Investissement immobilier :comment investir pour réussir

Le marché immobilier britannique est depuis longtemps un véhicule d'investissement attrayant pour les investisseurs britanniques et étrangers. Au cours des 10 dernières années en particulier, les prix ont pour la plupart suivi une trajectoire à la hausse et la montée en puissance de « Generation Rent » a ancré davantage de locataires sur le marché locatif, faisant de la propriété Buy-to-Let un actif potentiellement lucratif.

En plus de cette croissance constante et de la demande continue, la performance du marché tout au long de la pandémie mondiale n'a fait que souligner sa résilience et renforcer son attrait auprès des investisseurs. Par conséquent, le marché Buy-to-Let connaît plus d'activité que jamais, mais comment exactement les investisseurs construisent-ils un portefeuille immobilier réussi ?

SevenCapital, une société d'investissement et de développement immobilier de premier plan au Royaume-Uni, explique comment investir pour réussir à chaque étape :

Ayez un plan financier clair

Bien que vous puissiez penser que la première étape de l'investissement dans l'immobilier consiste à décider quoi, où et quand, pour la plupart, la construction d'un empire prospère commence beaucoup plus tôt. L'établissement d'un plan financier clair est essentiel, avec cela, y compris tout de votre budget et options de financement, à vos objectifs à long terme.

Avant de commencer à réfléchir au type de propriété dans lequel vous souhaitez investir, vous devez d'abord connaître votre budget – combien pouvez-vous vous permettre de dépenser ? Ici, il est important de se rappeler que vous ne voulez pas vous étirer trop loin - votre argent sera immobilisé dans une propriété et pour la plupart, ne sera pas accessible. Il est également important de se rappeler qu'il s'agit d'un investissement. Vous devez disposer d'un budget raisonnable qui peut être utilisé uniquement sur vos actifs - si vous pourriez avoir besoin d'une partie de ce budget dans un proche avenir, ne l'investissez pas.

Une fois que vous connaissez le montant sur lequel vous pouvez vous engager et combien vous pouvez mettre de côté pour un dépôt, vous serez en mesure de décider du type de prêt hypothécaire que vous souhaitez contracter – si vous en avez besoin. Les options hypothécaires les plus courantes sont le remboursement du capital et les intérêts seulement, avec la majorité des investisseurs choisissant souvent ce dernier.

Contrairement aux hypothèques à remboursement de capital, qui vous obligent à rembourser à la fois votre prêt et les intérêts chaque mois, une option de financement à intérêt seulement est souvent plus abordable sur une base mensuelle. Comme vous ne remboursez que les intérêts de votre prêt, votre loyer mensuel couvrira probablement ce coût avec un peu de surplus, que les investisseurs utilisent généralement pour construire leurs portefeuilles.

Pourtant, l'option que vous choisirez dépendra de vos objectifs, si vous souhaitez vous constituer un portefeuille conséquent sur quelques années, une hypothèque à intérêt seulement pourrait être la meilleure option pour vous, mais si vous cherchez à devenir propriétaire à la fin de la durée de votre hypothèque, une hypothèque à remboursement de capital pourrait être avantageuse. Comme pour toute décision financière, il est préférable d'en discuter avec un professionnel.

Faire des recherches approfondies

Établir votre situation financière est important pour de nombreuses raisons, non seulement cela vous permettra d'investir selon vos moyens, mais cela rend souvent le choix d'un emplacement et d'un type de propriété plus simple.

À ce stade, la recherche est la clé. Lors de la recherche d'un emplacement Buy-to-Let, vous voudrez rechercher des liaisons de transport et des programmes de régénération. La raison derrière cela est la demande, une mesure qui a le potentiel de faire ou de défaire votre investissement. Si votre propriété Buy-to-Let est proche d'une gare ou le long de la ceinture de banlieue de Londres, par example, il est probable que votre propriété plaira aux locataires de passage - une population croissante à travers le Royaume-Uni.

Cela signifie que votre bien locatif sera loué plus souvent, générant des revenus locatifs réguliers et évitant des périodes de vide coûteuses.

Cela dit, les emplacements en cours de régénération sont sans doute des lieux d'investissement plus lucratifs si vous considérez également l'opportunité d'une croissance considérable du capital. Par example, Bracknell - une ville du sud-est - est au milieu de son plus grand programme de régénération à ce jour, qui devrait faire grimper les prix de l'immobilier de 19% d'ici 2025. Non seulement cette régénération amènera plus de résidents à Bracknell, mais les prix de l'immobilier sont relativement abordables par rapport aux marchés de proximité, offrant plus d'opportunités d'appréciation du capital.

Le choix d'un lieu d'investissement facilitera généralement le choix d'un type de propriété. En général, les appartements sont plus demandés en centre-ville, alors que les maisons sont généralement plus souhaitables dans les zones suburbaines. Alors, si vous avez choisi le centre-ville de Birmingham, par example, vous vous retrouverez probablement à vous tourner vers les appartements pour les meilleurs rendements et une demande plus élevée.

Le choix du bon type de propriété dépend également en grande partie du principal groupe démographique qui vit dans la région. Si vous investissez avec l'intention de cibler les jeunes professionnels travaillant à proximité, vous pourriez être mieux placé pour choisir un appartement plutôt qu'une maison, par example.

Construisez et diversifiez votre portefeuille

Alors qu'une seule propriété d'achat à louer peut souvent suffire à de nombreux investisseurs pour atteindre leurs objectifs financiers, la constitution d'un portefeuille peut souvent être l'objectif final. Un portefeuille immobilier composé de plusieurs actifs peut non seulement générer plusieurs flux de revenus, mais aussi de diversifier, ce qui en théorie devrait minimiser l'impact de toute période de vide.

Si vous cherchez à construire votre portefeuille existant, il vaut la peine d'envisager de diversifier vos actifs. La diversification peut être réalisée de différentes manières, mais les avenues les plus courantes sont généralement par emplacement et type de propriété.

En ayant une combinaison de propriétés dans plusieurs centres-villes et zones suburbaines, vous serez en mesure d'investir à différents niveaux de prix et de bénéficier d'une demande variable provenant de différentes données démographiques, ce qui signifie que vous êtes moins à risque si le sentiment du marché change.

En outre, investir dans plusieurs emplacements peut protéger l'ensemble de votre portefeuille des périodes creuses. Comme nous l'avons vu au cours des 18 derniers mois, les tendances de la demande des locataires peuvent se déplacer d'un endroit à un autre, donc avoir des propriétés exclusivement dans un seul endroit pourrait vous exposer à un plus grand risque de périodes vides.

De la même manière, la diversification avec différents types de propriétés peut également augmenter la résilience de votre portefeuille. Les appartements et les maisons font généralement appel à différentes données démographiques - les jeunes professionnels et les diplômés optent généralement pour des appartements, tandis que les maisons sont généralement plus populaires auprès des couples et des familles. Tout comme investir dans différents endroits, avoir cette diversité peut faire pour un portefeuille plus performant.

Investir dans une propriété locative est l'une des formes d'investissement les plus flexibles et peut être incroyablement adaptable pour atteindre des objectifs financiers.

Fondamentalement, il existe plusieurs façons différentes pour les investisseurs de maximiser leur succès, d'avoir un plan financier solide à la réalisation de recherches approfondies. La diversification est la dernière étape de l'investissement Buy-to-Let, mais c'est sans doute le plus efficace. En ayant un portefeuille diversifié, vous maximiserez la résilience potentielle de vos actifs tout en bénéficiant de multiples sources de revenus.