3 choses qui devraient vous faire réfléchir à deux fois avant d'acheter maintenant, payer plus tard

Points clés

• Les forfaits "Achetez maintenant, payez plus tard" sont devenus plus populaires auprès des consommateurs ces dernières années.
• Malgré leurs avantages, il est important de procéder avec prudence avant de s'inscrire.

Il y a quelques années, vous n'étiez peut-être pas familier avec le concept des forfaits "Achetez maintenant, payez plus tard", ou forfaits BNPL. Mais plus récemment, ces plans ont connu une adoption et une croissance majeures.

Voici comment ces forfaits fonctionnent généralement :

• Vous demandez un forfait au moment de l'achat (en ligne ou en magasin) et versez un acompte sur l'article que vous achetez.
• Vous payez ensuite cet article en versements égaux sur une courte période, généralement 12 semaines ou moins.
• Si vous respectez votre calendrier de paiement, vous pourrez étaler vos paiements sans encourir d'intérêts.

L'avantage d'utiliser les forfaits BNPL est que vous n'aurez pas automatiquement à payer d'intérêts pour payer vos achats au fil du temps. Les cartes de crédit, en revanche, vous imposent des frais d'intérêt dès que vous reportez un solde (à moins que vous n'ayez une carte APR d'introduction à 0 %, auquel cas vous pouvez éviter d'accumuler des intérêts, mais seulement pour une période de temps prédéfinie).

Malgré cet avantage, les plans BNPL ont leurs inconvénients. Voici pourquoi vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant de vous inscrire.

1. Il est presque trop facile de se qualifier pour

Lorsque vous souhaitez ouvrir une nouvelle carte de crédit, vous devez en faire la demande et faire vérifier votre demande et vos finances avant d'être approuvé. Les plans BNPL n'imposent pas ces mêmes normes. En fait, vous ne serez généralement pas soumis à une vérification de crédit lors de la demande d'un plan BNPL. Et même si cela peut sembler être une bonne chose, ce n'est peut-être pas le cas.

Si votre pointage de crédit est en mauvais état, c'est peut-être parce que vous avez du mal à gérer vos paiements et vos dépenses. Si tel est le cas, vous ne devriez peut-être pas assumer un autre paiement de dette.

2. Vous accumulerez des intérêts et des frais si vous ne respectez pas votre plan de remboursement

Les plans BNPL vous permettent d'éviter les intérêts et les frais, à condition que vous effectuiez chaque versement à temps. Si vous ne le faites pas, des intérêts et des frais s'appliqueront, dont le montant dépendra du fournisseur auprès duquel vous vous inscrivez. Si vous envisagez d'utiliser l'un de ces plans, il est important que vous lisiez les petits caractères avant de vous y engager.

3. Être en retard avec vos paiements pourrait nuire à votre pointage de crédit

Si vous souscrivez à un plan BNPL et effectuez vos paiements comme vous êtes censé le faire, votre pointage de crédit ne subira pas de dommages. Mais tout comme votre pointage de crédit peut subir un coup dur lorsque vous êtes en retard avec un paiement de carte de crédit, d'hypothèque ou de prêt automobile, votre pointage peut également subir des dommages importants si vous êtes en retard sur les paiements de votre plan BNPL. Cette activité négative sera signalée aux bureaux de crédit et aura une mauvaise image de vous, ce qui rendra plus difficile d'emprunter de l'argent la prochaine fois que vous en aurez besoin.

Pour être clair, les plans BNPL peuvent être un outil utile pour gérer votre trésorerie. Et ils peuvent être un moyen approprié et pratique de payer des achats plus importants. En même temps, il est important de comprendre les pièges impliqués et de s'assurer que vous n'allez pas trop loin lorsque vous vous inscrivez pour profiter de l'un de ces arrangements.