J'ai 10 000 $ d'économies. Suis-je prêt avec mon fonds d'urgence ?

Points clés

• Le montant d'argent que vous visez pour l'épargne d'urgence doit être basé sur vos dépenses spécifiques.
• Bien que 10 000 $ représentent certainement beaucoup d'argent à économiser, cela peut ne pas être suffisant pour vous.

Il y a une raison pour laquelle il est si important d'économiser pour les urgences. Vous ne savez jamais quand la vie pourrait vous jeter une balle courbe, et si vous n'êtes pas préparé financièrement, vous pourriez instantanément vous endetter ou faire face à d'autres conséquences désastreuses. Par exemple, si vous deviez perdre votre emploi et prendre trop de retard sur vos versements hypothécaires, vous risqueriez potentiellement de perdre votre maison.

Si vous disposez de 10 000 $ sur votre compte d'épargne, vous pouvez supposer que vous êtes prêt en ce qui concerne votre fonds d'urgence. Après tout, c'est c'est beaucoup d'argent. Mais si 10 000 $ peuvent constituer un fonds d'urgence approprié pour certaines personnes, ce n'est peut-être pas le cas pour vous.

Tout tourne autour de vos dépenses personnelles

Vous devez avoir suffisamment d'argent dans votre fonds d'urgence pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance essentiels. Ceux-ci incluent des éléments tels que les paiements de loyer ou d'hypothèque, les services publics, les dépenses de santé et la nourriture.

Si vos besoins essentiels mensuels s'élèvent à 2 500 $ par mois et que vous êtes à l'aise avec un fonds d'urgence de quatre mois, vous devriez alors disposer d'un solde de compte d'épargne de 10 000 $. Mais si vous dépensez généralement 5 000 $ par mois pour l'essentiel, ce qui peut être le cas si vous avez un revenu plus élevé ou si vous avez une famille nombreuse, alors 10 000 $ peuvent ne pas être suffisants pour vous offrir la protection dont vous avez besoin.

En cas de perte d'emploi, par exemple, 10 000 $ d'économies couvriraient deux mois de factures. Mais que se passe-t-il si vous travaillez dans un domaine spécialisé et qu'il faut deux fois plus de temps pour trouver un nouvel emploi ? Dans ce cas, vous pourriez facilement épuiser vos économies et rester sur le carreau.

C'est pourquoi vous ne devriez pas définir d'objectif aléatoire pour votre fonds d'urgence. Au lieu de cela, vous devriez le baser sur vos dépenses personnelles et vous pouvez utiliser un calculateur de fonds d'urgence pour déterminer vos besoins d'épargne spécifiques.

Trois mois, six mois ou quelque part entre les deux ?

Pour certaines personnes, trois mois de frais de subsistance essentiels constituent un bon fonds d'urgence. Pour d'autres, six mois de dépenses sont plus appropriés. Comment savez-vous quelle extrémité de cette fourchette vous devez viser ?

Il n'y a pas de réponse unique, alors pensez à votre situation financière. Si vous êtes marié et que vous et votre conjoint travaillez, vous serez peut-être d'accord avec trois mois de factures essentielles cachées dans vos économies, car si l'un de vous devait perdre son emploi, l'autre pourrait encore réussir à rapporter un le revenu. D'un autre côté, si vous êtes le seul soutien de famille d'un ménage plus nombreux, vous voudrez peut-être envisager de viser six mois de dépenses à la banque.

De même, si vous êtes travailleur indépendant, vous n'avez généralement pas droit aux allocations de chômage en cas de perte d'emploi. Dans cette situation, vous voudrez peut-être pécher par excès d'épargne, même si vous n'avez pas de personnes à charge.

De toute façon, calculez les chiffres en fonction de vos factures spécifiques pour déterminer un objectif d'économies. Vous pourriez finir par toucher 10 000 $, mais ne présumez pas que si vous avez économisé autant, vous êtes automatiquement paré.