5 conseils pour demander un prêt immobilier commercial

L'acquisition de la propriété commerciale idéale peut vous offrir un bon rendement locatif et un bon rendement du capital qu'une propriété résidentielle. Néanmoins, pour ceux qui commencent seulement à investir dans l'immobilier commercial, cela peut être intimidant que de dépenser pour une propriété résidentielle.

Si vous envisagez de démarrer votre premier emplacement physique ou d'agrandir votre espace, vous aurez besoin de financement pour un prêt immobilier commercial. Comme une hypothèque immobilière, vous pouvez utiliser un prêt immobilier commercial pour effectuer un achat complet, financer des améliorations sur un espace que vous possédez, ou investir dans de l'équipement pour développer votre entreprise. Malgré la nature de ce type de prêt, il ne convient qu'aux affaires. Il ressemble de façon frappante à un prêt hypothécaire résidentiel en ce qui concerne les conditions et la structure, mais dépend principalement de quelques facteurs clés spécifiques à votre entreprise. Si vous souhaitez en savoir plus sur les exigences que vous devez préparer lors de la demande de prêt immobilier commercial, regarde ici maintenant.

La seule préoccupation est que ces types de prêts peuvent être difficiles à obtenir. Cela demande souvent plus d’efforts que votre prêt immobilier standard.

Jetons un coup d'œil à ces conseils lors de la demande de prêt immobilier commercial ci-dessous.

1. Déterminez comment vous utiliserez votre prêt

Avant de bouger, vous devez décider pour quoi vous avez besoin du prêt et comment vous l'utiliserez, que ce soit pour démarrer une entreprise ou à des fins d'expansion d'entreprise. N'oubliez pas que même si vous êtes désireux d'obtenir une propriété, votre prêteur pourrait ne pas ressentir la même chose. Faites des recherches plus poussées sur la propriété et sa région pour convaincre le prêteur que c'est un bon investissement. Pourtant, soyez prêt à la possibilité que le prêteur refuse de financer la propriété.

2. Sélectionnez le type de prêt

Une fois que vous savez ce que vous allez faire de votre prêt, vous pouvez décider du type de prêt immobilier commercial dont vous avez besoin.

• Le prêt achat est le bon choix pour acheter une propriété. Ce financement est disponible sous forme de prêts importants avec des durées de remboursement plus longues.
• Un prêt à la construction a une durée de remboursement plus courte que vous pouvez utiliser pour la construction.
• Le prêt de refinancement a un taux inférieur et des paiements mensuels.
• Les prêts d'argent dur sont une option appropriée pour les investisseurs immobiliers qui envisagent de retourner des propriétés. Vous pouvez obtenir ce prêt auprès de prêteurs privés et bénéficier d'un taux d'intérêt plus élevé et de durées plus courtes.
• Certains types de prêts immobiliers SBA ont des taux bas qui les rendent idéaux pour l'immobilier.

La durée et les taux du prêt dépendront du type de financement commercial que vous choisirez. N'oubliez pas que le type de prêt que vous choisirez peut limiter les choix de vos prêteurs commerciaux, car la plupart des prêteurs proposent des types spécifiques de prêts immobiliers commerciaux.

3. Trouvez le bon prêteur commercial

À ce point, vous pouvez procéder à la recherche du bon prêteur. Pourtant, trouver un prêteur n'est pas un processus simple. N'oubliez pas que les banques et les coopératives de crédit ont des protocoles de prêt stricts. Avec ça en tête, vous devez vous conformer à des qualifications spécifiques pour obtenir un financement. Attendez-vous à ce que les prêteurs commerciaux les vérifient lorsqu'ils évaluent votre solvabilité :

• Historique de crédit personnel
• Chiffre d'affaires annuel
• Pointage de crédit d'entreprise
• Ratio dette/revenu
• Le ratio de couverture

N'oubliez pas que les banques examineront également le type de propriété, prix d'achat, ratio prêt/valeur, états d'exploitation, et les revenus locatifs.

4. Préparez votre demande de prêt

Divers prêteurs auront des processus de demande différents. Vous devez remplir plusieurs formulaires vous concernant, votre entreprise, et la propriété dans la plupart des cas. Une fois les formulaires remplis, vous fournirez des pièces justificatives telles qu'un bilan d'entreprise, déclarations fiscales professionnelles et personnelles, plan d'affaires, et la documentation juridique.

N'oubliez pas que le prêteur peut exiger plus de documents pendant le processus de demande et d'approbation. La soumission et la demande de documents sont les raisons pour lesquelles le processus peut être long. Tu dois être patient. Vous devez savoir que plus vite vous fournissez au prêteur ce qu'il demande, plus vite vous obtiendrez l'approbation.

5. Clôturez votre prêt

Une fois que vous avez l'approbation, vous pouvez clôturer le prêt et démarrer votre projet immobilier commercial. Selon le prêt que vous sollicitez, cette partie prendra un certain temps. Les financements à court terme tels que les prêts d'argent dur sont plus rapides, tandis que le financement à long terme peut prendre des semaines, voire des mois.

Conclusion

Bien qu'un prêt immobilier commercial puisse être difficile à obtenir, être prêt pour le processus de demande au début peut grandement aider à rendre le processus plus facile à gérer. Prendre les mesures nécessaires contribuera grandement à démontrer que vous prenez les mesures nécessaires pour gérer les paiements mensuels du prêt. Grâce à ces précieux conseils, cela fera de l'application un processus sans tracas.