Qu'advient-il de la carte de crédit de votre magasin lorsque le magasin ferme ?

L'année 2017 ne restera pas une année record pour les détaillants. Des entreprises de renom telles que The Limited, Toys r us, RadioShack, et Gander Mountain ont tous déposé une demande de mise en faillite l'année dernière.

Avec la faillite vient la fermeture de centaines de magasins, et cela signifie que la société derrière l'une de vos cartes de crédit en magasin pourrait fermer les emplacements les plus proches de chez vous. Ce détaillant pourrait même fermer complètement ses portes. Cela laisse deux questions :devriez-vous fermer une carte de crédit en magasin s'il est peu probable que vous l'utilisiez à nouveau un jour ? Et si un magasin ferme complètement ses portes, qu'arrive-t-il à la carte de crédit qu'il vous a émise ? (Voir également :Devriez-vous vous inscrire pour cette carte de crédit de magasin ?)

Lorsqu'un détaillant fait faillite

Attaquons-nous d'abord à cette situation. Lorsqu'un détaillant fait faillite, votre compte de carte de crédit chez ce commerçant sera généralement annulé, et sera signalé comme annulé sur vos trois rapports de crédit (tenus par Experian, Equifax, et TransUnion).

Ce qui ne s'en ira pas, bien que, est le solde de votre carte de crédit en magasin. La plupart des cartes de crédit des magasins n'appartiennent pas réellement aux détaillants dont les noms sont imprimés sur le devant. Au lieu, ils appartiennent à des banques ou à de grandes sociétés émettrices de cartes de crédit. Lorsqu'un détaillant fait faillite, vous devez continuer à effectuer des paiements sur sa carte de crédit de marque jusqu'à ce que la dette que vous avez accumulée soit remboursée.

Si vous arrêtez d'effectuer des paiements, vous endommagerez votre pointage de crédit. Un seul paiement en retard de plus de 30 jours pourrait faire chuter votre score de 100 points ou plus. Un paiement manqué ou en retard reste également sur vos rapports de crédit pendant sept ans.

Si un détaillant fait faillite, toutes les récompenses que vous avez gagnées sur cette carte de crédit du magasin disparaîtront également. Si vous savez que le magasin derrière votre carte de crédit est sur le point de fermer ses portes, vous devriez échanger ces récompenses avant qu'il ne soit trop tard.

Lorsqu'un détaillant ferme ses magasins les plus proches

Si le magasin qui a émis votre carte ne ferme pas complètement ses portes, et se contente de fermer les emplacements physiques les plus proches de chez vous, gardez à l'esprit que vous pourrez peut-être toujours utiliser cette carte de magasin pour des achats en ligne. Mais si vous pensez vraiment que vous n'utiliserez plus jamais la carte, vous pourriez décider qu'il est inutile de le conserver et d'annuler le compte.

C'est le mauvais mouvement. Clôture d'un compte de crédit, même un que vous n'utilisez plus, nuira à votre pointage de crédit.

Vous avez ce qu'on appelle un ratio d'utilisation du crédit, ce qui représente 30 pour cent de votre pointage de crédit. Il s'agit d'une mesure de la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez à un moment donné. Plus vous utilisez de crédit, et plus ce rapport est élevé, plus votre pointage de crédit sera bas.

Fermeture d'une carte de crédit en magasin, même si vous n'utilisez plus cette carte, réduira automatiquement votre taux d'utilisation du crédit. Supposons que vous ayez trois cartes de crédit - une avec une limite de crédit de 10 $, 000, une seconde avec une limite de crédit de 5 $, 000, et une carte de magasin avec une limite de crédit de 3 $, 000. Cela vous donne 18 $, 000 de crédit disponible. Maintenant, dites que vous devez 7 $, 500 au total sur ces cartes de crédit. Votre taux d'utilisation du crédit est d'environ 42 %, ou 7 $, 500 divisé par 18 $, 000.

Si vous fermez cette carte de magasin avec une limite de crédit de 3 $, 000, votre crédit disponible tombe instantanément à 15 $, 000. Même si vous ne faites plus de frais, votre taux d'utilisation du crédit a automatiquement augmenté à 50 % (7 $, 500 divisé par 15 $, 000).

Ainsi, même si vous n'avez pas augmenté votre dette de carte de crédit, votre pointage de crédit pourrait encore être touché si vous fermez cette carte de crédit de marque de magasin.

Les cartes de crédit des magasins sont un problème lorsqu'un détaillant ferme des magasins ou fait faillite. Mais ouvrir une carte de crédit en magasin peut ne pas être une décision intelligente en toutes circonstances. Les cartes de magasin qui ne peuvent être utilisées que chez un seul détaillant ne sont pas flexibles. Pourquoi ne pas plutôt ouvrir une carte de crédit hors magasin qui vient avec un solide programme de récompenses et que vous pouvez utiliser n'importe où, y compris chez votre revendeur préféré ? Ces cartes de crédit sont bien plus utiles que les marques de détaillants uniques. (Voir aussi :5 pièges à éviter sur les cartes de magasin)