Personne fortunée (HNWI)

Qu'est-ce qu'un individu fortuné (HNWI) ?

Le terme personne fortunée (HWNI) fait référence à une classification du secteur financier désignant une personne dont les actifs liquides dépassent un certain chiffre. Les personnes qui entrent dans cette catégorie ont généralement au moins 1 million de dollars en actifs financiers liquides.

Les actifs détenus par ces personnes doivent être facilement liquidés et ne peuvent inclure des objets tels que des biens ou des œuvres d'art. Les HNWI demandent souvent l'aide de professionnels de la finance pour gérer leur argent. Leur valeur nette élevée qualifie souvent ces personnes pour des avantages et des opportunités supplémentaires.

Points clés à retenir

• Une personne fortunée est une personne qui possède au moins 1 million de dollars d'actifs financiers liquides.
• Les HNWI sont très demandés par les gestionnaires de fortune privés car il faut plus de travail pour maintenir et préserver ces actifs.
• Ces personnes sont également admissibles à des prestations accrues et meilleures.
• Les États-Unis comptaient le plus de HNWI au monde en 2020, avec plus de 6,5 millions de personnes.
• Une personne très fortunée a une valeur nette d'au moins 5 millions de dollars, tandis qu'une personne très fortunée est définie comme ayant au moins 30 millions de dollars d'actifs.

Individus à valeur nette élevée

Comprendre les personnes fortunées (HNWI)

Les individus sont mesurés par leur valeur nette dans le secteur financier. Bien qu'il n'y ait pas de définition précise de la richesse d'une personne pour entrer dans cette catégorie, la valeur nette élevée est généralement citée en termes d'avoir des actifs liquides d'un nombre particulier.

Le montant exact diffère selon l'institution financière et la région, mais se réfère généralement aux personnes ayant un patrimoine net de sept chiffres ou plus. Comme indiqué ci-dessus, les personnes qui entrent dans cette catégorie ont plus d'un million de dollars en liquidités, y compris la trésorerie et les équivalents de trésorerie. Ces actifs n'incluent pas les biens personnels et les biens tels que les résidences principales, objets de collection, et des biens de consommation durables.

Les HNWI sont très demandés par les gestionnaires de fortune privés. Plus une personne a d'argent, plus il faut de travail pour maintenir et préserver ces actifs. Ces personnes demandent généralement (et peuvent justifier) ​​des services personnalisés en gestion d'investissement, planification successorale, planification fiscale, etc.

En tant que tel, une classification individuelle à valeur nette élevée qualifie généralement les personnes pour des comptes de placement gérés séparément au lieu de fonds communs de placement ordinaires. C'est là que le fait que différentes institutions financières maintiennent des normes différentes pour la classification HNWI entre en jeu. La plupart des banques exigent qu'un client dispose d'un certain montant d'actifs liquides et/ou d'un certain montant sur des comptes de dépôt auprès de la banque pour pouvoir bénéficier d'un traitement spécial HNWI.

Les HNWI reçoivent également plus d'avantages que ceux dont la valeur nette est inférieure à 1 million de dollars. Ils peuvent prétendre à :

• Services à tarifs réduits
• Réductions et tarifs spéciaux
• Accès aux événements spéciaux

Leur richesse permet aux particuliers fortunés de participer à des offres publiques initiales (IPO) et d'investir dans des startups qui démontrent un potentiel financier.

Considérations particulières

Près de 63 % de la population mondiale HNWI vit aux États-Unis, Japon, Allemagne, et la Chine, selon le rapport Capgemini World Wealth Report. Les États-Unis comptaient environ 6,6 millions de HNWI en 2020, en hausse de 11,3 % par rapport à l'année précédente.

En tant que groupe, la population HNWI a vu ses actifs croître de 7,6% en 2020, atteignant 79,6 billions de dollars de richesse. L'Amérique du Nord a dominé la richesse mondiale des HNWI avec 24,3 billions de dollars, suivi de l'Asie avec 24 000 milliards de dollars. La richesse des HNWI en Europe s'élevait à 17 500 milliards de dollars, suivi de l'Amérique latine avec 8 800 milliards de dollars, le Moyen-Orient avec 3,2 billions de dollars, et l'Afrique avec 1,7 billion de dollars.

Capgemini sépare la population HNWI en trois tranches de richesse :

• Des millionnaires à côté, qui ont entre 1 et 5 millions de dollars de patrimoine investissable
• Millionnaires de niveau intermédiaire avec 5 à 30 millions de dollars
• Ultra-HNWI, qui comprend ceux qui ont plus de 30 millions de dollars

Globalement, la population ultra-HNWI comptait 200 personnes, 900 en 2020. Les millionnaires intermédiaires étaient au nombre de 1,89 million, tandis que la catégorie des millionnaires d'à côté constituait le groupe le plus important avec 18,7 millions.

Source :Capgemini World Wealth Report.

Types de personnes fortunées (HNWI)

Un investisseur avec moins de 1 million de dollars mais plus de 100 $, 000 est considéré comme un sous-HNWI. L'extrémité supérieure de HNWI est d'environ 5 millions de dollars, à quel point le client est alors appelé un très-HNWI. Plus de 30 millions de dollars de richesse classent une personne parmi les ultra-HNWI.

La classification des personnes très fortunées (VHNWI) peut désigner une personne ayant une valeur nette d'au moins 5 millions de dollars. Les individus très fortunés (UHNWI) sont définis comme des personnes disposant d'actifs à investir d'au moins 30 millions de dollars. Cette, bien sûr, exclut les biens personnels et les biens, objets de collection, et des biens de consommation durables.

Comment les HNWI sont-ils catégorisés ?

Le chiffre le plus souvent cité pour la qualification en tant que personne fortunée est d'au moins 1 million de dollars d'actifs financiers liquides, à l'exclusion des biens personnels tels qu'une résidence principale. Investisseurs avec moins de 1 million de dollars mais plus de 100 $, 000 actifs liquides sont considérés comme des sous-HNWI. Les personnes fortunées ont une valeur nette d'au moins 5 millions de dollars, tandis que les individus très fortunés valent au moins 30 millions de dollars.

Quels avantages les HNWI obtiennent-ils?

Les HNWI sont généralement admissibles à des comptes de placement gérés séparément au lieu de fonds communs de placement ordinaires. Ils sont également très demandés par les gestionnaires de fortune privés. Ces personnes ont généralement besoin de services personnalisés en gestion de placements, planification successorale, planification fiscale, et d'autres domaines.

Quels pays ont les individus les plus fortunés ?

Les pays qui comptent le plus de HNWI sont les États-Unis, Japon, Allemagne, puis la Chine, dans cet ordre. Ces pays représentent environ 63 % de la population mondiale des HNWI. En 2020, les États-Unis comptaient environ 6,58 millions de HNWI; le Japon en comptait 3,54 millions; Allemagne, 1,53 million; et la Chine, 1,46 millions.