6 questions que je me pose toujours avant de prendre une décision financière personnelle

Points clés

• Les "dépenses spontanées" n'existent pas. Nous avons chacun au moins un moment pour réfléchir à ce que nous faisons.
• Nous sommes chacun responsable de la protection de nos propres intérêts financiers.

Mon mari a bien ri ce matin quand je lui ai dit que je me surprenais parfois à planifier un tremblement de terre. Nous vivons dans le Missouri. Ce n'est pas comme si cela ne pouvait pas arriver ou ne s'était jamais produit auparavant. Ce n'est tout simplement pas quelque chose auquel tout le monde que je connais passe du temps à réfléchir.

Je n'essaie pas de vous convaincre d'ajouter un avenant tremblement de terre à votre police d'assurance habitation (bien que cela puisse être une bonne idée). Je te le dis parce que c'est juste que tu saches que j'ai tendance à prévoir le pire. Je ne suis pas précisément un pessimiste, mais j'aime bien me mettre d'accord au cas où tout irait mal.

C'est ainsi que j'aborde la vie et que je prends des décisions financières personnelles. Mon habitude de trop réfléchir est peut-être l'une de mes caractéristiques les moins attrayantes, mais elle s'est avérée utile plus souvent que je ne peux compter.

Tout commence par un dialogue interne, des questions que je me pose avant de prendre une décision financière personnelle. Voici mes six principales questions :

1. Est-ce que je comprends pourquoi je m'inscris ?

Je grince des dents à chaque fois que je repense à tous les contrats que j'ai signés sans lire les petits caractères. Les frais peuvent nous ronger si nous ne faisons pas attention, et c'est enfoui dans les petits caractères que vous trouverez le véritable coût d'un prêt.

Mais il n'y a pas que les prêts. Si vous investissez dans le 401k de votre entreprise, un IRA ou tout autre type d'investissement, vous payez des frais de courtage. Savez-vous combien vous payez ? Je sais que je n'ai même pas pris la peine de vérifier dans nos premiers jours d'investissement. J'ai pensé qu'un courtier était à peu près comme un autre. J'ai eu tort. Plus les frais sont élevés, moins vous pouvez conserver d'argent.

Aujourd'hui, je suis cette personne ennuyeuse qui s'assure de savoir à quoi je m'inscris avant de m'engager dans quoi que ce soit. Cela inclut la lecture d'un contrat et la pose de questions avant de signer.

2. Pourquoi est-ce que je veux ça ?

La motivation est un gros problème quand il s'agit d'argent. J'ai pris l'habitude de me demander pourquoi je suis sur le point de faire un achat. Est-ce que je veux une plus grande maison parce que j'essaie d'impressionner les autres ? Ai-je "besoin" d'un nouveau décor dans la chambre d'amis parce que je me sens triste et pense que cela va me remonter le moral ? Honnêtement, de toutes les choses que je me pose avant de dépenser de l'argent, cette question m'a probablement arrêté plus souvent que toute autre.

3. Suis-je prêt à attendre jusqu'à demain ?

"Attendre jusqu'à demain" pour faire un investissement ou un achat signifie que j'ai 24 heures pour déterminer si ce que je fais est judicieux. Supposons qu'un concessionnaire automobile local dispose d'un financement à 0 % sur la voiture de mes rêves et que j'ai pour acheter cette voiture. Si je ne veux pas réfléchir pendant 24 heures, je sais instantanément que je fais une erreur.

4. Que ferais-je de l'argent si je n'achetais pas ça ?

J'ai une amie qui adore les sacs à main à 700 $. À part un voyage à l'épicerie, je ne peux plus faire un achat de plus de 100 $ sans me demander ce que je pourrais faire avec l'argent à la place. Par exemple, si j'étais avec l'amie alors qu'elle achetait un sac à main de 700 $, mon esprit tenterait immédiatement de calculer combien vaudraient ces 700 $ dans 10 ans. Disons qu'elle l'a investi à la place ? À un taux annuel de 7 %, les 700 $ doubleraient presque en 10 ans, tout cela grâce aux intérêts composés. Si elle la laissait rouler encore cinq ans, son investissement de 700 $ vaudrait plus de 1 900 $.

Ma réponse à "Que ferais-je de l'argent si je n'achetais pas ça ?" n'est pas toujours lié à l'investissement. Parfois, je pense à quelque chose comme partir en week-end avec mon mari ou organiser une course d'obstacles dans le jardin pour les chiens.

Le fait est qu'avant de faire un achat, j'ai l'habitude de considérer les autres façons dont l'argent pourrait être mieux utilisé.

5. Combien d'heures ai-je travaillé pour effectuer cet achat ?

Il y a de nombreuses années, j'ai entendu quelqu'un dire qu'il calculait régulièrement la part de sa vie qu'il échangeait contre tout ce qu'il voulait acheter. Je me souviens avoir pensé que c'était obsessionnel à l'époque, mais bon sang si ça ne m'est pas resté. Aujourd'hui, je le fais tout le temps.

Peu importe combien vous gagnez, vous pouvez trouver un salaire horaire approximatif. Disons que vous gagnez 60 000 $ par année. Divisez ce nombre par 2 080 (le nombre moyen d'heures travaillées dans un emploi typique par an). Cela signifie que vous gagnez 28,84 $ de l'heure. Cela signifie que si vous achetez des billets de concert à 500 $, vous échangez plus de 17 heures de travail contre ces billets.

Avouons-le, parfois cela en vaut la peine et parfois non. Par exemple, j'échangerais volontiers 17 heures de travail contre une chance de voir Bob Dylan, Billy Joel ou Bob Seger en concert. Cependant, je n'échangerais pas 17 heures de ma vie contre une nouvelle veste ou une nouvelle paire de chaussures.

6. Est-ce que j'essaie de rendre quelqu'un d'autre heureux ?

D'aussi loin que je me souvienne, j'ai déboursé de l'argent pour rendre les autres heureux. Amis, famille, l'enfant qui vend du papier cadeau à ma porte d'entrée - je veux juste qu'ils sourient. Certes, je n'ai pas totalement surmonté ce problème. Vous n'auriez qu'à marcher jusqu'à mon garage pour trouver deux caisses de biscuits Girl Scout. Mon mari et moi n'aimons pas les biscuits Girl Scout, mais nous tenons beaucoup à ce que les petites filles de notre vie les vendent.

À vrai dire, dépenser de l'argent pour rendre les autres heureux est un travail en cours. C'est peut-être le point. En ce qui concerne la façon dont nous gérons l'argent, c'est toujours un travail en cours.