Assurance pour entrepreneurs en cloisons sèches :couverture, coûts et meilleurs fournisseurs

Gérer une entreprise de cloisons sèches signifie travailler quotidiennement à proximité d’échelles, d’outils électriques et des biens d’autrui – c’est pourquoi vous ne pouvez pas ignorer l’assurance. Au minimum, les entrepreneurs en cloisons sèches devraient avoir :

• Assurance responsabilité civile générale. Cela couvre les dommages accidentels ou les blessures que vous causez sur un chantier. 

• Indemnisation des accidents du travail. Cela peut aider à payer les frais médicaux et la perte de salaire si vous ou un employé êtes blessé. 

Les grands entrepreneurs en cloisons sèches peuvent également avoir besoin d’une assurance automobile commerciale, d’outils et d’équipement et d’interruption d’activité, entre autres polices. Poursuivez votre lecture pour savoir quels sont les besoins de votre entreprise et comment trouver la meilleure couverture.

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Les meilleures compagnies d'assurance pour cloisons sèches

• Nombre relatif de plaintes déposées auprès des régulateurs nationaux des assurances. 

• La solidité financière des assureurs, ce qui indique leur capacité à payer les sinistres.

• Comme il est facile d’obtenir un devis et de souscrire une police d’assurance en ligne. 

• Qu'ils aient des politiques spécifiques aux entrepreneurs comme les poseurs de cloisons sèches, ou des fonctionnalités qu'ils pourraient trouver utiles.

Voici quelques-unes des meilleures entreprises que nous avons trouvées au service des entrepreneurs. Il est judicieux d'obtenir plusieurs devis pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix.

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Le contenu de NerdWallet sur l'assurance des petites entreprises, y compris nos évaluations, critiques et recommandations, est produit par une équipe de rédacteurs et d'éditeurs spécialisés dans les finances des petites entreprises. Leur journalisme a été publié dans The Associated Press, Washington Post, MarketWatch, Nasdaq, Entrepreneur, ABC News, MSN et d'autres médias nationaux et locaux. Chaque rédacteur et éditeur suit les directives éditoriales strictes de NerdWallet pour garantir l'équité et l'exactitude de notre couverture.

Chubb

Idéal pour les politiques des propriétaires d'entreprise

Chubb arrive en tête de notre liste des meilleures politiques destinées aux propriétaires d'entreprise. C'est un excellent choix si vous souhaitez associer une assurance de biens commerciaux à une police de responsabilité civile générale. Chubb reçoit relativement peu de plaintes auprès des régulateurs des États concernant sa couverture de propriété et de responsabilité, compte tenu de sa taille. Il pourrait cependant être meilleur à cet égard en ce qui concerne ses politiques en matière de rémunération des travailleurs.

Si votre entreprise réalise un chiffre d’affaires inférieur à 2 millions de dollars par an, vous pouvez souscrire une police d’assurance en ligne. Chubb dispose également de spécialistes des risques et d'autres supports spécifiques au secteur de la construction. Lisez notre revue Chubb.

Le Hartford

Idéal pour travailler avec un agent

Le Hartford se spécialise également dans l'assurance pour le secteur de la construction, avec des polices adaptées aux entrepreneurs disponibles. Elle reçoit peu de plaintes auprès des régulateurs en raison de sa taille globale et est financièrement solide.

Vous ne pouvez pas souscrire une police en ligne et travaillerez plutôt avec un agent dédié. Cela fait du Hartford un bon choix si vous souhaitez ou avez besoin d'un service plus personnalisé. Lisez notre critique de The Hartford.

Ergo Suivant

Idéal pour les assurés supplémentaires gratuits

Nous apprécions Ergo Next pour son processus d'achat en ligne rapide et ses politiques spécifiques aux entrepreneurs en cloisons sèches. Ces dernières incluent souvent une couverture pour les outils et une responsabilité élargie.

Vous pouvez vous assurer et télécharger votre attestation d'assurance en quelques minutes. Il est également gratuit d’ajouter des assurés supplémentaires – un avantage appréciable si vous sous-traitez. Si vous souhaitez parler à un professionnel, achetez ailleurs. Ergo Next n'offre pas d'assistance téléphonique lors du devis. Lisez notre revue Ergo Next.

Huckleberry

Idéal pour obtenir plusieurs devis

Huckleberry est un courtier d'assurance. Puisqu'elle ne souscrit pas de polices d'assurance, nous ne lui attribuons pas de note.

Si vous souhaitez comparer quelques entreprises, Huckleberry est une agence qui peut vous aider. Ce courtier en ligne propose des BOP de Chubb et Markel. Markel souscrit uniquement ses polices de responsabilité civile générale. Cet assureur reçoit beaucoup moins de plaintes que prévu compte tenu de sa taille.

Huckleberry propose dans de nombreux cas un achat en ligne rapide. Vous pouvez également télécharger votre certificat d’assurance ou inscrire des assurés supplémentaires en ligne, deux options pratiques si vous avez besoin d’une couverture aujourd’hui. Cependant, vous pourriez vous retrouver avec des polices d'assurance de plusieurs assureurs et travaillerez avec eux pour les réclamations et l'assistance. Lisez notre critique de Huckleberry.

Qu'est-ce que l'assurance cloison sèche ?

L’assurance pour cloisons sèches protège financièrement votre entreprise contre certains risques courants de l’industrie. Entre autres incidents, l'assurance entreprise pour cloisons sèches peut aider à payer les dépenses si :

• Vous endommagez la propriété d’autrui au cours de votre travail.

• Vous êtes poursuivi pour erreurs, retards ou négligence.

• Un employé se blesse au travail.

• Votre propriété de travail ou votre véhicule est endommagé.

• Votre entreprise ne peut pas fonctionner parce que votre bureau ou votre propriété est endommagé.

Les propriétaires individuels n’auront peut-être besoin que d’une ou deux polices. Les grandes entreprises de cloisons sèches peuvent avoir des besoins d'assurance plus complexes, ce qui entraîne une couverture supplémentaire.

De quelles polices d'assurance les entrepreneurs en cloisons sèches ont-ils besoin ?

La plupart des entreprises de cloisons sèches devraient disposer d’une assurance responsabilité civile générale et d’une indemnisation des accidents du travail. Si vous utilisez un véhicule à des fins professionnelles, vous aurez besoin d’une assurance automobile commerciale.

La nécessité d'une plus grande couverture dépend de facteurs tels que :

• La taille de votre entreprise et le nombre d'employés.

• Que vous possédiez et transportiez du matériel coûteux.

• Exigences dans votre état.

Que couvre l'assurance cloison sèche ?

La couverture varie selon l’entreprise et la police. Voici quelques polices d'assurance courantes dont bénéficient les entreprises de cloisons sèches et les détails de leur couverture.

Assurance responsabilité civile générale

La base de toute assurance entrepreneur est l’assurance responsabilité civile générale. Votre état ou vos contrats peuvent vous obliger à souscrire une assurance responsabilité civile générale. Elle couvre les réclamations pour blessures ou dommages matériels déposées par toute personne ne travaillant pas dans votre entreprise.

Par exemple, supposons que votre client trébuche sur une rallonge et se casse un poignet en attrapant sa chute. Ou peut-être qu'ils prétendent que vous avez ébréché leurs carreaux de marbre en réparant un mur. Dans les deux cas, la responsabilité générale paierait, y compris les frais juridiques et tout jugement contre vous.

Indemnisation des accidents du travail

Si vous ou un employé êtes blessé ou malade au travail, l’indemnisation des accidents du travail peut couvrir les frais médicaux, les thérapies et la perte de revenus pendant la convalescence. Presque tous les États l’exigent si vous avez des employés, mais nous le recommandons pour tout travail physiquement risqué. L'assurance maladie refusera probablement les réclamations liées à l'emploi et ne couvrira pas autant de dépenses, comme la perte de revenu.

Supposons que vous soyez surpris et que votre pistolet à clous manque la cible et vous transperce la main. Vous ne pouvez pas travailler tant que la maladie n’est pas guérie et vous avez besoin d’une thérapie physique. L'indemnisation des travailleurs paie les frais médicaux, la thérapie et une partie de votre perte de revenu jusqu'à ce que vous puissiez retourner au travail.

Couverture automobile commerciale

Même si vous ne transportez que quelques outils et matériaux comme des clous sur les chantiers, vous aurez besoin d’une assurance automobile commerciale. Elle couvre toutes les blessures et dommages que vous causez dans le véhicule de travail. Elle couvre également le vol et tout dommage au véhicule lui-même.

Les polices d’assurance automobile personnelles excluent généralement l’utilisation professionnelle, et les politiques commerciales excluent l’utilisation personnelle. Si vous possédez une voiture pour votre travail et votre usage personnel, vérifiez auprès des assureurs potentiels les options de police hybride.

Autres types d'assurance commerciale pour cloisons sèches

Type de politique

Détails de la couverture

Couverture maritime intérieure

Paye si vos outils et équipements sont endommagés ou volés. Couvre également les matériaux de travail que vous commandez pendant leur transport ou leur stockage. Si vous n'avez pas besoin de couvrir les matériaux, vérifiez les politiques de couverture des outils et des équipements.

Assurance des biens professionnels

Couvre les biens de votre entreprise, comme un bureau ou un entrepôt, s’ils sont endommagés ou détruits. Couvre également les biens meubles, comme les bureaux, les outils et les ordinateurs. Paye les dommages dus au vandalisme, au feu, à l'eau et au vol, entre autres risques.

Assurance perte d'exploitation

Si votre propriété commerciale est endommagée et que votre entreprise ne peut temporairement pas fonctionner, cette police couvre la perte de revenus. Vous devez disposer d'une assurance des biens professionnels pour souscrire une couverture contre les interruptions.

Politique du propriétaire d'entreprise

Un BOP combine une assurance responsabilité civile générale, une couverture des biens et une assurance contre les pertes d’exploitation. Certains assureurs proposent des modules complémentaires pour l'assurance automobile commerciale et pour les travailleurs, qui ont tendance à être moins chers que l'achat individuel.

Couverture responsabilité professionnelle

Cette couverture est remboursée si vous faites une erreur, comme oublier de commander le matériel d’un client à temps et causer un retard important. Si un client vous poursuit, il paie également les frais juridiques. Certaines polices d'assurance des entrepreneurs incluent cela dans les forfaits de responsabilité générale.

À quoi faut-il faire attention dans les polices d'assurance pour cloisons sèches

Certaines couvertures d’assurance pour cloisons sèches peuvent présenter des lacunes que vous voudrez éviter. Les éléments à savoir :

• Les dommages causés à votre propre travail ne sont généralement pas couverts. L'assurance responsabilité civile ne couvre que les dommages ou blessures causés aux tiers dans le cadre de votre travail. Elle ne couvre pas les dommages causés à vos propres installations de cloisons sèches.

• Le type de travaux de cloison sèche que vous effectuez est important. Si votre police vous indique uniquement comme installateur commercial de cloisons sèches et que vous effectuez des travaux résidentiels, votre assureur pourrait refuser les réclamations pour ces derniers. Si vous faites les deux, la politique devrait refléter cela.

• Avec quelle facilité vous pouvez ajouter des assurés supplémentaires. Si vous sous-traitez, votre entrepreneur peut vous demander de le désigner comme assuré supplémentaire sur votre police. Certains assureurs facilitent cette démarche en ligne, tandis que chez d’autres, cela nécessite davantage de démarches. Les coûts varient également. 

• Si vous pouvez déposer une réclamation après la fin de la police. Les polices d'assurance couvrent les incidents qui se produisent pendant que la police est active, même si vous faites une réclamation plus tard. Les polices d’assurance contre les sinistres ne couvrent généralement que les sinistres effectués pendant la durée de la police, à moins que vous n’achetiez un avenant « couverture arrière ». Les politiques de responsabilité générale et d’indemnisation des travailleurs sont généralement basées sur les événements. 

Si vous n’êtes pas clair sur l’une de ces clauses ou si vous êtes préoccupé par les implications, vous voudrez peut-être parler avec un courtier ou un agent d’assurance. Ils peuvent vous guider à travers les détails les plus complexes d'une police et vous conseiller sur la couverture.

Combien coûte une assurance cloison sèche ?

Les entreprises de cloisons sèches gagnant plus de 10 millions de dollars de revenus par an peuvent s'attendre à payer 7 500 dollars par an pour une assurance responsabilité civile générale, selon les données fournies à NerdWallet par le courtier en ligne Coverdash. Ils paient en moyenne 10 000 $ par an pour les indemnités des travailleurs.

Les coûts de votre assurance entreprise dépendent de vos polices, de la taille de votre entreprise, de l’endroit où vous exercez vos activités et du montant des biens que vous devez couvrir. Les petits entrepreneurs en rénovation et en rénovation domiciliaire, par exemple, paient en moyenne seulement 1 400 $ par an pour la responsabilité civile générale. Ils paient en moyenne 3 200 $ pour les indemnisations des accidents du travail.

Comment acheter une assurance pour entrepreneur en cloisons sèches

Suivez ce processus étape par étape pour vous assurer d'obtenir une couverture suffisante à un bon prix en comparant les devis d'assurance entreprise de plusieurs fournisseurs.

1. Rassemblez les informations essentielles

Vous aurez besoin de détails clés sur votre entreprise, notamment la date de sa création, le chiffre d’affaires annuel, l’adresse d’exploitation et la valeur des biens ou des véhicules commerciaux. Si vous avez des employés, vous aurez également besoin d'une liste avec leurs rôles et leurs salaires.

2. Choisissez vos politiques

Utilisez les conseils et les informations recueillies ci-dessus pour déterminer ce que vous devez couvrir. Décidez également si vous souhaitez faire appel à une entreprise qui s'adresse au secteur de la construction, comme Travelers, The Hartford ou Ergo Next.

3. Décidez comment vous ferez vos achats

Choisissez selon que vous avez besoin de conseils plus personnalisés ou d'une expérience en ligne simple et rapide.

• Un courtier agréé peut vous expliquer en détail les détails de votre police et vous aider à adapter votre couverture.

• Un marché en ligne est souvent simple et rapide, ce qui peut être préférable pour les petites entreprises qui ont besoin d'une assurance rapidement. 

• Obtenir des devis par vous-même peut prendre plus de temps, mais vous permet de choisir les fournisseurs avec lesquels faire vos achats. Les courtiers et les places de marché sont limités à leur propre réseau. 

4. Comparez les détails de la police

Chaque police d’assurance est légèrement différente, même si elle couvre les mêmes choses. Comparez les limites de couverture et les franchises de toute police que vous envisagez, car elles affectent directement le prix.

Des franchises plus faibles signifient généralement des primes plus élevées, tandis que des limites de couverture plus faibles signifient des primes moins élevées. Si vous avez besoin d’assurés supplémentaires, vérifiez à quel point il est facile d’en ajouter un et de télécharger la preuve.

5. Vérifier les statistiques de l'assureur

Vérifiez la solidité financière et les examens indépendants des dernières entreprises que vous envisagez. Consultez le Better Business Bureau et vérifiez les plaintes sur le site Web de la National Association of Insurance Commissioners.

6. Souscrivez votre police

Une fois que vous avez trouvé une police d’assurance auprès d’une entreprise solide à un bon prix, vous êtes prêt à acheter. Lors du paiement, vous devriez pouvoir télécharger ou imprimer votre certificat d'assurance (COI). Assurez-vous d'ajouter toutes les entreprises pour lesquelles vous sous-traitez régulièrement comme assurés supplémentaires.