5 conseils de budgétisation pour les célibataires

Peu importe que vous fassiez 20 $, 000 par an ou 200 $, 000 par an. Avoir un budget améliorera votre vie à long terme.

Malheureusement, le terme « budget » fait penser aux gens à limiter leur plaisir et à restreindre leurs choix, mais si vous adoptez une vision holistique, la budgétisation permet en effet de soulager les contraintes et d'augmenter les choix de vie.

Les besoins financiers des célibataires diffèrent des besoins des couples et des familles, et les besoins des parents isolés diffèrent évidemment de ceux des célibataires sans personne à charge.

Cependant, il existe plusieurs principes de budgétisation solides qui s'appliquent aux célibataires de tous âges, revenus, et situations de vie, comme ces cinq-là.

1. Construire un fonds d'urgence est essentiel

La sagesse conventionnelle dit que vous avez besoin d'une demi-année de frais de subsistance pour les urgences, mais gardez à l'esprit que plus votre salaire est élevé, plus il faut généralement de temps pour trouver un emploi comparable.

Selon le Boston Globe, une règle générale est qu'il faut un mois de recherche d'emploi pour chaque 10 $, 000 vous gagniez.

Placez les fonds d'urgence là où ils peuvent être consultés rapidement et sans pénalité si vous en avez besoin. Les comptes du marché monétaire et les comptes d'épargne à intérêt élevé sont de bons choix.

Démarrez votre fonds d'urgence même si vous ne pouvez épargner que quelques dollars par mois.

Toute économie d'urgence vaut mieux que rien, et si vous utilisez le dépôt direct, vous serez surpris de voir à quel point l'argent que vous avez mis de côté vous manque.

Adhérez à la règle de budgétisation 50/20/30 pour constituer facilement votre fonds d'urgence personnel au fil du temps.

2. Évaluez votre besoin d'assurance-vie

Si vous êtes un parent seul, vous avez besoin d'une assurance-vie d'un montant d'au moins dix fois votre salaire annuel. Jeune, les personnes en bonne santé paient généralement de faibles cotisations.

Si vous n'avez pas de personnes à charge, mais craignez qu'un membre de la famille ne soit accablé par les frais d'enterrement et de justice si vous deviez mourir, alors vous devriez envisager d'acheter une police d'assurance-vie temporaire d'un montant suffisant pour faire face à votre succession et à vos funérailles.

Lifehacker a quelques directives informatives pour déterminer le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin.

3. Commencez à épargner pour la retraite dès que possible

Si vous êtes un jeune célibataire, commencer à épargner pour la retraite maintenant.

Lorsque vous commencez à épargner pour votre retraite dans la vingtaine, vous vous préparez à une retraite bien plus confortable que si vous débutiez dans la trentaine.

Par ailleurs, en tant que jeune investisseur, vous pouvez prendre plus de risques avec votre portefeuille 401K que les personnes âgées, et si certains de vos risques ne paient pas, vous avez encore beaucoup de temps pour récupérer.

Si votre employeur correspond aux cotisations 401K, ne laissez pas passer cette opportunité.

Ces avantages correspondants 401K sont la chose la plus proche que vous obtiendrez de l'argent gratuit, et ils ajoutent vraiment à votre richesse personnelle au fil des décennies.

4. Utilisez les chèques de paie bihebdomadaires à votre avantage

Si vous êtes payé aux deux semaines, vous avez une autre occasion facile d'augmenter vos économies.

Plutôt que de déposer de l'argent dans votre épargne au début ou à la fin de chaque mois, avoir des économies automatiquement retirées de votre chèque de paie.

Il y a de fortes chances que vous ne le manquiez pas, et à la fin de l'année, vous aurez essentiellement un mois supplémentaire d'économies en banque puisque vous avez 26 périodes de paie dans une année.

Si vous achetez une maison et que vous pouvez organiser des versements hypothécaires aux deux semaines, c'est aussi un excellent moyen de réduire ce principe au fil des ans.

5. Ne présumez jamais que le mariage arrangera vos finances

Ne considérez pas la vie de célibataire comme un précurseur de la « vraie » vie qui consiste à se marier et à avoir des enfants.

Gérez efficacement votre argent en tant que personne seule, et ne jamais entrer dans l'état d'esprit de, "Je ferai un budget quand je serai marié."

Les habitudes financières que vous développez maintenant peuvent avoir une énorme influence sur la façon dont vous gérez votre argent si vous vous mariez et fondez une famille.

Se marier avec un compte d'épargne d'urgence, un 401K florissant et une dette limitée rendent l'avenir plus radieux pour les deux partenaires.

La vraie vie, c'est maintenant. Ne repoussez pas vos responsabilités d'adulte jusqu'à ce que vous ayez une bague au doigt.

Certains célibataires, surtout les très jeunes, pensent à tort que la budgétisation est inutile s'ils gardent les factures à jour et n'abusent pas de leur crédit.

Cependant, les habitudes financières que vous développez en tant que jeune adulte ont un impact considérable sur votre avenir.

Faire un budget maintenant vous facilitera la vie si vous achetez une maison, se marier, ou avoir des enfants, et cela peut faire la différence entre une retraite confortable et une retraite qui demande beaucoup de sacrifices.

Marie Hiers est un rédacteur en finances personnelles qui aide les gens à gagner plus et à dépenser moins.