Comment déterminer votre valeur nette

Lors du diagnostic de votre santé financière, il y a un certain nombre d'indicateurs à utiliser, de votre pointage de crédit à la taille de votre portefeuille de retraite. Cependant, une mesure que beaucoup négligent est la valeur nette.

Votre valeur nette représente la richesse que vous possédez, mesuré par des actifs comme une maison, voitures, 401(k), bijoux ou espèces en banque, moins les dettes que vous avez, ou ce que vous devez. Lorsque vous comprenez votre valeur nette, vous pouvez prendre de meilleures décisions sur ce que vous faites avec votre argent, ainsi que d'obtenir une image plus claire de la façon dont vous êtes proche d'atteindre vos objectifs.

Qu'est-ce que la valeur nette ?

En général, votre valeur nette est votre bilan personnel. C'est un moyen pour vous d'avoir un aperçu de la situation actuelle de vos finances. Essentiellement, c'est une mesure de ce que vous possédez moins ce que vous devez aux autres.

« Le suivi vous donne une bonne mesure de savoir si vous vous dirigez dans la bonne direction avec une valeur nette croissante, " dit Crystal Rau, CFP, MBA, fondateur de Beyond Balanced Financial Planning.

À mesure que vous avancez dans votre cheminement financier, l'objectif devrait être d'augmenter votre actif tout en diminuant votre passif. Plus votre patrimoine est grand, plus votre richesse est grande - et cela est particulièrement vrai si vous avez moins de dettes qui vous pèsent.

Comment calculer la valeur nette

La formule de base pour calculer votre valeur nette consiste à additionner tous vos actifs, puis additionnez tous vos passifs. Une fois que vous avez ces deux chiffres, soustraire vos dettes de vos actifs. Ce nombre est votre valeur nette.

C calcul de votre valeur nette :

• Lister vos actifs, y compris la valeur marchande estimée de la propriété, objets de valeur et véhicules.
• Lister vos passifs, y compris tous vos soldes impayés et dettes.
• Soustrayez vos dettes de vos actifs.
• Suivez régulièrement votre valeur nette, à la même heure chaque mois ou chaque année.

Les atouts

Vos actifs sont les choses que vous possédez. Ce sont des objets de valeur, ainsi que des articles qui peuvent potentiellement générer des revenus sur la route.

Les actifs que vous devez additionner incluent :

• Valeur marchande actuelle de l'immobilier : Cela comprend la valeur marchande de votre maison, ainsi que toutes les propriétés de location ou autres propriétés que vous possédez.
• Valeur marchande actuelle de vos véhicules : Valeur actuelle de tous vos véhicules, y compris les voitures, bateaux, motos et autres véhicules.
• Valeur de vos objets de valeur significative : Considérez toute belle œuvre d'art, objets de collection, antiquités et bijoux que vous possédez.
• Valeur de rachat de vos comptes bancaires : Comptabilisez tout l'argent que vous avez dans vos comptes d'épargne et de chèques, ainsi que les certificats de dépôt.
• Valeur marchande de vos comptes de placement : Soldes de vos comptes de courtage. Votre 401(k) et votre IRA doivent être inclus dans le calcul de votre valeur nette.

Vous pouvez trouver des informations sur la valeur marchande actuelle de certains des actifs que vous possédez, tels que des objets de collection, en cherchant sur eBay, et en utilisant Edmunds ou Kelley Blue Book pour déterminer la valeur actuelle de vos véhicules.

Passifs

Les passifs représentent ce que vous devez aux autres. Vous devez les additionner et les soustraire de vos actifs.

• Prêts hypothécaires : Soldes impayés de tous vos crédits immobiliers, y compris ce que vous devez sur l'hypothèque de votre résidence principale, prêts sur valeur domiciliaire, ainsi que ce que vous devez sur les biens locatifs.
• Prêts de véhicules : Tout l'argent que vous devez pour une voiture, bateau ou autre véhicule.
• Dette de carte de crédit: Faites le total de tous vos soldes de cartes de crédit.
• Prêts personnels : Tout prêt que vous avez auprès d'un prêteur en ligne, prêteur sur salaire, banque ou autre institution financière.
• Prêts étudiants: Tout ce que vous devez sur les prêts étudiants privés et fédéraux.
• Dette médicale : Factures médicales impayées, ou un plan de paiement pour les factures médicales, même si vous ne payez pas d'intérêts.
• Impôts antérieurs et privilèges : Si vous devez des arriérés d'impôts, avoir un plan de paiement avec l'IRS ou avoir un privilège sur l'un de vos biens, ces montants doivent être considérés comme des passifs.

Comme vous pouvez vous y attendre, il est possible que vous ayez plus de passifs que d'actifs après avoir fait ce calcul. Si c'est le cas, vous avez une valeur nette négative. Votre objectif devrait être de rembourser vos dettes et d'augmenter votre épargne pour vous aider à ramener votre valeur nette au-dessus de zéro.

Si vous voulez quelques conseils pour déterminer votre valeur nette, un calculateur de valeur nette peut vous aider à inclure tous les actifs et passifs pertinents et à faire le calcul en votre nom.

Qu'est-ce qu'une bonne valeur nette ?

Selon la plus récente enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale, la valeur nette médiane d'une famille américaine est de 97 $, 300. Cependant, pour les ménages dirigés par une personne de 35 ans ou moins, la valeur nette médiane n'était que de 11 $, 100. Il est passé à 264 $, 800 pour les 75 ans et plus. Cependant, la valeur nette « moyenne » d'une famille américaine était de 692 $ 100, l'enquête de la Fed a révélé.

Au cours de votre vie, votre valeur nette fluctue, selon le type de dette que vous avez, combien votre maison a pris de la valeur et combien vous avez dans votre compte de retraite. À mesure que vos finances s'améliorent et que vous remboursez vos dettes, vous devriez voir une augmentation de la valeur nette.

Mais qu'est-ce qui fait une bonne valeur nette ?

Une enquête de Charles Schwab en 2019 souligne que de nombreux Américains considèrent qu'une valeur nette de 2,3 millions de dollars est nécessaire pour être considéré comme « riche ». Cependant, tout le monde ne pense pas qu'il faut plus de 2 millions de dollars pour avoir une bonne valeur nette.

"Vraiment, il s'agit des expériences que vous voulez avoir, et la liberté de poursuivre ces expériences, " dit Todd Tresidder, un ancien gestionnaire de fonds spéculatifs, coach financier et fondateur de Financial Mentor. « Une bonne valeur nette est celle qui vous permet de vivre votre vie confortablement et d'une manière qui vous enrichit. »

Vous pouvez vous comparer aux autres en utilisant la valeur nette, Tresidder continue, mais le suivi de votre valeur nette devrait consister davantage à comparer votre moi actuel avec votre moi passé. « C'est un moyen de mesurer votre propre progrès financier, et tu es la seule personne avec qui tu devrais être en compétition, " il dit.

Il existe des moyens éprouvés pour augmenter votre valeur nette.

« Une valeur nette croissante est un signe que vous prenez des décisions judicieuses, ", dit Rau. « Des décisions comme économiser une partie de votre salaire, la croissance de vos investissements ou le remboursement de vos dettes vont tous améliorer votre valeur nette.

Comment utiliser votre valeur nette

La connaissance de votre valeur nette peut être un outil utile pour vous aider à voir où vous en êtes aujourd'hui par rapport à ce que vous étiez il y a un an ou une décennie. En outre, la valeur nette peut également vous fournir une vérification de la réalité lorsqu'il s'agit de déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Tresidder vous suggère de calculer régulièrement votre valeur nette. « Décidez à quelle fréquence vous voulez mesurer votre valeur nette, que ce soit mensuel, deux fois par an ou annuellement, " il dit. « La clé est de vérifier votre valeur nette en même temps dans le cycle. Si vous le regardez au premier du mois, votre prochain calcul devrait également être le premier du mois.

Pour plusieurs personnes, le revenu, les contributions d'investissement et les paiements de la dette sont tous effectués selon un calendrier, il est donc logique de s'enregistrer au même moment dans l'horaire. Il vous permet de comparer des pommes avec des pommes.

Si vos actifs et passifs ne vous montrent pas ce que vous voulez voir, vous pouvez utiliser ces informations pour changer de cap et améliorer votre situation financière. Lorsque vous constatez que de nombreux passifs font baisser votre valeur nette, travailler à la croissance de vos actifs ou à la réduction de vos dettes peut vous aider à améliorer votre santé financière.

Vous pouvez également utiliser votre valeur nette pour renforcer les bonnes habitudes. Lorsque vous atteignez vos objectifs, vous pouvez voir ce que vous faites bien - et vous sentir encouragé à continuer d'aller de l'avant.