consommateurs, mais essayez de ne pas vous inquiéter. Ils sont généralement temporaires et la compréhension des causes profondes peut vous aider à mieux vous préparer à l'augmentation des coûts.