Tout ce que vous devez savoir sur les HSA

Un lecteur a envoyé une question sur son compte d'épargne santé qu'elle a avec un ancien employeur.

Le problème est que les frais lui coûtent plus à chaque période qu'elle ne gagne en intérêts. Tout doucement, mais certainement, le compte perd de la valeur. Voici sa question :

Salut, NM, merci d'avoir écrit. Comme vous l'avez mentionné, le compte d'épargne santé (HSA) est un compte d'épargne médicale fiscalement avantageux qui offre aux propriétaires certains avantages fiscaux.

Comme de nombreux comptes de retraite, il existe des plafonds de cotisation HSA qui limitent le montant que vous pouvez cotiser au cours d'une année donnée.

Avant de répondre à votre question sur les frais HSA, couvrons quelques aspects importants de la HSA, qui aidera à répondre à votre question et aux questions des lecteurs potentiels.

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne santé ?

À certains égards, un HSA est similaire à un régime de retraite à imposition différée - les détenteurs de HSA contribuent de l'argent avant impôt dans le HSA et les retraits doivent être effectués dans certaines circonstances ou ils sont frappés de pénalités de retrait anticipé similaires aux pénalités de retrait anticipé pour les régimes de retraite.

Les cotisations HSA peuvent être investies de la même manière qu'un IRA est investi, donner à votre HSA la possibilité de gagner en valeur au fil du temps.

Comme investir avec un IRA, Les propriétaires de plans HSA contrôlent où et comment les fonds HSA sont investis.

Retirer de l'argent de votre HSA est différent de retirer de l'argent d'un régime de retraite, car les retraits HSA effectués pour des frais médicaux admissibles sont exonérés d'impôt, ce qui vous en donne beaucoup plus pour votre argent.

Qui peut avoir un HSA ?

Pour ouvrir un Compte Épargne Santé, vous doit être inscrit dans un régime de santé à franchise élevée (HDHP) qualifié, qui est un type de régime de santé qui a une franchise plus élevée que les régimes de soins de santé communs et a une limite maximale de la poche.

Il est important de noter que pour pouvoir utiliser votre HSA, vous ne pouvez pas avoir d'autre forme d'assurance maladie (autre que la vue ou les soins dentaires).*

Pour trouver un régime d'assurance maladie éligible à une HSA, vous devez vérifier les options d'assurance maladie de votre employeur lors de l'inscription ouverte, vous pouvez rechercher des devis d'assurance sur eHealthInsurance.com pour obtenir plusieurs devis.

Où pouvez-vous obtenir un HSA ?

Les gens peuvent s'inscrire à des comptes d'épargne santé auprès des banques, les coopératives de crédit, les compagnies d'assurance, et d'autres fiduciaires ou dépositaires approuvés de la HSA.

Certains employeurs ont également mis en place des plans HSA pour leurs employés.

Combien coûte un HSA ?

Ahh, voici le kicker - le HSA lui-même n'est pas quelque chose qui est acheté; il s'agit d'un compte d'épargne auquel vous pouvez cotiser de manière fiscalement avantageuse.

Tous les frais sont les frais imposés par le fiduciaire ou le dépositaire de la HSA. C'est là qu'il est important de magasiner lorsque vous recherchez un syndic HSA.

Si votre employeur met en place le régime HSA pour ses salariés, alors vous ne pouvez pas avoir votre mot à dire concernant vos frais de garde HSA, mais une fois votre emploi terminé, vous pouvez transférer votre HSA dans un autre HSA et contrôler le montant des frais que vous payez.

Transférer un HSA

Les titulaires de compte HSA peuvent uniquement transférer leurs fonds vers un autre compte HSA ou retirer les fonds. Il n'y a pas d'autre moyen d'accéder à votre argent.

Je recommande de contacter un dépositaire HSA qualifié pour plus de détails sur la manière d'effectuer un rollover HSA.

Toutes les coopératives de crédit sont automatiquement qualifiées pour agir en tant que fiduciaire HSA ou dépositaire HSA, Vous pouvez donc vérifier auprès de votre coopérative de crédit locale pour plus de détails. Assurez-vous simplement de rechercher des taux plus bas avant de transférer vos fonds.

Aussi, il y a des changements dans les soins de santé chaque année, alors assurez-vous de rester à jour sur ce que proposent les HSA.

Voici ce que d'autres blogueurs ont à dire sur la question HSA :

Plonkee de Plonkee.com :

Jamie de J'ai déjà payé deux fois pour cela :

Ryan : NM, Je pense que votre meilleur pari est de chercher un autre dépositaire HSA. Cela demandera un peu de travail de votre côté, mais c'est probablement bien mieux que de payer les frais de retrait anticipé de 10 %, plus les impôts sur vos cotisations. Bonne chance!

Plus d'informations sur la HSA :

• Comptes d'épargne-santé et autres régimes de santé fiscalement avantageux – Document PDF de l'IRS.
• HSA – Wikipédia.

* Il y a certaines exceptions que l'on peut avoir un HSA avec une autre forme d'assurance, mais ils sortent du cadre de cet article. Veuillez consulter les ressources supplémentaires ou communiquer avec un professionnel de la santé ou un fiscaliste qualifié pour plus de détails.