5 choses que vous devez savoir avant de contracter votre premier prêt

Avec autant de prêteurs sur salaire, de nombreux Britanniques commencent à sous-estimer la gravité des demandes de prêt. Pourtant, demander un prêt n'est pas une mince affaire. Avant de faire votre première demande de prêt, il y a certaines choses que vous devez savoir.

Vos finances actuelles

Avant de commencer à envisager sérieusement des options de prêt, vous avez d'abord besoin d'un contrôle ferme sur votre situation financière actuelle. Une comptabilité complète et approfondie de vos finances devrait vous indiquer précisément combien d'argent vous avez en banque, et quels sont vos revenus et dépenses de mois en mois. Avec ces informations en main, vous serez en mesure de prendre une décision beaucoup plus éclairée sur le type de prêt que vous allez contracter.

La plupart des adultes gagneraient à effectuer des audits de leurs propres finances de temps en temps de toute façon, même s'ils n'ont pas l'intention de contracter un prêt. Il peut être tentant de traiter votre compte bancaire comme le chat de Schrödinger. En d'autres termes, il est facile de tomber dans le piège de penser que tant que vous ne regardez pas réellement votre solde bancaire, vous n'aurez pas à gérer les impacts négatifs. Inutile de rester, ce n'est pas une attitude particulièrement saine à avoir envers vos finances.

Ne laissez pas votre anxiété vous empêcher de maîtriser vos finances personnelles. Si vous envisagez même de contracter un prêt, vous avez probablement quelque chose en tête pour le dépenser. Que vous recherchiez un prêt personnel pour enfin rénover votre logement, ou vous recherchez une injection de trésorerie pour votre entreprise, vous ne devriez pas prendre d'argent de quelqu'un d'autre jusqu'à ce que vous compreniez votre propre situation financière en détail.

Votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est l'un des facteurs les plus importants qui influent sur le type de prêts que vous pouvez demander et recevoir. Votre pointage de crédit est le reflet de votre fiabilité en tant qu'emprunteur. Un pointage de crédit élevé montre que vous êtes quelqu'un qui paie ses dettes et paie à temps. D'autre part, un faible pointage de crédit avertit les prêteurs que vous avez eu des problèmes financiers dans le passé et que vous pourriez avoir des difficultés à rembourser un prêt.

Heureusement, il est facile de trouver votre propre pointage de crédit et de demander une copie de votre rapport. Votre rapport de crédit contiendra des détails sur tout compte de crédit que vous pourriez avoir, des comptes bancaires et cartes de crédit aux prêts et dettes en cours. Votre rapport de crédit indiquera également quels sont les statuts de remboursement actuels de ces crédits. Tout paiement manqué ou en retard, ou que vous faites entièrement défaut restera sur votre rapport de crédit pendant au moins 6 ans.

Avant de pouvoir dresser une liste restreinte de prêteurs potentiels, vous devez vous assurer que votre pointage de crédit est suffisamment élevé pour répondre à leurs critères.

Ce que vous prévoyez faire avec votre prêt

Vous devez toujours faire attention à ne pas dépenser de l'argent que vous n'avez pas encore. Pourtant, vous ne devriez pas demander un prêt avant d'avoir une idée concrète de l'utilisation que vous ferez de l'argent. Non seulement il est essentiel que vous soyez sûr qu'un prêt est la bonne solution pour vous, mais vous devez savoir ce que vous allez faire avec l'argent avant de pouvoir décider combien vous allez demander.

Que vous demandiez un prêt personnel ou un prêt commercial, vous devriez le faire avec un but. Si vous souhaitez simplement améliorer votre situation financière, un prêt est vraiment la meilleure façon de s'y prendre. À moins que ce prêt ne soit lié à un plan d'action spécifique qui générera de l'argent - comme l'ouverture d'une entreprise - un prêt vous laissera finalement moins d'argent qu'au début grâce aux intérêts.

Vous ne pouvez jamais trop planifier lorsque vous faites face à votre santé financière. N'ayez pas peur de retarder votre demande de prêt jusqu'à ce que vous ayez élaboré un plan de dépenses concret.

Quelles alternatives avez-vous ?

Avant de vous engager à contracter un emprunt, assurez-vous que c'est le meilleur plan d'action pour vous. Une fois que vous savez combien d'argent vous recherchez et ce que vous comptez en faire, vous serez dans une bien meilleure position pour décider si une demande de prêt est la voie à suivre.

Si vous envisagez de demander un prêt commercial, vos alternatives peuvent être limitées. Vos fournisseurs peuvent être en mesure de vous aider si vous traversez une période difficile financièrement. Mais pour ce qui est de vous injecter des fonds dans votre entreprise, un prêt auprès d'une banque ou d'une institution similaire est l'option la plus fiable ouverte à la plupart des gens.

D'autre part, si vous avez besoin d'argent pour des raisons personnelles, il existe de nombreuses autres pistes à explorer. Si vous devez de l'argent à quelqu'un, vous préférerez peut-être que ce soit des amis et de la famille plutôt qu'une banque. Si vous ne pouvez pas rembourser quelqu'un que vous connaissez, ils sont moins susceptibles de prendre des mesures contre vous qu'un prêteur institutionnel comme une banque.

Comment trouver le bon prêteur

Quel que soit le type de prêt que vous envisagez de contracter, il y aura une multitude de prêteurs parmi lesquels choisir. Choisir le bon fournisseur est impératif ; il existe de nombreuses histoires d'horreur impliquant des fournisseurs de prêts douteux. Au mieux, un fournisseur de prêts irrécouvrables rendra un processus relativement indolore beaucoup plus long et plus complexe. Dans le pire des cas, un fournisseur de prêt indigne de confiance peut vous laisser désemparé et dans une situation financière pire qu'au début.

Bien que le choix d'un fournisseur de prêt approprié soit essentiel, ce n'est pas exactement sorcier. Une fois que vous avez une idée du type de prêt que vous souhaitez obtenir et des conditions idéales que vous recherchez, il est assez simple de compiler une liste restreinte. Par example, si vous êtes à la recherche d'un prêt aux petites entreprises, une simple recherche sur Google de « prêts aux petites entreprises au Royaume-Uni » rapportera des dizaines de résultats.

Bien sûr, plus vous avez de détails sur ce que vous recherchez, plus vous pourrez affiner votre recherche et plus il vous sera facile de trouver des prêteurs appropriés. Dans le cadre de l'audit de vos finances, vous devriez mettre la main sur votre rapport de crédit. Votre rapport de crédit et votre pointage seront essentiels pour aider les prêteurs à décider d'accepter ou non votre demande.

Même s'il s'agit du premier prêt que vous sollicitez, il existe de nombreuses raisons potentielles pour lesquelles vous pourriez avoir une faible cote de crédit. Un faible pointage de crédit ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir un prêt. Pourtant, cela signifie que vous devrez vous adresser à un courtier comme ce fournisseur, qui est prêt à accepter des emprunteurs dont la cote de crédit est faible. New Horizons est un courtier en crédit entièrement accrédité qui met en relation les emprunteurs avec les prêteurs appropriés. Neuf demandes de prêt sur dix faites à New Horizons sont approuvées. Les candidats retenus recevront leur argent dans les 15 minutes. Le meilleur de tous, il n'y a pas d'empreinte de crédit lorsque vous postulez, que vous réussissiez ou non.

Avec tout ça en tête, vous pouvez commencer à rechercher des fournisseurs de prêt en toute confiance. Cette décision est une décision avec laquelle vous devriez prendre votre temps. Même si le temps presse, ne vous trébuchez pas en essayant de faire avancer les choses trop rapidement. Les résultats pourraient finalement être désastreux pour vous.