Pourquoi Dave Ramsey dit que le financement à 0% est une arnaque

Points clés

• Vous pouvez rencontrer différentes opportunités pour financer un achat à 0 % d'intérêt pendant un certain temps.
• Le gourou de la finance Dave Ramsey met en garde contre cela pour quelques raisons clés, notamment la façon dont cela peut entraîner des dépenses excessives.

Il n'est pas rare de financer des achats importants et de les rembourser au fil du temps. Disons que vous avez besoin d'une voiture, par exemple, et que cela coûte 30 000 $. C'est beaucoup d'argent à vider de votre compte d'épargne - si vous avez même autant d'argent pour commencer. Au lieu de cela, vous pouvez décider qu'un prêt auto est la meilleure ou la meilleure solution.

Bien sûr, l'inconvénient du financement des achats est de devoir payer des intérêts sur ceux-ci. Mais ce n'est pas toujours le cas. Si vous êtes admissible à une offre d'intérêt à 0 %, vous pourriez éviter de payer de l'argent supplémentaire sous forme d'intérêt.

Mais alors que le financement à 0 % peut sembler être une excellente option en théorie, l'expert financier Dave Ramsey prévient que ce n'est pas la meilleure en pratique. En fait, il conseille aux consommateurs d'éviter les offres à 0 % d'intérêt, même si elles semblent être une excellente affaire.

Le piège de 0 % d'intérêt

Généralement, le financement à 0 % est une option mise à la disposition des consommateurs pour une période limitée. Disons que vous êtes en mesure de financer des meubles à 0 % d'intérêt. Il y a de fortes chances que ce taux ne s'applique que pendant, disons, six mois, un an ou même deux ans.

Mais que se passe-t-il si votre achat n'est pas payé à ce moment-là ? À partir de là, vous serez généralement coincé avec un vraiment taux d'intérêt élevé. Et vous pourriez alors finir par dépenser plus que prévu.

Voyez, souvent, ce qui se passera avec les offres d'intérêt à 0 %, c'est que si vous ne remboursez pas la totalité du solde de votre prêt à la fin de votre période d'introduction, vous accumulerez des intérêts sur votre intégralité solde. Donc, disons que vous obtenez un financement de 0 % sur un achat de meuble de 10 000 $, mais que ce 0 % s'épuise après un an et se transforme en un taux d'intérêt de 15 %. Si, à ce moment-là, vous devez encore 8 000 $, vous serez facturé 15 % sur les 10 000 $ initiaux.

(Pour être clair, cela n'arrivera pas toujours. Cela dépend de la formulation de votre accord de financement. Mais c'est une possibilité pour laquelle vous devrez vous préparer.)

0 % d'intérêt peut entraîner des dépenses excessives

Encore un gros problème avec le financement à 0 % ? Cela pourrait vous inciter à dépenser de l'argent pour des choses que vous ne pouvez vraiment pas vous permettre. C'est une chose d'acheter une voiture et de la financer parce que vous avez besoin d'un moyen de vous rendre au travail et que vous n'avez pas l'argent pour en acheter une directement.

Mais disons que vous avez une maison pleine de meubles parfaitement fonctionnels, et que vous êtes tenté de mettre à niveau parce que vous voyez une offre de financement à 0 %. Si vous n'avez pas l'argent pour acheter de nouveaux meubles, vous ne devriez vraiment pas en acheter. Au lieu de cela, vous devriez attendre d'avoir suffisamment économisé pour couvrir intégralement cet achat.

Enfin, reconnaissez que dans certains cas, un financement à 0 % signifie payer plus pour l'article que vous achetez lui-même. Supposons que vous envisagez une voiture avec un financement à 0 % pendant un certain temps. Il y a de fortes chances, prévient Ramsey, que vous paierez un prix plus élevé pour ce véhicule en premier lieu.

En fin de compte, la seule chose que Ramsey souhaite que les consommateurs se souviennent est que "rien n'est gratuit". Ainsi, la prochaine fois que vous serez tenté par une offre de financement à 0 %, vous voudrez peut-être faire l'inverse ou commencer à économiser pour l'article en question afin de pouvoir l'acheter l'esprit plus serein.