7 passifs qui ruineront votre valeur nette

Si vous êtes passionné par les finances personnelles, vous connaissez l'importance de bâtir une valeur nette. Cela signifie accumuler des choses qui prendront de la valeur, tout en réduisant votre passif. Une personne sans dette, une maison qu'ils possèdent libre et libre, et un compte de retraite important a probablement une valeur nette élevée. Une personne avec des milliers de dollars de dette de carte de crédit, une lourde hypothèque, et aucune épargne en espèces n'a une valeur nette faible ou même négative.

Construire une valeur nette consiste à accumuler de l'argent et des actifs, mais il s'agit aussi de réduire les passifs. En bref, il s'agit de s'assurer que la dette ne nuit pas à votre capacité à atteindre vos objectifs financiers. Voici quelques gros passifs qui peuvent nuire à vos chances de vous constituer une valeur nette élevée. (Voir aussi :6 mouvements d'argent à faire si votre valeur nette est négative)

1. Dette de carte de crédit

Les cartes de crédit peuvent être un poison pour ceux qui cherchent à générer de la richesse. Les taux d'intérêt sur les cartes de crédit sont si élevés qu'il est rarement logique de porter un solde important sur celles-ci. Le ménage moyen avec une dette de carte de crédit doit plus de 15 $, 000 sur leurs cartes. Ce n'est pas étonnant que les Américains le soient, en général, assez moche pour construire une valeur nette.

Avoir beaucoup de dettes de carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit, ce qui rend plus coûteux l'emprunt pour les prêts hypothécaires et les prêts automobiles. Cela conduit à une spirale désagréable qui garantit pratiquement que vos passifs seront plus importants que vos actifs. Si vous avez une dette de carte de crédit, commencer à le rembourser dès que possible. Réduisez agressivement vos dépenses, apprendre à investir plutôt qu'à dépenser, et sortir de la pression de ces cartes paralysantes. (Voir aussi :Le moyen le plus rapide de rembourser 10 $, 000 en dette de carte de crédit)

2. Prêts automobiles

Beaucoup de gens vivent avec des paiements de voiture comme une partie permanente de leur vie. Le financement de l'achat d'un véhicule est une pratique courante, mais c'est aussi un moyen facile d'augmenter votre passif tout en ajoutant très peu à votre valeur nette (les voitures perdent presque toujours de la valeur).

Les véhicules ne sont pas bon marché, mais si vous pouvez éviter de payer votre voiture pendant plusieurs années, vous serez mieux financièrement. Travaillez pour économiser en vue de l'achat d'un véhicule afin que les paiements soient minimes ou inexistants. Résistez à l'envie d'acheter une nouvelle voiture jusqu'à ce que celle que vous possédez ne soit plus viable. Éviter plusieurs centaines de dollars par mois en paiements de voiture libérera de l'argent pour investir et accumuler des actifs plutôt que de voir votre valeur nette stagner. (Voir aussi :Couper le paiement de votre voiture est plus facile que vous ne le pensez)

3. Impôts impayés

Oui, les impôts sont pénibles. Personne n'a vraiment envie de les payer. Mais si vous ne les payez pas, ils se transforment en passifs qui peuvent augmenter en raison des pénalités et des amendes. Les pénalités pour défaut de déclaration ne font qu'ajouter à votre compte de taxes, et continuez à augmenter plus vous évitez de payer.

Si vous êtes salarié, la plupart de vos impôts sont prélevés sur votre salaire, mais vous pouvez toujours constater que vous devez de l'argent sur votre déclaration de revenus. Les travailleurs indépendants doivent être très diligents pour s'assurer qu'ils paient des impôts sur tout revenu qu'ils reçoivent. Il est également important de vous assurer que vous payez les taxes foncières appropriées sur votre maison, ainsi que des impôts sur les revenus tirés de vos investissements. (Voir aussi :8 erreurs de déclaration de revenus que même les gens intelligents commettent)

4. Factures médicales

Il viendra un moment où vous ou un membre de votre famille serez blessé ou blessé. Les frais de séjour à l'hôpital, chirurgies, ou les soins continus peuvent être dévastateurs. Cela a conduit de nombreuses familles à la faillite et peut écraser toute tentative d'augmenter votre valeur nette.

Il peut ne pas être possible d'éviter les urgences médicales, mais vous pouvez vous protéger en étant correctement assuré. Si votre employeur subventionne le coût de l'assurance maladie, tirer profit. Si vous êtes travailleur autonome, chercher à trouver un plan à prix raisonnable par le biais d'un échange de santé d'État ou fédéral. L'assurance n'est pas toujours bon marché, mais cela vous évitera de prendre en charge des factures médicales coûteuses qui détruiront votre bien-être financier. (Voir aussi :Comment gérer une facture médicale massive)

5. Dette de prêt étudiant

Nous considérons souvent les prêts étudiants comme des investissements dans notre avenir financier, car une éducation peut nous aider à gagner plus dans notre carrière. Mais jusqu'à ce qu'ils soient payés, les prêts étudiants ne sont que des passifs. Si vous êtes encore à l'école, vous disposez d'un certain temps avant de devoir commencer à effectuer des paiements ; mais une fois diplômé, ces prêts peuvent devenir terriblement onéreux. Des prêts étudiants élevés peuvent vous obliger à vous endetter davantage juste pour joindre les deux bouts, à son tour enfoncer encore plus votre valeur nette.

Pour éviter cela, il est important pour vous et votre famille d'économiser autant d'argent que possible pour l'université à l'avance. Tenez compte du coût et de la valeur lorsque vous faites votre choix d'université, et pensez à trouver un emploi pendant vos études pour aider à payer les frais de scolarité. Cela peut nécessiter des choix difficiles, mais éviter les dettes d'études vous aidera à vous mettre sur la bonne voie pour bâtir votre valeur nette beaucoup plus tôt. (Voir aussi :6 questions à poser avant de contracter un prêt étudiant)

6. Votre hypothèque

Posséder une maison peut être un excellent moyen d'augmenter votre valeur nette, mais ce n'est peut-être pas le cas si vous avez une mauvaise hypothèque. Si vos paiements sont si élevés que vous ne pouvez pas économiser et investir, cela vous empêche d'augmenter votre valeur nette par d'autres moyens.

Emprunter de l'argent pour acheter une maison est tout à fait normal et a aidé d'innombrables personnes à emprunter la voie de la liberté financière. Mais il est important d'avoir un prêt hypothécaire qui vous aide plus qu'il ne vous blesse. Mettez autant d'argent que vous le pouvez pour que le prêt lui-même ne soit pas trop important. Obtenez un prêt avec un faible, taux d'intérêt fixe avec une durée relativement courte (les hypothèques de 30 ans sont acceptables, les hypothèques de 15 ans sont encore meilleures).

Lorsque vous commencez à rembourser votre hypothèque, il se peut que vous ne remboursiez pas une grande partie du capital du prêt au début. Mais bientôt, vous ferez une bonne brèche et créerez une réelle équité. Et c'est la voie à suivre pour créer une valeur nette. (Voir aussi :8 signes que vous payez trop cher pour votre hypothèque)

7. Prêts sur valeur domiciliaire

Il n'est pas rare que les gens empruntent de l'argent sur la valeur nette de leur maison pour payer des dépenses importantes. Il existe diverses raisons pour lesquelles cela peut avoir du sens. Mais il est important d'être prudent en faisant cela. Lorsque vous empruntez sur la valeur nette de votre maison, vous transformez essentiellement un actif - la valeur nette de votre maison - en un passif. En substance, vous enlevez quelque chose qui ajoute à votre valeur nette.

À long terme, emprunter sur la valeur nette d'une maison peut aider à créer de la richesse si vous faites les bons choix financiers. Par exemple, vous pourriez utiliser l'argent de la valeur nette de votre maison pour effectuer des réparations ou agrandir la maison, augmentant ainsi sa valeur. Et lorsque les taux d'intérêt sont bas et que les rendements du marché sont élevés, il peut être judicieux d'emprunter pour des achats importants et d'utiliser vos liquidités disponibles pour investir à la place. Assurez-vous simplement de peser les risques et les avantages avant d'emprunter lourdement par rapport à la valeur nette de votre maison. (Voir aussi :4 façons les plus intelligentes d'utiliser un prêt sur valeur domiciliaire)